Reprise du message précédent :

 
on prévoit déjà d'augmenter un peu le budget baby-sitter et donc les sorties.
Après comme déjà précisé, certains postes sont peut-être un peu sous-estimés (les sorties principalement).
On a un plan à la r06 pour 1 ou 2 semaines de vacances et quand on part, on a un peu augmenté le standing de nos hôtels. On passera peut-être à 15/18k l'an prochain, tout dépend des destinations (qui sont européennes tant que le petit reste petit justement   ).
Après l'an prochain on devrait passer de 500 à 100 ou 200€ de frais de garde donc l'un dans l'autre, ça ne devrait pas donner de grands écarts.
 
Il est sûr qu'on épargne au moins 12k chacun sur le salaire (dont une partie sert à obtenir des déductions d'impôts d'où les 8.5k récupérés) et 11k du prêt donc 30/35k minimum, avec la composition, ça donnera le million en 10 ans (toutes choses étant égales par ailleurs).

Qu'est-ce que c'est que cette invention

 
choses
 
ca pourrait dire sans cerise ceci dit  

 
Tu as combien d’enfants ? 1 seul ?
 
Sinon je rêve d’avior ton budget  
Épargner 50k/an putzin de chiotte de merde le pieds que ca doit être    
En 10 ans tu couvres les études de tes gamins, et t’es peinard pour ta retraite  
Limite tu pourrais presque investir dans un ptit appart pour eux  
 
Moi avec mes 12k d’épargne annuel j’ai l’impression de faire du surplace
Pourtant on est pas à plaindre  
 

 
Situation actuelle
 
Ma compagne 150k +/-
Moi = 150k +/- (dont un bon 115k investis)
RP = valeur de +/- 550/600 reste 350k à rembourser soit 200/250 net
TOTAL = 500/550
 
D'ici 10 ans,  
remboursement RP = 10*14k (prix restant égal), ca donne 340/390 avec 210k à rembourser
Ma compagne 150k à 2%, ça donne 183k + 8k par an *10 = 263k
Moi 115k à 10%   ca fait 298k + 10*10 = 398k
ça donne 871k (ou 921k si on considère un prix de 600 pour la RP)
 
tu augmentes de quelques k l'épargne annuelle et tu la fais un peu composer, ça donne vite le million.

 
si on veut    

Ok pas du tout en fait ...

 
C’est tellement un sujet sur lequel à 60 ans passé je sens que tu changeras d’avis si tu finis par gagner autant que tu le souhaites.
 
Tu dis ça aujourd’hui car tu n’avais rien à hériter et que tu penses que tu n’auras rien à léguer.

 
Oregon tu veux dire j’imagine.

Belle épargne déjà à votre âge  
Zéro cerises?

 
Ah non c’est souvent bien pire, tu attaques un grand groupe d’un coup à base de ton affirmatif  

 
C’est d’ailleurs étonnant vu tous ces gens qui pensent avoir plus d’empathie que moi...

Actuellement legal dans 7 etats dont Californie et Oregon. AD15?

 
L’équipe que je manageais dans mon ancienne boîte était partagée entre Manhattan et Mountain View. J’ai passé (trop) de temps sur NYC, du coup j’ai une idée de ce que font les locaux. Les jeunes branches vont à Brooklyn/Williamsburg, certains célibataires restent sur Manhattan, les familles s’éloignent et arrivent à Penn Station

 
Oui c'est hors cerises, enfin à 10k près
 

 
   
 
Comme indiqué par d’autres, le budget plaisir semble faible. Quel est le but de l’épargne ?

 
J’ai du manqué une partie de la conversation.
C’est quoi AD15 ?

Beau parcours donc.
Pour le bien locatif si elle touche des revenus tu peux l'intégrer à votre patrimoine.Les loyers augmentent l'épargne et composent.
Le million à 45 ans est effectivement acquis cela fera plaisir à ton meilleur ami le crocodile  

 
Le budget plaisir est sans doute un peu sous-estimé et prévoit d'augmenter, après oui l'épargne est voulue mais on se fait plaisir quand même    
On n'est pas très matérialiste (voire pas du tout). On accepte plus facilement de dépenser en immobilier, vacances, expériences et/ou confort.
 
