Reprise du message précédent :

 
    beau patrimoine freeriders !! Si le CPI est à 6.2% ou en dessous et que ca pump, tu refais mouliner le compte rendu ?   En revanche, en parcourant rapidement ton CR, je vois pas en lecture direct où tu as placé ton bonus ? quelle enveloppe, quels supports ?  

Bonjour,
 
pour information, mon service de conformité lutte anti blanchiment et financement du terrorisme recrute un membre pour étoffer l'équipe de Reims (51).
 
https://mycareer.hsbc.com/fr_FR/ext [...] ing/177481
 
Plus d'infos par MP.    
 
(Reims quartier Clairmarais, derrière la gare du centre, 3jours de télétravail, PEE sympa, CSE).
 

Wahou j ai reçu un mail de suravenir pour les side pocket H2O. Les remboursement ont commencé
Bon ils ont que remboursé 1/10 pour le moment. Mais en gros si tous les 3 ans c est 1/10 je peux espérer que ça se termine dans 30 ans. Nice !

Pendant ce temps, ça n'en finit décidément pas de merder au Crédit    , cette fois en mode «délocaliser des trucs en Inde c'est un super bon plan, épisode 25»    
https://www.letemps.ch/economie/un- [...] te-donnees

1/10 de la valeur du moment, mais d'ici la prochaine (?) fois la valeur de la part aura encore été réévaluée à la baisse, je pense  

Mes frers, avec la hausse de la Bourse en ce début d'année, je vous annonce que les 1,4 M net à deux sont atteints.
+35k en un mois et demi.  

Bravo monsieur Blanc.    
 
Cela dit, pas vendu, pas gagné.  

Ce n'est que du virtuelle
Rappelez vous sbf qui a tout perdu en quelques jours

 
penses-tu à écremer réellement (au moins 5/10k) ?

la cantoche est comment?

J'écrème régulièrement.
 
Sur 2023 au total 14,3k :
8k sur mon PEE
6,3 k sur mon Tracker CAC40 ESG

On peut bosser en Tee shirt et montrer des photos marantes sur son portable à ses collègues ?  

 
et surtout pas vendu pas d'impôts a payer pour faire redescendre les chiffres

Je ne paye jamais d'impôts sur mes placements boursiers, seulement les PS.  

Estimation 2022 - provisoire - janvier 2023
 
 
Patrimoine net à début janvier 2022 : 1 217k [estimation]  => brut = 2 025k
 
Patrimoine net à fin 2021 : 1 228k [estimation]  => brut = 1 995k
 
 
Revenus pro : 85 k
Donations reçues : 7 k  
Dépenses courante : 85 k (IRRP 16k + amortissement partiel bagnole + Travaux 3k + remb IRPP 5k + interets du passif   )  
Revenus du capital (intérêt + dividendes + PV/MV réalisées + PV/MV latentes - y compris foncier) : - 17k  
Passif : 807 k (une avance sur titres, un crédit relais, prêt amortissable 25 ans pour ma RP, pret travaux action logement, 3 crédits perso et l'avance de IB )
 

 
Projet en cours : vente ancienne RP. Les taux ont fait perdre du temps, et un peu sur le prix.
 
 
Art (initialement street art, mais plutôt art en général) - 7k dépensé en 2022, valo 11k (je prends Artsper et vire 15%). La valo totale est 25k€.
Principalement litho numéroté : 2 claire tabouret, des Failes, pas mal de laurent durieux, et un cuck sperry
 
PME : on a monté une boite de e commerce avec une dizaine de pote il y a plus de deux ans. Je mets juste la valo de mes versemetns (parts + CCA). On achète des biz à 2x ebitda.
 
Defisc : parts de GFF à la CDC. Le GFI il y avait trop de monde, pas eu. Ce sera pour mars/avril 2023.
 
SCPI : principalement nu prop. J'essaie de me débarasser de 4k de Aestiam Pierre rendement, mais marché complétement bloqué et gestionnaire un peu malhonete à mon gout (ou peu compétent au pire). ça laisse à rélféchir (j'essaie de virer mes parts depuis 1 an). = toujours vrai, plus de 2 ans.
 
J'ai mis pas mal de trackers sur mes AV et sur mon PEA pour remplacer les fonds peu performant et me simplifier la gestion. Le PEA dépasse les 360k€. Le PEL dépasse des 120k...
 
