Chers frers,

Après une lecture un peu plus approfondie du topic et des différents conseils que j'ai pu lire ici, j'ai maintenant une idée plus précise de mon allocation cible.
Je suis toutefois à la recherche d'une dernière UC pour compléter mon allocation.

Afin d'éviter un tl;dr voici un résumé rapide de ma situation :
- Patrimoine immo "physique" de 250k€ sans CRD, exit donc les REITS/SCPI
- Projet achat RP d'ici 2 à 5 ans = besoin de conserver des liquidités
- Actuellement 10k€ sur livrets / 20k€ sur PEE en fonds action + flexible / AV Bourso 1k de 2013 / AV Fourtu 1k€ de 2017
- Capacité d'épargne 500€/mois
- 160k€ de à placer

Pourquoi garder l'immo physique s'il n'est pas destiné à être ta résidence principale ?

Pourquoi pas un fonds Euro HY comme dernière UC?

Pour ton épargne fixe toi un jour dans le mois et abonde automatiquement, tenter de timer le marché tous les mois est épuisant psychologiquement et contre-productif sincèrement.
Essaye d’éviter les vendredi en fin de mois car tu vas taper les fin mars/fin juin/fin septembre/fin décembre qui sont des pièges à volatilité. Prend un jour au hasard entre le 4 et le 25

Camarade,

OK c'est globalement bien vu  

La dernière UC tu pourrais t'en passer, pour environ 2k€ c'est pas la mort.
Ou alors une small caps, à voir dans ta sélection PEA 0% de Fortu. Ou Nordea sur Spirit si tu veux du patrimonial ?

Pour mon épargne mensuelle : je suis payé le 25 du mois et dans la foulée je vire une partie (ce qu'il me reste du mois précédent non consommé en fait) sur Linxea Spirit (75% fonds € + 25% UC) et recomplète mon épargne de précaution si nécessaire.

Pourquoi garder l'immo physique s'il n'est pas destiné à être ta résidence principale ?

Ok merci
F€ classique ou Alt 2 ?  
 

je reviens sur mon PEA-PME qui dort avec du cash à ne pas savoir quoi en faire. Il manque d'ailleurs sur la FP une sectione PEA-PME et des conseils de fonds.
 
Pour rappel, j'ai pris ma PV sur Jacquet Metal, et j'ai 60k€ à réinvestir. Et je ne souhaite sélectionner que des fonds.
 
j'ai commencé à rentrer (sans trop de conviction) et en me basant uniquement sur un journal bien connu sur ces 3 valeurs:
ID FRANCE SMIDCAPS
COGEFI CHRYSALIDE
AMPLEGEST PME
 
D'autre fond à me proposer?
 sachant que c'est pour du long terme (mini le temps que PEA PME fete ses 8 ans) et que je souhaite faire du buy and hold sans trop me soucier de cette enveloppe.

Bonjour à vous.
 
Je souhaite compléter mon PEA en investissant sur le S&P 500 H. Le code ISIN est celui ci FR0013213444. Par contre sur Fortuneo il ne me trouve rien ?
 
Sauriez vous pourquoi ?
 
J'ai demandé Vendredi à Fortuneo mais j'ai toujours pas de réponses

J'ai découvert via BFM il y a quelques jours le site F.rance.SCPI  
 
Plutôt pas mal pour les infos et la VRAIE souscription en ligne (sans papier )  
 
Il y a des clients dans le coin pour avoir un retour ?

Y'a meme une SCPI Pinel    https://francescpi.com/scpi-immobil [...] itation-10
 
Ils parlent meme pas de rendement, ce doit etre un bon plan

Y'a meme une SCPI Pinel    https://francescpi.com/scpi-immobil [...] itation-10
 
Ils parlent meme pas de rendement, ce doit etre un bon plan

3/ Ton tracker world est unhedged. Tous les profits des marches depuis que tu l'as achete ont ete compense par la faiblesse de l'USD. Dommage

 
Salut,
 
j'en ai sur mon PEA fortuneo donc il existe sauf qu'il semble y avoir un souci pour le moment, si je clique dessus:
 

 
Et on avait un message comme quoi ils avaient des soucis la semaine dernière.

