Reprise du message précédent :

 
tu racontes n'importe quoi. reprend toi

Mes avis perso :

Je ferais pareil, c'est pertinent d'être payé dans ta devise de consommation, sinon tu peux avoir de très mauvaises surprises. Le reste tu épargnes en GBP.

Bof, soit tu acceptes 60% d'actions et tu restes comme ça, soit c'était trop, tu n'aurais jamais dû monter à 60% et tu reviens à 40-45%. Mais on s'en moque des "courts hauts actuels".
Par ailleurs tes ETF Monde sont à 70% exposés USD, à 10% exposés EUR, donc on s'en moque ici de l'EUR/GBP (sauf s'ils sont hedgés EUR évidemment).
Evidemment si tu liquides 15-20%, ça va redevenir de l'EUR donc il faudra que tu choissises ce que tu en fais.

Si tu penses revenir en EUR à moyen terme, ton patrimoine actuel est légitime à rester majoritairement en EUR. Tu vas de fait te constituer un nouveau patrimoine en GBP via ta rémunération.
La différence de taux peut très vite se faire pulvériser par la variation EUR/GBP...  

Evidemment que tu vas la sentir passer (comme tu peux gagner si ça évolue dans l'autre sens...)
Basculer un peu en GBP est raisonnable cela dit, à toi de voir le %, notamment par rapport à ce que tu penses constituer en plus via ta rémunération GBP.
Quand tu reviendras définitivement en EUR, tu auras plutôt intérêt à rebasculer l'essentiel en EUR, et donc tu te prendras de plein fouet le niveau EUR/GBP à ce moment (en bien ou en mal)

L’inverse

Reste dans ta psychorigidité si t'es heureux comme ça aucun souci pour moi

 
l'hopital qui se fout de la charité    
Et dire qu'on se met a faire du trading de scpi a cause de 3 news putaclics ce n'est pas de la psychorigidité...
 
- Nous avons echangé sur le sujet de l'immo en general, des sci et scpi en particulier, et ne t'en deplaise c'est un sujet qui va avoir de l'importance pour ceux qui y sont exposés.  
- j'ai affiché ouvertement ma stratégie perso qui est visiblement le point de depart de cette petite marotte d'ironiser sur le trade de scpi.
- ne vous en deplaise cela peut interesser quelques personnes. Il y a des gens qui peut etre ont des scpi depuis 20 ans et qui jugeront opportun de sortir maintenant en raison du contexte sans qu'on puisse leur affubler les doux sobriquets de traders de scpi.
 
quant a la realité pour moi:  j'ai arbitré 2 UC sci immo pour de l'etf, sur une bonne dizaine d'uc immos de mes 6 AV le tout pour peut etre 3% de mon patrimoine. Apelle ca du trading si tu veux .j'apelle ca de l'arbitrage.

Va voir un psy vraiment ça pourrait te faire du bien  

C'est pas la théorie du lutin qui prévaut ici pour les arbitrages ?
Si un lutin avait revendu tes SCPI dans la nuit, est-ce que tu les rachètes le lendemain matin ?

c'est quoi l'interet des AVs? Vrai question
 
L'assurance du fond? A hauteur de 100k€?
On attend une remontée des rendements un jour?
La fiscalitée?

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

le fonds en € et la fiscalité (des PV et de la transmission).  

Attention aux dérangés qui vont venir chouiner parce que tu les accuses  

Ces gamineries on se croirait au collège....

La théorie du lutin ne s'applique pas aux SCPI à cause des frais d'entrée.
 

Des rendements de quoi ?
 
Les intérêts :
- pas de plafond
- fiscalité douce
- pas de frottement fiscal à chaque vente/dividende
- transmission
- fonds euro
- AST  

 
tu depasses un peu les bornes maurice, reprend toi

 
Ses interrogations sont parfaitement saines et légitimes pour quelqu'un qui va vivre plusieurs années avec une autre devise.
 

 
L'impact des taux de change (tant qu'on parle de +/- 10%, pas de -95%) existe, mais est relativement faible pour la consommation locale car beaucoup passe dans des biens ou services peu impactés (logement, services divers, production locale)
L'impact est d'autant plus faible qu'on parle de l'EUR/GBP
Il est plus fort si on parle de l'USD/GBP car beaucoup de matières premières sont cotées en USD.
 
Quoiqu'il en soit ça ne compensera jamais l'impact sur des actifs financiers dans la devise en question, qui prennent toute la variation en pleine tête.

Tu sais, les prophéties auto-réalisatrices ça arrive. Le marché reflétant l'offre et la demande moyenne de la masse des investisseurs, prendre la température médiatique n'a rien de stupide même si savoir quoi faire de l'info n'est pas évident. Tout est une question de timing pour entrer/sortir, mais l'approche lazy n'est pas la seule méritante.
L'annonce du confinement et du "quoi qu'il en coûte" c'est le creux du flash-krach, bah le mec dans sa grotte a p'tet raté une opportunité.

