[POGNON] Épargne / Placements - Débat du siècle sur le PER

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Question via le message de free-riders le 10/10/2024 à 23h25. Sa philosophie est la proposition n°1

50.0 %

68 votes

1. La proposition n°1 est vraie et je comprends le raisonnement

2.9 %

4 votes

2. La proposition n°1 est vraie mais je ne comprends pas le raisonnement mais le Taulier l'a dit

5.1 %

7 votes

3. La proposition n°1 est fausse et je comprends le raisonnement contradictoire

2.2 %

3 votes

4. La proposition n°1 est fausse mais je comprends pas le raisonnement contradictoire

39.7 %

54 votes

5. Proposition n°2 : je ne comprends rien à ce débat

Total : 155 votes (19 votes blancs)

Ce sondage est clos, vous ne pouvez plus voter

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - Débat du siècle sur le PER

sjeje

Reprise du message précédent :
Si je suis les dernieres pages, ducoup AV c'est pour fond euro / SCPI ?
Pour les actions, il faut plutôt faire PEA+CTO? (Hors cas particulier pour avoir un fond boosté à la daarjeling)

Message cité 1 fois
Message édité par sjeje le 02-02-2021 à 20:08:04

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jyves93

igor1984 a écrit :

Bonsoir les millionnaires, une question svp: conseillez-vous de plus s'endetter dans un crédit immobilier long terme ou de débloquer son PEE pour avoir un plus gros apport perso ?

Merci

endettement et PEE débloqué vers un meilleur support (en général c'est pas difficile à trouver)

Cassavetes_J

oufwid a écrit :

Je fermerais tout et je rapatrierais sur un CTO en EUR pour t'éviter des frais de change si tu veux réinvestir en EUR. Par exemple un compte DeGiro EUR (c'est ce que j'ai fait personnellement, situation similaire à la tienne). Sinon en Suisse (CHF).

Oui

Je penche de + en + pour cette solution.

Mais pas DeGiro (j’y ai déjà 50kCHF et ne souhaite pas m’y exposer davantage). Je pensais faire ça avec un compte chez SaxoBank en Suisse

Message cité 1 fois

kendas

En parlant de purge de plus value voici mon cas

Vu que je ne peux pas transférer ce contrat sans ouvrir un compte hello bank, je me dis que je pourrais faire un retrait

Comme ça, je purge une partie des plus value et j'ouvre un contrat chez, aller au pif, darjeeling

Je suis allé voir les taux, et pour mon contrat c'est affiché 1-1.20% (je suppose net frais gestion, donc 0.72-1% après P.S)
Le même chez darjeeling ça aurait fait 2.20% :pt1cable:
Ou même le max 2.70% plutôt, vu que j'ai pris une partie des gains des U.C pour les mettre sur le fonds € en janvier, je devais avoir 5 ou 7k en liquide l'année dernière

Donc je pense retirer 13k.
Je suis pas loin de 7.4k de plus value

Ce qui fait pour la part des plus values dans ces 13k = à peu près 2 648€ et donc environ 455€ de P.S lors du rachat

Ca vous parait correct comme calcul et idée ?

Ah et une question, vu qu'il y a des U.C, comment est calculé le montant de la plus value ? Au moment où ils reçoivent la demande ?
Car si c'est comme en fin de semaine passée et bien ça a bien chuté par rapport au début de semaine, il me semble que j'étais à 8k de plus value, donc perte de 600€ en 2 jours
Et si c'est comme en ce début de semaine, là par contre ça monte bien, donc mercredi soir le montant de la plus value sera encore différent de la semaine passée...

chienBlanc

A la date de valeur où passe l'ordre.

Message cité 1 fois

oufwid

Cassavetes_J a écrit :

Oui

Je penche de + en + pour cette solution.

Mais pas DeGiro (j’y ai déjà 50kCHF et ne souhaite pas m’y exposer davantage). Je pensais faire ça avec un compte chez SaxoBank en Suisse

Oui, n'importe quel broker de ton choix fera l'affaire.

