Je mets à jour la liste des mots interdits  
 
A mon avis tzigane et bohémien ne passent pas non plus, même si ces termes sont moins "nazes".
Le reproche est surtout le fait de les utiliser comme qualificatifs dans le but de dénigrer quelqu'un ou quelque chose.

Il y a un piège dans ce raisonnement FIRE.  
 
Lorsque tu es en capacité de sortir 40k de revenus passifs, tu as un niveau/train de vie bien plus élevé que ce que te permettra ta rente. Donc à moins de vivre en célibataire, sans vacances et avec peu de m², ta rente ne te permettra pas de vivre au niveau de vie auquel tu es habitué.
 
L'effet cliquet est trop fort, il n'est pas si simple de baisser drastiquement ses besoins pécuniers sans souffrance, une fois ceux-ci créés.

Il y a un piège dans ce raisonnement FIRE.

Lorsque tu es en capacité de sortir 40k de revenus passifs, tu as un niveau/train de vie bien plus élevé que ce que te permettra ta rente. Donc à moins de vivre en célibataire, sans vacances et avec peu de m², ta rente ne te permettra pas de vivre au niveau de vie auquel tu es habitué.

L'effet cliquet est trop fort, il n'est pas si simple de baisser drastiquement ses besoins pécuniers sans souffrance, une fois ceux-ci créés.

Je ne dépense pas plus de 3k/mois hors loyers, et mon scénario se fait avec une RP payée (ou un crédit mineur pris en compte si les taux sont faibles) donc pas un souci.
Je sais de combien j'ai besoin pour vivre, et mes dépenses n'ont pas suivi mes revenus (taux d'épargne de 70% environ). Des enfants en France, ca a un cout assez facile à quantifier. Pas d'inconnues niveau école, santé etc.. Le reste c'est du pipi de chat, les vetements, les sorties la nourriture et compagnie, pas de quoi trembler, il faut juste le  
budgéter correctement.

Je ne dépense pas plus de 3k/mois hors loyers, et mon scénario se fait avec une RP payée (ou un crédit mineur pris en compte si les taux sont faibles) donc pas un souci.
Je sais de combien j'ai besoin pour vivre, et mes dépenses n'ont pas suivi mes revenus (taux d'épargne de 70% environ). Des enfants en France, ca a un cout assez facile à quantifier. Pas d'inconnues niveau école, santé etc.. Le reste c'est du pipi de chat, les vetements, les sorties la nourriture et compagnie, pas de quoi trembler, il faut juste le budgéter correctement.

Non : le principe du FIRE c'est de coffrer un max quand t'es jeune pour arrêter de bosser le plus tôt possible, donc selon le plan le train de vie reste le même toute la vie.

C'est en tous cas mon retour d'expérience personnel avec épouse et 5 enfants    

De toute façon en famille il est ultra dur d'imposer une vision ultra sobre à sa compagne et ses enfants sauf à avoir une épouse de fer à ce sujet.
La faiblesse légitime de vouloir mettre des étoiles dans les yeux des enfants (terme agrée par un forumeur connu) fait céder à de multiples sujets.

C'est tout à fait mon propos.
 
Bémol concernant les enfants : plus que mettre des étoiles dans leurs yeux, leur cout est non négligeable, qui plus est lorsqu'on a l'ambition de leur donner le meilleur dans un pays en déclin avancé.

 
Un bon épargnant ne fait pas d’enfants car trop coûteux et le ratio plaisir/emmerdes penche largement en faveur du second

 
Un bon épargnant ne fait pas d’enfants car trop coûteux et le ratio plaisir/emmerdes penche largement en faveur du second

J’ai pas vérifié les calculs car c’est le calcul typique d’une enveloppe comme l’AV qui a été posé.
Sur une ligne du CTO, on se fou du montant retiré VS le montant total (les 5,88% indiqués)
 
Si ton actions a doublé (cas typique d’un rendement de 8%/an sur 9ans), tu vas payer 30% sur la PV
Soit 15% du montant racheté.
 
Donc pour 50K€, ça fait 7,5K€ d’impôts  
 
Et vu que le rendement en bourse n’est pas une droite linéaire, l’impôt va varier tout les ans mais pas augmenter d’un année sur l’autre systématiquement (en gros, tu vas payer de 0 à 30% d’impôts / an en fonction des performances du world)
 
Ça dépend aussi si tu as une période de capitalisation (10/20/30ans) avant de retirer ou si tu places le pognon à l’année 1 et tu retires dès l’année 2.
 
