Bonjour à vous,

question basique et probablement posée plusieurs fois mais je tente malgré tout.

J'ai des fonds sur un PEE avec un placement non optimal. Exemple: 37.5% MSCI EMU + 25% BLOOMBERG EURO AGGREGATE (E) + 37.5% MSCI WORLD.

Je me posais la question de transférer les fonds disponibles après 5 ans sur mon PEA Bourso: majoritairement S&P 500.

C'est une bonne idée ou bien je ne vois pas certains frais qui vont pourrir la performance ?

A horizon aussi lointain je ne compterais pas sur la stabilité fiscale du PFU 30%. Ou plutôt, c'est un pari. Je pense que l'avantage fiscal des AV est beaucoup plus sûr.

Coucou y a suravenir qui m'a contact pour mon AV pour me proposer d'investir sur un support "OBLIGATION SOCIETE GENERALE
COUPON FIXE NOVEMBRE 2024" FRSG000309E4.
C'est pas le genre de support que je connais, mais ils disent 4.5% brut / ans avec la SG qui decide de quand le contrat s'arrete mais ca pourrait rester pendant 12 ans... Mais selon les taux baissier de la BCE ca serait plus une probilite sur les 3 ans me dit le conseiller. C'est sur cette duree que j'aimerais l'avis HFR

Ce qui m'ennuie :
Qu'un "conseiller" me contact, moi j'ai rien demande.
Qu'il faut "vite" prendre sa decision car une fois l'enveloppe atteinte le support ne sera plus disponible.

C'est clairement de l'argent qui dort sur du fond euro dont j'ai clairement pas besoin pour le moment et ca serait pour 10% de la totalite de mon contrat AV si je "joue" dessus.

Ce qui m'ennuie :
Qu'un "conseiller" me contact, moi j'ai rien demande.
Qu'il faut "vite" prendre sa decision car une fois l'enveloppe atteinte le support ne sera plus disponible.

C'est clairement de l'argent qui dort sur du fond euro dont j'ai clairement pas besoin pour le moment et ca serait pour 10% de la totalite de mon contrat AV si je "joue" dessus.

Un objectif, cela doit avoir du sens.
Ex : "J'ai besoin de 2M€ pour arrêter de bosser, et financer mon train de vie jusqu'à 90 ans, sans consommer le capital et en pouvant encaisser une baisse du World de 40%"

A horizon aussi lointain je ne compterais pas sur la stabilité fiscale du PFU 30%. Ou plutôt, c'est un pari. Je pense que l'avantage fiscal des AV est beaucoup plus sûr.

Les PV des AVs sont aussi au PFU au dessus des 4.6k  
 
Et tu réponds pas pourquoi tu as mis 40% au lieu de 30% sur le CTO.

 
 
 
 
 
Merci du retour, je leur ai envoyé un mail dimanche soir pour vendre mes 2,53 parts (je réinvestissais les loyers pendant un moment) mais je n'ai pas eu de retour.  
 
En parallèle, j'ai contacté Paref Gestion pour vendre mes 30 parts de Novapierre Allemagne (son ancien nom). Je perds 300€ par rapport au prix d'achat mais j'ai touché des loyers depuis 6 ans de détention (environ 400 € par an). MAIS ils ont 1 700 parts en attente de vente.  
 
J'aimerai récupérer ces 10 000 € que j'avais mis en cash pour les remettre sur une allocation fonds euros / CW8.

Oui bien sûr mais il resterait quand même l'abattement, à deux 9200€ c'est pas mal. Et attention je ne dis pas qu'il faut privilégier l'AV, mais que je suis assez pessimiste sur l'avenir de la fiscalité du CTO, peut-être à tort.
 
Et si je ne réponds pas, c'est peut-être car ce n'est pas mon calcul

PFU de 30% mais tu appliques 40%
 
 

 
Un tableau objectivant tout ça existe, de mémoire œuvre de Evildeus ou Kimmeria. La différence est flagrante à horizon plus lointain que dix ans.

 
C'est de la merde  
 
Et ptet même que ton contrat d'AV c'est de la merde aussi, si il a + de 8ans faudrait le fermer et aller dans une banque en ligne.
 

La technique de marchand de tapis

La réponse est pour BoursoVie en particulier ou en générale pour les AV ?

Pour les loyers de SCPI il me semble que les deux versions existent en fonction des AV.

C'est plutôt que les etf ne sont pas éligibles

tout patrimoine que tu détiens est un souci qui te retient.

En parlant du Lombard, les taux de ce dernier sont devenus moins intéressants je trouve par rapport à avant quand on compare à leur Prêt Personnel, qui lui a baissé de 1% en quelques mois.

Vente de parts de SCPI
 mais nous avons touché près de 2000 € de loyers en 6 ans de détention.

A priori tu te trompes, il me semble bien qu'il y a une fiscalité avantageuse pour ce type de SCPI (Novapierre Allemagne).