Tu n'auras pas à t'embêter avec les justificatifs annuels de non-résidence fiscale pour l'éviter la CSG/CRDS etc. C'est beaucoup plus simple d'ouvrir un CTO :jap:

Message cité 1 fois

pharaon2005

Par Osiris et par Apis

igor1984 a écrit :

Bonsoir les millionnaires, une question svp: conseillez-vous de plus s'endetter dans un crédit immobilier long terme ou de débloquer son PEE pour avoir un plus gros apport perso ?

Merci

La période veut que les fourmis soient plumées et que les cigales s'engraissent
Celà dit un apport peut permettre d'avoir un meilleur taux, faut faire tes calculs

Message cité 1 fois
Message édité par pharaon2005 le 02-02-2021 à 20:52:55

---------------
La folie, c’est se comporter de la même manière et s’attendre à un résultat différent.

glandoll

evildeus a écrit :

Endettement

+1 sans redface.

Ça me permet de mieux dormir la nuit en tout cas

boisse

Well...fuck

pharaon2005 a écrit :

La période veut que les fourmis soient plumées et que les cigales s'engraissent
Celà dit un apport peut permettre d'avoir un meilleur taux, faut faire tes calculs

mouais s'endetter pour de l'immo n'est pas etre cigale. C'est plutot fourmi vu l'effet de levier.
Les cigales resteront ceux qui claquent leur pognon dans des futilités sans penser au lendemain.

Cassavetes_J

oufwid a écrit :

Exactement, moins de paperasse !

:jap:

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360no2

I am a free man!

igor1984 a écrit :

Bonsoir les millionnaires, une question svp: conseillez-vous de plus s'endetter dans un crédit immobilier long terme ou de débloquer son PEE pour avoir un plus gros apport perso ?

Merci

Quel rendement annuel moyen (Ra) penses-tu pouvoir atteindre sur la durée du prêt avec le pognon (aujourd'hui) "coincé" dans ton pee ?
À quel taux (Te) empruntes-tu sur la même periode ?
Si Te < Ra : tu empruntes.
Si Te > Ra : tu augmentes ton apport.

Message cité 3 fois
Message édité par 360no2 le 02-02-2021 à 21:48:27

---------------
"a fool and his money are soon parted" (Affolant Monet : art sans partage) | Ça nous coûte un pognon de dingue ! (circa 2018)

chienBlanc

360no2 a écrit :

Il faut aussi prendre en compte l'aspect confort et tranquillité d'esprit.

Je pouvais aller jusqu'à des mensualités de 2000 €/mois. Je me suis limité à 1200 € (renégocié à moins de 1000 aujourd'hui).

Message cité 2 fois
Message édité par chienBlanc le 02-02-2021 à 21:51:18

Slynox

J'ai fait un tour en face, il y a quand même plus de trentenaires millionnaires que ce que je pensais :pt1cable: . L'expat revient assez souvent, j'ai l'impression que c'est plus facile d'être (très) bien payé quand >50% ne va pas à l'état . Avec le combo bonus je reviens à temps pour écoles et hopitaux [:shadow aok:2]

360no2 a écrit :

:jap: Pour moi il faut regarder le rendement de toute la poche qui pourrait servir d'apport / rembourser le prêt (fonds € compris etc) et pas uniquement le PEE.

Message édité par Slynox le 02-02-2021 à 22:45:14

kendas

chienBlanc a écrit :

A la date de valeur où passe l'ordre.

Ah ok

Mais je pense attendre encore un peu, pour revendre 2 de mes U.C et n'en garder qu'une, la plus ancienne et la meilleure niveau progression, et ainsi faire un rachat plus important.
Comme ça je purge encore plus de plus value et ça fait un apport plus conséquent sur le nouveau contrat

Message cité 1 fois

glandoll

chienBlanc a écrit :

Il faut aussi prendre en compte l'aspect confort et tranquillité d'esprit.

