Reprise du message précédent :

 
 
+1 il faut avoir le mental pour assumer des grosses baisses.
Personnellement je ne regarde que très rarement mon allocation, un suivi tout les deux ou trois mois et ré allocation si besoin. Et surtout je ne cherche même pas à timer le marché.
 
Être FIRE c’est aussi prendre le détachement nécessaire et ne pas être esclave de son épargne, ni d’avoir peur de perdre en pouvoir d’achat si grosse inflation ou effondrement des marchés.
Ou alors c’est que vous n’aviez pas assez d’argent pour arrêter sereinement!
 

 
 
 
 
Regarder les variations d'un jour à l'autre c'est la pire chose à faire si on veut garder la tête froide

Sauf mental en titane

Bonjour tout le monde !
 
J'espère que ce message a sa place ici, je suis un lurkeur fidèle de longue date, voilà ma situation et mon plan, pourriez vous me dire ce que vous en pensez ?
 
Mon patrimoine aujourd'hui se compose comme suit :
- Une grande RP avec un grand jardin à la campagne, sans crédit (RIP papi et mamie), valeur peut être 200 ou 250k€. J'ai tout rénové et isolé moi même, je prévois encore 10/15k€ de travaux par décennie. Il est hors de question de la revendre.
- 210k€ en ETF (CW8 & co, CL2, LQQ) sur divers supports (c'est bordelique : AV x2, PEA, CTOx1)
- 15k€ en crpyto (ETH)
- 10k€ sur mon compte courant
 
Je dépense environ 12k€ par an mais j'aimerais augmenter ça de 1 à 2% par an.
 
J'ai 40ans, célibataire endurci, pas d'enfants, BAC+2, en CDI dans le BTP (bureau d'étude) à 10 minutes de chez moi depuis 3 ans, 30k€ super net par an.  
 
Je n'en peux plus de ce boulot, burn out, cachetons à gogo pour dormir, pour la tension, anxiolytiques, tabac, alcolo, psy...
J'envisage donc une rupture conventionnelle, puis chômage pour guérir, faire un bilan de compétences, une formation et trouver un nouveau métier que je puisse exercer à mi-temps (si vous avez des idées je suis preneur ! ).
 
L'idée est de ne pas toucher à l'épargne pendant 5 à 10ans avant de FIRE définitivement vers mes 50 ans : un COAST FIRE  
Si le marché est morose pendant 10/20ans, il me suffira de travailler un peu plus longtemps.
 
Je me sers d'un petit simulateur Monte Carlo que m'a codé l'IA, ça me dit que le projet est viable :
https://monte-carlo-fire-simulation [...] amlit.app/
En gros il suffit de cliquer sur le scénario "Mi-10ans" ou "Mi-3ans" et puis sur "lancez l'analyse" pour voir le plan.
 
Ca me semble solide, je suis prêt à faire le pas, qu'en pensez vous ?

 
D'un côté, le bon français qui croit qu'une personne est forcément au courant du coût de la vie dans les autres parties du monde...
 
A moins que tu ne demandes le montant pour faire FIRE aux US, ça ne me semble pas très fin d'espérer avoir les meilleures réponses pour ton cas sur Reddit... Tu démontres toi même que tu n'as pas conscience du coût de la vie aux US pour faire FIRE sur place.

Il a peut être donné ses besoins mensuels ?

 
spa ce qu'il dit plus haut    
 

bah oui j'en suis là
surtout avec ce début d'année, en 2sem. j'ai du prendre 3/4mois de salaires en PV latente là  

par contre oui j'ai pas commencé à investir en bourse en 2009 mais bien plus tard      
en 2009 je regardais encore , comme un noob, quelle banque filait le meilleur taux d'épargne  

 
Enfin ce n'est pas la première fois qu'il se plaint des réponses qu'il reçoit quand il n'aime pas ce qu'on lui dit  

1. Je n'ai pas prévu de FIRE en France - l'instabilité fiscale a achevé de me convaincre
2. Le principe de toute analyse FIRE c'est de préciser son cout de la vie (budget annuel) - ce que j'ai fait - tu peux depenser 100k/an au Nicaragua ou 20k/an aux USA
3. J'habite dans un pays qui ressemble beaucoup aux USA dans son fonctionnement et cout de la vie (logement cher, santé privée, écoles payantes et chères), donc ton analyse "le bon francais" n'est pas pertinente, mais dans tous les cas cf point 2, c'est hors sujet car j'ai spécifié mon cout de la vie annuel.
 
Une grosse partie du débat etant qu'ils ont remis en doute l'honneteté mes chiffres (principalement sur l'immobilier et la capacité d'épargne), comme si j'allais chercher un avis avec un compte jetable pour m'amuser à sortir des faux chiffres. J'ai un niveau de capital et de dépenses prévues qui permettrait tout à faire de vivre avec une famille aux USA (pas dans le centre de NYC ou dans la baie, mais à peu près partout où un 2 chambres ne coute pas 5k/mois), c'est pas si je demandais un avis sur un lean FIRE au Mexique avec 500 balles/mois.

Et toi ce n'est pas la première fois que tu réussis à etre agressif/dénigrant tout en n'apportant aucune information utile.

