Reprise du message précédent :

 

 
(c'est effectivement ce que je voulais dire par rapport à la question de départ)

 
Et tu pense que ça ne les gêneraient pas de voir leur Fond € performer à 0 ? (alors que c'est de ça qu'ils se nourrissent pour attirer notre pognon)

Je parlais de ceux que j'avais testés, je ne pense pas mériter un -1
Rien n'interdit de faire mieux que les CGV (3 mois pour recevoir une prime c'est quand même très très long...)

Bien sûr que oui, tu peux aller voir sur le site sérénipierre, le taux 2018 de flex € n'est juste pas affiché

Donc ça devient très anecdotique, si panel réduit et prime unique

Si c'est indiqué dans les conditions de l'offre, je ne vois pas ce que tu peux leur reprocher. Et franchement, qu'un établissement ne balance pas des primes n'importe comment à la Orange Bank, je trouve ça plutôt sain.

 
2,40% en 2017    (on attend patiemment la perf de 2018 !)  
 
(peut-être parce que leur fond € général à surperformé à 3,20% en 2018)

oui tout à fait, plus les primes sont contraignantes plus c'est bon signe pour le sérieux de l'établissement

J'ai le même problème, j'essaye de faire un versement depuis ce week-end et impossible. J'espère qu'ils vont vite corriger ça.

 
Puis de toute facon on parle d'un rendement proche de 0 mais d'un capital toujours assuré , donc de perdre "uniquement" des interets
Le placement en UC ou Actions, là tu peut potentiellement perdre ta thune

certains fonds tel ALT2 ou euroflex ne garantissent le capital que brut des frais de gestion, donc tu peux tout de même tendre vers 0, bien plus lentement donc

 
Pour moi, l'objectif clairement affiché est d'avoir une décorrelation avec les actions en cas de baisse modérée (jusqu'a -20% on va dire).
Pour le support, j'ai pris l'option d'un CTO avec un ETF capitalisant à 0,5% de frais:
 
https://www.blackrock.com/fr/interm [...] r-acc-fund

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MAJ CR clôture Yomoni  
Demande de changement de profil : 20/02
Signature du bordereau : 20/02  
Réallocation vers le profil 1 : 28/02  
Demande de rachat : 01/03
Rachat effectué : 04/03
 
Virement en cours vers mon CC.

 
Tendre vers 0 .. pour le rendement tu veux dire ?  

Non. Tu peux théoriquement avoir un taux négatif, correspondant aux frais de gestion.

non, pour le capital

 
Merci pour ton retour ! C'est rapide !

 
Oui c'est ce qu'a dit Lookoom plusieurs fois il me semble, c'est décorrélé des actions lors des baisses modérées mais ça chute autant en cas de baisse violente. C'est donc un "étage" ou une brique supplémentaire dans son allocation.

Bonjour
 
A vous qui semblez bien vous y connaître en placement, je cherche une banque de préférence en ligne qui finance les achats de parts en SCPI via crédit immobilier, j'en ai appelé quelques unes, sans succès. Et bien sûr avec le taux le plus bas possible.
 
Merci de vos conseils.

Généralement on passe par le courtier ou la société de gestion chez qui on prend les scpi.
Et c'est eux qui ont les accords avec les banques pour le financement.

J'ai acheté 100k de scpi et je me suis pas fait chier à faire le tour des banques, car en plus très généralement elles ne financent que leurs propres scpi.

Peur de t'enrichir ?

passage en profil 1 au plus bas  

Je sais pas si c'était passé :

https://youtu.be/teTMQG9G9ss

 
Pas mal  
 
A défaut d'être très performant sur leur coeur de métier, ils sont au moins efficaces là-dessus.
 
Dommage qu'ils investissent davantage sur la communication que sur leur talent dans le monde financier.

Faire du pognon c'est pas leur truc, en revanche ce sont de bons employés de bureau donc

Bonjour,
Achat immobilier en vue, je me pose pas mal de questions sur l'arbitrage à faire entre la quantité d'apport à injecter vs l'épargne à conserver.
 
Propriétaire d'un appart qui sera vendu pour racheter plus grand, faut-il réinjecter le fruit de la vente en totalité dans l'apport ? (qui représentera environ la moitié du montant du futur bien).
Avec ma compagne nous disposons d'une épargne, dont 2 PEL (anciens à 2,5%) que nous comptions casser pour compléter l'apport.
Nous conserverons le reste de notre épargne en AV et PEA.
 
Nous sommes assez réticents à l'idée de dépasser les 20% d'endettement. Les mensualités pour l'appart actuel représentent 12,5% d'endettement.
 
