Reprise du message précédent :
 
 
Dans les textes ouaip, mais j'ai un membre de ma famille qui a fait une demande récemment, et j'étais devant le PC pour l'aider, et bah il te demande le montant total de ton épargne...
 

Oui, c'est bien de ça que je parle. Tu déclares ton épargne et ils déduisent mensuellement 0,25 % de ce montant de l'allocation perçue.

 
Ce qui n'est pas le cas de l'AAH par exemple

Je confirme pour le rsa et les 3% par rapport à ton épargne.  

Le secteur auto progresse bien depuis quelques semaines.
Michelin par exemple de 92 à 100+
Renault de 46/47 à 55.
Et il peut rester du potentiel de hausse.

Bah c'est qu'avec 70k et 15 ans pour avoir 2k net et des revenus de 3.6k en tout, ça paraît difficile quand même.
Sauf si c'est 1k mensuel.

Et on ne va pas se le cacher mais il faudra être offensif avec cette épargne ce qui veut dire du risque. Quelle est ton aversion ?

12k net ça fait combien en brut/avant impôt ? Mini 17k, a 5%, faut mini 340k avec du risque de voir le patrimoine diminuer certaines années donc idéalement faudrait un peu plus.

A 2k, ça semble juste impossible à atteindre malheureusement pour vous.

Aucune idée.

 
En fait, je te dis peut-être une connerie, faut que je revois le texte, ça prend en compte les retraits AV si tu dépasses une certaine somme (niveau intérêts etc...)
 

 
Merci pour ta réponse.
 
Effectivement je n’en suis qu’à une seule lecture de la FP. Je vais m’y remettre.
 
Concernant les AV et le PEA, c’est prévu dans les semaines qui arrivent.
 
J’avais une aversion au risque jusqu’à présent, moins maintenant que ma RP est totalement remboursée.
 
Les 1k€ mensuel de retraite c’est uniquement pour moi, pas pour 2, et je peux même vivre avec moins (je l’ai déjà fait) en gardant un confort et niveau de vie acceptable. Ma femme souhaite continuer à travailler jusqu’à la retraite.
Ça ne nous pose pas de problème qu’elle travaille et moi pas. Elle aura donc sa retraite de fonctionnaire dans les conditions normales. Par contre moi qui souhaite arrêter tôt, ça va piquer, donc je souhaite me préparer pour avoir un complément de revenu ou de l’épargne, entre mes 50 et 75 ans. D’autant que j’ai bcp travaillé à temps partiel (raisons de santé) donc peu cotisé.  
 
(Pour ceux qui se posent la question de l’après 75 ans, il n’y en aura pas dans mon cas, à cause de pb de santé. Mais pas de frais médicaux restant à charge, tout remboursé).
 
Nos enfants seront autonomes dans 15 ans.
 
Actuellement on épargne 1k€/mois. Je crois qu’on est imposés à 14%.
 
On habite une petite ville ou la vie n’est pas chère. Les enfants peuvent y faire des études supérieures sur place à peu de frais, voire de l’alternance (comme j’ai fait pour être autonome à 20 ans). On va bosser à pieds. On a qu’une seule petite voiture. Je fais des économies sur les dépenses comme internet mobiles banque assurances énergies. On ne boit pas, on ne fume pas. On fait moins d’un plein de gasoil par mois.  
 
Notre maison est déjà totalement adaptée PMR et personnes âgées. A la revente au prix actuel 300k€.
Possibilité de la vendre à mes 50 ans pour plus petite maison ou appartement.
 
Potentiellement des héritages à l’avenir.  
 
Malgré mes revenus modestes je pense que mon projet est réalisable, mais je n’avais peut être pas donné assez de détails pour me faire conseiller.

 
Cher frer,
 
tu évoques un sujet passionnant même si certains peuvent te conseiller de continuer à travailler parce que ça fait plaisir
Clairement ce qui cloche pour moi en lisant tes 2 messages c'est :

• 70k de patrimoine, ou même le double dans pas longtemps, pour moi c'est pas assez pour se dire qu'on peut arreter de bosser. Fais un calcul rapide d'un revenu que cet argent placé genre à 5% pourrait te rapporter, tu verras que ça fait pas un budget énorme pour une famille. Perso je suis à environ 430k de patrimoine en tout et malgré ça je suis toujours rat racer. Pourtant je suis prêt à me barrer dans une ville moyenne en Colombie si ça me permettait de quitter la rat race (je n'ai pas la pretention de rester dans une grande ville européenne...).
• imaginons que t'aies assez pour quitter la fameuse rat race, il te faudrait une stratégie bien définie pour que ce pognon puisse te rapporter assez pour vivre de manière stable, avec un niveau de risque qui est compatible avec ton mental etc.

J'ai pas de solution miracle à te donner, mais déjà les 2 points ci-dessus sont une base de réflexion selon moi.