Je pouvais aller jusqu'à des mensualités de 2000 €/mois. Je me suis limité à 1200 € (renégocié à moins de 1000 aujourd'hui).

Oui la tranquillité, ça reste important mais il faut être bien conscient de la sous optimisation patrimoniale, surtout avec des taux de 1 à 1.5% max.

chienBlanc

kendas a écrit :

Il faut mieux faire un arbitrage vers le fonds en € avant le rachat, car c'est généralement fait à J+1
Alors que le rachat c'est J+3 ou pire...

kiskoulocitron

Nico77 a écrit :

Perso j'ai mis à mon nom pour être libre de lui donner l'argent quand je le veux, sans qu'il puisse tout claquer à 18 ans.

nico6259 a écrit :

J'ai les 2 pour mon fils :
- A son nom pour la prise de date et pour l'argent donné par la famille...il en fera ce qu'il veut ;
- A mon nom pour couvrir ses études.

Merci de vos réponses :jap:

MightyEyeball

sjeje a écrit :

Si je suis les dernieres pages, ducoup AV c'est pour fond euro / SCPI ?
Pour les actions, il faut plutôt faire PEA+CTO? (Hors cas particulier pour avoir un fond boosté à la daarjeling)

Le fonds en euros n'est présent qu'en assurance vie, mais l'assurance vie ne se limite pas qu'au fonds en euros.

Les SCPI sont une possibilité, si ce placement t'intéresse. Le cadre fiscal de l'assurance vie est bon, et la liquidité est assurée par l'assureur, or ce sont deux des principaux défauts des SCPI détenues en direct. En revanche, pas de possibilité de les acquérir à crédit dans le cadre de l'assurance vie.

Pour les actions, le PEA reste la meilleure enveloppe. L'assurance vie permet également de bénéficier d'une enveloppe fiscale (= pas d'imposition tant que l'argent ne sort pas du contrat) où tu peux mettre ce que tu veux, y compris des actions. A mon avis, outre le fait qu'avoir des UC quelles qu'elles soient permet d'accéder à de meilleurs fonds en euros, c'est également bien d'avoir une partie de ton exposition actions en assurance vie, de manière à pouvoir rééquilibrer entre classes d'actifs facilement, et sans coûts ni imposition.

Le CTO est intéressant également. La flat tax à 30% l'a rendu plus attractif, et à long terme, l'absence de frais de gestion (à condition de l'ouvrir chez un bon courtier sans frais de garde) finit par peser. En revanche, toute vente en plus-value génère une imposition, donc il faut le privilégier pour une stratégie buy & hold plutôt que pour des rééquilibrages ou mouvements fréquents.

Message cité 2 fois

Slynox

Ce sont des génies chez LFDE, en sept 20 ils baissent les frais de "next leaders" (et ptêt d'autres) de 2,4% à 1,65% mais introduisent une com de surperf de 15% entre leur perf et l'indice de référence. En 2020 le fonds fait +91%, l'indice +6% soit potentiellement ~10% de frais :ouch: :lol: bon après j'ose espère que l'amf ne tolérerait pas un prélèvement sur 2020, ça me semblerait fort de café [:sniperlk] . Et si un jour le fonds redevient moyen, hop on rechange la tarification héhéhé

Message cité 3 fois
Message édité par Slynox le 02-02-2021 à 23:16:31

chienBlanc

MightyEyeball a écrit :

Le CTO est intéressant également. La flat tax à 30% l'a rendu plus attractif, et à long terme, l'absence de frais de gestion (à condition de l'ouvrir chez un bon courtier sans frais de garde) finit par peser. En revanche, toute vente en plus-value génère une imposition, donc il faut le privilégier pour une stratégie buy & hold plutôt que pour des rééquilibrages ou mouvements fréquents.

