Malheureusement, je ne suis pas tres bon pour les bilans personnels. Je vais tout de meme essayer.
 
En bref, 2017 fut une annee de transition personnelle importante puisque depart de la France pour les US, revenus qui etaient deja en USD auparavant mais base de depense qui migre en USD en grande partie a present. Je prends un grand risque professionnel, j'ai par ailleurs garde 3 biens immobiliers en France (2 anciennes RP, un bien d'investissement) que je loue et considere donc mon budget de risque toujours de type 'modere' pour ce qui est de mes actifs financiers. Je n'ai aucunement le projet d'etre independant financierement, j'adore et compte bien travailler le plus longtemps possible
 
Allocation de debut d'annee 2017
 
88% EUR 12% USD
 
34% Actions dont 55% US, 35% Europe, 10% Japon. Environ 15% de ma poche action est en REITs/SIIC, a peu pres 50/50 entre US et Europe. A noter que je loge les produits structures avec sous jacents action dans cette categorie.
18% HY, 50/50 entre US et Europe
8% Investment Grade US (floating rate notes)
40% Fonds Euro
0% de cash sur LA/LDD/etc...
 
Performance de l'ensemble de l'allocation d'environ 8% en mettant les fonds euros a 2%.
A noter qu'en sus de cette allocation disciplinee, un 'investissement' en cryptomonnaie a realise un gain en grande partie cloture de 16-17x, pas compte dans ce calcul (+340k).
L'epargne et les gains de mon patrimoine financier m'amenent assez nettement au dessus de 1m pour la premiere fois. C'etait mon objectif pour mes 35 ans, j'ai deux ans d'avance mais ai bien conscience qu'un retournement de marche severe peut etre au coin de la rue ferait perdre cette avance rapidement.
 
Allocation de debut d'annee 2018
 
82% EUR 18% USD, principalement car j'epargne en USD et je ne change en EUR que de facon opportuniste. J'aurai des rentrees importantes en mars/avril en USD qu'il faudra que je gere habilement, n'ayant plus acces aux FX Forward de mon ancien employeur.
 
36% Actions dont 65% US, 35% Europe, 10% Japon. Environ 10% de ma poche action est en REITs/SIIC, a peu pres 50/50 entre US et Europe. A noter que je loge les produits structures avec sous jacents action dans cette categorie.  
18% HY, 50/50 entre US et Europe
8% Investment Grade US (floating rate notes)
38% Fonds Euro
0% de cash sur LA/LDD/etc...
 
Baisse du fonds euro car j'ai paye des impots en prelevant dessus
 
Bilan, je demeure positif en 2018 ayant conscience que les premiers signes de craquement de la belle mecanique economique se font sentir:  
- marches immobiliers qui souffrent a NY, en Norvege, a Londres, peut etre le signe de premieres deroutes immobilieres d'envergure qui m'amene a baisser ma poche REITs/SIIC par prudence.
- ventes d'auto en forte baisse aux US, signal avant coureur d'une baisse de la consommation qui va peut etre s'amorcer.
 
Encore une fois, pas des signaux forts, mais suffisant pour me mettre sur mes gardes et naviguer les prochains mois pres a saisir des fenetres d'opportunites d'investissement a meilleur compte; je ne suis pas de la philosophie de reduire ma poche action pro activement, simplement la laisser baisser en % au gre des baisses de marche et de renforcer pour revenir a mon budget de risque.

 
 
   
 
340k€ de PV en crypto ? Tu avais "investi" 20k€ sur quoi et quand ?
 
Je ne savais pas pour le marché immo, bonne nouvelle
 
 
 
 

 
 
tmi ?
 
Oui  
 
Prendre date sur plusieurs AV/capi

 
/HS mais au debut uniquement sur BTC. Puis sur BTC et ETH. Puis sur ETH et Ripple. Il me reste 30 ETH actuellement, solde Ripple a l'instant, les montants deviennent significatifs/critiques par rapport a mon patrimoine et je ne veux pas souffrir psychologiquement de la volatilite sur ces masses.
 
