Reprise du message précédent :
 
Ou assurance vie.

Hello !
 
J'ai un PER chez Lynxea (contrat Spirica).
Je sais plus exactement ce que j'ai choisi comme gestion initialement (j'y ai jamais touché depuis 2 ans) mais aujourd'hui ma répartition est :
60% fonds actions
29% fonds immo
10% fonds PE
1 fonds euro
Pour une perf lissée depuis ouverture à -5%.
 
Après avoir un peu suivi ici, j'aimerai tout basculer sur un ETF World pour pas me prendre la tête.
Pouvez vous me dire quel est le libellé à indiquer dans le filtre de recherche ?
On est d'accord je peux basculer 100% des fonds d'un coup ou ça risque de ne pas fonctionner ?
 
Par ailleurs je voulais ouvrir un PEA et une AV pour prendre date (idem en choisissant un pilotage ETF World).
Ceux proposés sur Lynxea sont ok ou il vaut mieux que j'aille vers quelqu'un d'autre ?
 
Je voulais faire ça par praticité car j'ai déjà 2 banques différentes entre mon épargne et celle de mon crédit immo.
 
Merci par avance !

 
je suis curieux d'avoir des retours sur cette av, je vais bientot en ouvrir une nouvelle et jh'esite avec fortuneo

Fortuneo je crois qu'elle n'a aucun intérêt par rapport à la Suravenir équivalente chez Linxea.

 
Ou comment transformer un simple produit d’épargne retraite en un moyen de transmission partiellement défiscalisé. Il faut vraiment être naïf pour penser que le fisc n’y verra que du feu…

+1
 
Et pourtant certains l'ont conseillé ici depuis 2 ans...  

Oui ça paraît bien trop gros comme détournement de l'esprit du produit pour que ça passe crème.
 
Comme investir sur du LQQ en PEA

D-DELET THIS  

L'ETF World en PEA, c'est pas un détournement aussi ?
 
Le LMNP avec son amortissement qui semble être une faille ?

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ETF World oui et non car en vrai tu achètes bien un panier d'actions européennes

 
 
J'ai une question globale sur les conditions d'un contrat, j'ai pas trouvé de "meilleur" topik, si mon msg gène, un petit mot et je le supprime    
 
Quand on souscrit un contrat et que les conditions générales évoluent, a l’exécution du contrat, quels sont celles qui s'appliquent ?  
Les conditions générales au moment de la souscription ou au moment de l'execution ?
 
Mes parents ont souscrit en 1999 un contrat "regime prevoyance familiale accident", si je prends le montant du capital versé annoncé en 19999, actualisé de l'inflation (https://france-inflation.com/calculateur_inflation.php par exemple), le capital annoncé en 2022 est bien bien inférieur.
Mon raisonnement est certainement simpliste, c'est certainement pas le bon mais j'aimerai bien vérifier les chiffres annoncé par la MACIF suite au décès de ma Maman.
Merci    
 
 
 

 
Top très clair merci    
 
Sur ma question AV PEA as tu un avis également ?

 
Pas vraiment :
 
(i) achat de panier d'actions européennes
(ii) mise en place d'un swap de performance qui échange la performance de ton panier d'actions européenne avec la performance de l'indice X ou Y, par exemple Nasdaq.
 
Pour que le swap échange la performance, il shorte (vend à découvert) les actions européennes et achète le panier d'actions de l'indice que tu vises repliquer finalement, par exemple Nasdaq.
 
En pratique tu n'as donc pas d'exposition économique aux actions européennes, tu les achètes et tu les shortes, tu es net 0 dessus.
 
Aux US quand il y a des contraintes specifiques c'est bien l'exposition économique résultante qui est regardée, pas le contenu optique d'un fonds. Le regulateur français s'est laissé berné, en connaissance de cause ou pas. La logique voudrait que les fonds permettant une exposition en dehors des contraintes zone-EUR de l'enveloppe fiscale ne soient pas autorisés.
 