Pour le CTO, je pense qu'il y a un risque non négligeable que la flat tax à 30% dégage après M.acron. La fiscalité du PEA et de l'AV est plus stable AMHA. Donc pour une stratégie à long terme, le CTO c'est chaud.

Message cité 2 fois

MightyEyeball

chienBlanc a écrit :

Tu as raison, je voulais ajouter un point là-dessus puis le temps de finir mon message j'ai oublié .

Message cité 1 fois

chienBlanc

MightyEyeball a écrit :

Tu as raison, je voulais ajouter un point là-dessus puis le temps de finir mon message j'ai oublié .

[:cytrouille] :jap:

SI ça repasse en taxation sur les revenus dans 2 ans, il va y avoir du zizi coincé !

Message cité 1 fois
Message édité par chienBlanc le 02-02-2021 à 23:57:23

MightyEyeball

Slynox a écrit :

La LAP indique un changement en date du 15/09/2020. Donc de cette date à fin décembre, c'est cette nouvelle tarification qui a du s'appliquer.

Perf du fonds sur la période 15/09 - 31/12 : 26,12%
Perf du MSCI World : 9,05% (bon le bench du fonds c'est le ACWI, mais sur Quantalys c'est le World qui est affiché comme comparaison, peu importe).

Bref, même sur +/- 1 trimestre ça pique :bounce: .

C'est ça qui est bien avec les gérants stars... Jusqu'au prochain revers de fortune.

Message cité 1 fois

latoucheF7duclavier

chienBlanc a écrit :

Il faut aussi prendre en compte l'aspect confort et tranquillité d'esprit.

Je pouvais aller jusqu'à des mensualités de 2000 €/mois. Je me suis limité à 1200 € (renégocié à moins de 1000 aujourd'hui).

Si t'as l'épargne en back up t'es pas moins tranquille.

chienBlanc

Slynox a écrit :

Elle sort d'où cette perf soudaine ? :ouch:
https://www.quantalys.com/Fonds/119215
Alors qu'avant il ne se passait pas grand chose.

Ils ont fait du levier à la H2O ou quoi ?

guizmotito

Ezerian a écrit :

Les rendements servis qui sont au dessus du lot (>1.70 %) sont en 2020 :

- 2.90 % - Swisslife (Darjeeling/Titres@Vie - 60 % UC - >250 000 €)
- 2.82 % - Aviva (Evolution Vie Multi *2 - 50 % UC via arbitrage/versement)
- 2.75 % - Garance
- 2.70 % - Swisslife (Darjeeling/Titres@Vie - 60 % UC)
- 2.70 % - Swisslife (contrat en dur - 60 % UC - >250 000 €)
- 2.50 % - Le Conservateur (Helios Sélection - 70 % UC - > 150 000 €)
- 2.50 % - Suravenir Primonial Sécurité Pierre
- 2.50 % - Swisslife (contrat en dur - 60 % UC)
- 2.40 % - Swisslife (Darjeeling/Titres@Vie - 40 % UC - >250 000 €)
- 2.20 % - Le Conservateur (Helios Sélection - 70 % UC)
- 2.20 % - France Mutualiste RMC
- 2.20 % - Swisslife (Darjeeling/Titres@Vie - 40 % UC)
- 2.20 % - Swisslife (contrat en dur - 40 % UC - >250 000 €)
- 2.115 % - Aviva (Evolution Vie Multi *1.5 - 30 % UC via arbitrage/versement)
- 2.10 % - Patrimea - Sécurité Infra Euro et Primonial Target +
- 2.08 % - Allianz - Vie Fidélité
- 2.00 % - Le Conservateur (Helios Sélection - 50 % UC - > 150 000 €)
- 2.00 % - Suravenir Opportunités (50 % UC)
- 2.00 % - Spirica ALT/ALT2 (50 % UC)
- 2.00 % - Swisslife (contrat en dur - 40 % UC)
- 1.90 % - MACIF ActiPlus Option
- 1.90 % - Allianz Gaipare
- 1.90 % - Swisslife (Darjeeling/Titres@Vie - 30 % UC - >250 000 €)
- 1.85 % - Asac-Fapès Epargne Retraite 2 (Allianz) et Épargne Multi Gestion (Generali)
- 1.85 % - MMA Multisupport (20 % UC - >50 000 €)
- 1.85 % - LCL Vie (50 % UC)
- 1.85 % - Generali Fonds Y (Himalia)
- 1.80 % - Le Conservateur (Helios Sélection - 50 % UC)
- 1.75 % - Le Conservateur (Helios Sélection - 40 % UC - > 150 000 €)
- 1.72 % - La France Mutualiste
Actépargne2 (25 ℅ UC) et Passerelle (0.35 ℅ UC)
- 1.70 % - MIF
- 1.70 % - CARAC Profileo
- 1.70 % - AGPM Eparmil
- 1.70 % - Ampli Mutuelle Ampli-grain
- 1.70 % - AFER
- 1.70 % - Swisslife (Darjeeling/Titres@Vie - 30 % UC)
- 1.70 % - Swisslife (contrat en dur - 30 % UC - >250 000 €)
- 1.70 % - Generali Netissima (50 % UC)
- 1.70 % - Generali Innovalia et France 2 (Espace Gestion PEP et Himalia)

