Reprise du message précédent :

Oui, c'est pour ça que je surpondère l'Europe et la France dans mon portefeuille, et que je ne pense pas passer full ETF, préférant avoir un humain qui sélectionne la meilleure entreprise. Je pense également que je vais surpondérer les petites caps.
Ça fait partie de la réflexion sur le risque aussi Je suis plus OK de perdre 20% sur des moyennes entreprises françaises que sur des grosses multinationales US qui ne paient pas de taxes.

Non rien c'est juste que ça peut donner à réfléchir sur cette "fragilité" évoquée plus haut et le risque associé avant d'y investir 50K...

N'exagérons rien non plus.
Ne tombons pas dans la psychose.
 
Et puis, les AV Bourso, c'est quand même super, rien que pour le rachat en 72h !  

Je suis tombé par hasard sur ce fonds :

AMILTON PREMIUM EUROPE R - FR0010687749

C'est un Mid-Small Caps Européen dispo en OPCVM 0% sur PEA Bourse Direct, mais a priori sur aucune AV. Les perfs et frais semblent tout à fait intéressants.
Vous pensez que ça vaut le coup ou vous auriez un autre équivalent dispo sur plus de support ?
Pour info je compte aussi prendre un fonds Small Caps 0% éligible PEA-PME, donc ce serait complémentaire mais sur PEA.

EDIT : Dispo sur LinXea Vie pour ceux qui ont.

 
Y'a un topic sur le crowdfunding

Non bien sûr mais ça peut être un paramètre à prendre en compte...

Une holding peut souscrire à un contrat de capital évidemment, même Linxea le fait pour les personnes morales. Ca n'a que peu d'intérêt fiscal puisque tu vas payer des frais sur UC alors que tu vas déclarer chaque année les PV latentes dans l'AV.

Bref pour une holding a l'IS, tout se gère sur un CTO, donc pas de contrainte de palette de produits. Tu peux ouvrir des comptes personnes morales chez Saxo ou IB sans problème. Ou sinon en banque classique via leur interface en ligne. Un compte Société est très rarement gratuit, il va falloir t'y faire

Non Generali c'est un assureur complètement indépendant, numéro 3 européen après Axa et Allianz. L'assureur de la SG/Boursorama c'est Sogelife et ils ne font pas de contrats en ligne à ma connaissance.

Si ton courtier, ici Boursorama, fait faillite il n'arrive rien de spécial à ton contrat, ton risque de contrepartie est sur l'assureur.

Parmi les contrats en ligne dispo Spirit et Swiss life sont un cran au dessus en terme de notation de crédit que Generali et Apicil, Credit Mutuel étant loin derrière. Je suis exposé à Spirit Generali et La Mondiale Luxembourg pour ma part.

Flash de la Creuse va devoir s'expliquer sur ses croyances Terre-platetiste

Je ne sais pas ce qu'il prend, mais c'est de la bonne.

Bonjour,

Il y a pas mal de présentations en ce moment, je vais aussi m'y coller

Je suis le topic depuis un certain temps, il m'a permis de traverser la première phase d'initiation (lecture de la première page, ouverture d'AVs et d'un PEA...); je commence à gérer de manière plus sérieuse mon épargne mensuelle.

1/ Votre situation familiale :

29 ans, marié sans contrat, pas encore d'enfants (mais ça commence à nous dire); on est en région parisienne (après avoir passé quelques années à l'étranger)

2/ Votre situation patrimoniale :

Locataire, environ 2500 euros d'épargne mensuelle à 2.

Environ 100k euros d'épargne à deux, avec beaucoup de cerises:
15k sur livrets
40k sur AV en gestion libre avec une approche prudente : vieux contrat MACIF mature (sans frais mais peu rémunérateur), et les classiques Bourso/Spirit/Fortu ouverts il y a moins de deux ans
40k sur PEL (2.5%)
5k sur PEA Fortuneo pour commencer à s'initier

3/ Vos projets ?

A la recherche d'un bien immobilier et un enfant est envisagé: grosses dépenses à venir, sans une très grande visibilité

4/ Votre tempérament :

En cas de baisse, je pense pouvoir faire le dos rond.

