prise de date PEAPME + mix AV CTO

 
Non, en principe tu as un RIB FR via Saxo Bank en France (même si la maison-mère est aux Pays-Bas ou Danemark, je ne sais plus). Chaque année tu as ton IFU, et rien de spécial à déclarer (pas de compte étranger via formulaire 3916, contrairement à Degiro ou IB par exemple).

Ca doit en partie dépendre de ton age, de la maturité de l'AV et du terme de ton investissement.
 
A brûle-pourpoint, CTO.

C'est quoi le consensus HFR une fois le PEA plein? Verser dans une AV ou un CTO?

 
Oui je parle des dernières annonces

+ PER si TMI > à 30%, pour racler la tranche à 41% et au-delà.

 
ca dépend de l'objectif.

Oui et pouvoir dire lors des soirées qu'on defisc .  

C'est quoi le consensus HFR une fois le PEA plein? Verser dans une AV ou un CTO?

Suite des pérégrinations pour ouvrir un PER-CTO au crédit agricole.

J'ai rdv le 26 juin à l'agence locale (Nord 59).

Le type que j'ai eu au téléphone semblait connaître le produit, c'est déjà ça...

C'est quels frais déjà sur lesquels les agences CA entre elles ne sont pas similaires ?

(Pour rappel ce sera all in lqq a priori, et on verra si je diversifie lve/cl2 ).

Suite des pérégrinations pour ouvrir un PER-CTO au crédit agricole.
 
J'ai rdv le 26 juin à l'agence locale (Nord 59).
 
Le type que j'ai eu au téléphone semblait connaître le produit, c'est déjà ça...
 
C'est quels frais déjà sur lesquels les agences CA entre elles ne sont pas similaires ?
 
(Pour rappel ce sera all in lqq a priori, et on verra si je diversifie lve/cl2 ).

Question mi-immo, mi-placement.

Quel est votre avis sur le viager ?
Je sais qu'on a tous vu le film

Je prend un annonce au pif :

https://www.leboncoin.fr/ad/ventes_ [...] 2699896253

Apport de 44k€ puis rente de 450€/mois. Estimée 270k€

Même si les occupants vivent encore 20 ans - donc 92 ans - ça fait une maison payée 108000k€.

Sachant que, avec l'inflation, elle en vaudra + dans 20 ans.

Quel est votre avis sur cette méthode d'épargne ?

Je me suis jamais intéressé au viager, mais clairement la proposition (qui en plus est dans mon coin) est intéressante. Pas pour moi, 20 ans c'est trop loin, mais pour ma fille.
 
Après je pense que ça bloquerait trop mes projets actuels, et j'ai pas assez étudié le principe, donc je sauterais pas le pas.

Le concept même du viager je trouve ça affreux, indépendamment de la pertinence purement économique (qui semble assez mauvaise).
 
Choisir un bien immo pour dans ~20 ans    
 
C'est pour moi une aussi bonne idée que de commander un lot de chemisettes en super promo mais qui seront livrées dans 20 ans.

 
 
Ma perspective, après avoir rempli un PEA 100% ETF World : j'alimente chaque mois un PEA-PME sur une unique ligne Independance AM Small Europe jusqu'à atteindre les 75k de versement, des assurances-vie sur des fonds euro jusqu'à atteindre les 150k de versement, et un PER sur de l'ETF World (sans nécessairement chercher à atteindre le plafond annuel).
 
Ensuite je basculerai probablement sur un binôme CTO/PER.

 
Pk cette limite de 150k de versement sur AV ?

 
Oui, mais des chemisettes qui suivent l'inflation et que tu peux revendre.

 
Fiscalité. Au délà de 150k€ de versement, en cas de retrait c'est comme un CTO =>  flat-tax (après abattement des 4600/9200€).

 
Ah, je connaissais pas cette règle.
Zut, j'ai dépassé les 150k de versements sur AV.
Pour bien faire, il faudrait jamais avoir plus de 150k de versements si on souhaite un jour retirer l'argent ?

 
Ah, je connaissais pas cette règle.
Zut, j'ai dépassé les 150k de versements sur AV.
Pour bien faire, il faudrait jamais avoir plus de 150k de versements si on souhaite un jour retirer l'argent ?

Bonne nouvelle provenant de la part de mattgiver sur Bourse :

Les prochaines analyses feront peut-être de celle enveloppe un nouveau "must-have"  

Il serait temps, cette poche est tellement peu utilisé faute de valeurs intéressantes

Tiens, d'ailleurs j'avais ouvert un PERin Matla chez Bourso pour profiter d'une prime.

Résultat ça performe pas du tout en pilotage équilibré (-1,12% en plus de 2 ans   )

Y'a du tracker world en gestion libre dessus ?