 
Ce sont les conditions au moment de la souscription qui font foi théoriquement, sauf que les assureurs envoient parfois des avenants au contrat qui permettent de casser le contrat si l'on est pas d'accord mais en pratique qui ne dit mot consent.
 
Les contrats prévoyance voient leur prime actualisée selon des regles propres à chaques contrats : certains évoquent une formule complexe basée sur les taux des bons du trésor français, d'autres sur la revalorisation de l'inflation, d'autres sur les taux monétaires court terme, d'autres ne revalorisent tout simplement pas. Tu sembles partir du principe que ce contrat est indexé sur l'inflation, c'est en pratique rarement le cas. Bien plus souvent sur les taux monétaires court terme, structurellement inférieurs à l'inflation à long terme.

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Merci LooKoom,    
 
Je pense pas que je retrouverai l'historique sur 20 ans d'avenants envoyés à mes parents, c'est mal parti.
J'suis parti sur un calcul actualisé via l'inflation car ca me semblait le plus simple pour me faire une idée
en 1999, le montant annoncé était fixe, maintenant il dépend de : l'age du conjoint survivant, une valeur en unité de compte qui évoluent chaque année, l'option du contrat souscrit.
Bref, rien à avoir entre 1999 & 2022...
J'vais les appeler pouur savoir ce qu'il me disent

 
oui en l'occurence pour moi elle me permet de passer sur la version 2 du fond ( et d'avoir le boost de rendement sur versement mais il faut que j'etudie)
 

D'accord merci pour ton aide

Ce n'est pas un moyen de transmission : il faut déclarer une donation si on pense sortir du cadre du présent d'usage.
Ce n'est pas partiellement défiscalisé : c'est un report de la fiscalité.

Et au final les sommes sont faibles : 30 à 41% d'économie d'IR pour la majorité des bénéficiaires, sur 4100 euros annuel par enfant, soit entre 1200 et 1700€ d'IR par an par enfant.

On peut comparer à un autre moyen de financer ses enfants :  j'achète 4100 euros d'IWDA en CTO tous les ans qui composent à 8% par an, ça donne 300 k€ au bout de 25 ans, dont 200 k€ de PV. En donnant les titres à un enfant, il n'y a pas d’imposition de la PV => 60k€ d'économie de flat tax. C'est beaucoup plus important que l'économie d'impôt du PER.

 
Il y a bien une imposition de la PV au moment de les vendre non ?
Quel est l'intérêt d'avoir ces titres si ce n'est pour les vendre un jour ? Utilisation comme collateral pour du crédit ?

De ce que je comprends, je me trompe peut-être car je n'ai jamais pratiqué, si on donne des titres, ça annule la PV.

Quand on donne des titres, la PV repart à 0 pour les bénéficiaires de la donation.

Comme quand tu hérites d'un bien immo, tu ne paies pas la PV en le revendant.

Le législateur sait probablement très bien ce qu'il fait. Nous pouvons constater qu'il s'agit ici de limiter l'ouverture aux majeurs, ce qui ne bloque pas totalement le système de déduction fiscale pour les enfants: les enfants majeurs rattachés sont toujours dans le même schéma qu’auparavant.
 
Le PER pour les enfants est surtout un bon produit pour placer des sommes raisonnables pour ses enfants, tout en s'assurant qu'ils n'en feront pas n'importe quoi (au contraire d'une AV, "libre" d'utilisation dès la majorité sauf pacte adjoint).
 
 

 
je vois
ça paraît assez logique en effet vu qu'il y a l'imposition sur la donation

 
C’est un moyen de transmission puisqu’il y a un transfert de propriété de l’argent des parents vers les enfants. Que ce transfert de propriété ne donne pas lieu à l’application des droits de mutation à titre gratuit est un autre sujet — d’ailleurs, tu noteras que la notion de présent d’usage est suffisamment « vague » pour donner pas mal de latitude aux parents.  
 
Et, oui, c’est un report de fiscalité mais qui, justement, sauf à structurer cela n’importe comment, génère un avantage fiscal — c’est la différence de TMI à l’entrée et à la sortie.  
 