Pour l'immo international, je conseille vraiment de lire bloomberg et cnbc; la Norvege qui chute de 6$ YoY, l'immo de luxe londonien qui chute de 10-15%, les proprietaires a NY qui offrent 2-3 mois de loyer gratuit pour attirer dans les beaux quartiers... il y a de vrais signes.  
 
Pour autant je ne pense pas que l'immobilier francais va flancher a court/moyen terme, il est toujours tres bas ramene aux loyers par rapport a d'autres pays limitrophes, trop de gains du capital/heritages/augmentation de salaire/taux bas pour justifier une baisse selon moi. Paris est selon moi encore nettement sous-evalue, meme si mon avis n'est pas apprecie. J'acheterais encore maintenant si j'avais de la capacite de credit

Bonsoir à tous,
 
Questions/réflexions de début d'année:
 
- au vu du changement de fiscalité, quel est désormais l'avantage du PEA comparé au CTO? Je n'ai ni l'un ni l'autre (et souhaite remédier à cette situation), et de mon point de vue de noob le CTO a désormais la même taxation que le PEA tout en permettant une plus grande variété d'achat   J'imagine que ce n'est pas aussi idyllique?
 
 

Bonsoir à tous,
 
Questions/réflexions de début d'année:
 
- au vu du changement de fiscalité, quel est désormais l'avantage du PEA comparé au CTO? Je n'ai ni l'un ni l'autre (et souhaite remédier à cette situation), et de mon point de vue de noob le CTO a désormais la même taxation que le PEA tout en permettant une plus grande variété d'achat   J'imagine que ce n'est pas aussi idyllique?
 
- avec la remontée des taux qui se profilent, les obligations vont probablement souffrir à moyen terme. Par conséquent, est-ce que l'investissement en oblig HY se justifie encore en terme de compromis rendement/risque à mi-chemin entre les fonds € et les actions? Si non, par quoi les remplacer? J'ai vu que LooKooM parlait de fonds oblig IG, aurais-tu des exemples dispos en AV stp   ? Et existe-t-il des fonds accessibles sous AV qui permettent de simplement profiter du rendement des dites obligs (càd juste encaisser les remboursements + intérêts, en gros comme un fonds €, mais IG ou HY), plutôt que des fonds dont la valeur est réactualisée chaque jour en fonction de la variation des obligs contenues sur leurs comptes?
 
Merci  

PEL : intérêts touchés au CDN    
1700 €, je franchis les 70k€    
Mais l'année prochaine, je fête ses 10 ans et tous les PS non récupérés toutes ces années vont être prélevés d'un coup  

Bien joué, le Ripple c'est ce qui a le plus augmenté ces derniers temps.

Plus on est riches et plus on s'enrichit vite  

Tu me stresses à chaque fois que je lis ton avis immo parisien, le moindre +1% sur les prix équivaut pour moi en € à -10% en bourse (-6k€)    
Je "m'efforce" d'épargner 20k€ par an mais c'est effacé si +3% par an. En même temps, je ne peux pas acheter juste un T2 dans un quartier moyen, ce n'est pas digne. Faudrait que ma femme obtienne 200k€ de cerises

 
Je sais que l'immo a Paris intramuros est tres anxiogene
Il y aura necessairement une fenetre lors du prochain gros retournement boursier mais tu seras alors stresse par les pertes sur ton patrimoine financier.  
 
C'est contreintuitif mais selon moi tu ne devrais pas acheter tant que tu n'as pas une Madame nico prete a vivre avec toi longtemps dans un bien. Et a ce moment tu tireras l'elastique de l'emprunt au maximum. Si tu peux deja acheter un T3 dans Paris meme dans un quartier 'ok', je le ferais si c'etait moi. Ils pretent a 100 voir 110% aujourd'hui donc a regarder calmement.