En tout cas, merci beaucoup aux intervenants, réguliers ou non    on apprend plein de choses, c'est probablement le topic que je suis le plus actif, et il y a une bonne ambiance très constructive (avec la super première page, le partage du ppt récemment, etc)

C'est aussi sympa de voir qu'ici il y a à priori des personnes d'horizons variés  

Bienvenue  

Dit-il avec ses 9 messages postés

Pour le PPT, il faut remercier l'intervenant que j'appelle - respectueusement - DJ Obama.   DJe...? avec un avatar Obama.

Tu parles, je sors d'une ZUP pourrie et d'une famille ouvrière et j'en ai chié pendant des années avec des études et un appart à louer, j'ai fini par m'en faire expulser pour défauts de paiement et tout le tralala... c'est pas qu'un a priori...

Suravenir étant moins bien noté que Generali,?

Je ne comprends pas trop la dernière phrase?  qui est supérieur à qui? en terme de crédit scoring, on a:
 
Swiss>Generali,Apicil>Credit mutuel/Arkea et les autres (spirica, aviva...)?
 
Même si l'école CONFORT me dit de mettre sur Aviva et Rendement (déjà ouvert et CC Fortuneo)? parce que là, je ne suis pas topic compliant!
 

Pour être sûr d'être bien compris: je pensais au verbe suivre autrement dit, c'est le topic le plus actif que je connaisse (devant "images étonnantes" je pense )
j'avais repéré que la tournure était bizarre, mais je l'avais laissée parce qu'il était tard

 
je suis désolé, je ne suis pas sur d'avoir saisi    
 
 
L'offre est 'one shot' donc c'est cuit pour prendre ce train là.
J'ai regardé dans les anales   en général ils proposent ce genre de plan tous les deux ans
"les performances passées blablabla"
 
Cela dit dans deux ans je pourrai investir, mais je n'aurai pas un achat de RP prévu quelques mois plus tard... Adieu l'abondement retiré en anticipation et défiscalisé   On parlait quand même de qq k€ totalement gratuits  

 
 
Du coup, on bénéfie pas de la garantit des dépôts de 70k en cas de foirage ?
 
Le fameux PPT partagé se retrouve en FP d'ailleurs ?

Je continue mon apprentissage du fonctionnement d'un PEA et j'ai besoin de votre aide.
 
Je veux diversifier un peu mon épargne qui est à 75% en Europe via un ETF S&P500 H (merci à dJe781 pour le GDoc).
 
Malheureusement, quand j'ai voulu acheter 4 part d'un tracker, j'ai eu droit au message suivant :  
Vous dépassez votre couverture autorisée.
 
Est-ce que vous auriez un lien vers un peu de documentation à ce sujet ?
 
Merci d'avance

Ça signifie simplement que tu n'as pas assez sur ton compte espèces.

Merci

Il me manquait 50 centimes

500H quand on était à 1 dollars = 1 euro bonne idée, mais maintenant que la valeur est redevenue "classique" 1=1.20 je partirai personnellement sur du 500 tout court (à toi de voir si tu veux hedgé).  
 
Il faut effectivement que tu gardes un "matelas" sur ton compte espèces (60 euros chez BD par exemple) pour passer tes ordres.

Crédit conso pour profiter de cet abondement

Bonjour,
 
Pouvez vous me conseiller svp.
 
J'ai une AV Linxea Avenir sur laquelle j'ai des UC  "NORDEA 1 STABLE RETURN BP EUR".
 
J'avais pris des UC car je ne pouvais pas mettre 100% sur les fonds eu euros.
 
Or, sur les 5000€ mis il y a un an environ, je constate une moins value de -20,50€.
 
Dois je m'inquiéter ou ne rien faire ?
 
 
J'en profite pour poser une autre question
 
Ma femme a les AV Spirit et Zen mais elles sont moins performantes que Avenir (fonds en euros).
Est ce donc une bonne idée de lui ouvrir également une AV Linxea Avenir ?
Ou alors vaut il mieux partir sur une AV chez Bourso (j'ai déjà un CC chez eux).
 
Merci d'avance pour vos conseils  

Ça doit correspondre aux frais de gestion.
 
Quand tu prends une UC ultra sécure, qui par définition ne bouge pas d'un poil, elle perd en fait la valeur de tes frais de gestion.
 
