Reprise du message précédent :
 

c'est lié à la rém variable, on te file tes primes alors c'est le bon moment d'en foutre une partie de côté pcq si je budgétais sur un gros fixe je claquerais tout jpeux pas résister aux bons restos, aux bons produits (maudite rue daguerre) et j'ai deux trois amis dans la même situation donc dès qu'on sort, c'est le carnage je fais des excès d'alcool aussi, j'avoue que c'est lié

Déjà fait 12 fois sur ce topic, ça suffira

 
Me souviens de la mutuelle et des horaires light mais pas tellement du reste...  

 
12 semaines de congés
Environ 2k€ nets d'abondement
 
Grosse partie de rémunération en intéressement / participation => pas d'impôts
 
Prêt immo à taux préférentiel
 
Gros CE (~1k€ de subventions diverses tous les ans)
 
Après en avantage nature : 15 mins à pieds de chez moi, Paris IM.

 
N'importe quel compte/livret accessible (donc exit PEL)

Après ça dépend fortement de vos dépenses "forcées" et surtout de l'utilisation de cette épargne ( seulement en cas de perte de job ou aussi pour casse voiture, problème logement grave, gros électroménager , perte de loyer ... ), de votre possibilité de récupérer de votre entourage qq k€ du jour au lendemain si nécessaire, et de vos revenus qui permettrait de remplir cette épargne de précaution peu de temps après utilisation.

Perso : Un LDD et un LA pleins : ça suffit ( mais ils seront claqués pour le prochain achat immo )

En pratique, tout est craquable tout de même.  
Sauf les produits genre PERP (qui le sont quand même en cas d'absolue nécessité : fin des indemnités chômages etc...)

SI on a pas de livret c'est mal ?

 
Travailler encore moins perso.
Surtout si on commence à tapper dans la tranche IR à 30% !
 
Me fait d'ailleurs penser à ça (un poil original mais qui finalement doit pas être complétement faux !) : Une relecture de la courbe de Laffer : de l'intérêt réel de sortir légalement du rapport marchand salarié pour vivre au maximum en autarcie

Avec un salaire HFR compliant ça se fait assez facilement surtout les premières années ou t'es pas vraiment habitué à tout cet argent...

Sinon pour la question j'ai presque un an de salaire en épargne de précaution mais c'est surtout que j'aime pas trop le risque...

Alors perso je suis plutôt du genre prudent.  
Epargne de précaution représentant environ 20 mois de salaire

 
Je n'aime pas les rémunérations variables; généralement une prime je me fais plaisir avec
 
Maintenant je suis raisonnable, j'ai pris pour principe d'en économiser 50%... (mais bon mes primes ne sont que de l'ordre de 2/3k donc ça ne va pas aller loin)

 
J'ai 63€ sur mon livret A    
 

 
I disagree
 
Sinon j'aurai plus que 200€ sur mon compte courant

Pour ma part à peu près un an de salaire net mais c'est surtout que j'aime pas trop les placements risqués donc j'utilise les livrets défiscalisés...

Mais dans ton cas si je me souviens bien il faudrait parler d'un revenu hfr compliant pour le ménage, avec elfe en cas extrème et je crois que pendant longtemps ça n'a pas été ton cas (je sais pas pour maintenant)...

 
En même temps 35k euros... heureusement que cela suffit  

Disons que ça permet de s'affranchir des contingences du salariat pour un temps...Et par exemple de claquer sa dem pour partir faire le tour du monde sur un coup de tête...

Oui enfin est-ce vraiment de la précaution à ce niveau?
Je veux dire épargne de précaution c'est s'il t'arrive un pépin.
Après si tu as un projet, immo/faire le tour du monde/ ouvrir un restau, c'est plus une épargne de précaution.
L'épargne de précaution pour moi ne sert pas à payer ta retraite, les études des enfants, acheter une maison. Mais plutôt la réparation de la voiture, une grosse réparation alors même que c'est juste après les fêtes par exemple (c'est un exemple chacun met son pointeur en fonction de ses moyens).

Sur le topic pizza, une vidéo est passe d'un boulanger a l'ancienne au carnet de commande plein à craquer, la façon dont il vivait son taf faisait rêver.

 
Seul ou à deux, je claque mon salaire de la même façon; au contraire je dépense moins parce que je suis en couple et que ma femme surveille
 
Actuellement on a un revenu + assedics, elle commence à chercher du taffe dans le coin... on verra bien ce que ça donne

C'est con de compter l'épargne de précaution par mois de salaire, cela n'a rien à voir. Il faut raisonner par le nombre de mois de dépenses (fixe + variables).

 
Si tu prends un mauvais scénario : séparation + perte d'emploi + impayés de loyers ... ça va vite.
 