Dans tous les cas, genre au bout de 30ans avec 90% de PV, si la flattaxe est toujours en place, ça fera 30% max sur le rachat.
Bref, tu restes moins taxé que les charges salariales/patronales dans tout les cas.

Oui, du coup s'il y a 30% maximum d'imposition

Pour le moment.
France -> instabilité fiscale chronique, on a bien vu que les deux premiers sujets à sauter en cas d'alternance disposant d'une majorité, ce seraient la suppression de l'ISF et la flat tax...

Coucou,
Question de débutant, je découvre l’appli Finary qui me semble très complète.
J’ai besoin d’une agrégation de mes comptes, d’un outil pour investir un peu en crypto facilement et de pouvoir faire des analyses / comparaisons.
Je découvre Finary, en existe-t-il d’autres plus adaptée ou plus performante s’il vous plait ?

Coucou,
Question de débutant, je découvre l’appli Finary qui me semble très complète.
J’ai besoin d’une agrégation de mes comptes, d’un outil pour investir un peu en crypto facilement et de pouvoir faire des analyses / comparaisons.
Je découvre Finary, en existe-t-il d’autres plus adaptée ou plus performante s’il vous plait ?

bienvenue chef,
présentation    
mon intuition me dit que tu as bcp de banques/comptes différents, détaille les bien stp.

 
Ca ne sert à rien car suivre ses investissements est vecteur d'anxieté et est globalement inutile. Un suivi trimestriel est ce que je recommande.
De plus cela introduit un petit risque cybersecurité.
Le meilleur outil demeure google sheet ou microsoft excel.

 
Merci, tu penses à une des trames parfois proposée ? Je me suis monté ma fiche depuis 2 ans mais si j’arrive à faire du constaté sur l’actual, je n’arrive pas à matérialiser en vs LY ou en YtD   et encore moins à faire du projectif  
D’où les étoiles dans les yeux devant les possibilités d’une application comme Finary.
Et le côté tout en un qui me permet de faire des achats de crypto m’a plus aussi.
J’ai du Bourso, Fortuneo et lynxea, y en a t il un qui permette de faire des achats de crypto de manière simple? (BT et ETH) ?  
Merci  

Merci    
Déjà faite y a un moment, je lis régulièrement sans être actif.
 
 

 
Un bon épargnant ne fait pas d’enfants car trop coûteux et le ratio plaisir/emmerdes penche largement en faveur du second

Hello,

Des personnes parmi vous qui plafonnement leurs versements à 70k€ sur leur assurance vie compte tenu de la garantie de l’Etat / FGAP ?
Je ne crois pas que le fonds de garantie puisse absorber la faillite d’un gros assureur type Generali ou Arkea en revanche il pourrait y avoir un renflouement de l’Etat jusqu’à 70k€ et rien au-delà dans un worst case scenario

J’ai dépassé les 70k€ sur Bourso et je me pose la question du besoin de panacher (mais tellement plus simple de tout avoir sur le même contrat surtout quand il a 8 ans +)
Pour moi les difficultés viendraient d’un (très) gros stress sur la dette souveraine française ou Italie/Espagne/Belgique donc tous les assureurs seraient affectés.
+ la suspension des rachats liée à la loi Sapin mais il suffit d’avoir un livret A à côté ..

Voilà je suis intéressé de savoir si je suis le seul parano ou pas

Assurance vie luxembourgeoise, AG2R propose en ce moment un contrat sans frais de versement à partir de 100k€ via le site Meilleur Taux mais beaucoup de paperasse sincèrement …

Coucou,
Question de débutant, je découvre l’appli Finary qui me semble très complète.
J’ai besoin d’une agrégation de mes comptes, d’un outil pour investir un peu en crypto facilement et de pouvoir faire des analyses / comparaisons.
Je découvre Finary, en existe-t-il d’autres plus adaptée ou plus performante s’il vous plait ?

 
Dans mon calcul, j’ai pris le pire cas : CTO.
 
Avec le shit code PEA, c’est 17,6% max au lieu de 30

Bonjour au topic,

5 ans que je n'étais pas passé, mais grâce aux conseils glanés, mon patrimoine (ridicule) a fait 20 -> 120k sur la période !

Bref, mon frère m'a partagé ça : https://clients.boursobank.com/mon- [...] s-garantis

Pour quelqu'un de plus que lazy (même pas le courage de faire des louches d'ETF World régulières), c'est intéressant ? (je ne vois pas de piège, et le taux net est très supérieur aux AVs qu'on a déjà!)

Bonjour au topic,
 
5 ans que je n'étais pas passé, mais grâce aux conseils glanés, mon patrimoine (ridicule) a fait 20 -> 120k sur la période !
 