C'est l'aléa oui. Reste la faculté de donner des titres à sa descendance au moment où elle a le plus besoin d'un coup de pouce (études onéreuses ou achat d'une première RP), qui permet de ne pas être imposé sur la PV.

 
quel impact sur l'IR ?  
avec hypothèse TMI 30, ça fait 600 euros donné à l'état.
donc, loyer réel net de 1400
 
corrige moi si je me trompe

A priori tu te trompes, il me semble bien qu'il y a une fiscalité avantageuse pour ce type de SCPI (Novapierre Allemagne).

Bonsoir,

il n'y a pas de fonds 100% € chez Fortuneo ?

Change la CB500 stplai

Hello !
 
Dans le cadre d'une réorganisation de mon épargne, je souhaite me séparer de parts de SCPI détenues en direct pour récupérer cet argent (10 000 €) et le placer différemment.
 
Vente de parts de SCPI
En couple, nous détenons 30 parts de Novapierre Allemagne détenues en direct. Nous les avions achetées 7650€ en 2018. Aujourd'hui, la vente de ces 30 parts nous ramèneraient 7344 €. Cela fait une légère perte mais nous avons touché près de 2000 € de loyers en 6 ans de détention. Le délai de la vente sera sûrement long car il y a près de 1700 parts en attente, mais nous continuons à percevoir les loyers tant que la vente n'est pas effective.
 
Seul, je détiens 2,53 parts de Corum Origin. Je les ai achetées en 2018 pour 2150€ en 2018. La revente me ramènerait 2528€. Le délai de la vente est de 10-15 jours.
 
 
Répartition actuelle du patrimoine et objectifs
Nous sommes un couple âgé de 40 ans, unis par le PACS en séparation de biens avec testament rédigé chez le notaire. Nous avons 2 enfants de 11 et 8 ans.
 
Revenus moyens mensuels : 5500 €
Dépenses moyennes mensuelles (tout compris dont le prêt immobilier) : 4000 €
 
Notre résidence principale est estimée à 300-320 000 € sur le marché actuellement. Il nous reste 2 ans de remboursement, soit 25 000€ de CRD.
 
Hors résidence principale, nous avons actuellement un patrimoine financier de 167 000 € répartis de la sorte :
• 110 000 € en ETF World (à 75% en PEA, le reste en AV avec frais sur UC à 0,5%)
• 14 000 € en fonds euros / obligations en AV
• 10 000 € en SCPI détenues en direct (voir plus haut)
• 33 000 € en liquidités (Livrets A).
 
 
> Nos objectifs :
• Préparer les études des enfants (ils disposent chacune d'une AV Linxea Spirit à leur nom, avec 8 000 € chacun dessus en ETF World. Contrats ouverts en 2020).
• Profiter de la vie avec nos enfants au travers différents voyages (d'où l'épargne en AV + liquidités en Livrets A).
• Préparer notre future retraite ou profiter d'une retraite anticipée (PEA).
 
 
Avec les 10 000 € qui vont provenir de la vente des parts de SCPI, comment répartiriez-vous cette somme ? Full ETF World (CW8) ? Avez-vous des remarques / conseils sur nos placements financiers ?
 
Merci d'avance.

Est-ce qu'on peut se considérer millionnaire quand on a 1 million de patrimoine, ou faut-il attendre d'avoir 1 million + la volatilité des placements ?
 
Par exemple, avec une répartition 50 % sécurisée et 50 % World, et une volatilité des actions de 15 %, il faudrait viser 1 075 000.

Pendant ce temps chez Amundi, nouvelle baisse pour SCPI Génépierre  

 
Merci pour ton partage.
 
Bravo pour cette belle épargne d'un budget de risque déja intense.
 
En considerant tes liquidités de 33k comme étant votre matelas de secours étant donné vos responsabilités familiales, vous êtes à 90% Actions 10% Fonds euros, c'est ULTRA agressif. Même en prenant une partie des liquidités dans le mix d'investissement, vous êtes à au moins 75% d'Actions ce qui est très important.
 
Bref, mon premier reflexe de réinvestissement serait de faire un 50/50 Fonds Euros et ETF dans l'esprit d'abaisser marginalement votre budget de risque et de viser un mix 50/50 qui dispose d'une esperance de rendement futur supérieure ou égal aux SCPI vendues. Tout mettre en ETF World est aussi possible si tant est que vos nerfs soient d'acier en cas de forte baisse des marchés pendant 2-3 ans qui peut affaiblir psychologiquement même les plus aguerris avec ce % d'Actions en portefeuille.

 
Merci pour ton partage.
 
Bravo pour cette belle épargne d'un budget de risque déja intense.
 
En considerant tes liquidités de 33k comme étant votre matelas de secours étant donné vos responsabilités familiales, vous êtes à 90% Actions 10% Fonds euros, c'est ULTRA agressif. Même en prenant une partie des liquidités dans le mix d'investissement, vous êtes à au moins 75% d'Actions ce qui est très important.
 