En gros tu vas continuer à perdre 25€/an si son cours ne bouge pas

Heu nordea a eu une mauvaise année

Tout dépend de ta stratégie

Et on peut avoir des prévisions pour les années à venir ?
 
Ca ne me dérange pas de laisser quelques années en l'état mais si les perspectives sont vraiment mauvaises, autant basculer sur des fonds en euros

Oui, avec ça :  

On peut faire toutes les prévisions qu'on veut, personne ne peut savoir à l'avance ce que ça donnera.

Tu fais le meilleur choix possible en te basant sur les infos dont tu disposes aujourd'hui et tu croises les doigts pour que ça se réalise.

Tape voyante au 08 36 36

J'ai pas demandé un taux hein    
 
J'imagine simplement que dans le milieu financier on peut avoir des idées, au même titre qu'une UC est définie en tant que secure ou risquée  

les fonds je les ai, c'est l'ancienneté donc l'accès au placement qui manque    
 
à moins de passer par un collègue (ai confiance ) c'est cuit/mort/kapout

 
 
Bah justement, n'étant pas expert dans le domaine, je me permets de vous demander pour avoir des infos et ainsi faire le meilleur choix possible.
 
Mais si en retour on me dit demander à Mme Irma, je ne vais pas aller bien loin

 
Ben il faut regarder ce qu’il y a dans le fonds et faire des hypothèses sur leurs évolutions

 
T'as mis 100% des fonds sur une seule UC ?

Non, j'ai tout mis sur le fonds euros Suravenir Opportunité sauf les 30% car il fallait mettre en UC (du moins sur ce placement là)

Sinon, j'en avais déjà sur l'autres fonds eu euros.

Hmmm merci, effectivement la solution semble de passer par contrat de capitalisation ou un compte titre ordinaire (CTO), mais les banques en ligne gratos ne proposent pas ça pour une holding
Je sens que je vais me faire un peu rincer en fees bancaires, youpi

Saxo et IB ? Je regarde !

J'avoue il est drôle ce con comême, cette famille  

On Halloween, Donald Trump Jr. tweeted a picture of his daughter Chloe dressed up for Halloween.

"I'm going to take half of Chloe's candy tonight & give it to some kid who sat at home," the president's son wrote in the tweet. "It's never to early to teach her about socialism."

http://www.upworthy.com/donald-tru [...] red?c=ufb1

A mon tour de faire les choses bien:

1/ Votre situation familiale : 32 an, marié communauté de biens reduite aux acquets, 2 tres jeunes enfants  
Retour d'Angleterre cet été apres 5 ans sur place.
Femme pour le moment en congé maternité.

2/ Votre situation patrimoniale :
- proprio RP avec apport 110k et crédit 350k sur 25 ans depuis Aout, taux 1.71%, et TAEG autour de 2.2 il me semble.
- Capacité d'épargne mensuelle: Fluctuante pour le moment, sans doute >1k/mois une fois les choses mises a plat, en étant un peu optimiste (donc avec madame qui trouve un bon boulot) peut etre plutot 2k.
- TMI: difficile a estimer pour le moment, je dirais 30, et sur le moyen terme sans doute 30 aussi (faites des gamins )
- Épargne actuelle et répartition ? Patapé, pour le moment la répartition est totalement absurde pour cause de changement de pays:
    - £540k en compte sur livret Anglais (fruit de la vente d'un bien immo), transfert en cours vers des euros vu qu'a priori aucun intérêt a les garder, je croise les doigts et le reste pour que le taux remonte et essaye de chopper chaque vagounette de remontée pour transférer par tranche de 100k, pour le moment plutot avec succes, transferé avec un taux moyen (or commision) > 1.14 sur les 3 derniers mois.
    - AV:
        - 30ke sur bourso vie ouverte fin 2010, actuellement en gestion pilotée "reactif"
        - 7ke sur Linxea (Avenir il me semble) ouverte fin 2010 aussi, fond Euro uniquement
        - 2 autres AV alakon ouverte par ma femme (5 + 6ke) dont une qui a plus de 8 ans.
    - compte sur livret avec 300k (résultat des transferts deja fait GBP -> euros), a transferer rapidement quelque part de moins debile.