La SCPI Pinel :  
Pendant 2 ans, ils constituent le parc immobilier donc pas de revenus ...
Pendant 9 ans, ils gèrent le Pinel comme ils peuvent (compter 2 à 4% de revenus brut).
Après, ils essayent de vendre au plus vite pour démanteler la SCPI (donc pas forcément au meilleur prix).
 
Ca vend du rêve.

https://www.service-public.fr/parti [...] ire/R18325
https://www.legifrance.gouv.fr/affi [...] 0006070721

Question fiscalité cerises aux zexperts : suite à une succession, si le fils unique du défunt renonce au bénéfice de l'AV, le petit-fils du défunt qui vient en représentation pour percevoir le bénéfice du contrat est-il considéré comme un héritier en ligne directe aux yeux des impôts ?  
Je n'arrive pas à savoir si le barème applicable pour le 757b au délà des 30 500€ est à 20% (ligne directe) ou à 55-60%

Je sais pas si ça intéressera le topic, mais j'ai fait un tableau avec les UC / trackers recommandés ici et leur éligibilité au PEA / AV Spirit pour avoir une bonne visibilité de quel UC prendre sur quel support (PEA / AV).
Me solliciter en MP pour partage.

 
 
Si ce n'est pas en ligne directe, ce serait possible que ton père accepte (donc ligne directe) et ensuite te donne le pognon (donc en ligne directe encore) ?
Ou ce serait considéré comme un abus de droit ?

Pourquoi ne pas directement le poster sur le forum afin d'en faire profiter plus de monde ?

Depuis que tu as converti le topic aux bienfaits du hedging, l'USD a déjà pas mal baissé.

Tu recommandes toujours de hedger, avec un EUR/USD à 1.18 aujourd'hui ?
On se rapproche de la fameuse "parité" estimée dont tu parlais (1.2x?)
Par contre le coût du hedging est toujours assez élevé.

En effet, si j'ai bien compris, le coût du hedging est en gros la différence entre les deux taux d'intérêt à court terme :
USD: 1.16% ( https://apps.newyorkfed.org/markets/autorates/obfr )
EUR: -0.33% ( https://data.oecd.org/fr/interest/t [...] -terme.htm ), pas sûr que ce soit le bon taux

--> cout du hedging = 1.16 - (-0.33) = 1.49% p.a.

Et si la FED remonte ses taux plus tôt que la BCE, le hedging coutera encore plus cher ?  (tout en faisant potentiellement s'apprécier l'USD, non ?)

Je sais pas si ça intéressera le topic, mais j'ai fait un tableau avec les UC / trackers recommandés ici et leur éligibilité au PEA / AV Spirit pour avoir une bonne visibilité de quel UC prendre sur quel support (PEA / AV).
Me solliciter en MP pour partage.

On a étudié ça, mais y'eu pas mal de versement fait après 70 ans. Donc s'il prend le POGNON d'abord, il va payer 20%, puis me le donner. Problème, il va alors consommer son abattement de 100k€ pour me transmettre cette somme.
En revanche s'il renonce au bénéfice du contrat, j'en deviens le bénéficiaire, et je paye moi aussi 20% puisque ligne directe. La différence, c'est qu'on laisse l'abattement pour donation intact avec cette option  
 

Bonjour à tous,
 
sur les conseils du taulier, j'ai découvert l'interface "X Ray" de Linxea, et je vois certaines différences dans la description des fonds par rapport à Morningstar.
 
Exemple pour SGL :  
 
répartition géographique dans Linxea  
[url=http://reho.st/view/self/8940c850bcde82b31cb454eda7380e97c34c0cfe.png]http://reho.st/medium/self/8940c850bcde82b31cb454eda7380e97c34c0cfe.png
 
répartition géographique dans Morningstar
[url=http://reho.st/view/self/283d69cda5398e7ae1e6d38dce0c8ed4e021e8df.png]http://reho.st/preview/self/283d69cda5398e7ae1e6d38dce0c8ed4e021e8df.png
 
Sur qui se fier ?
 
Le Xray est bien foutu, mais si les stats sont si loin de la réalité c'est dommage

Un petit up la dessus ?

Autre question, toujours dans l'optique de la constitution de ma poche UC : quel est l'intérêt de privilégier des trackers (cf. proposition de Lookoom linkée en FP) plutot que des UC ? C'est se dire que les gestionnaires battent rarement l'indice d eréférence et éviter de se prendre la tête à suivre la perf' des fonds qu'on a en portefeuille?