Année pourrie pour le patrimoine. Première fois qu'il baisse !
 
 
Taux moyen sur 5 ans : +5 %
Taux total : +6% (2005-2021)
 
Historique
Rendement net du patrimoine en 2022 : -1%
Rendement net du patrimoine en 2021 : +16%
Rendement net du patrimoine en 2020 : +7%  
Rendement net du patrimoine en 2019 : +7%  
Rendement net du patrimoine en 2018 : -4%  
Rendement net du patrimoine en 2017 : +8%  
Rendement net du patrimoine en 2016 : +1%  
Rendement net du patrimoine en 2015 : +3%
Rendement net du patrimoine en 2014 : +14%
Rendement net du patrimoine en 2013 : +15%
Rendement net du patrimoine en 2012 : +12%
Rendement net du patrimoine en 2011 : -5%
Rendement net du patrimoine en 2010 : +8%
Rendement net du patrimoine en 2009 : +9%
Rendement net du patrimoine en 2008 : +5%
Rendement net du patrimoine en 2007 : +6%
Rendement net du patrimoine en 2006 : +3%
Rendement net du patrimoine en 2005 : +3%
 
Progression du patrimoine en 2021 : -1%  
Progression du patrimoine en 2021 : +18%  
Progression du patrimoine en 2020 : +8%  
Progression du patrimoine en 2019 : +13%  
Progression du patrimoine en 2018 : -0%  
Progression du patrimoine en 2017 : +22%  
Progression du patrimoine en 2016 : +7%  
 
Patrimoine incluant les deux RP + voiture - excluant les plans retraites sortables en rente (hors bilan)
 


 
Patrimoine excluant les deux RP + voiture  


 
A noter (sur les 942k€ de la poche action)
- 115k€ en private equity dans la poche actions
- 407k€ en etf (80% en world)

Le topic, des avis là dessus ?
 
https://www.fundr.immo/mg1/

Ca ressemble à un mélange de SCPI et de crowfunding qui aurait sauté les étapes de régulation.

 
 
La creativité bat son plein en matiere d'immo

Cuck ?    
 
Tu voulais écrire Chuck non ?

 
 
Merci pour le graph  
Je reprends mon patrimoine en main suite à mon retour en France.
 
Je dois toucher mon solde tout compte le mois prochain (somme plus importante que prévue) du coup je vais me retrouver avec beaucoup de liquidités.
 
Comme j’ai retrouvé un job en 100% TT pour une boîte suisse, je ne vais pas avoir à consommer mon épargne avant milieu de l’Anne prochaine dans le meilleur des cas.
 
Du coup je peux investir mes liquidités, j’attends une correction des marchés ? Et je fais un peu de dca en attendant?
Somme à investir = 650k

Mon #bilan2022  

DISCLAIMER :
Patrimoine personnel uniquement, et non celui du couple / foyer.
Suivi initialisé en 2017 suite à la découverte du topic, cela fait donc environ 5 ans que j'ai remanié mon patrimoine et réalise un suivi mensuel.

== MERCI DE NE PAS QUOTER LE DETAIL DE CE BILAN SVP ==

qu'est-ce qu'il te plaît dans le PE ?

 
bien joué !!! toutes mes félicitations !

 
Félicitations ! Bien joué ! j'aime la qualité et le détail des graphiques !
Joli suivi depuis 2004 !
 
Les 360k€ c'est sur 1 ou 2 PEAs ?
Si sur un, tu as fait du stock picking pour réussir à doubler ton PEA ?

Oui  

Oui, un seul
Oui

 
Bien joué ! Tu as fait la culbute sur quelles valeurs ?

Je prends enfin un peu de temps pour me présenter.

1/ Votre situation familiale : 47 ans - Célibataire - 1 Enfants (bac pro cette année, devrait etre sur le marché du travail d'ici 2 ans max)

2/ Votre situation patrimoniale : Locataire (l'achat etait encore jouable il y a 4-5 ans mais peu de biens disponible, impossible aujourd'hui avec les prix de l'immo) - AUCUN crédit en cours - Capacité d'épargne mensuelle : 20- 25% de mon salaire - TMI 11% - Épargne actuelle et répartition : LEP plein, LDDS plein, AV Boursorama Vie en GL ouverte en Décembre avec le minimum pour prendre date - Aucune cerise à venir ever (famille de pauvres)

3/ Vos projets : Objectif 1 Anticiper ma retraite pourrie - Objectif 2 Continuer à vivre (mais pas de gros besoins, voir capacité d'épargne plus haut).