 
 
Il ne devra pas faire faire une famille, mais juste lui et sa femme.
Et encore, juste lui en fait, car sa femme continuera de bosser.
Donc il faut qu'il chiffre ses besoins.  
1k€ par mois juste pour sa pomme sans loyer à payer, ça ne me parait pas déconnant s'il n'est pas dépensier. A partir de là il peut calculer quel capital il doit faire travailler à x %.
Et tenir compte de l'inflation et voir s'il veut grignoter son capital ou le transmettre.

Mince, j’ignorais....
J’espère qu’il est compatible PEA-PME !
 
ÉDIT : Après vérification, il reste compatible PEA mais perd la compatibilité PEA-PME
 
Lien du communiqué : http://www.twentyfirstcapital.com/ [...] CTUS-1.pdf

Faut tabler sur du 350-400k donc minimum 20k par an d'augmentation du patrimoine pendant 15 ans, en plus des 70k déjà présents.
Avec une stratégie assez agressive en terme de risque et s'ils sont peu dépensiers c'est possible.

Tout ça en partant du principe que les 70k déjà épargnés sont comptés comme étant exclusivement à lui ainsi que l'épargne future de Madame.

J'espère qu'elle est d'accord

100€ pour une première ouverture ou premier transfert de PEA ou PEA-PME chez Fortuneo avec le code 100FLASH09 jusqu’au 24 septembre, pour ceux qui ont reçu le mail / voient l’offre dans leur espace client    
 

Je ne comprends pas. C'est quoi le code et le nom complet du nouveau fonds ?

Ce topic ptain

On parle d'un cas où le gars dépense quedale, a remboursé sa baraque (300k€), avec comme principe que ses gamins seront autonomes et dixit lui a une espérance de vie dépassant pas les 75ans...

Bon bah c'est bon c'est quoi votre problème (à part être dans l'incapacité de se projeter dans une personne souhaitant vivre avec 1k€/mois)
70k€ + 15ans d'épargne (1k€ mensuel) le tout sur une AV @ 2.5% et on tape déjà les 300.000€.
On a déjà le compte pour 25 ans de vie à 1k€ en bouffant le capital.
Si vente de la baraque pour acheter plus petit y'a même moyen de léguer du pognon aux gosses.

Bref....

Il pourra aussi mettre sa maison en viager pour augmenter ses revenus.

Livret U  
Yomoni  

L'epargne commune peut être un souci effectivement. Après si le capital est maintenu, ça peut être un accord commun.

Je ne sais pas trop comment ça marche ni le montant, mais vendre la maison en viager pourrait rapporter combien ?

Sinon passer à 50% plutôt que d'arrêter totalement n'est pas envisageable ?

 
Voilà
 

 
Sauf qu'il y aura l'effondrement de l'euro au prochain semestre.

 
Qu'est-ce que c'est encore que cette connerie ?

H2O MB +40% chez moi, sérieux c'est un ponzi ou bien?

Il y a un simulateur pour le RSA.  
 
En prenant vite fait les conditions décrites ( 5000 de loyer annuel + 50 000 euros placés), sans aucune aide autre, ça fait un résultat de 17,74 euros par mois. Mais je pense qu'il faudra compter avec autre chose style les APL ou le fait que j'ai sous-estimé le montant placé, donc ce sera moins. Je pense qu'on peut partir sur le fait que ça va sauter oui .
 
En fait, faut aussi faire le calcul en fonction de l'argent placé. Genre combien te rapporte l'AV par rapport à ce que tu perds en RSA.  
 

 
Cette lourdeur
 
 

Qui n'a pas envie de mettre 1k sur le livret W après cela ?
https://youtu.be/Smm47HzuHDI

 
Pas de raison de ne pas en profiter  

 

 
Merci j'ai all in  

ça a l'air solide  

 
En effet, la part vient de passer au-dessus des 500€ (503€).
 
Je suis PRU 350€  

Je vois que j'ai des parts R et SR sur mon linxea . C'est quoi la différence ?
 
PMP à 210 euros chez moi (pour les part R )

 
La souscription aux parts R est fermée, maintenant seules les SR sont accessibles, avec plus de frais il me semble.

Thanks

Courrier de Boursorama  pour me dire qu'ils ont relancé BD pour le transfert de mon PEA

 
BD est coutumié de ce genre de pratique de mauvais joueur

J'ai cru comprendre oui...

 
Une variable à prendre en compte dans tous les calculs qui peuvent être donnés, c'est l'inflation car que vaudront 1000€ dans 15 ans ?
L'objectif n'est pas de 1000€ actuels mais peut-être 1500 ou 2000€ pour retrouver l'équivalent de ces 1000€ donc prendre une belle marge de sécurité !

Et la cerise sur le gâteau c'est le parcours du combattant après pour avoir un relevé des frais de transfert. Je l'attends toujours après 3 relances par téléphone

Chaque jour que je me connecte à mon interface BD je regrette amèrement d'avoir choisi ce courtier...

C'est buggé, c'est laid, pas clair...

Il faut les appeler pour faire un transfert interne, et traiter avec leur centre d'appel low cost (au Maghreb je crois)...

Oui c’est gore

Ils sont prélevés sur les espèces j'imagine ? Il se passe quoi s'il n'y a pas assez de liquidités ?