3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Achat d'une RP plus grande/confortable quand ma femme aura trouvé un boulot stable (et donc que nous aurons une zone geographique ciblée), budget nécessaire ~800k sans doute (on espère toujours moins mais c'est cher le soleil   ).
Si ca avait du sens financièrement on pourrait attendre un peu plus longtemps, notamment pour atteindre fin 2018 - debut 2019 et la maturité de mes AVs.

4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ? Je ne bouge pas
Sur la partie non-utile a court/moyen terme, pas d'aversion au risque, par contre aversion assez forte a l'administratif et a devoir suivre ca de pres en permanence.

Pour l'instant suite a mes quelques lectures sur le topic et aux reponses a mes questions, mon plan serait:
0. Pas bien la peine de prendre un conseiller financier par contre un fiscaliste serait sans doute un bon investissement? Le notaire je verrais sans doute une fois les choses un peu plus en place.
Des conseils sur des cabinets de fiscalistes? Ou un topic pour poser la question?

1. Obtenir des impots une attestation de residence fiscale pour pouvoir ouvrir un PEA (ou meme un PEA chacun). Puis les remplir sans doute a hauteur de 200k, il faut que je fasse mes comptes de facon un peu plus precise evidemment.
Questions:
    - Est-ce qu'il faut se precipiter avec fin 2017 avec le changement de regles sur les taux de CSG historiques?
    - Ou ouvrir le PEA? Sachant qu'il est peu probable que je change son allocation régulièrement et que je serais tenté par des tracker, est-ce que Boursorama est compétitif? Pas envie d'ouvrir un n-ieme compte different pour grapiller 2 euros par an.
    - Ouvrir aussi un PEA-PME?
    - le PEA devient fiscalement intéressant au bout de 5 ans, et ferme au bout de 8, donc pas ultra flexible, il y a un moyen de contourner ou compenser cette faiblesse?

2. Mettre la plupart du reste au chaud sur les AVs plutot sécurisée ou a faible risque en attendant de concrétiser le projet immo. Vu que les marchés sont plutot hauts, j'aurais tendance a ne pas prendre de risque avec cette somme pour le moment, je repasserais en mode risqué au prochain krach
Il faut aussi que je pose les calculs, mais on dépasserait sans doute les 9200 sur un an, du coup pour un achat de RP fiscalement optimisé, il faudrait sans doute attendre debut 2019 pour avoir le double.

3. Reste la question de la RP actuelle, de s'il faut solder tout ou partie du pret, en reprendre un autre pour la future RP, ...
De ce que j'ai compris, utiliser le levier du credit pour pouvoir investir plus est plutot la bonne strategie, est-ce qu'il y a des cas ou ca ne s'applique pas ou des pieges a eviter?
Ou des conseils pour optimiser cette partie de l'equation?

Ca semble coherent?

Merci pour vos lumieres.

J'ai lu en travers, une remarque : le PEA ne ferme pas après 8 ans. J'ignore où tu as lu ça mais c'est inexact.

Le PEA est particulièrement indiqué pour de l'épargne très long terme (plafonné en versements, 0% d'IR).

Oui en effet, c'est plus subtil que ca:
"Après huit ans, il est toujours possible de continuer à faire des versements tant qu'il n'y a pas de retrait. Le retrait partiel est possible sans clôture du PEA, mais tout nouveau versement devient alors interdit."
 

Edit: En fait avec un seul PEA c'est pas super flexible, mais avec 2 (voir 4), ca n'est pas hyper genant.

Quelques remarques en vrac:
- Attendre le krach, certains attendent depuis 3 ans.. Il ne faut pas raisonner comme ça sinon tu rentres pas et dans 6 mois tu diras "j'attends encore puisque ça a monté". Il faut lisser et donner du temps à cette épargne "risquée". Sur 8 ans très grosse probabilité de faire de belles PV.
- De façon générale avec un beau matelas d'épargne je dirai qu'en ce moment c'est du free money les prêts immos. Donc mettre l'apport mini pour décrocher ton prêt à de bonnes conditions puis placement du reste sur PEA/AV et viser du LT/TLT si possible.
- La technique des 2 PEA et PEA-PME avec ta femme est à mettre en place. Une belle allocation de trackers me semble pertinente vu ton profil. A toi de voir pour le broker selon la taille des tes "louches". Voir FP Topic Bourse.