Bref, mon frère m'a partagé ça : https://clients.boursobank.com/mon- [...] s-garantis
 
Pour quelqu'un de plus que lazy (même pas le courage de faire des louches d'ETF World régulières), c'est intéressant ?  (je ne vois pas de piège, et le taux net est très supérieur aux AVs qu'on a déjà!)

tu avais fait une unique versement de 20k ? sur world ?
belle perf en tout cas

 
Les produits structurés sont assez peu populaires ici.

ah bon, du coup manouche est un terme à proscrire  

Je mets à jour la liste des mots interdits

A mon avis tzigane et bohémien ne passent pas non plus, même si ces termes sont moins "nazes".
Le reproche est surtout le fait de les utiliser comme qualificatifs dans le but de dénigrer quelqu'un ou quelque chose.

 
N'évoquons pas l'affreuse novlangue "gens du voyage", qui n'a même pas de singulier et donc de sens.

Un bon épargnant essaye quand même d'assurer la transmission de l'épargne.

 
Il y a un topic Epargne en crypto : le plus simple est de la faire via ETF finalement. Sinon il faut prendre le soin d'acheter tes propres cryptos et de les detenir en propre via Kraken, Binance ou d'autres et te les envoyer sur ta propre clef. Les achats de crypto via finary, revolut, etc... ne sont pas à toi mais aux plateformes.

à oui je m'en souviens parfaitement, tu devrais fermer ton compte sur livret, il fait doublon.

Portfolio Performance.

3k€ par mois ça fait 36k€ par an, donc avec 40k€ t'as pas beaucoup de marge pour gérer les imprévus. Je dis pas que ton calcul peut pas marcher, mais ça contredit pas vraiment le point auquel tu réponds.

Toutes mes félicitations dans ce cas    
Cela suppose de ne pas avoir habitué ta famille à un quelconque train de vie je suppose ?
 
En théorie. Mais il y a 2 options :

• Tenir de façon orthodoxe mais faire une croix sur des dépenses inhérente à la vie de couple/famille rendant difficile de marcher sur les 2 jambes
• Céder à ces sujets tout en étant rigoureux sur le reste, mais donc etre incapable de réduire le train de vie familiale de 50% au bas mot.

C'est en tous cas mon retour d'expérience personnel avec épouse et 5 enfants    

De toute façon en famille il est ultra dur d'imposer une vision ultra sobre à sa compagne et ses enfants sauf à avoir une épouse de fer à ce sujet.
La faiblesse légitime de vouloir mettre des étoiles dans les yeux des enfants (terme agrée par un forumeur connu) fait céder à de multiples sujets.

6 mesures fiscales rassembleuses
Parmi ces 40 propositions, 6 concernent directement la fiscalité et pourraient servir de base à un compromis :
 
- Révision de la taxation des plus-values immobilières, avec un possible allègement pour les détentions longues
- Rééquilibrage de la fiscalité sur les hauts revenus, sans pour autant décourager l’investissement
- Écotaxe sur les billets d’avion, avec des mesures compensatoires pour les ménages modestes
- Renforcement des dispositifs anti-fraude et anti-évasion fiscale
- Modulation de la TVA, notamment sur les produits de première nécessité
- Stabilisation du cadre fiscal sur le quinquennat, gage de visibilité pour les entreprises et les ménages
 
Selon les experts de l’institut Avant-Garde, ces 6 propositions pourraient recueillir une large adhésion à l’Assemblée nationale. Elles permettraient de dégager des marges de manœuvre budgétaires sans pour autant heurter frontalement l’une ou l’autre des sensibilités politiques.[/i][/spoiler]

J'ai 2 questions ce matin :
Comment appelle-t-on l'équivalent inverse d'un krach, à la hausse donc ?  
Pourquoi est-ce que ça n'arrive pas en ce moment ? Est-ce que c'est déjà arrivé ?

Comment gâcher ma matinée
 
En gros, augmenter les impots, pour avoir plus d'argent à gaspiller, et 100% orienté sur les ménages qui contribuent déjà le plus à l'effort national.
Une honte.
 
"Niania, il reste assez pour vivre".
Je vais me mettre à 75% pour ne pas payer plus en valeur absolue. En plein dans la partie décroissante de la courbe Laffer.

Pas populaires parce qu'il y a mieux ? Ou y a un loup caché ?

J'ai 2 questions ce matin :
Comment appelle-t-on l'équivalent inverse d'un krach, à la hausse donc ?  
Pourquoi est-ce que ça n'arrive pas en ce moment ? Est-ce que c'est déjà arrivé ?