Je sais que l'on conseille d'emprunter au max de ses capacités (33% ou +), de mettre le minimum d'apport et de conserver un maximum d'épargne qui rapportera davantage que le cout du crédit.
Mais cette solution nous pousserait à avoir des mensualités difficilement supportables psychologiquement    
Nous souhaitons privilégier au maximum notre reste à vivre, et nous laisser la possibilité d'une future baisse de revenu (temps partiel pour l'un, voire les 2)
 
Une solution serait-elle de couper dans le budget consacré à l'épargne mensuelle pour le rediriger vers le remboursement des mensualités ?
On considérerait que l'épargne conservée est "suffisante" pour ne plus avoir à épargner chaque mois.
 
Quelques chiffres :
Épargne totale du couple : 200k€ (dont 100k€ sur PEL)
Revenus mensuels du couple : 4900€ (après IR, dont 500€ de revenus foncier)
Fruit de la vente de l'appart actuel après remboursement du CRD : 225k€
Budget visé pour le futur appart : entre 425k€ et 500k€
Épargne mensuelle : 600€ (+ quelques k€ en virements exceptionnels en cours d'année)
Mensualités de remboursement actuelles : 600€
 
Merci pour vos lumières  

C'est moi ou on commence tous à en avoir ras le bol d'entendre parler de Yomoni ici ?

 
L'un n'empêche pas l'autre.
Tu t'endettes au max en gardant beaucoup d'épargne à côté. Et tu retires progressivement cette épargne pour payer une partie de la mensualité si jamais vos revenus ne laissent pas assez de "reste à vivre".
C'est simplement un blocage psychologique que tu as. Car cela revient un peu au même, en mieux optimisé puisque tu payes avec ton épargne progressivement, au lieu de payer beaucoup au départ avec un gros apport.

 
J'en sais rien, mais mon PEA chez eux à rattrapé totalement le mini-krack de décembre. Après...

Nous en sommes tous là :
 
si "confiance en l'Avenir", max de crédit en espérant que les intérêts du Capital payent LARGEMENT l'intérêt de l'emprunt
 
si "pas confiance" : sortir un max au début, histoire d'assurer l'achat

Certes, enfin depuis mi-décembre, même un singe qui aurait investi sur du tracker world aurait rattrapé la baisse du T4  

Bonjour à tous,
 
J'aurais besoin de vos connaissances encore une fois: dans ma nouvelle banque étrangère (pour rappel, je suis non-résidente fiscale française), j'ai accès à des "share certificates" comme placement d'épargne. Je ne suis pas du tout familière avec ce terme, est-ce que ça correspondrait aux parts sociales de nos banques françaises? Est-ce que c'est donc à fuir également?
De ce que je comprends, l'argent est bloqué pendant un certain temps à un certain taux d'intérêt qui augmente quand la durée du placement augmente. Quel est un taux d'intérêt "correct" pour ce genre de placement?
 
Merci d'avance!

 
Je suis bien d'accord, mais pourquoi leur taper dessus alors ?

parce qu'ils font moins bien que les autres ?

Certes mais je pense que 90% des GP ne l'ont pas fait. Vu que la majeure partie des Français qui ont une GP l'ont en banque en dur qui sous-performe nettement.

Donc peut mieux faire c'est clair, mais c'est déjà un gros progrès face au marché en dur.

Moins bien que qui ?
Que 1% du marché des GP ?

S'ils sont dans le top 10% c'est déjà bien.
Faut plutôt taper sur les 90% de boulets.

 
Parce que le singe et son tracker World aurait pas pris 1,6% de frais pour ça (et aurait donc eu une meilleure perf nette de fdg).
 
Après perso, que ce soit juste des gérants sans génie ne me dérange pas spécialement (on en trouve plein dans les gérants de fonds et certains se gavent plus), par contre je n'aime pas leurs méthodes de communication qui cherche justement à les faire passer pour des génies alors que les performances prouvent que non.

1,3 % plutôt hors coût propre au tracker.

Certes mais va dire aux Français de prendre un PEA avec un tracker World.
L'immense majorité ne va pas se lancer là-dedans.
Alors qu'une GP oui. Alors quitte à prendre une GP, ils sont plutôt au-dessus du lot dominé au moins à 90% par les banques en dur. Comme les robo-advisors en général d'ailleurs.

Après je suis d'accord que nous on devrait les battre. Mais on n'est pas du tout représentatifs des Français. Les PEA c'est pour les méchants actionnaires. Alors qu'une GP on sait à peine que ce sont des actions, ça déculpabilise, c'est un intermédiaire nous on ne touche pas à ça c'est sale.

 
 
A voir sur le long terme ? (ça reste de toute façon une GP, donc surement moins optimisée qu'une GL).

Que le francais moyen prenne du yomoni ne me choque pas, mais ici on est des afficionados. Et pour les afficionados, prendre une GP (aussi bonne soit elle par rapport aux autres), c'est idiot.