Reprise du message précédent :
Ok donc vous me conseillerais quoi ?

Garde ton rythme de dca

 
https://fr.m.wikipedia.org/wiki/Mar [...] r_français
 
Bon il y a aussi les périodes de guerres mondiales, relativement peu propices aux investissements immobiliers.
 
D’ailleurs,1997 c’était, dans l’histoire récente, un sacré bon moment pour investir et constituer le patrimoine nécessaire à fabriquer cette France du m’hérite.
 
Mes parents ont acheté en 1991, alors que le couple battait de l’aile, avant de vendre à l’issue d’un divorce houleux vers 1996. Perte a éponger, départ en HLM, ma mère a définitivement été exclus du marché immobilier à cette occasion et n’a jamais été en mesure d’y revenir.  
 
C’est un cas particulier, mais comme en bourse ça illustre le nécessité d’être en mesure de faire face aux périodes creuses, de faire le dos rond.

"Time in the market rather than timing the market"

 
Un Bescherelle.

J'y pensais.
En ce qui concerne la baisse des années 90, elle fut finalement courte et rester investi était une excellente chose avec du recul.
L'avantage avec les actions c'est qu'on peut continuer à acheter pendant la baisse.

Dites, j'avais reçu ça la semaine dernière de la part d'assurancevie.com (contrat Suravenir) :

C'est quoi la douille avec ce genre de produit ?

Dis ça à ceux qui ont acheté il y a 2 ou 3 ans...

 
La douille c'est 4.5% par année, et les "intérêts" ne composent pas.
Donc sur 12 ans, tu auras 4.5% * 12 => taux de 3.66%.
Outre douille, si les taux venaient à baisser, l’émetteur peut décider d'arrêter à tout moment (enfin au bout d'un an minimum). Donc l'émetteur est tranquille, si les taux montent ton taux est locké, si les taux baissent il arrête.

Y’a toujours au moins une douille, c’est qu’ils mettent en avant les 47 trimestres donc en étant inattentif tu peux penser bloquer un bon taux pour douze ans, mais en fait le produit s’arrête quand ils le veulent .Et y’a pas de hasard, c’est quand ça ne t’arrangera pas du tout de récupérer ton argent : quand tous les placements sans risque rapporteront 1-2%.
 
À mon avis il vaut mieux un compte à terme avec un taux moins élevé mais garanti sur la durée (si on peut encore en trouver à taux et durée intéressants, j’ai pas vérifié).

Ils ont raison. Sur PEA on met du World, pas du I&E Europe et du Sextant PME    
Ces produits n'ont leur place que sur un PEA PME une fois que le PEA est plein    

SG->Fortu. 6 mois, après avoir gueulé.

 
Même pas 5% de baisse, génial.

 
C'est un bon exemple qui illustre bien la différence entre immo et bourse à notre échelle de prolétaire CSP+ : l'immo, c'est peu liquide, peu flexible, peu diversifié. Ca consomme tout de suite de trop grande masse de nos patrimoines, et ça génère des catastrophes s'il y a des changements de vie.

 
Beaucoup plus, par exemple à Paris -12,5% en 2 ans.
Si on ajoute l'inflation on est largement à plus de 15% de baisse. Et c'est pas fini.    
 
Même sur 5 ans, on est en baisse.  
 

 
Pas compris c'est quoi le problème ?

Negative equity si tu dois revendre.

Le problème c'est qu'acheter en haut de bulle immo, ça n'a jamais été une décision judicieuse.  

 
Bah pour moi l'immobilier c'est vraiment l'investissement long terme par excellence, même dans la mentalité des gens "immo c'est safe, c'est du solide blabla"
 
Le seul problème c'est quand t'es forcé de vendre...
 
 
Edit: et non pas d'accord sur le 15% de baisse, si tu prend en compte le coût du prêt on est à beaucoup moins
Je prend mon cas acheter il y a 1 an à 2,35% c'est finalement plus chers aujourd'hui avec un taux à 3,5%

 
L'immo, ça ne se regarde pas sur 2-3 ans.

Merci les frr
Le fait que ça ne compose pas déjà c'est un no-go direct

Je confirme les transferts de PEA sont très longs, il vaut mieux ouvrir chez un bon courtier.
 
J'ai une question: j'ai fait un retrait récemment depuis mon PEA, fortement investi sur Nasdaq-100.
 
Entre la valeur dans le PEA et l'argent reçu sur mon compte 6.7% se sont évaporés. Le Nasdaq a fait une petite chute de 2%, qu'est-ce qui pourrait expliquer les 4.7% restants? Effet de change? J'aurai pas eu de bol à sortir pile à ce moment-là?

Ca baisse aussi sur 5 ans chef.  

Un peu de précisions svp.
C'était en PEA? ETF? Fonds Actifs? Autre?

 
Moui... enfin quelqu'un qui a acheté dans une perspective long terme n'est pas impacté et a pu bénéficier de taux ultra-attractifs.  
 
Je n'ai pas fait le calcul pour éviter de me faire du mal, mais j'ai beau acheter en ce moment à un tarif légèrement décoté, ce tarif est vraisemblablement très loin de compenser le surplus que je vais payer en intérêts.

 
Comme expliqué 10 fois ici, le prix payé il est définitif, alors que ton taux d'intérêt tu peux le renégocier x fois.  
Les taux baissent depuis 6 mois, et c'est pas fini.

 
Pas partout, loin de là.
Optique long terme avec taux à 0.75% sur 25 ans, ça en touche une sans faire bouger l’autre.

On se rassure comme on peut...

Il valait mieux effectivement acheter 10% plus cher avec un taux à 0,75% que maintenant, c'est indéniable.

Pas forcément. Ca se calcule.  
Tu achètes 20% moins cher aujourd'hui à 4%, tu pourras renégocier ton prêt à 2,5%... Et tu auras remboursé avant 25 ans, qui est une durée beaucoup trop longue selon moi.

Le PEA n’immunise pas contre les prélèvements sociaux sur les PV

C'est ça. 17,2% sur la part de PV contenue dans le retrait  

+1
 
Sachant que c'est très peu. C'est considéré comme défiscalisé, car il n'y a pas d'impôt à payer en plus.  

 
 
Encore faut-il que les taux rebaissent significativement. Le fait est que ce qu'on a connu il y a quelques années apparait comme une anomalie historique et qu'il est tout sauf évident qu'on revoit de tels niveaux à moyen/long terme.  
 
Encore une fois je n'ai pas fait le calcul, mais je doute que la baisse actuelle permette de faire mieux que ceux qui ont emprunté à <1,5%, même s'ils ont payé leur bien au prix fort.

On ne reverra peut être jamais les 1%, mais des fenêtres de tir à 2% il y en aura probablement.

Les mathématiques t'échappent cher chienblanc : avec un taux à 4% au lieu de 1%, tu ne peux pas acheter le même bien, même s'il est 15-20% moins cher. A moins de mettre plus d'apport. Et ton apport, lui, tu ne le renégociera pas, il est investi à jamais.

Oui après ca dépend de quand on les revoit. Si c'est dans 10 ans, la majeur parties des intérêts est payée donc baisser le taux n'a qu'un petit impact sur le coût global de l'opération. Il faut que ce soit dans les premières années.

Vrais ont un apport. Et un gros.
Les achats sans apport étaient une anomalie historique.  

Tout à fait.  

En IDF les prix n'ont pas baissé autant en banlieue qu'à Paris IM  

Quasi rien.