Le but de l'épargne c'est de croître pour à terme générer des revenus passifs pour ensuite moins bosser, vivre ailleurs, lancer des projets, profiter de plus de temps libre et avoir globalement une forte liberté de décision mais pas forcément pour arrêter de bosser à 100% ou sinon pour pouvoir plus dépenser.  
Ca pourrait aussi éventuellement servir de garantie pour acheter une résidence principale plus grande (sans doute pas au Luxembourg) et/ou mieux.

 
End of Life Option Act, valide depuis Juin 2016 en Californie. A priori suspendu temporairement debut 2018, mais de nouveau legal. Je pensais que AD15 etait l'article de loi,  mais je retrouve pas la reference.
https://en.wikipedia.org/wiki/Calif [...] Option_Act

 
Mais t'as pas le deuxième en route?

+1. Le CDG est aliénant mais paie assez vite et bien les débrouillards.

 
Je confirme - c'est l'un des rare boulot qui permet a des gens issus de filieres Bac Pro de se raccrocher a un cursus bac+5 de qualite et viser de bonnes remunerations ensuite.
Les ex- DECF/DESCF sont typiquement boudes par les etudiants des filieres generales et c'est assez mal connu alors que vraiment valable.

 
J'ai bossé 3 ans à la suite de mon M2 dans un grand groupe puis une pme en tant que contrôleur.
J'ai trouvé mes missions d'un intérêt très limité, faire du reporting pour du reporting... Aucune action concrète...  
En plus de ça, malgré un très bon salaire les conditions de travail étaient déprimantes...  
 
Je ne regrete pas ma réorientation même si j'ai perdu en salaire  

Pardon, mais tes hypothèses pour atteindre le Graal aussi rapidement sont pour le moins tirées par les cheveux    

 
Ok. Autant que je sache, c’est vraiment l’Oregon dans le coin, j’ai pas connaissance de la possibilité de faire ça en Californie.

 
Combien de vacances/weekends ?
 
Tu es français à la base ?

De mon côté, c'est la fete si j'arrive a mettre 1000 euros sur le livret A en fin d'année.

Oldcroco va pas etre fier de toi et il va t'annoncer que tu n'atteindras jamais le Graal... encore... et encore...

Des fois je me demande si oldcroco n'est pas un bot avec seulement deux conditions dans son script. Car il est un peu en boucle.

Prends le job à Paris

Ce genre de remarque, c'est spécifique à Dante ou c'est  la même pour tous ceux qui pensent que l'héritage à un poids trop important dans nos sociétés?

J'ai refusé du coup.

Je ne trouve pas. Il a pris 20K€ d'épargne annuelle alors que dans son budget, il est plutôt à 38K€ et leurs salaires devraient progresser dans les 10 ans qui viennent

Il n'y a pas à dire, le Graal c'est vraiment à la portée de tout le monde

 
non et à 99% (pour diverses raisons), il n'y aura pas de 2eme.
 

 
Il y a le bon CDG et le mauvais CDG. Disons que ca dépend vraiment. Vous êtes tous bien caricaturaux (on dirait du dante)
J'ai eu une expérience ou effectivement c'était reporting et uniquement reporting, très routinier. Dès que je proposais quelque chose, c'était mal vu...
 
J'ai 2 autres expériences (dont l'actuelle qui est mixte) dans des structures plutôt petites avec une volonté réellement d'être challengé/de mettre en place de nouvelles choses/d'améliorer la rentabilité donc c'est très intéressant avec une marge de manoeuvre importante et pas une limitation des tâches ou du périmètre.
Et aujourd'hui, certes je fais des budgets mais presque pas du tout de reporting. J'ai beaucoup d'analyses (avec beaucoup de données donc une partie en SQL pour extraire l'info), des projets (la définition des besoins "finance" en termes de datawarehouse par exemple et donc je travaille en collaboration avec l'IT), bref c'est varié et si un sujet particulier m'intéresse je peux choisir (quand le temps le permet) de bosser dessus. J'ai une bonne liberté (d'ou le temps de faire des micro pauses   )
 

 
Je peux comprendre pourquoi tu dis cela mais je pense être même prudent en fait    
 

 
J'ai 7 semaines + 1 à 2 semaines d'heures supplémentaires.
Cette année, on est parti 2 x 2 semaines, on part 1 semaine en fin d'année et on a fait une dizaine de (longs ou pas) week-ends je dirais (après certains week-ends séparés et en comptant ceux chez mes parents)). On est plutôt moins parti cette année que d'habitude, enfin j'ai cette impression.
 