Après quand je dis que ça passe en apport pour un achat immo ( c'est en grande partie pour être reconstituer dans les 2 ans suivants ( au moment de l’achat immo : tout le monde racle les fonds de tiroir non ? )

 
Quand dépenses = salaire, ça revient strictement au même

C'était ironique ou pas? Parceque je vois un boulanger à côté de chez moi, ouvert 4j semaine, bosse avec ça femme, ferme à 18h, en face d'un lycée donc il se fait des couille en or massif avec les sandwich (sinon il fermera pas si tôt de toute façon)...bref il a pas l'air de se faire bcp de mouron

J'ai aucun livret/plan d'épargne à part un vieux truc d'entreprise que j'ai jamais fermé depuis ma thèse.

 
J'ai du rater celle là, tu aurais un lien ?  

LA/LDD

 
De quoi vivre (survivre) 1 an, soit 5 mois de salaire.
 
Et pour le choix 250/80%, encore faut il avoir un boulot ou le temps partiel est possible pour se poser la question.

Sinon l'épargne de précaution de 1ans de salaire quand t'es salarié je vois pas trop pourquoi... Sauf si t'es précaire avec de risque de te faire virer, mais t'as le chomdu alors. Pour démissionner ok à la limite.

Je saurais pas non plus te dire pourquoi. Pendant un temps je voulais avoir en épargne de quoi solder mes crédits en cas de coup dur.
Edit : ah ben si finalement, ça te donne la possibilité de cracher à la gueule de ton patron et démissionner comme un prince. Je l'ai déjà fait une fois sans avoir l'épargne cela dit....

De toute façon, a partir du moment ou tu épargne chaque mois des sommes conséquentes, ça devient flou la notion d'épargne "de précaution".

J'ai jamais franchis le pas de me dire que par principe j'allais claquer tout ce que je gagne parce que j'avais assez d'épargne.

 
Bah du coup ça fait sensiblement plus...  
 
 
 
Je suis d'accord ça fait beaucoup maintenant comme dis précédement ça permet aussi de garder une certaine liberté...

 
Non mais bien sur. C'était juste histoire de dire que ça peut varier selon le moment ou c'est proposé.

Alors ça je comprendrais jamais d'avoir un crédit et de l'épargne... le jour ou j'ai un crédit , si j'épargne un quantité conséquente ça ira pour solder le crédit. Pour moi avoir +5 en positif sur un compte et -3 en négatif sur l'autre c'est pas logique, autant avoir +2 sur 1 et 0 sur l'autre  

 
Dépend du taux d'intérêt et du taux du crédit, cela me paraît évident.

Ben y'a plein de raison qui peuvent amener à ça, et en premier lieu une épargne qui te rapporte plus que le crédit ne te coûte (ou te coûterait si te devais le solder), mais y'a plein d'autre cas, notamment celui de vouloir constituer un apport pour prendre un autre crédit, ou toute autre stratégie d'investissement.

C'est pas pareil d'avoir un crédit de 30K et 30K de liquidité à coté, que pas de crédit et pas un rond.

Oui mais non.
La plupart des gens n'ont pas l'épargne pour un gros achat sans crédit, l'exemple type c'est la maison, mais cela peut aussi être la voiture.
Donc tu peux avoir un crédit maison/auto et malgré cela continuer à constituer une épargne de précaution.
De plus, il est plus facile de prendre un crédit, lorsque tu travailles avec capacité d'épargne que lorsque tu as perdu ton emploi, etc, dans ce cas l'épargne de précaution à tout son sens et devra être utilisé.
Enfin il y a des dizaines de combinaisons qui font qu'on peut épargner d'un côté et prendre un crédit de l'autre.

C'est en réalité le cas le plus rare, le cas où l'épargne rapporte plus que le crédit (surtout sensiblement, car 0.25 point sur 5k euros sur 6 mois, mouais)  

Pas depuis qu'on emprunte à 3% ou moins, et qu'en face, t'as des actions qui te balancent 8 à 10% de rendement quasiment garantis (Total, Air Liquide, ...).

une épargne réalisée dans un but bien précis, tu démarres ça un jour
sauf que qq années après, tu as besoin d'argent, pas de raison de taper dans ton épargne objectif, tu chopes un crédit
ce sont deux lignes de budget distinctes, une à long terme pour un gros achat et une à court terme (qui d'ailleurs va coûter qq centaines d'euros max en intérêt)

 
3 mois de salaire me semble bien

Et tu as beaucoup de placement sans risque à +3% toi? (je ne vais même pas demander de placement avec une bonne liquidité hein)
Tu parles de rendement garantie sans risque? Donnes moi un lien que j'y souscrive immédiatement là, 10% je me demande pourquoi je bosse encore