Mon oncle qui paie l'ISF se fait même financer ses voyages par le département

Alors que le gars qui a tout flambé avant, n’aura rien par définition et aura le droit à tout en aide.
Des fois, on se dit que tout claquer avant sa retraite, c’est pas la meilleure solution…

Tu as eu de la chance, car la mère aurait pu continuer la discussion en demandant "mais à quoi ça te sert d'avoir 10 assurance vie ?". Et le mythe s'effondre, réponse : "à rien, c'était pour choper les primes de 50 balles"    
 
Aucune chance qu'elle te prenne au sérieux ensuite  

ca métonne...il regarde pas le patrimoine en préambule?  

Contradiction là?

J'ai effectivement pensé cela.... puis j'ai courageusement décidé de laisser tomber... j'adore BM, mais comme sa fille, elle peut  être légèrement têtue.

Pas con du tout comme remarque. D’ailleurs ma grand mère qui vient de rentrer en ephad (4ke par mois qd même) ; elle a le droit à quasi rien en aide car trop bonne retraite (2.2ke net d’impot) et de l’epargne.
Alors que le gars qui a tout flambé avant, n’aura rien par définition et aura le droit à tout en aide.
Des fois, on se dit que tout claquer avant sa retraite, c’est pas la meilleure solution…

Et puis je vais faire l'avocat du diable pour le principe mais techniquement elle n'a pas complètement tort
 
Les titres vifs en AV ne sont effectivement pas de vrais titres vifs puisqu'ils appartiennent à l'assurance et non à toi. Lorsque l'on sait que l'intérêt principal d'un titre vif est justement que ce n'est pas une créance mais un titre de propriété la nuance à une certaine importance. Une créance fait que l'on peut très bien s'accaparer légalement ta créance en cas de crise financière systémique (ou pas), qu'elle soit auprès de ta banque (dépôts bancaires) ou de ton assureur (assurances vie, quoi qu'il y ait à l’intérieur, fonds euros, UC, SCPI, ETF, ou "titres vifs" ). Pas ton titre vif sur compte titre.
Bon d'accord, soyons honnêtes, je suis à peu prés sur qu'elle ignore ce point de détail
 
Les contrats sans frais d'entrée sortie, tu le paies effectivement d'une autre manière, même si c'est invisible et indolore de notre point de vue à nous. Il y a sans doute bien rognure sur la marge mais surtout des rétrocommissions et une perte de service (pas de conseiller physique pour la principale). Tout se paie, la seule chose importante étant de savoir quel niveau de service/frais l'on désire.  
Il faut également savoir que les clients premium n'ont pas forcement les même frais/perf/contenu et que des contrats à l'ancienne (BED/assureur) mais réservés à une clientèle premium peuvent être bien plus intéressants que des contrats linxea tout public. Un exemple pourtant bien connu ici étant les assurances vies luxembourgeoises...
 

non même pas, je suis 0 exposé aux actions à part mon pee. mais 3ke net par mois, ce qui n'est pas fou fou en RP, tu mets facile + de 30ke par an en épargne, sans compter les intérêts composés (moins vrais aujourd'hui avec les taux bas). Sachant que je claque pas beaucoup de thunes.

mais c'eest donné à tout le monde, une fois nourri, logé, blanchi. et c'est 3ke net d'impot par mois, sans compter le pee, les chèques anniversaires et noel    
en fait, je voulais juste mettre en exergue que c’était très con de se franchir un objectif épargne (700 ke dans mon cas), car une fois atteint, on en veut toujours +  

Tu es célibataire ?  
 
Les chèques à Noël ? Ok je vois je truc

Ce soir documentaire sur Arte consacré à BlackRock https://www.arte.tv/fr/videos/08280 [...] blackrock/

Alors reste célib si ton seul objectif est de sécuriser ta vieillesse car même sans parler surconsommation, faire vivre une famille, faire plaisir à sa femme, ça coûte un bras
ps: la vie est courte et la santé est fragile. Je dis pas qu'il faut flamber mais profiter un minimum car un bon pactole en fin de vie ouais ça rassure mais c'est à ce moment là qu'on regarde dans le rétroviseur

Oui mais, c’est tout récent et je ne connaissais pas du tout le système de financement, l’aide du département….
On a le droit de se poser des questions ?
Je suis pour des mesures sociales mais la…entre le gars qui a tout claqué (je parle pas du gars qui a eu du mal à boucler ses fins de mois mais qui a bien gagné et/ou eu un bon patrimoine) et qui n’aura rien du coup pour sa retraite et aura le droit à quasi 100% d’aide du département et le gars qui se sera serrer la ceinture.
Est ce que ca vaut vraiment le coup de mettre de côté pour ses vieux jours ?
Je ne me pose la question encore que tout récemment…

 
sauf que ces derniers ne sont pas plus intéressants niveau frais....

et c'est quoi le service d'Axa par rapport à Bourso/Fortuneo ?