Je suis curieux : tu es où ? Le tableau que tu en peins est assez négatif en terme de coût de vie, tu y trouves sûrement du positif (sécurité, société homogène etc.) ?
J'ai essayé, demander avis sur Reddit dans un sub fire et il y a des avis intéressants, je trouve, mais ouais, avec quelques gars qui te disent que tu te la pètes, que tu inventes, que tu as créé ton poste avec chatgpt...il faut trier le bon grain de l'ivraie

Moyen-Orient, oui il y a des aspects positifs (sécurité etc) et le salaire suit.
En gros je suis dans la meme situation que les chanceux aux USA : un très bon reste à vivre malgré des frais élevés. Mais je n'ai pas l'intention de prendre ma retraite ici !

Oui et là où youmoussa a raison c'est que c'est très (trop) américo-centré, bien qu'ouvert au monde entier au théorie.

 
Je commence à regarder Reddit mais il y a un topic EuropeFire qui devrait être moins americo centré… après si tu FIRE au moyen orient ou hors Europe ça doit être moins utile.

 
En phase d'accumulation, donc. Comment vois-tu les prochaines étapes? Tu sais déjà où tu veux aller, cette phase terminée ? Tu as des enfants (tu parles d'éducation onéreuse) ?

Pas essayé car il y a beaucoup moins de participants mais pourquoi pas, bonne idée.

Un enfant mais objectif de 3 à terme, donc oui c'est un gros élément à prendre en compte. Il faut un endroit où le logement est abordable (minimum 3/4 chambres) et l'éducation raisonnable (pas d'écoles à 20k/an/enfant). Je vise un endroit avec un lycée francais (ma femme est enseignante, on sort tous les deux de ce système qu'on maitrise, donc pas de raison d'aller voir ailleurs), ce qui réduit pas mal la liste des destinations (meme si CNED envisageable mais du coup c'est une autre logistique).

Prochaines étapes : on est en cours de vente d'un appartement pour libérer du cash, le but est d'augmenter la partie liquide (beaucoup d'immo) et d'optimiser les cashflows (moins de crédit) pour pouvoir vivre sur la rente à horizon 2-3 ans maximum et laisser la poche actions composer (aujourd'hui environ 500k$), probablement en ayant acheté une RP, sinon location et argent investi (bonds et actions). Je table sur des revenus totaux de l'ordre de 10k avant impots, pour une utilisation à hauteur de 5-6k/mois et laisser le reste pour impots/composition pour battre l'inflation.
J'avais prévu de rentrer en France mais l'instabilité fiscale menace trop tout montage sur le long terme, avec des risques de sanctions en cas de départ (exit tax, sous-efficacité des enveloppes fiscales francaises une fois à l'étranger = obligation de les liquider, etc), donc maintenant je vise plutot Europe du Sud ou Afrique du Nord pour : météo, niveau de service, cout de la vie plus faible, et une fiscalité plus faible/anticipable. Sachant que dans tous les cas la famille est dans la zone donc on n'envisage pas des dingueries type Ile Maurice ou Martinique.

Revenu de 10k/mois avec à peine 500K de capital ??
 
Y a un problème dans l’équation

500k$ d'actions, > 2m$ de capital

Si tu vend l’immo, tu vas laisser 1,5M en liquidité et taper dedans ?
Pour FIRE sitôt, que 25% d’action, ça paraît juste avec l’inflation !

 
Bel objectif, bravo.  
Pour info, dans beaucoup de lycées français, à l'étranger, si un des parents y travaille, cela permet d'accéder à une grosse ristourne sur les frais d'inscription et de scolarité pour les enfants.
 
10k par mois, c'est une somme ! Vous n'avez jamais pensé à vivre de manière un peu plus frugale ? Cela vous faliciterait la tâche, en terme de capital à mobiliser, et vous rendrait plus résilients.

Merci ! Oui c'est une option, ca serait forcément en contrat local car ma femme a écoulé ses années à l'étranger en détachement, donc à voir selon les conditions..
 
On vit de manière relativement frugale mais ca va vite : pour un grand appartement ou une maison familiale dans beaucoup d'endroits il faut a minima 2k/mois, avec les factures disons 2.5k, si on compte 5k par an minimum par enfant pour l'école ca rajoute 1-1.5k/mois, ensuite faut payer la/les voitures, les courses, les voyages, les sorties, les vetements, bref 5k/mois avec 3 enfants c'est très vite arrivé. J'aurais du mal à vivre sur des revenus pile poil avec le stress de me faire manger par l'inflation, quelques mauvaises années sur les marchés ou autre... Mais clairement en cas de coup dur, on peut rentrer la queue entre les jambes et faire des années très économiques si besoin.

Pour rappel :
 
https://www.youtube.com/watch?v=qGC9FY65HBo
 
A Level Of Fuck You -- John Goodman [The Gambler] -- fuck you money
 

Tu l'avais le terme shitbox?

2. D'accord, mais une grosse partie de la discussion est de savoir si le détail des chiffres présentés sont réalistes/corrects. Sinon à quoi bon demander?
3. Désolé, je crois sincèrement que tu ne sais pas le coût de la vie aux US, et particulièrement les gros changements qui sont en train d'opérer brutalement pour ceux qui ont ou pensent faire FIRE aux US (principalement au niveau des assurances santé). Les réponses de tes interlocuteurs américains en ce moment peuvent aussi être grandement influencées par ça.

Quand la réponse ne te plait pas tu dis que ton interlocuteur est inutile Dire que Reddit n'est probablement pas le meilleur endroit pour te renseigner me semble être utile...

Après, Reddit est comme HFR, tu vas probablement trouver des gens intéressants et des gens qui ne servent à rien.