 
 
La règle est assez méconnue, la FP n'en fait d'ailleurs pas mention.  
Après si tu recherches la sécurité d'un fond en euros, tu n'as de toute façon pas tellement le choix (fonds monétaires et obligataires en CTO n'étant pas des substituts parfaits). Il faut par contre privilégier le CTO si tu dépasses les 150k et souhaites investir autre chose que du fond euros.

Tiens, d'ailleurs j'avais ouvert un PERin Matla chez Bourso pour profiter d'une prime.
 
Résultat ça performe pas du tout en pilotage équilibré (-1,12% en plus de 2 ans   )
 
Y'a du tracker world en gestion libre dessus ?

 
Fiscalité. Au délà de 150k€ de versement, en cas de retrait c'est comme un CTO =>  flat-tax (après abattement des 4600/9200€).

Par bénéficiaire non?

 
 
Non non, ce sont deux choses différentes. Il y a la fiscalité en cas de transmission au bénéficiaire (i.e. tu sors de la succession jusqu'à 152 500e par bénéficiaire), et la fiscalité des intérêts en cas de retrait total ou partiel.
 
C'est dans cette deuxième cas que la règle est la suivante depuis 2017 :
 
"Pour un retrait sur un contrat d’assurance-vie intervenant huit ans après son ouverture, le prélèvement forfaitaire s’élève à 24,7 % (dont 7,5 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) pour des sommes versées inférieures à 150 000 €. Vous bénéficiez également d’un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple marié) sur les gains générés si votre contrat a plus de huit ans.".
 
 

 
 
Non non, ce sont deux choses différentes. Il y a la fiscalité en cas de transmission au bénéficiaire (i.e. tu sors de la succession jusqu'à 152 500e par bénéficiaire), et la fiscalité des intérêts en cas de retrait total ou partiel.
 
C'est dans cette deuxième cas que la règle est la suivante depuis 2017 :
 
"Pour un retrait sur un contrat d’assurance-vie intervenant huit ans après son ouverture, le prélèvement forfaitaire s’élève à 24,7 % (dont 7,5 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) pour des sommes versées inférieures à 150 000 €. Vous bénéficiez également d’un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple marié) sur les gains générés si votre contrat a plus de huit ans.".
 
Pour davantage d'info, voir par exemple : https://blog.nalo.fr/assurance-vie-fiscalite-150000/

 
 
Non non, ce sont deux choses différentes. Il y a la fiscalité en cas de transmission au bénéficiaire (i.e. tu sors de la succession jusqu'à 152 500e par bénéficiaire), et la fiscalité des intérêts en cas de retrait total ou partiel.
 
C'est dans ce deuxième cas que la règle est la suivante depuis 2017 :
 
"Pour un retrait sur un contrat d’assurance-vie intervenant huit ans après son ouverture, le prélèvement forfaitaire s’élève à 24,7 % (dont 7,5 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) pour des sommes versées inférieures à 150 000 €. Vous bénéficiez également d’un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple marié) sur les gains générés si votre contrat a plus de huit ans.".
 
Pour davantage d'info, voir par exemple : https://blog.nalo.fr/assurance-vie-fiscalite-150000/

 
oui tu paye comme le CTO si tu retire au dela de 150k, mais qu'en est il de cet abattement? si il est annuel franchement l'impact est minime

 
oui tu paye comme le CTO si tu retire au dela de 150k, mais qu'en est il de cet abattement? si il est annuel franchement l'impact est minime

Rien à voir avec la somme retirée. C'est la somme versée qui compte.
Tu retires n'importe quelle somme : abattament de 4600€/9200€ puis flat-tax.

Pour ce qui est l'abattement il est effectivement annuel. Donc oui, sauf à ce que je me méprenne (et je ne suis pas particulièrement expert) : si tu n'as pas besoin de sortir d'un coup une grosse somme / si tu restes dans la limite de l'abattement, l'AV reste l'option la plus attractive fiscalement même au delà des 150k de versement.

Du coup, ça relativise une recommandation que l’on voit souvent sur le topic : laisser ouvert les AV plutôt que de les fermer, non? Ces AV pourtant vides ou presque participent au calcul du plafond de versement.  

 
Mmm je ne crois pas. Sauf erreur de ma part ce sera abattement puis 24,7% (fiscalité favorable de l'AV) sur les intérêts générés par les versements <150k, et abattement puis 30% sur les intérêts générés par les versements >150k.

En soit, une AV "vide ou presque" ne participe pas trop au plafond puisqu'il s'agit d'un plafond de versement nets (versements moins rachats).
Concrètement, ce n'est pas quelques euros (maximum 1000€) qui vont influencer de manière importante le plafond de 150 000€...

 
visiblement le fait d'voir plusieurs AV ne permet pas 150k par av. la grosse question est de savoir si il y a un reset des impots et quand. si un jour du as retiré des gains sir de grosses AV, a quel moment peut on recommencer?

Eh ben quand le total des versements redescend sous les 150 k€, si je comprends bien ta question (pas sûr...).