4/ Votre tempérament : aversion au risque : Epargne de précaution à compléter avec le LA (?) mais ok pour un peu de risque (hors placements exotiques) sur de "petites" sommes, équilibré pour le reste. J'ai compris qu'il fallait diversisifer donc OK pour investir sur des ETF World, SCPI, PEA ... mais je ne sais pas comment m'y prendre, c'est du chinois et je ne sais pas "si mon argent vaut quelques chose" (faibles revenus).
Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je ne réagis pas parce que je ne m'en occupe pas plus que ca   (pour le moment)

Je cherche donc des conseils pour faire fructifier ma petite épargne, je commence tout juste à m'intéresser au sujet, j'ai lu https://avenuedesinvestisseurs.fr/i [...] lacements/ et leur comparo d'AV, je suis le topic depuis Décembre, ca commence à rentrer

edit : ou alors j'ai tout faux et il vaut mieux pousser pour une RP en premier ?

Faut que j analyse pour faire le top culbute

 
 
J'ai reçu un mail de Linxea pour une offre promo:
Pour tout versement jusqu'au 28 avril 2023 sur ce support immobilier- la SCI Cap Santé - Spirica supprime les frais d'entrée de 2% (seulement en versement libre pas d'arbitrage)
 
Quelqu'un connait cette SCI par hasard?

 
Yop,
Je pense qu'il faudrait en effet privilégier la RP si possible, pour ne plus avoir de loyer à payer une fois à la retraite (et le fameux "ne pas jeter l'argent par les fenêtres" en payant un proprio au lieu de ton propre toit).
Évidemment, à faire si ta situation géographique est stable.
 
En parallèle, tu peux ouvrir une seconde assurance vie pour diversifier les assureurs (prendre une spirica ou suravenir par exemple, les autres membres du topic sont mieux informés je pense), toujours en gestion libre.  
Et tu peux effectivement ouvrir un PEA pour investir sur de l'ETF World afin d'avoir de la diversification. Cette partie de ton patrimoine doit être en correspondance avec ton mental (si tu as 10k dessus et que la bourse fait -50%, il ne reste que 5k par exemple), et ta stratégie d'épargne (avoir une bonne partie en sécurisé et un peu en action de ce que je comprends de ton profil).
 
Je ne pense pas qu'il y ait beaucoup de solution possible.
- proprio pour payer un bien que tu aura pour la retraite
- avoir un peu d'action pour la retraite
- avoir des réserves vu que tu as un profil assez prudent (les livrets sont plein sauf le LA, et tu veux encore faire une épargne de précaution dedans en plus).

Bonjour,
 
Est ce qu’il existe des UC permettant d’avoir un rendement fixe assez prévisible et donc de limiter le risque afin de toucher un bonus sur le fonds euros si 30/50% de part d’UC ?
 
Merci d’avance  

Les UC monétaires.

 
Merci !
C’est donc censé toujours monter ? À quel rendement s’attendre pour 2023 ?

Non. Quand les taux étaient à zéro, ça descendait légèrement à cause des frais. -0,5% environ.  
Mais avec la hausse des taux, en 2023 on devrait avoir autour de 2%.

 
Fonds monétaire mais il y a une grosse incertitude sur la rentabilité d'une telle stratégie, très dépendante des conditions de bonus et du futur rendement des fonds Euros.

 
+1, pour la RP, être propriétaire de son logement à la retraite doit apporter une certaine sérénité et confiance. Il y a sûrement des arbitrages qui permettraient de croitre le patrimoine plus vite/plus haut, mais qui ont moins de sens.
Avec la capacité d'épargne qui reste, je suis du même avis de cavolo: prendre date sur un PEA/une bonne AV et abonder en fonction de ton aversion aux risques.
 
 

En brut.
Tu fais Euribor 3 mois (2,6%) moins les frais (0,5%), c'est ça ?

Je regarde ce que rapporte mes fonds monétaires en ce moment.  
je suis sur la base de 1,8% pour celui de mon PEE, mais ça augmente semaine après semaine.

Diversification

 
Un fonds monétaire "normal" suit l'€STR, ses frais sont plus faibles que ça (10 ou 20bps je dirais)
C'est passé de 1.90% à 2.40% récemment
https://www.euribor-rates.eu/fr/ester/