Il suffit d’investir en locatif, pas besoin d’attendre Mme comme ça
Et pas dans un pinel à Épinal

 
/HS mais au debut uniquement sur BTC. Puis sur BTC et ETH. Puis sur ETH et Ripple. Il me reste 30 ETH actuellement, solde Ripple a l'instant, les montants deviennent significatifs/critiques par rapport a mon patrimoine et je ne veux pas souffrir psychologiquement de la volatilite sur ces masses.
 
Pour l'immo international, je conseille vraiment de lire bloomberg et cnbc; la Norvege qui chute de 6$ YoY, l'immo de luxe londonien qui chute de 10-15%, les proprietaires a NY qui offrent 2-3 mois de loyer gratuit pour attirer dans les beaux quartiers... il y a de vrais signes.  
 
Pour autant je ne pense pas que l'immobilier francais va flancher a court/moyen terme, il est toujours tres bas ramene aux loyers par rapport a d'autres pays limitrophes, trop de gains du capital/heritages/augmentation de salaire/taux bas pour justifier une baisse selon moi. Paris est selon moi encore nettement sous-evalue, meme si mon avis n'est pas apprecie. J'acheterais encore maintenant si j'avais de la capacite de credit

 
 
Le PEA ça reste 17,2 % (les PS) en sortant quand il faut.
Versus 30% pour le CTO.

 
De quelle AV disposes-tu? Je regarderai ce qu'il y a de pertinent.
 
[...]
 
En CTO ca doit se trouver en revanche

340k bruts en crypto ? Il va te rester combien à la fin ?

 
 
Salut,  
 
Non, ce n'est plus le cas depuis cette année, le service banque à distance a été refondu. Le service banque à distance (gratuit) permet de consulter la "lettre anniversaire PEL". J'ai été averti par un message dans ma messagerie le 22/12/2017. Par contre, pour consulter le courrier, voilà le parcours du combattant:
Gestion de mes comptes > e-documents > choisir l'année 2017 > si aucun relevé, c'est que par défauts, tu vois les documents concernant tes comptes, il faut donc appuyer sur le bouton "Mon épargne" dans la rubrique "Consulter mes autres documents". Et là tu trouve le relevé. J'ai 361,96€ d'intérêts bruts  
 
Edit : mauvaise citation

 
Merci   Donc pour une ouverture aujourd'hui le PEA reste intéressant si on veut se contenter d'actions Fr et de trackers
 

 
Merci pour ces explications précises et détaillées as usual   J'investis à l'heure actuelle en UC sur Linxea Spirit, et je prévois d'ouvrir un PEA ou CTO pour investir en trackers.
 
Intéressant la duration inférieure des fonds HY, ainsi que le facteur retournement éco    J'aurais eu tendance à penser qu'un plongeon de l'économie aurait au contraire entraîné (dans le contexte actuel) un arrêt de la remontée des taux, et donc un biais en faveur des obligs par rapport aux actions
 
C'est ton dernier point justement dont je me rappelais, je me disais que c'était une alternative intéressante mais je n'en ai pas trouvé dans les fonds disponibles avec Linxea Spirit

Voici mon bilan au 1er janvier 2018.
 
Il s'agit d'un bilan à deux. Patrimoine du couple.
 
Cette année le patrimoine net augmente de 59 750 €.
 
Faits marquants de l'année :
- Renégociation du taux d'emprunt immobilier de ma RP en début d'année. Je passe de 2,47% à 1,35%
- Achat d'une cuisine pour 17 000 €
- Achat de parts de 3 SCPI : Novapierre Allemagne, Pierre 48 (j'en avais déjà) et Corum
 
Perceptive pour les années à venir :
- Achat d'une voiture en 2018 : 25 à 30 ke
- J'ai toutes mes FCPI et SOFICA qui vont être petit à petit remboursés. Donc 107 ke qui vont arriver. Qu'en faire ?
- Les parts dans le Startup (partie non coté) vont surement être rachetées
- Les emprunts vont progressivement se terminer
 
 
 
https://reho.st/self/2b0bbd9c6ffb8c [...] 8b4dda.jpg

Astuce : demande à le clôturer juste une semaine avant son 10e anniversaire.