On voit clairement la tendance Evolution Vie (Aviva) et Darjeeling (Swiss Life) avec bonus par % d'UC et en-cours., un peu de fonds euros boostes Suravenir Opportunites voire Spirica ALT2 (mais plus possible de verser dessus), et c'est tout.
Mon AV Boursorama Vie (Generali) va tranquillement agoniser dans son coin, et je me pose la question pour Linxea Spirit, je vais plutot epargner sur ma Darjeeling désormais, et toujours miser aussi sur ma Puissance Avenir... Ma problématique est de trouver le couple fonds euro performant + UC qui performante (mes criteres : ETF wirld hedge ou fonds HY ou ETF World Core, c'est ce qui me bloque un peu pour ouvrir une Évolution Vie.

Bon, sinon, bientôt go la Banque Postale (ma banque de pret immo) pour ouvrir PEL pour moi et Luvret A pour ma fille (l'essentiel de son épargne etant une AV Spirica, qui sera cachée jusqu'à ses 18 ans).

Pour ma compagne, j'ai abandonné l'idée de lui faire ameliorer son épargne, elle se plaint de ses rendements actuels mais n'est pas réceptive, n'ecoute pas, ne lit pas les liens que je lui envoie et est allergique a la paperasse...

Message cité 4 fois

Lagoon57

chienBlanc a écrit :

[:cytrouille] :jap:

SI ça repasse en taxation sur les revenus dans 2 ans, il va y avoir du zizi coincé !

Il suffira de vendre avant la mise en œuvre de la loi et de repasser sur une autre enveloppe.
Ce genre de chose tu le sais avant l'année d'application normalement.

Message édité par Lagoon57 le 03-02-2021 à 08:31:35

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Cassavetes_J

guizmotito a écrit :

Ah, l'amour :love: :love: :love:

neo world

guizmotito a écrit :

Pour ma compagne, j'ai abandonné l'idée de lui faire ameliorer son épargne, elle se plaint de ses rendements actuels mais n'est pas réceptive, n'ecoute pas, ne lit pas les liens que je lui envoie et est allergique a la paperasse...

Tu t'y prends mal, plutôt que de lui apprendre à pêcher apporte lui la solution : une part en épargne de précaution sur AV, une part en ETF etc. et roule.

Si tu es du genre à adapter mois après mois ton approche tu peux aussi juste lui dire tes choix pour ta part de pognon et lui proposer de faire pareil.