Pour le schéma CTO, ce n’est pas vraiment comparable, tu purges la plus-value, mais les droits de mutation à titre gratuit restent dus (sauf exonération / abattement bien entendu).

Vous avez reçu votre prime pour ceux qui était éligible aux offres de Juin ? Moi non, la deadline était hier.

drap

 
La différence de TMI n'est pas évidente si l'enfant sort 75k€ imposable de son PER.
 
 

Il n'appartient pas au régulateur de réécrire la loi ou les règlements. C'est donc à bon droit que le régulateur n'a pas contesté cette éligibilité.
En passant, il n'est pas raisonnable d'évoquer «la logique» quand tu parles de droit français  
 
 

Deadline d'ici une dizaine de jours ici...

Salut aux épargnants
 
J'ai rejoint un grand groupe. Les abondements employeurs sont des nouvelles notions que je dois assimiler
 
L'employeur propose:
• PEE: 2k€ d'abondement pour 1k€ de versement
• PER: 2k€ d'abondement pour 4k€ de versement
 
Le PEE c'est un no brainer, je vais le prendre, 200% de PV immédiate, c'est imbattable, facilement déblocable avec un support fonds euros pour assurer et un MSCI World pour fructifier.
 
Le PER j'ai un doute, 50% de PV immédiate, c'est très bien, mais je saisis mal les contraintes du PER.
 
Avec le recul que pensez-vous du PER?

PEE fais le en nobrain.
PER 50% ça vaut le coup je trouve, au pire ça se transfére et débloque pour achat RP.
Sinon attendre la retraite

 
 
Non cette personne n'existe pas et n'as jamais exister, vous faites erreur  
Attention on vous surveille

Hello hello,

J'ai 60k sur Linxea Avenir 2 sur les fonds €, et je me pose la question si les retirer et les remettre pour bénéficier de la bonification de 2% serait bloquant avec Linxea ou relou niveau paperasse ?

Avenir 1 ? La bonification n'est accessible que sur le contrat Avenir 2, il te faudra donc faire le transfert. Ou ouvrir un autre contrat Avenir 2..
 
Pour la question de retirer et remettre, je ne saurais pas répondre.

Avenir 2, j'avais fait la bascule l'année dernière.

J'ai regardé plus en détail:
• c'est 250% d'abondement jusqu'à 300€ de versement
• 50% d'abondement sur la part entre 300€ et 1k€ de versement
• 20% d'abondement sur la part entre 1k€ et 4k€ de versement, bof étant donné les contraintes et que ça me mobilise pas mal de cash
 
Donc je vais verser 1k€ sur le PER collectif, pour bénéficier de 100% de PV immédiate

Sur leur site on voit ça :

Ca voudrait dire qu'on peut faire (avant le 1/1/24) 100% scpi avec 50/50 sur Origin et XL?

petite question sur l'AV , on peut retirer 4 600€ pour une personne seule sur les contrats de + de 8 ans et bénéficier d'un abattement  fiscal.
 
j'ai déjà fait ces dernières années ce retrait sur un très vieux contrat.
Par contre, ce système ne concerne qu'un retrait sur les plus values du contrat et non sur l'ensemble du capital de l'AV, donc c'est limité dans le temps si on verse plus rien sur le contrat ?
 
merci pour vos retours

On peut retirer ce qu'on veut, et dans l'ensemble des retraits faits dans l'année civile, toutes AV confondues, les 4600 premiers € de plus-value ne sont pas imposés (mais font toujours l'objet de Prélèvements Sociaux).
Quand on fait un retrait il y a une part de capital et une part de plus-value, au prorata (et quels que soient les supports, c'est l'enveloppe qui est considérée dans son ensemble).

Il n'existe pas de concept de 'retrait sur les plus values'.
Quand tu fais un retrait, tu as x% de PV et (100-x)% de capital, avec x ton pourcentage de PV globale sur ce contrat.
 
Exemple : tu as versé 100 et ton contrat vaut maintenant 150 (x=33%)
Si tu retires 30, tu auras 20 de capital et 10 de PV, donc tu seras imposé sur une base 10.