Merci d'avance.

Oui, ça + les frais de gestion du fonds divisés par 3, parfois plus.

Ca et tu peux faire une donation de titres

Chers frers,
- Epargne mensuelle : Vous gérez ça comment de votre coté ? Vous faites une réserve de liquidités et vous louchez au moment opportun ou vous foutez un abonnement mensuel ?

1 EUR = 1.1832 USD +0.00852 (0.725%)
 
Bon ça va s'arrêter ça oui ou non    
 
On a du prendre +8 ou +9% en à peine 3 mois, sur une telle paire c'est massif, je suis surpris que les marchés s'en foutent    
 
Edit : ah bah je viens de voir le poste de LooKooM à l'instant

Chers frers,
 
Après une lecture un peu plus approfondie du topic et des différents conseils que j'ai pu lire ici, j'ai maintenant une idée plus précise de mon allocation cible.
Je suis toutefois à la recherche d'une dernière UC pour compléter mon allocation.
 
Afin d'éviter un tl;dr voici un résumé rapide de ma situation :
- Patrimoine immo "physique" de 250k€ sans CRD, exit donc les REITS/SCPI
 

La parite de pouvoir d'achat est autour de 1.18-1.22 et on y est bientot effectivement. Cela n'a pas empeche l'EUR de flirter avec les 1.60 (!) fut un temps, tant le momentum economique etait favorable a l'Europe en matiere d'exportation/flux de devises.

Actuellement la FED a son trace de remontee des taux tout a fait 'dans le prix' des marches et le risque est plutot qu'ils decoivent, i.e. remontent les taux plus mollement qu'anticipe.
A contrario, les attentes de la BCE sont faibles et etant nulles precedemment, le simple fait d'evoquer qu'une eventuelle remontee des taux est a prevoir fin 2018 ou 2019 + l'incapacite a reformer de Trump a suffit a faire remonter l'EUR a 1.18 de 1.05 a l'automne dernier, c'est enorme.

Les risques de mon point de vue sont plutot que l'Europe surprenne a la hausse economiquement, en relatif des US, et que la BCE active son plan de dissolution d'actifs des debut 2019, les allemands faisant fortement pression. Ceci est encore mal anticipe par le marche aujourd'hui selon moi. En revanche je vois mal les US surprendre economiquement en positif, ni la FED accelerer son rythme de remontee des taux, ils sont deja bien seuls. Bilan, je demeure positif pour l'EUR aujourd'hui et pense qu'on risque de naviguer en zone 1.15-1.25 encore quelques temps, meme si le change est regulierement le temple des regrets

Concernant le cout de hedging, cela depend des methodes employees par les tracker/fonds mais generalement ils font sur base mensuelle donc il faut comparer les taux EURIBOR 1M et LIBOR 1m, bref environ 1.5% p.a. comme tu l'as identifie. Plus des frais d'execution (non compris dans le TER des ETFs/Fonds d'ailleurs...), tu es a environ 1.75% p.a. je dirais. Le cout du hedge est eleve aujourd'hui mais toujours faible en comparaison avec la volatilite qu'il reduit et donc le budget de risque retire de l'equation selon moi. C'est un point de vue personnel, d'autres pensent valables d'en conserver de plus grandes proportions voir de ne pas hedger et d'avoirs moins d'actions US, je ne cherche pas a dire que j'ai raison et d'autres torts.

Pour un patrimoine de risque modere, je ne tenterais pas d'etre tactique/opportuniste avec le change, beaucoup trop casse figure et je garderais un hedge massif quel que soit le niveau de l'EUR pour au moins 80-90% des actifs.
Pour un profil plus joueur, 35-50% d'actions par exemple, aller jusqu'a 20-25% d'exposition USD ne me choquerait pas a long terme, avec aujourd'hui une voilure faible avec 5-10% d'USD aujourd'hui max.

Les marches ne s'en foutent pas, ca explique en bonne partie la stagnation des marches europeens depuis plusieurs mois, si tu superposes les deux courbes c'est assez amusant.
Ne pas oublier que les marches europeens sont principalement achetes en USD depuis l'exterieur.

Évangile selon Saint LooKoom, livre 12, verset 4: Le hedging et la politique monétaire internationale.  
 

 
Tiens je vais mettre à jour mon exposition pour voir