Et si remplir les demandes en ligne la saoule vous pouvez faire ça ensemble un dimanche après midi pluvieux

Et peut être qu'après quelques années à voir son pognon composer elle commencera à s'intéresser à tes liens et au reste :jap:

Message cité 2 fois

aldayo

Qui croit savoir ne sait rien.

chienBlanc a écrit :

Oui mais le CTO a aussi un autre avantage : le report pendant 10ans des MV.
En AV/PEA, si t’es en MV, c’est pour tes fesses et dès que tu vas refaire des PV ailleurs, tu pourras pas imputer les MV ! Latente (sauf sur PEA si t’as pas fait de retrait)

Genre t’as 2 AV, une en Mv, l’autre en PV.
Tu vas payer des impôts sur la PV de la deuxième (si moins de 8ans ou si tu dépasses l’abattement) alors que t’aurras perdu des plumes sur la première.

Perso, après 8ans à « jouer » sur CTO, j’ai vendu toutes mes lignes en MV qui était éligible PEA et je les ai racheter sur le PEA.
Ca me permet 2 choses : j’efface les taxes sur les PV des lignes non éligibles PEA et quand (ou si) mes lignes remontent enfin, je serai dans l’enveloppe du PEA donc pas d’impôts non plus

Message édité par aldayo le 03-02-2021 à 09:11:08

RomainD2

guizmotito a écrit :

Moi je fais les ouvertures à sa place et lui fait mettre le minimum. Mais comme elle ne veut pas de part de risques, c'est compliqué de lui parler d'ETF... Du coup, elle se plaint des rendements des fonds euro!

Par contre ça fait 2 ans qu'elle doit envoyer son courrier pour quitter sa banque en dur...

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TARKON

Pas très futé

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Message cité 1 fois

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Prendre des p'tits bouts d'trucs et puis les assembler ensemble.

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

TARKON a écrit :

Bonjour le topic POGNON !

Je reviens faire un petit passage épisodique pour parler de mes économies [:la chancla:1]

J'avais ouvert une AV chez Boursorama en janvier 2017 et j'y déplace quand j'y pense quelques euros.
C'est un fonds Euro exclusif et j'ai bien vu passer les alertes sur le rendement bien pourri qui devait arriver l'année dernière.

Bon déjà je comprends pas trop pourquoi dans mon espace client il me donne 4.55% de plus value ?
Ensuite est-ce qu'il est utile passer en gestion pilotée ou basculer ça sur un autre support sachant que :
- grosse aversion au risque
- pas de recherche de méga plus value (même si j'imagine qu'avec l'inflation je "perds" de l'argent)
- pas de grosses sommes prévues dessus, juste une sorte d'épargne de précaution que je ne souhaite toucher qu'en cas de grosse cata (mais j'ai déjà un truc genre LDD ailleurs pour ce genre de situation)
- [:chaman_boc] donc pas trop envie de filer mon POGNON au grand capital (oui c'est beau la naïveté )

Merci msieur dame

Pour une épargne de précaution reste donc en 100 % fonds euro.

Et en gestion pilotée tu aurais des fonds d'investissement du méchant capitalisme

Message cité 1 fois
Message édité par nico6259 le 03-02-2021 à 09:18:19

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Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)

guizmotito

neo world a écrit :

Tu t'y prends mal, plutôt que de lui apprendre à pêcher apporte lui la solution : une part en épargne de précaution sur AV, une part en ETF etc. et roule.

Si tu es du genre à adapter mois après mois ton approche tu peux aussi juste lui dire tes choix pour ta part de pognon et lui proposer de faire pareil.

Et si remplir les demandes en ligne la saoule vous pouvez faire ça ensemble un dimanche après midi pluvieux

Et peut être qu'après quelques années à voir son pognon composer elle commencera à s'intéresser à tes liens et au reste :jap:

Non mais je crois que tu n'imagines meme pas ou elle en est.
Je lui ai ouvert une AV Bourso il y a 2 ans car elle voulait faire du 100% fonds euro sans contrainte. J'ai tout signe a sa place deja...
Elle ne s'est pas connecte une fois en deux ans, il y a juste 300 euros dessus. Voila...
Je n'ai plus envie de gerer autre chose, faire sa paperasse, ou gerer des versements mensuels cheates sur une Suravenir pour faire du 100% SurOpps.