70 k€

 
La fiscalité principalement.
+ un produit obligataire avec garantie de capital correct même si imparfait et pas le meilleur dans toutes les situations.

Il manque : en achetant un ticket de Loto gagnant, il faut seulement 2€ et 1 journée pour être financièrement indépendant.

A mettre en FP.

Tu t es séparé de quelles SCPI?

Je viens d'appeler Boursorama pour ouvrir un PEA et une AV en tant qu'expat', car ça ne fonctionen pas sur le web/l'appli.
Réponse : pas possible.
 
On va aller voir ailleurs si c'est faisable ou pas ..
 
Sinon, deux nouveaux produits dispos chez Bourso (vous en avez peut-être parlé, mais je ne l'ai pas vu, désolé si c'est le cas) :
 
- Livret Bourso+ : https://clients.boursorama.com/mon- [...] essibility
Votre compte d'épargne rémunéré à 2,00 % (peut-être modifié par Bourso ..) et disponible à tout moment, créé par Boursorama Banque
Aucuns frais d'ouverture, ni de gestion
Versements et retraits libres à tout moment
Ouverture et gestion 100% en ligne
Pas de plafond, versements illimités
Limité à 1 seul Livret + par personne
Ouverture dès 100 €
Versements et retraits libres dès 10 €
Disponibilité totale des sommes versées à tout moment
 
- Compte à terme (CAT) : https://clients.boursorama.com/mon- [...] te-a-terme
Une rémunération fixe et garantie sur une durée déterminée à l'avance.
2 durées disponibles : 12 et 18 mois
Durée                                                12 mois           18 mois
Taux actuariel annuel brut fixe(2)         3 %.               3,5 %
Taux nominal brut fixe(3)                     3 %                3,53 %
Aucuns frais d'ouverture, ni de gestion, aucun plafond
Placement totalement sécurisé : à échéance, vous récupérez votre capital ainsi que les intérêts.
Le taux de rémunération est garanti et fixe pour une durée déterminée lors de la souscription du produit.
Le montant minimum du versement est de 5 000 €. Vous ne pouvez pas réaliser de versements supplémentaires pendant la durée de vie du produit. À la date d'échéance de votre compte à terme, les intérêts sont versés sur votre compte bancaire.
Vous pouvez détenir plusieurs comptes à terme.
Si vous souhaitez récupérer le capital placé avant la date d'échéance prévue, aucun intérêt ne vous sera versé.
 
Vous en pensez quoi ?
 
La gentille dame au téléphone m'a indiqué qu'il y avait un PFL de 30% en France, mais aussi d'IR, pas trop suivi ..
Dans mon cas il faut voir avec L'Espagne, il faut que je me renseigne au niveau du centre des impôts local (mission impossible ici, c'est mort) ..
 
Edit : c'est pas fou hein, je sais

Question a 2 balle...
Depuis peu, il existe au moins 2 ETF MSCI world Hedgé avec des frais tres faibles (0,17 et 0,18%) [Hwoe euronext paris et SPFH sur Xetra].
Jusqu'a présent avec le cout du hedge, ce dernier n'était pas forcement rentable, mais avec ces ETF qui ne coûtent pas plus chère? Est ce qu'il ne vaut pas mieux passer en ETF hedgé par défaut et ne garder l'ETF en $ que si le cours €/$ grimpe assez haut?
 
Evidement c'est de la replication physique (avec une part de swap et de prets de titres pour optimiser les couts) donc CTO only.

 
 
J'ai 200 k€ à placer pour une période de 4 ans environs. Ensuite nous envisageons de changer de vie et probablement que nous aurons besoin partiellement ou en intégralité de cet argent pour acheter une maison sans prêt et projet pro.
 
Inb4 LA et LDD sont pleins.
Crédit immo presque remboursé (18 mois).
 
J'envisageais une AV (bourso) ou un CTO.
 
Sur l'AV de bourso, existe t'il des ETF équivalent au MSCI W ? Faut il dispatcher avec un peu de mandat de gestion ?
 
Bref qu'elle est l'avis d'HFR ?  

Tu  as pas d'AV déja ouverte? 4 ans tu seras fiscalisé au retrait, il faut atteindre les 8 ans pour y échapper. Si tu veux mettre de l'ETF il y a aussi le PEA, moins taxé si tu en as déja un d'ouvert depuis un moment, sinon c'est 5 ans pour l'avantage fiscal.