Bref, mon premier reflexe de réinvestissement serait de faire un 50/50 Fonds Euros et ETF dans l'esprit d'abaisser marginalement votre budget de risque et de viser un mix 50/50 qui dispose d'une esperance de rendement futur supérieure ou égal aux SCPI vendues. Tout mettre en ETF World est aussi possible si tant est que vos nerfs soient d'acier en cas de forte baisse des marchés pendant 2-3 ans qui peut affaiblir psychologiquement même les plus aguerris avec ce % d'Actions en portefeuille.

 
Pourquoi ne pas tenir compte de la RP dans la répartition des actifs, pour définir le profil de risque ? En tenant compte de la RP, le profil serait radicalement différent, beaucoup plus équilibré

Tu peux en ouvrir une autre si tu veux, mais surtout pas en gestion pilotée.
Tu as un PEA?

Très bien.
C'est quoi les 10% restant?

Pas très bien, la Gestion Pilotée doit être évitée comme la peste.
Si tu veux de l'investissement avec une espérance de gain plus importante à long terme (donc avec plus de risque et plus de volatilité), tu achètes un peu de fonds indiciel MSCI World (Amundi MSCI World II UCITS ETF D-EUR [FR0010315770]) sur ton AV Bourso.
Travail terminé.

 
Si l'on change l'approche on peut faire dire un peu ce que l'on veut à tout patrimoine.
 
La mesure du cadran de risque selon mes principes se limite strictement aux actifs financiers liquide, excluant immobilier mais aussi investissements illiquides en PE/VC/etc... exclusivement ce dont tu vois varier la valorisation frequemment sur ton téléphone : c'est ce qui est couteux en premier lieu psychologiquement lors des crises graves.
 
Dans ce contexte précis, je prône une approche qui exclue également le matelas de sécurité de 3-6-9 mois de dépenses courantes : pour certains une moitié de LDD suffit, pour d'autres il faut 50k voire davantage.  
 
Je regrette mais un patrimoine avec une RP qui de toute façon ne sera pas vendue en cas de crise grave n'equilibre en rien le fait d'être à 75-90% en Actions par ailleurs, surtout étant donné le montant de cette épargne relativement à leur capacité d'épargne reguliere. Je ne vais pas refaire le laïus complet sur les asperités psychologiques qui retiennent la main de son épargne reguliere quand son épargne varie de plusieurs mois de salaire par JOUR, je barbe tout le monde à force. Si aya n'arrive plus à acheter ses Actions tous les mois/trimestres en cas de grave crise, c'est perdu, c'est grave. Evidemment en cas de vente des Actions en cas de grave crise c'est pire que perdu, c'est dramatique, avec un impact gigantesque sur ses enfants.
 
Voila ce qu'il faut éviter à tout prix. Pas se cacher derrière l'immobilier pour avoir l'illusion que finalement tout profil d'épargnant peut tenir 100% d'Actions ou presque pour son épargne. Trop facile en période de marchés très généreux de s'en convaincre.

 
Franchement je te remercie pour ce post.  
Pour moi qui réfléchie à une réaffectation de mon épargne c'est extrêmement précieux.  

 
Si l'on change l'approche on peut faire dire un peu ce que l'on veut à tout patrimoine.
 
La mesure du cadran de risque selon mes principes se limite strictement aux actifs financiers liquide, excluant immobilier mais aussi investissements illiquides en PE/VC/etc... exclusivement ce dont tu vois varier la valorisation frequemment sur ton téléphone : c'est ce qui est couteux en premier lieu psychologiquement lors des crises graves.
 
Dans ce contexte précis, je prône une approche qui exclue également le matelas de sécurité de 3-6-9 mois de dépenses courantes : pour certains une moitié de LDD suffit, pour d'autres il faut 50k voire davantage.  
 
Je regrette mais un patrimoine avec une RP qui de toute façon ne sera pas vendue en cas de crise grave n'equilibre en rien le fait d'être à 75-90% en Actions par ailleurs, surtout étant donné le montant de cette épargne relativement à leur capacité d'épargne reguliere. Je ne vais pas refaire le laïus complet sur les asperités psychologiques qui retiennent la main de son épargne reguliere quand son épargne varie de plusieurs mois de salaire par JOUR, je barbe tout le monde à force. Si aya n'arrive plus à acheter ses Actions tous les mois/trimestres en cas de grave crise, c'est perdu, c'est grave. Evidemment en cas de vente des Actions en cas de grave crise c'est pire que perdu, c'est dramatique, avec un impact gigantesque sur ses enfants.
 
Voila ce qu'il faut éviter à tout prix. Pas se cacher derrière l'immobilier pour avoir l'illusion que finalement tout profil d'épargnant peut tenir 100% d'Actions ou presque pour son épargne. Trop facile en période de marchés très généreux de s'en convaincre.

Du verbe réfléchier?
 
Perso, je pense tout à fait l'inverse, si tu es satisfait avec une somme donnée en non risqué et pas un %, qu'est-ce que ça change que le montant risqué baisse pendant un temps donné? Il faut se détacher des suivis et penser long terme uniquement.