Chez Linxea sur Spirit ...
 
       
 
Il y est.

Pas con du tout comme remarque. D’ailleurs ma grand mère qui vient de rentrer en ephad (4ke par mois qd même) ; elle a le droit à quasi rien en aide car trop bonne retraite (2.2ke net d’impot) et de l’epargne.
Alors que le gars qui a tout flambé avant, n’aura rien par définition et aura le droit à tout en aide.
Des fois, on se dit que tout claquer avant sa retraite, c’est pas la meilleure solution…

C'est justement mon point!

Le conseiller physique qui se déplace à la maison? (certes pour enfumer)

 
mais ils ne sont donc pas plus intéressants
enfin oui et non    
 

 
donc c'est pas un service    
 
tu vas dire pareil si pour acheter une clio 10k en concession mais il te la livre chez toi pour 11k, c'est un service ?  
bon oui et non  

 
 
Faire plaisir à sa femme c'est gratuit

 
Elle aurait dû faire une donation à ses enfants et petits enfants avant l'EHPAD pour être financer par le département

Je doute qu'ils aient demandé son épargne concernant les "aides"... Et si ils l'ont fait il faut juste mentir (dans le sens ou c'est une obligation morale de leur mentir et qu'il n'y a aucune obligation légale pour eux de le demander ou pour nous d'y répondre honnêtement).  

 
Dès fois, tu reçois la facture 9 mois après!  

 
 
Pas compris  

 
Elle aurait dû faire une donation à ses enfants et petits enfants avant l'EHPAD pour être financer par le département

Ce documentaire ne va pas nous faciliter les choses dans les conversations de Noel, où la moindre évocation d'un ETF ishare blackrock va nous faire passer pour des méchants de wall street. Alors que Amundi et Lyxor sont des associations philanthropiques familiales françaises, bien entendu  

Alors reste célib si ton seul objectif est de sécuriser ta vieillesse car même sans parler surconsommation, faire vivre une famille, faire plaisir à sa femme, ça coûte un bras    
ps: la vie est courte et la santé est fragile. Je dis pas qu'il faut flamber mais profiter un minimum car un bon pactole en fin de vie ouais ça rassure mais c'est à ce moment là qu'on regarde dans le rétroviseur

Et puis je vais faire l'avocat du diable pour le principe mais techniquement elle n'a pas complètement tort

Les titres vifs en AV ne sont effectivement pas de vrais titres vifs puisqu'ils appartiennent à l'assurance et non à toi. Lorsque l'on sait que l'intérêt principal d'un titre vif est justement que ce n'est pas une créance mais un titre de propriété la nuance à une certaine importance. Une créance fait que l'on peut très bien s'accaparer légalement ta créance en cas de crise financière systémique (ou pas), qu'elle soit auprès de ta banque (dépôts bancaires) ou de ton assureur (assurances vie, quoi qu'il y ait à l’intérieur, fonds euros, UC, SCPI, ETF, ou "titres vifs" ). Pas ton titre vif sur compte titre.
Bon d'accord, soyons honnêtes, je suis à peu prés sur qu'elle ignore ce point de détail

Les contrats sans frais d'entrée sortie, tu le paies effectivement d'une autre manière, même si c'est invisible et indolore de notre point de vue à nous. Il y a sans doute bien rognure sur la marge mais surtout des rétrocommissions et une perte de service (pas de conseiller physique pour la principale). Tout se paie, la seule chose importante étant de savoir quel niveau de service/frais l'on désire.
Il faut également savoir que les clients premium n'ont pas forcement les même frais/perf/contenu et que des contrats à l'ancienne (BED/assureur) mais réservés à une clientèle premium peuvent être bien plus intéressants que des contrats linxea tout public. Un exemple pourtant bien connu ici étant les assurances vies luxembourgeoises...

Je doute qu'ils aient demandé son épargne concernant les "aides"... Et si ils l'ont fait il faut juste mentir (dans le sens ou c'est une obligation morale de leur mentir et qu'il n'y a aucune obligation légale pour eux de le demander ou pour nous d'y répondre honnêtement).

Pas vraiment. Le combo 1ere cerise (même si < 200ke mais qui ont bien composé)+ tanguysation environ 10 ans ont bien aidé.
39 ans.

Bah le sujet peut arriver sur la table sans que ce ne soit toi qui l'ait lancé. Il faut juste y répondre prudemment et voir comment les interlocuteurs réagissent avant d'approfondir.

 
Idem pour la RP si on est proprio.
Donc autant la vendre et tout flamber.