En ce moment le combo monétaire en PEA + ETF peu s'averer plus interessant que l'AV dans ton cas. Et si il reste des sommes CAT a 3.5 en attendant de voir venir l'évolution des taux.. Ce qui ne dispense pas a mon sens d'ouvrir des AV dans tous les cas pour prendre date

Merci de la réponse.

Pas de PEA, ni d'AV actuellement. La contrainte des 4 ans est forte malheureusement, sinon on aurait basculé sur le PEA.

T'as des comptes à terme sur 4 ans avec 4% en moyenne, mais fiscalité à 30% (credit mutuel).

Sinon tant pis, en PEA la fiscalité sera pas au mieux après 4 ans, mais d'ici là, si le marché est porteur, tu seras gagnant...
Juste le risque qu'au moment retirer les sous, le marché corrige...

Bonjour le topic! Etant petit nouveau en ces lieux, je vais passer par la case présentation. J'ai longtemps été une feignasse sur l'investissement mais un prochain changement d'emploi (ainsi qu'un gros boost de rémunération associé) + le fait d'avoir acquis et retapé ma RP (et donc plus de grosses dépenses à prévoir) me poussent à chercher comment mieux gérer mon Pognon.
 
1/ Votre situation familiale : 42 ans, célibataire (couple actuellement en mode chacun chez soi), sans enfants
2/ Votre situation patrimoniale :  
    - Propriétaire de ma RP  
    - Crédits en cours : mensualités de 500 euros pour encore 16 ans (crédit contracté en 2019 donc taux faible)  
    - A vue de nez je dirais 1k euros dans mon futur job mais ça sera peut-être plus
    - TMI de 30%  
    - Épargne actuelle et répartition :
          - Livret A :23k
          - Compte chèque: 10k
          - PEE: 12k
          - AV (UFF/Aviva, assurance vie daubée que j'avais prise après mise en relation par mes parents sans trop rien connaître, je ne compte pas alimenter. Date ouverture 2017): 15k
          - AV (Carac, ouverte par mes parents. Les 8 ans sont révolus et y'a pas de frais d'entrée donc je compte l'alimenter un peu): 500  
3/ Vos projets : Faire fructifier mon surplus de Pognon
    - À quel terme : Je dirais long terme avec comme objectif ultime une certaine indépendance
    - Combien de temps puis-je bloquer complètement mon capital : Je suis frileux à l'idée de bloquer mon capital (bref, fermé à un PER). Je suis disposé à ouvrir de nouvelles AV et PEA
    - Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite : Je vais avoir besoin de 40k disponibles. Je cherche actuellement une place de parking car mon quartier est en tension au niveau du stationnement mais je me laisse le temps de trouver  
      proche de chez moi (but: avoir un 2eme stationnement, augmenter la valeur de ma RP. Puis garer un éventuel véhicule de fonction, cf mon PS)
4/ Votre tempérament :  
    Je peux avoir une aversion au risque dans une certaine mesure. Je m'explique: Je veux pouvoir disposer d'une épargne non risquée mais je ne suis pas contre placer une partie de mon capital sur des fonds plus dynamiques dans un objectif long  
    terme. Si mes investissements long terme baissent, je ne pense pas vendre en panique car on parle de long terme (Exception: j'anticipe une baisse et je vends avant celle-ci). En revanche, je ne suis pas certain d'avoir le tempérament pour  
    acheter si ça baisse (A voir au cas par cas cela dit)
 
 
Pour ce qui est de ce que je compte faire dans un futur proche:
1) Fermer mon PEE (je démissionne et j'ai pas vérifié mais les frais une fois hors de ma boîte seront certainement rédibitoires). Si je compte le remboursement des congés et ça, ça m'amène à un compte chèque à 25k euros à placer
2) Faire date sur un PEA et éventuellement l'alimenter un peu pour voir ce que ça donne dans un premier temps
3) Faire date sur une AV en ligne et l'alimenter un peu pouvoir voir ce que ça donne dans un premier temps
4) Alimenter un peu mon AV Carac et voir ce que ça donne
 
 
Mes questions:
J'ai vu qu'il existait des PEA PME, est-ce pertinent de faire date dans ma situation sur un tel produit?
Est-il pertinent dans ma situation de regarder pour ouvrir une 2eme AV en ligne (en plus de la première que je compte ouvrir) ?
Que me conseilleriez-vous comme banque en ligne pour une AV? Et pour un PEA?
Actuellement le LA est à 3%; j'hésite à le laisser en l'état ou bien à le dégarnir au bénéfice de mon AV Carac vu qu'elle a 8 ans; vous en pensez quoi?
Avez-vous des lectures à me conseiller (pas trop dense car je dois préparer aussi mon futur job) ?
 
