Reprise du message précédent :

OK, ça me paraissait bizarre, car là où je m'étais renseigné avant d'acheter (une ville de 10.000 habitants), c'était 12.000FF (et 3.000 de taxes d'habitation) pour une maison du type de celle que j'ai acheté. Ca représentait plus de 1000 FF par mois, c'est pas négligeable.
Donc j'imaginais que pour Paris, c'était énormmmmme.
Mais je me souviens d'en avoir déjà discuté sur ce forum et que c'était effectivement peu élevé.  

Oui, justement grâce au grand nombre d'entreprises à Paris

  il y a d'autres paramètres à prendre en compte, notamment (et surtout) le montant du crédit. Toutes les situtations sont différentes et tu ne peux faire une telle généralisation "loyer bien moins cher qu'un crédit". En plus "bien moins" n'est pas directement quantifiable.
 
Dans mon cas par exemple, (emprunt sur 15 ans), mes mensualités de remboursement d'emprunt (hors charges et foncier) sont équivalentes à un loyer pour la même surface

 
 
Je plussoie ! c'est quesque j'explique au fil de mes posts. La seule difficulté, une fois encore, est de trouver la bonne adéquation mensualité / type de logement. Le mieux est de faire le calcul à l'envers : je peux mettre combien par mois (la même chose que le loyer) + éventuellement apport perso > si j'emprunte avec un remboursement mensuel X ça fait une capacité d'achat de Y (y faut tout faire calculer par le banquier). Avec Y j'achète quoi ? 20m2 ? 40m2 ?  60m2 ? Après ça correspond ou pas aux besoins du moment. Dans ma famille un couple avec 2 enfants a fait ce calcul, ils pouvaient acquérir sur Paris 60m2 au mieux alors qu'ils louaient 80 m2. Leur loyer a été augmenté, il sont partis en province

"Loyer bien moins cher qu'un crédit" ne veut rien dire dans l'absolu. Je pense qu'il convient de différencier
• mensualités d'un crédit plus ou moins élevées qu'un loyer - et là tout dépend de la durée du crédit et du montant emprunté, à chacun d'ajuster les parmètres en fonction de ses possibilités et de ses besoins
• coût du logement sur une durée X. Et là, on peut tourner dans tous les sens (à moins d'une guerre mondiale et l'immobilier s'effondre, sans mauvais jeu de mots) il sera TOUJOURS plus intéressant de payer des intérêts sur un crédit que de perdre x euros tous les mois.
Certains préfèrent alourdir les intérêts pour alléger les mensualités, chacun fait comme bon lui semble.

 
D'ac avec toi, mais voilà d'autres critères : possibilités, souplesse, etc...
Pour le chômage, payer 1000 euros de loyer ou 1000 euros de remboursement de crédit... il faut bien se loger quand meme ! Et la location n'est pas aussi souple que ça : caution, dépot de garantie... Sur Paris j'entends dire qu'il est plus facile en ce moment de monter un dossier de crédit immo qu'un dossier de postulant à la loc...  
Mais bon dans l'ensemble ce que tu dis est vrai. Mon discours se bornait à l'aspect financier seul.
 
Pour rire j'ai fait une rapide simulation sur le site www.meilleurtaux.com. D'après eux en ayant acheté, dans 15 ans j'aurai économisé 180000 euros   Une paille !

Un appart dans Paris à 3000 euros le m2, c'est où ?  

il t'a pas dit l'etat

Bravo, bien joué.  
Je me doutais bien que c'était pas à St Germain !  
J'avais juste une interrogation sur le rapport prix d'achat / montant du loyer. Mais effectivement la différence vient du prix d'achat "à rafraichir" comparé à un loyer "rafraichi" ! Avec un peu d'investissement personnel (doux euphémisme) et quelques euros, on fait en général une belle pirouette (quel prix au m2 pour ton appart dans son état actuel, càd rafraichi ?  
 
Bravo également pour le taux fixe, très bien négocié.

Pareil.
 
Je peux plus sentir l'odeur du platre sans un certain malaise.  
 
Et pourtant quelques travaux nous attendent encore...
 
C'est sur qu'il faut y rester qqs temps pour amortir crédit et frais de notaire, mais au vu des loyers, c'est assez vite fait...
 
Les travaux nous ont coûté un peu plus de 50 000 euros, (gros travaux impossibles à gérer nous-meme + matériaux pour la partie "auro-gérée), mais à vue de nez l'appart a pris 100 000 euros entre avant et maintenant.

prêt de 105keuros, 25 ans, 4.45%, seul à travailler pour une maison de 100m² que j'ai fait construire sur un terrain de 1225 m² et ce sans apport ( en fait le minimum, c'est à dire 3k euros pour régler lors des signatures )

Prêt de 114K€ à 3.91 sur 20 ans + 8K€ à 0% sur 17 ans, apport de 45k€ et il faut que je trouve encore 10K€ pour faire les travaux et l'aménagement
Je signe mon offre de prêt le 28

Bon courage.
 