Heureusement oui    
Tu m'as pris pour un luxo ?
Après ma compagne n'est ni francaise, ni luxo (ni allemande pour le croco)    

 
J'ai pris 18+14 donc 32.
 
Après oui le graal, avec 2 salaires correctes, un RP (et un peu de plus value), c'est easy et à la portée de n'importe quel couple de cadres avant 50/55 ans.

Une fois n'est pas coutume, je me plie à l'exercice du partage de budget.
 
Il s'agit d'un budget "moyen", au sens où selon les mois il y a plus ou moins de dépenses 'somptuaires' qui sont susceptibles d'entamer l'épargne forcée que je prévois en début de mois et que je vire vers un Livret. Typiquement Novembre n'est pas représentatif avec les premiers achats de Noël, la semaine Black Friday et tutti quanti. Par ailleurs certains postes de dépenses comme "scolarité" peuvent être plus ou moins importants selon le mois.
 
Précision également : je n'inclus pas dans ce budget la part variable commerciale de mon épouse qu'elle a certes tous les ans depuis + de 15 exercices, et qui représente ~2.5K€ nets, mais qui par sa nature même n'est pas acquise car liée à la performance commerciale de son service. Alors que j'inclus ma propre part variable qui est un % de mon annuel mais sur la base d'objectifs, avec un minimum contractuel ; pour celle-ci j'ai simplement considéré le minimum en % que j'ai eu au cours des 13 dernières années.
En revanche je n'inclus pas :
- Avantages CE (1.4K€ de participation aux vacances + 0.2K€ de participation aux activités sportives + 0.2K€ bons d'achats)
- Avantages lié à l'acquisition d'actions à prix réduit
- Tickets restaurant (delta montant nominal - prix d'acquisition)
- Intéressement / Participation (~3.5K€)
 
 
Budget
 
Entrées:

• Salaires fixes couples nets: 6611€
• Salaire 'variable': 532€
• Allocations familiales: 66€

TOTAL = 6611€
 
Sorties:

• IR: 688€
• TH: 160€
• TF: 130€
• Courses: 750€
• Essence: 270€
• Scolarité (cantine, périscolaire): 150€
• Assurances (3 voitures, maison, contrat global de pj): 175€
• Eau: 98€
• Electricité: 140€
• Crédit immobilier (incl. assurances): 2148€ (dont 1650€ de capitalisation à l'instant T)
• Crédit perso: 530€
• Provision entretiens véhicules: 150€
• Abonnements mobiles: 15€
• Freebox: 40€
• Spotify: 10€
• Netflix: 14€
• Canal + / BeIn / OCS: 30€
• Télésurveillance: 46€
• Frais tenue de CC: 13€ (mais prochainement 2€)
• Coiffeur(s): 40€
• Epargne forcée: 400€
• Restaurants: 160€ (en moyenne 2 par mois quand on peut laisser les enfants et y aller tranquille)
• Divers: 354€ (inclut cinéma, cantine boulot, petits achats ça et là etc.)
• Loisirs: 100€ (dépense moyenne en jeux vidéo, mangas, revues)

TOTAL = 6611€
 
Donc si on prend le "socle" d'épargne cela représente ~7.3K€/an hors capitalisation immobilière, et ~27K€ en l'incluant.
Dans les faits ces derniers temps j'ai plutôt eu tendance à rogner sur l'épargne forcée et à taper dans l'épargne disponible pour quelques achats un peu plus conséquents que d'ordinaire (PAC ~10K€, volets ~9K€, TV ~3K€). Mais l'an prochain ce sera plus "nominal" (d'autant que le poste IR sera divisé par 2 du fait des futurs remboursements d'impôts liés à l'installation de la PAC et des volets). La fin du poste "crédit perso" permettra également d'épargner davantage.

Tu as bien raison, l'Inde c'est tellement plus pittoresque

 
On en reparlera dans 10 ans si tu veux bien...  
Parce qu'avec tes hypothèses tu n'y arrives pas....  

Mon point de vue c'est que compte tenu de mon age, j'aurais le temps de prendre un travail dans des situations plutot confortables. Comme aurait pu l'etre celui de Paris.
La, je trouve que c'est peut etre l'unique occasion d'aller vers un truc un peu plus sport comme pourrait l'etre l'inde. Mais c'est mon opinion.