Le reste de son epargne, un Livret A blinde, deux LDD blindes (il y en a un a mon nom) et un compte sur Livret au taux degueulasse.
Son epargne a du faire 0.3% en 2020. J'ai du gagner autant rien qu'avec mes versements mensuels sur ETF World en mars-avril.

Si elle se connectait a son AV Bourso encore, elle pourrait voir les deltas de rendement avec ses livrets, et ca lui donnerait envie de reorienter mais bon...

Message cité 3 fois
Message édité par guizmotito le 03-02-2021 à 09:24:36

chienBlanc

guizmotito a écrit :

Comme 99% des gens. [:hardd0g:4]

[:yassel]

chienBlanc

guizmotito a écrit :

Cas déserpéré.

Soit tu prends tout en main avec son accord, soit... tu changes de copine. [:patricksmiley:6]

Message cité 1 fois

TARKON

Pas très futé

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

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Prendre des p'tits bouts d'trucs et puis les assembler ensemble.

Nico77

neo world a écrit :

J'ai bien réussi à récupérer la gestion financière intégrale du couple pour ma part
Au point qu'elle ne sait même pas combien en a, elle s'en fout. Donc roule les placements sur les deux salaires.
Par contre pas réussi encore à négocier l'épargne de précaution, elle veut garder 2 livrets A full quand je pense qu'un seul suffirait largement...
Tous les jours, je suis à 2 doigts de faire le virement de 23K LA --> PEA

Message cité 3 fois

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

guizmotito a écrit :

Le reste de son epargne, un Livret A blinde, deux LDD blindes (il y en a un a mon nom) et un compte sur Livret au taux degueulasse.
Son epargne a du faire 0.3% en 2020. J'ai du gagner autant rien qu'avec mes versements mensuels sur ETF World en mars-avril.

Si elle se connectait a son AV Bourso encore, elle pourrait voir les deltas de rendement avec ses livrets, et ca lui donnerait envie de reorienter mais bon...

Pourtant ça ne prend pas plus de temps à faire un versement vers Bourso qu'ailleurs.

Et pas plus de temps à ouvrir son espace client Bourso qu'ailleurs.

Les gens sont surprenants. Surtout si dans le même temps elle se plaint de sa pauvre perf ailleurs.

Ma femme je lui dis juste une fois par mois d'aller voir son AV et d'envisager un versement.
Alors qu'à la base elle n'avait jamais rien géré, pendant des années.

Message édité par nico6259 le 03-02-2021 à 09:53:19

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Bahamut22

Light is right !

Nico77 a écrit :

Jamais compris comment on pouvait de pas savoir (ou se désintéresser de) combien on avait en épargne
Essentiellement les femmes d'ailleurs... pourtant ce ne sont pas les dernières à vouloir avoir des projets de travaux/rénovations ou des achats compulsifs de chaussures/maroquineries
Bref ça me dépasse

Message cité 6 fois

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Si tu utilises ton clignotant plus de 5 secondes, c'est que t'as rien compris de son utilité !

neo world

guizmotito a écrit :

Si elle se connectait a son AV Bourso encore, elle pourrait voir les deltas de rendement avec ses livrets, et ca lui donnerait envie de reorienter mais bon...

Versement automatique et relax. Ou alors faites les virements ensembles :jap:

Mais effectivement ta compagne a l'air moyennement impliquée. A ta place Je pense que je lui ferai les gros yeux à chaque fois qu'elle me parlerais des taux du livret A

Nico77 a écrit :

Bordel la confiance aveugle. C'est beau [:tiibo:1]

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