Tu vas voir ça fait quand même tout drole quand on te dit "Eh bien voilà, M. KraMeR, vous paierez donc votre dernière mensualité en mars 2025. De la science fiction, koâ  

 
Merci,
 
C'est clair, ca fait trop bizarre de voir que l'échéancier s'arrête le 05/04/2025

110keuros empruntés sur 25 ans -> tout benef: petites mensualités, niveau de vie meilleur qu'avec loyer ou grosse mensualité, et avec l'inflation, 650 euros ca vaudra plus rien dans 25 ans

 
Absolument. C'est un élément difficile, pour ne pas dire impossible, à évaluer, mais bien réel et quasiment jamais pris en compte dans les comparaisons. Le loyer augmente, pas la mensualité du crédit. Sur une durée classique (entre 12 et 20 ans), le bien voit en principe sa valeur augmenter alors que le montant des remboursements reste le même (et donc diminue en "euros constants" )

Appart NEUF Issy les Moulineaux, 65m²+5m² de terrasse+cave+parking. Valeur 222.000€
 
Crédit immo 15 ans de 140000€ à 4.2% je crois me souvenir. Prêt à taux 0 d'environ 21000€ -140000F à l'époque-(remboursement à partir de N+16). Le reste en apport personnel soit dans les 60.000€.
 
Remboursement du prêt dans les 1100€ par mois.
 
Pas marié au début des démarches avant la construction, marié avant d'emménager, un gosse depuis.

Avec la flambée des prix et les credit raz la moquette, le seul expoir de dégager de la liquidité s'est l'augmentation de la durée de crédit.
L'allongement des taux de credit est fort discutable, je pense que dans le cadre d'un investissement personnel avec une situation stable on peut envisager un credit sur 20 ans. Mais pour un investissement il ne faut pas depasser les 15 ans. Il ne faut pas oublié aujourd'hui que de plus en plus les gens divorces et devoir revendre une maison suite à un divorce n'est pas volorisant et couvrira tou juste le reste du capital à rembourser. En plus depassé les 15 ans le bien peux commencé à se déffraichir, il va donc falloir envisager des travaux de renovation, qu'il faudra peux etre financer par un credit. Bref 15 ans est un bon compromis, si votre apport n'est pas suffisant pour obtenir des mensualité ajusté à votre budget, je pense qu'il faut loué et capitaliser pour mieux rebondir.
 
 
Yannick

l'entretien du bien est un element interessant a prendre en compte en effet

j'aimerais bien te répondre malheureusement je peux pas encore acheter. pas de cdi    sinon ya longtemps que j'aurais acheté.
Moi je pense je prendrais le maximum (20 ans au credit agricole) pour avoir un truc bien sachant qu'aprés mon salaire va surement augmenter et puis tu peux vendre, renegocier ton pret etc. je commencerai par un appt parcequ'une maison ya trop d'entretien, trop de risques de faux frais.
 
Sinon combien d'apport perso avez vous mis?

 
et vi je suis que apprentie

honnêtement, je pense que c'est l'inverse, plus de frais en appartement quand on voit les charges des fois exhorbitantes que certains payent

Moi j'ai du bol je suis dans un "immeuble" avec 2 apparts.
Donc les charges c'est modeste

et les voisins sympa? pass'que sinon, les réunions de copropriété, ca doit être mignon

 
    t'es sur, y'a pas une erreure ?  
 

 
en meme temps c'est l'alsace hein l'heliotropisme c'est pas la-bas    
 
 
 
pas mal  
 

 
 
c'est typiquement ce que j'aimerai faire  
@ la campagne
mais le pb c'est les deplacements domicile-travail
 
++

Bin le voisin est locataire.
Son proprio c'est celui qui m'a vendu mon appart
Bientôt il va vendre l'appart du dessus. Si j'ai moyen de le faire je serai le seul maître à bord \o/

classe  

 
 
tu vas mettre un escalier pour coupler les deux apparts ..........
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
comme gaymard  

 
       t'as oublié de précisé "j'ai gagner au loto"

Pourquoi faire ?
Ya que 2 apparts dans la maison suffit de passer par le couloir

5h par jour, faut tenir, mais une fois dans le rythme ça rulez

Perso je table sur 2h

 
ya pas d'élasticité des prix lorsqu'il s'agit de maintenir son intégration social aux centres qui concentrent les activités et les biens rares ( comme lorsque le petrole augmente , on continue d'acheter de l'essence plus cher )

tant qu'il n'y a pas de bouchons, ça va

Yep, sinon ca devient vite "énervant"

ca va faire peur a tout le monde mais tant pis je me lance :  
 
 
je viens de signer un compromis, pour une maison de 200 ke, apport perso 40000.
 
avec frais de notaire, il faut qu on emprunte 175000, et avec nos supers payes (2*1850 bruts), et bien on a pas le choix, 25 ans !
 
on me propose mun tres bon taux "variable" (3.7 hors ass), mais variable sur le nombres de mois, bref mensualité fixe sur 25 ans, mais pouvant aller jusqua  30 ans (plafonnement maximum) dans le pire des cas (tres forte remontée des taux), ou moins de 25 si les taux baisse (ce qui me parait impossible)
 
 
quand pensez vous ?  
 
J hesite avec un taux fixe sur 25 ans, plus securisant mais moins bon en terme de produit (car les remboursement totaux ou partiels anticipés sont payants ce qui n'est pas le cas du taux variable en haut).
 
les personnes ayant empruntés sur 25 ans, quel était votre taux?