Reprise du message précédent :

Merci c'est clair !

alors que le 20 minutes est bien mieux est gratuit

Idem ici, je dois tout aux conseils de Nico principalement et d'autres du topic.

En presque 5 mois, +5% d’évolution de mon patrimoine.

Bon cependant, j'ai su cumuler pas mal d'avantage propre à ma situation pro (acquisition définitive d'attribution d'actions gratuites par ma boite, intéressement & participation placés sur le PEE avec les abondements qui vont bien ...) et quelques billes sur des UCs qui marchent bien (principalement Sextant Grand large A et quelques autres UC bon père de famille).
En espérant que mes UCs vont continuer dans cette bonne voie

Tu ne travailleras que 7 mois car tu as commencé en juin ou tu n'as travaillé que 7 mois parce que tu es parti fin juillet ?
Si cas 2, ce qu'il faut faire c'est demander à verser sur le PEE, et ensuite fermer le PEE avec le départ de l'entreprise comme motif

Dans vos bilans mensuels, tout ce qui est remboursement du style "erreur de la banque en votre faveur", sécu, josiane qui rembourse un truc, vous les mettez dans vos revenus et donc dans votre CA, ou bien c'est directement soustrait de vos charges ?

Question paperasse : vous gardez le moindre papier envoyé par les assureurs ? Parce qu'avec un courrier par arbitrage d'assurance-vie, ça s'amoncelle vite

Dans mes charges, en négatif.

Généralement je les poubélise sans les ouvrir.
 
Quand je vois sur mon interface PC, c'est bon !
 
(donc, le courrier 10j+ tard...   )

 
Je garde les contrats en papier. Je scanne les bilans annuels et je balance les arbitrages.  
 
Je garde pas non plus les 10 courriers reçus par mois pour les reinvestissements de dividendes sinon je m'en sortirai plus.

Putain mais Amundi quoi...    
 
Cette daube infâme de service clients que même mes chiottes ne voudraient pas.      
 
C'est simple, je croise un de ces fous, je l'égorge.

Ça doit être des mecs débauchés à la CNP

Les PS ne sont pas de 15.5% sur la participation (et l'intéressement) mais juste 8%.

 
Ah oui, c'est vrai, à chaque fois je me plante.    
 
En plus je n'ai pas d'excuse : on en a parlé récemment.    
 
Cela dit, ça ne change rien au raisonnement puisque seule la TMI intervient ici en tant que critère de choix.

Exact, seules les PV sont assujetties aux PS à 15,5%
Quand on en a les moyens, le versement sur PEE est de loin la solution la plus intéressante. Gain de 21% à minima sans compter l'abondement. Ça laisse de belles marges de manoeuvre question risque, ce qui incite du coup à s'exposer aux marchés actions et obligataires pendant la durée de blocage.

Je suis toujours étonné de voir que quasi tous mes collègues se font verser leurs I/P pour des motifs à mon sens infondés : "ah non j'y ai même pas pensé, j'ai jamais utilisé mon PEE", "ça fait chier de laisser ça bloqué 5 ans", etc.

Je peux comprendre le besoin ponctuel : événement familial, achat RP, etc mais mes collègues n'ont jamais versé sur leurs PEE. Je passe pour un extraterrestre quand je leur dis que je le fais. Après on discute, je leur réexplique le coup des PS et de l'IR, ainsi que du fond de roulement qui se créé en 5 ans. Ils trouvent ça bien mais ne changent rien à leurs habitudes.
Question de caractère je pense, le côté consommation prend le dessus.

et en plus tu es de la maison !

 
 
C'est clair, c'est dingue.
Pour moi c'est une faute professionnelle, je les virerais, ils ne pigent rien à l'épargne et placements, comment peuvent-ils conseiller pertinemment ?

dans mon agence de cgp  j etais le seul en BEL !

Pour conseiller il faudrait déjà connaître.

 
 
Pour connaître, il faut s'y intéresser.
S'ils ne s'y intéressent pas...
 
M'enfin, c'est comme dans toutes les professions, il y a 90% pour qui c'est un job alimentaire et 10% pour qui c'est une réelle vocation avec un réel intérêt.

