Oui mais la page 12 te donne les infos basiques nécessaires

Hello !
 
Ma compagne viens de sortir 120k de son PEE suite à notre PACS, et j'hésite sur la manière dont les répartir.
On envisage un achat de RP approx 600-700k dans les 2-3 ans à venir.
 
Ou placeriez vous ces 120k sachant que :  
 
Notre situation
 
Famille : 37 ans tous les 2, pacsés 2 enfants.
Revenus :  
 - elle : 4k net, grosse boite CAC40
 - moi : 7k net, statut AE car 2e année d'activité, secteur de niche qui fera peur aux banquiers frileux.  
Epargne :
 - elle : 320k total, 120k compte courant donc, 70k PEL 2.5% avec taux 4.2% garanti , 80k PEE encore bloqués (+ LA/LDDS full, mauvaise AV et un peu de CW8 en PEA)
 - moi : 500k, 1/3 PEA CW8, 1/3 cash, 1/3 divers (AV, monétaire etc, je cite le détail dans mon précédent post ci dessous, )
 
Objectif court terme : achat de RP dans les 3 ans, cible 600-700k
 
Je pensais les répartir comme suis :  
- 60k CW8 direct
- 30k monétaire PEA
- 30k CAT 1 an 3.65%
 
Qu'en pensez vous ? Le taux de 3.65% chez CA vous pourait il intéressant pour le CAT? Le reste de la répartition vous parait il judicieux ?
 
Merci beaucoup
 
 
 

 
On va manger les 0.1% de frais d'entrée et de sorties des ETF sur Spirit à ton avis ? Je ne vois pas dans les conditions tarifaires le cas ou la transaction est subit...

Dans les infos basiques, à part la devise qui passe de EUR à USD y a pas de différence... Les commissions ne bougeant pas, je suppose de manière simplette que cela ne passe pas en ESG (toujours de manière simplette, je suppose qu'ils auraient augmenté les comm au passage).

 
Comme evildeus, CAT 2 ans pépouze.
Ca te fait du 3.3% environ sur la période par an, c'est pas si mal.

Mouais, ça ne fera pas forcément mieux que le F€ vue la différence de fiscalité.
 

comment ?  
photos ?  
factures de bijoux ,  pieces et lingots ?

on a les dates des PB des AV bourso, linxea etc ?

Bonjour,  
 
 
J'ai tout de même une question à poser : est-ce qu'actuellement, dans ma situation l'ouverture d'un PER serait intéressante? Actuellement TMI 30%, amenée probablement à évoluer, mais une fois à la retraite est-ce que je serais en-dessous de 30%, est-ce que les barèmes auront changé, et surtout est-ce qu'il y aura une retraite ^^ (bon si je commence à mettre de côté c'est que j'ai des doutes).

Bonjour,  
Je vous lis depuis environ 3 ans, ce qui m'a permis d'avoir de solides bases pour commencer à gérer mon argent. Je profite de me présenter pour faire un bilan.  
 

Un peu de contexte :
26 ans, célibataire, interne en spécialité médicale  
Je suis vraiment rentré dans la vie active en novembre 2021, qui marque une première évolution au niveau des revenus. J'ai acheté ma RP à crédit fin 2022 pour environ 200k€, avec apport des frais de notaires, d'où la baisse du patrimoine à ce moment là. Elle ne figure pas dans ce bilan car je ne sais pas comment l'intégrer.  
 
Revenus : environ 40k€ en 2023
Taux d'épargne : environ 30%
Imposition : TMI 30%
Stratégie 2023 : reconstituer une épargne de précaution après avoir dû verser l'apport et meubler la RP (objectif 20k€ d'épargne de sécurité), versement mensuel de 600€/mois en PEA EWLD
Evolution : +16k€
 
Evolution du patrimoine depuis que j'ai commencé à le suivre :  
https://i.imgur.com/R2gymrs.png
 
Evolution du patrimoine en 2023
https://i.imgur.com/eWXER2d.png
 
Répartition des actifs au 31/12/2023
https://i.imgur.com/DfBhdfW.png
 
Objectifs pour 2024 :  
- Continuer à remplir les livrets  
- Poursuivre les versements pour au moins 600€/mois sur PEA
 
J'ai tout de même une question à poser : est-ce qu'actuellement, dans ma situation l'ouverture d'un PER serait intéressante? Actuellement TMI 30%, amenée probablement à évoluer, mais une fois à la retraite est-ce que je serais en-dessous de 30%, est-ce que les barèmes auront changé, et surtout est-ce qu'il y aura une retraite ^^ (bon si je commence à mettre de côté c'est que j'ai des doutes).

Mathieu Louvet est il sur le topic ?
Son parcours, ses placement et ses conseils se rapprochent vraiment des miens.  

1M€ de Chiffre d'Affaires, Dividendes, Mon Patrimoine, Vie Perso... FAQ 100k Abonnés !
https://www.youtube.com/watch?v=mhftU27jS8g

on a les dates des PB des AV bourso, linxea etc ?

J'ai un appel avec ma banque cet aprem pour voir quoi faire de mon PEL ouvert en 11/2007 avec 25k€ dessus.

Si je ne me trompe pas, aujourd'hui il est fiscalisé et ne rapporte donc que 1,75% d'intérêts ?

Il n'y a pas vraiment d'intérêt à le conserver, autant tout mettre sur le LA ?