Voici mon bilan au 1er janvier 2018.
 
Il s'agit d'un bilan à deux. Patrimoine du couple.
 
Cette année le patrimoine net augmente de 59 750 €.
 
Faits marquants de l'année :
- Renégociation du taux d'emprunt immobilier de ma RP en début d'année. Je passe de 2,47% à 1,35%
- Achat d'une cuisine pour 17 000 €
- Achat de parts de 3 SCPI : Novapierre Allemagne, Pierre 48 (j'en avais déjà) et Corum
 
Perceptive pour les années à venir :
- Achat d'une voiture en 2018 : 25 à 30 ke
- J'ai toutes mes FCPI et SOFICA qui vont être petit à petit remboursés. Donc 107 ke qui vont arriver. Qu'en faire ?
- Les parts dans le Startup (partie non coté) vont surement être rachetées
- Les emprunts vont progressivement se terminer
 
 
 
https://reho.st/self/2b0bbd9c6ffb8c [...] 8b4dda.jpg

C'est dû à quoi, les gros sauts, genre entre 2010 et 2011 ?  

 
 
Je trouve toujours intéressante la question de la diversification géographique;
 
Le CW8 a par exemple aujourd'hui 59% sur les Etats-Unis   , 12% sur l'Eurozone   , 9% sur le Japon   , 5% sur l'Europe hors Euro   , et 6% sur le Royaume-Uni   .
Sur l'outil www.ucompte.com , on renforce typiquement l'Eurozone vis à vis des Etats-Unis
 
Je trouvais intéressant de comparer ces répartitions avec l'importance réelle de chacune des zones dans l'économie mondiale, mais aussi de mieux comprendre les zones utilisées par Morningstar : Quel est le poids réel des Etats-Unis, qui représentent une part écrasante du CW8 ? Qu'entend-on par Europe émergente (la Hongrie, la Roumanie en font-elles partie) ? par Asie émergente ( la Corée en fait parfois partie  ) ? Où la Russie est-elle classée ?
 
J'ai essayé de partager les différents pays du monde dans les différentes zones utilisées par Morningstar et sur ucompte.com, ce qui permet ensuite de trouver le PIB de ces zones (en utilisant https://en.wikipedia.org/wiki/List_ [...] _(nominal) ).
 
Le fichier Excel : http://ucompte.com/fichiers/PIB_Zones.xlsx
Le résultat :
 
https://reho.st/self/8063b40f455ec4 [...] 7a3ebc.png
 
Quelques remarques qui me viennent à l'esprit :

• La part des Etats-Unis dans l'économie mondiale est impressionnante mais on est quand même loin des 59% du CW8; Nos répartitions (qu'elles soient défensives, réactives ou dynamiques) sont beaucoup plus correctes
• La Chine, avec son PIB de 11 000 milliards de dollars (presque autant que l'Eurozone), rend très importante l'Asie émergente (l'Inde ajoute 2 000 milliards); les portefeuilles réactifs et dynamiques n'y semblent pas insensibles
• Il peut être intéressant de voir que l'Amérique Latine, et a fortiori le Moyen Orient, n'attirent pas beaucoup nos investissements malgré des places assez importantes dans l'économie mondiale
• La Russie a un PIB deux fois inférieure à la France, je n'aurais pas cru
• Nos répartitions réactives et dynamiques sont bien diversifiées  

Qu'en pensez-vous ?
Si voulez modifier/améliorer le fichier Excel, n'hésitez bien sûr pas  

De bien beau bilan qui font rêver par là !
 
Une question à Lookoom qui parle beaucoup de hedger les fonds, et certains pourront aussi répondre car il en parle aussi ! ^^ J'ai commencé en 2017 à acheter du cw8 non hedge et une partie hedge avec du 500h et du veur.
 
Comme cw8 était en dessous de 250€, j'ai pratiquement tout investit la dessus sauf un achat à 1500€ au total sur les fond hedgé.
 