OK, merci pour la confirmation
 
 

Y'a pas de vocation dans la banque de détail. Des gens avec de l'ambition, oui. Mais pas des gens qui s'intéressent à l'épargne (qui ne représente que 25% du boulot en BDD).
J''ai un niveau de connaissance largement plus étendu qu'eux sur l'épargne, et pourtant j'en connais beaucoup moins que la plupart des tauliers. Je ne jette pas la pierre à mes confrères (hors CGP j'entends), et ce pour 3 raisons :
- Leur formation initiale ne leur a rien enseigné sur l'épargne financière, seule l'épargne réglementée est maîtrisée
- Les formations en interne n'apprennent qu'à maîtriser les produits distribués par la maison et qui peuvent être vendus sans l'aide du GCP. Et encore, seuls les produits objectivés sont expliqués (brièvement) : FCP à capital garanti, nouvelle UC mise en marché, etc
- Par manque d'intérêt pour l'épargne. Vous le constatez tous autour de vous, dans vos familles et chez vos collègues : peu de personnes s'intéressent à l'épargne. Ce n'est pas différent en BDD. Et tant que les BDD recruteront des commerciaux purs  à la place de conseillers commerciaux, ça ne changera pas.

vrai exposé.

Et après les gens s'étonnent quand tu quittes ta BeD pour aller sur une BeL.
"Mais comment tu vas faire sans agence ni conseiller ?!?"  

Cordonnier mal chaussé tout ça  

Pour être dedans aussi je mets un gros +1, les commerciaux sont là pour vendre des produits dont l'entreprise a besoin à un instant T point, si t'as RDV avec ton conseiller et que le challenge du moment c'est la GAV bah tu vas repartir avec même si t'as rien demandé...  

C'est ce qui me pousse à quitter le métier : le manque de sens. Et puis bon, on va pas se le cacher : la BDD c'est entrain de tourner au vinaigre niveau opportunités et conditions de travail

SANS DECONNER §§§§§

Moi aussi je cherche à partir, j'en ai marre qu'on me demande juste de fourguer des trucs aux clients, et quand je vois les pratiques de certains collègues... les clients qui demandent un découvert autorisé et qui repartent avec une assurance décès a 5€ par mois parce que c'est pour garantir le découvert    
 
C'est con parce qu'en soit le job est pas inintéressant...

Banlieue de Saint Étienne non ?

Quand j'avais demandé un découvert autorisé sur un compte que j'ai depuis mon enfance dans une BeD, mon conseiller m'a dit que l'assurance vol/perte sur la CB était obligatoire pour pouvoir activer le découvert. Ce bullshit pour vendre plus. Au final, mon autorisation de découvert, je l'ai chez Bourso et Fortu.

Ça pourrait etre intéressant, mais ce qui est demandé le rend repoussant. Le coup de l'assurance décès avec le découvert autorisé ou de la GAV avec le prêt conso, super job  
A coté de ça t'essayes de monter des stratégies d'épargne financière pour tes clients avec ce que tu as de moins pire en catalogue, et tout le monde s'en fout.  
 
Je crois que ce qui m'a le plus sapé le moral, c'est quand ils ont ouvert des postes de spécialiste épargne (avec une classif en plus, des clients avec un peu d'encours, bref de l'anti chambre CGP) et qu'ils y ont reclassé tous les DA suite aux fermetures d'agences. Tu discutes avec les mecs qui ont pris ces postes, et si tu prononces le mot 'tracker', tu as droit à des trucs du genre "c'est quoi ?" ou "désolé je connais pas les produits dérivés"  
 
Et depuis l'an dernier nos GCP sont aussi objectivés sur l'IARD, les types tirent la tronche

en passant, le coup de l'assurance décès en cas de mort du client à découvert ( le surplus est versé aux héritiers quand même) je vois ça ici aussi dans ma grande banque premium anglochinoise

Tu travailles chez pour HSBC, toi ?

non non

Mais clair les GCP qui doivent sortir leur quota de MRH alors qu'ils maîtrisent déjà même pas toute la thématique épargne    
 
Par contre chez nous ce sont juste des chargés part plus sans classif supérieure à un conseiller classique, contrairement aux chargés pro...

Je sais pas si c'est rassurant que ce soit pareil partout même dans les banques haut de gamme en fait...  

 
Je tente un petit up en ce debut de jour férié

 
 
ca pourrait etre pire, on pourrait te demander de vendre des abonnements telephoniques et des combos alarme+assurance habitation  

Je lis rarement les commentaires sur les news d'actu sur FB. J'ai pas été deçu cette fois-ci. (Provient d'un article des Echos sur les 4k du BTC)

C'est une belle biotech le BTC kômême

Le FT qui sort un nouvel article sur le risque de crise et les ETF :

Record ETF inflows fuel price bubble fears
https://www.ft.com/content/8720939e [...] da0bcbc928

(rien de nouveau, les fund managers disent que c'est pas bien et que ça fout la merde, les dirigeants de blackrock & co disent que ça ne risque rien )

Après 8 ans de bull market, c'est pas surprenant
Et à la prochaine crise, les gens se renderont compte que la bourse peut aussi baisser, et fuiront les ETF