Voilà merci de m'avoir lu. J'espère que je prendrai goût à tout ça pour participer au topic (merci pour celui-ci d'ailleurs, la FP m'a pas mal éclairé déjà)
 
 
PS: j'ai une question peut-être hors sujet mais qui concerne néanmoins ma capacité d'épargne. Ma future boite propose une voiture de fonction (tout frais payés sauf l'essence) mais comme c'est un modèle assez cher ça va aller taper du 1k5 d'impôts par an. Sachant que mon confort de vie sera impacté (garage trop petit pour ce véhicule et places rares dans la rue), je me demande si le jeu en vaut la chandelle car j'ai du mal à voir le coût annuel de ma caisse (et il faut prendre en compte la vente de mon véhicule actuel: au pif je dirais environ 10k).
 

Comment faites-vous pour juger si un CAT est un choix judicieux face à un F€ en AV supérieure à 8 ans ? C'est du pile ou face ?

 
Ca ne me parait pas judicieux de conseiller un placement sur PEA (qui plus est avant maturité) pour une somme dont on sait qu'on va avoir besoin en totalité sur moyen terme.

Merci LittleFinger22 et evildeus. A vous lire, je pense que je vais revoir à la baisse la part de mon patrimoine que je vais passer en GBP, surtout comme tu le dis que ma rémunération va de toute façon augmenter cette part mécaniquement. C'est l'apparition assez soudaine de comptes à terme à 5 puis 6% - et l'information que je ne serai pas taxé sur les intérêts - qui m'a poussé à réfléchir un peu plus à la situation.. Par ailleurs je vois que les analystes ne sont pas très optimistes sur le court de la GBP à moyen/long terme, mais je pense à l'inverse que le pays va désormais prendre de plus en plus de décisions économiques sensées, notamment si un gouvernement Labour arrive au pouvoir. Exemple hier avec le renoncement à imposer l'auto-certification UKCA, et laisser les entreprises qui le souhaitent rester en CE.

 
tu as pas mal d'inconnues et quelques donnees:
- le trend des taux est haussier, le CAT peut avour l'avantage de verrouiller un taux pendant une duree mais il peut aussi t'enfermer en sous perf si ca continue de monter
- les fonds euros risquent de souffrir question perf car ils sont bloqués avec des vieilles oblig, certains ont de l'immo pour se booster... mais ils ont aussi souvent des reserves a distribuer et ils pourraient tenter de bien figurer par rapport au placement fetiche des francais, le livret A. il semble que tonton Bruno ait agit en ce sens pour le bien de la grande communauté des assureurs
 
j'ai tendance a penser que mettre du monetaire en PEA si il reste de la place et qu'on ne souhaite pas avoir 150k en actions n'est pas une chose idiote a faire en ce moment, ou en AV a defaut.

 
tu peux y loger du monétaire. En revanche oui il me semble qu'il ait l'idee de mettee une certaine somme en etf. sur 4 ans ca ne me semble pas judicieux non plus surtout si il sait qu'il aura besoin de cette somme

 
J'avais l'idée en effet de mettre de l'ETF au départ puis de basculer sur du monétaire ensuite, au fur et à mesure du rapprochement des 4 ans. Mais peut être que c'est complétement con comme idée.

Quelles lignes en monétaire il est conseiller de placer sur AV ici ? J'ai pas la culture du monétaire

Shiller PE Ratio Implied Market Return for the S&P 500 : 5.30%
https://www.gurufocus.com/economic_ [...] the-sp-500

vs

ICE BofA US High Yield Index Effective Yield : 8,1%
https://fred.stlouisfed.org/series/BAMLH0A0HYM2EY

Pourquoi ça diss autant sur le HY ?

Effondrement immobilier et SCPI : La fin du déni
https://www.youtube.com/watch?v=liVrjwPkLFI

rien d'officiel, j'ai tenté de lancer le sujet a 2 reprises en presentant des fonds mais personne ne semble reelement connaisseur, amoins que ce soit tellement basique qu'il n'y ai pas de grosses questions a se poser hors les frais.

Euh je conseille pas de placer en PEA, je dis que retrait possible avant 5 ans, juste attention aux risques justement.

Je suis diversifié. Je vais essayer d'ouvrir un CAT 2 ans à 3.5%.
Je considère que comparer à une AV fonds €, possible que je fasse mieux, ou pas. Mais bon, comme je sais pas, je prends. Je pense pas que les AV f€ net d'impôts feront mieux d'ici 6-10 mois, après peut être.

 
Actipierre Europe
Edissimmo  
Ficommerce
PFO2  
Patrimmo Commerce
Primopierre
Rivoli Avenir Patrimoine  
SC Tangram  
SCI Primonial Capimmo

Quel intérêt de passer par un PEA plutôt qu'un CTO si c'est pour retirer dans 4 ans ?
Ca te force à fermer le PEA.