Mais pour 2018, comme cw8 a passé le palier des 250€, j'hésite à faire des achats 100% hedgé, c'est une bonne idée ? Ça simplifierait les achats en plus !
 
Merci !

Je trouve toujours intéressante la question de la diversification géographique;

Le CW8 a par exemple aujourd'hui 59% sur les Etats-Unis   , 12% sur l'Eurozone   , 9% sur le Japon   , 5% sur l'Europe hors Euro   , et 6% sur le Royaume-Uni   .
Sur l'outil www.ucompte.com , on renforce typiquement l'Eurozone vis à vis des Etats-Unis

Je trouvais intéressant de comparer ces répartitions avec l'importance réelle de chacune des zones dans l'économie mondiale, mais aussi de mieux comprendre les zones utilisées par Morningstar : Quel est le poids réel des Etats-Unis, qui représentent une part écrasante du CW8 ? Qu'entend-on par Europe émergente (la Hongrie, la Roumanie en font-elles partie) ? par Asie émergente ( la Corée en fait parfois partie  ) ? Où la Russie est-elle classée ?

J'ai essayé de partager les différents pays du monde dans les différentes zones utilisées par Morningstar et sur ucompte.com, ce qui permet ensuite de trouver le PIB de ces zones (en utilisant https://en.wikipedia.org/wiki/List_ [...] _(nominal) ).

Le fichier Excel : http://ucompte.com/fichiers/PIB_Zones.xlsx
Le résultat :

https://reho.st/self/8063b40f455ec4 [...] 7a3ebc.png

Quelques remarques qui me viennent à l'esprit :

• La part des Etats-Unis dans l'économie mondiale est impressionnante mais on est quand même loin des 59% du CW8; Nos répartitions (qu'elles soient défensives, réactives ou dynamiques) sont beaucoup plus correctes
• La Chine, avec son PIB de 11 000 milliards de dollars (presque autant que l'Eurozone), rend très importante l'Asie émergente (l'Inde ajoute 2 000 milliards); les portefeuilles réactifs et dynamiques n'y semblent pas insensibles
• Il peut être intéressant de voir que l'Amérique Latine, et a fortiori le Moyen Orient, n'attirent pas beaucoup nos investissements malgré des places assez importantes dans l'économie mondiale
• La Russie a un PIB deux fois inférieure à la France, je n'aurais pas cru
• Nos répartitions réactives et dynamiques sont bien diversifiées  

Qu'en pensez-vous ?
Si voulez modifier/améliorer le fichier Excel, n'hésitez bien sûr pas  

Pour profiter de la flat tax, c'est "en théorie" prélèvement forfaitaire libératoire.
En pratique, appelle ton assureur, car il y a beaucoup de chances que son système d'information ne soit pas à jour.

Dites, question peut-être bête mais : vu que l'année 2018 est une année fiscale blanche avant le prélèvement à la source en 2019, il y a-t-il une solution meilleure que l'autre dans le cas des rachats d'AV (< 2 ans ici) ? IR ou PFL plus intéressant du coup ? Comment ça va se passer ?

 
 
Salut,  
 
Non, ce n'est plus le cas depuis cette année, le service banque à distance a été refondu. Le service banque à distance (gratuit) permet de consulter la "lettre anniversaire PEL". J'ai été averti par un message dans ma messagerie le 22/12/2017. Par contre, pour consulter le courrier, voilà le parcours du combattant:
Gestion de mes comptes > e-documents > choisir l'année 2017 > si aucun relevé, c'est que par défauts, tu vois les documents concernant tes comptes, il faut donc appuyer sur le bouton "Mon épargne" dans la rubrique "Consulter mes autres documents". Et là tu trouve le relevé. J'ai 361,96€ d'intérêts bruts  
 
Edit : mauvaise citation

 
Sinon j'ai rajouter les 40 euros des 80 balles de parrainage dans EWLD

non mais on peut passer à mi temps