Ces Français en difficultés qui négocient avec les impôts
https://www.youtube.com/watch?v=53tBRI0SoUE

Des gens du topics ont ils connu cette situation ?

en difficultés ca veut dire quoi ?
Personnellement j'ai qq centaines de k€ de vente de stock options, c est assez difficile de comprendre les impots/flat tax/optimisation possible, je peux avoir un rdv ?

 
   
 
A 28/30 ans il a une boite qui fait presque 1.5M€ de CA pour 500k€ de Résultat net, ce qui est assez exceptionnel en France surtout avec moins de 3ans d'historique.  
Si on valorise en plus sa boite dans son patrimoine il est déjà millionnaire, seul et avec 20ans d'avance sur toi du coup.
 
Je ne vois malheureusement quasi aucun point en commun avec toi si ce n'est que pour l'instant il n'a pas d'enfant.
 
PS : il n'a jamais recommandé ta technique d'écrémage soit dit en passant.

Ces Français en difficultés qui négocient avec les impôts
https://www.youtube.com/watch?v=53tBRI0SoUE
 
Des gens du topics ont ils connu cette situation ?

 
 
Quelques années après notre entrée sur le marché du travail, une de mes bonnes amies très dispendieuse (plusieurs sorties par semaines avec des additions >75e par tête) avait écrit une lettre larmoyante aux impôts pour leur expliquer qu'elle était une petite jeune en sortie d'études, qu'elle ne parvenait pas à joindre les deux bouts, que cela lui causait une grande détresse psychologique, et qu'elle ne pouvait donc pas payer son IR.  
 
C'était avant la retenue à la source et tout cela était largement mensonger car elle gagnait déjà très bien sa vie. Si elle ne pouvait pas payer c'était simplement parce qu'elle vivait bien au dessus de ses moyens / ne tenait pas compte des impôts qu'elle devait.  
 
Le fisc lui avait répondu sous deux jours pour lui accorder une exonération totale d'impôt cette année là. Je dois avouer que cela m'avait un peu choqué... pour connaitre la coulisse. J'avais envisagé de faire la même chose qu'elle mais je crois bien que cela m'aurait plus gêné qu'autre chose, aussi j'ai vite renoncé.  
 
Donc oui, j'ai pu observer de près qu'il est effectivement parfaitement possible de négocier avec les impôts, a fortiori à certains moments de la vie (début d'imposition, divorce, décès, perte d'emploi, etc.). Personnellement je suis plus à l'aise avec le fait de payer ni plus ni moins que ce que je dois, le cas échéant en optimisant.

 
 
Quelques années après notre entrée sur le marché du travail, une de mes bonnes amies très dispendieuse (plusieurs sorties par semaines avec des additions >75e par tête) avait écrit une lettre larmoyante aux impôts pour leur expliquer qu'elle était une petite jeune en sortie d'études, qu'elle ne parvenait pas à joindre les deux bouts, que cela lui causait une grande détresse psychologique, et qu'elle ne pouvait donc pas payer son IR.  
 
C'était avant la retenue à la source et tout cela était largement mensonger car elle gagnait déjà très bien sa vie. Si elle ne pouvait pas payer c'était simplement parce qu'elle vivait bien au dessus de ses moyens / ne tenait pas compte des impôts qu'elle devait.  
 
Le fisc lui avait répondu sous deux jours pour lui accorder une exonération totale d'impôt cette année là. Je dois avouer que cela m'avait un peu choqué... pour connaitre la coulisse. J'avais envisagé de faire la même chose qu'elle mais je crois bien que cela m'aurait plus gêné qu'autre chose, aussi j'ai vite renoncé.  
 
Donc oui, j'ai pu observer de près qu'il est effectivement parfaitement possible de négocier avec les impôts, a fortiori à certains moments de la vie (début d'imposition, divorce, décès, perte d'emploi, etc.). Personnellement je suis plus à l'aise avec le fait de payer ni plus ni moins que ce que je dois, le cas échéant en optimisant.

Agressivité

Ces Français en difficultés qui négocient avec les impôts
https://www.youtube.com/watch?v=53tBRI0SoUE
 
Des gens du topics ont ils connu cette situation ?

As tu regardé la vidéo ?

 
Oublier de déclarer 3 enfants à charge, ça risque pas de nous arriver  

Pourquoi ?
C'est juste une case que tu oublies de remplir.  

 
Le CA propose un DAT à 3,65% brut de 12 mois à 5 ans.
Ça ne me paraît pas très intéressant.
 
Qu'en pensez-vous ?
 
J'ai actuellement un LDDS au plafond.
Un PEA ouvert depuis 2 ans avec un DCA de 500€/mois.
Plusieurs AV ouvertes les 2 dernières années pour l'ancienneté sans vraiment déposer d'argent dessus.

dites moi que c'est fake c'est pas possible

 
dites moi que c'est fake c'est pas possible  

 
Le CA propose un DAT à 3,65% brut de 12 mois à 5 ans.
Ça ne me paraît pas très intéressant.
 
Qu'en pensez-vous ?
 
J'ai actuellement un LDDS au plafond.
Un PEA ouvert depuis 2 ans avec un DCA de 500€/mois.
Plusieurs AV ouvertes les 2 dernières années pour l'ancienneté sans vraiment déposer d'argent dessus.

Je l'ai pas cru perso

Pour le coup c'est du vécu, je pense que le contexte des toutes premières années d'imposition donne un golden ticket vis à vis du fisc