Reprise du message précédent :

 
J'avais fait passer l'information avec analyse détaillée des avantages et risques associés lors du lancement. C'était éligible au 0% Boursorama depuis le premier jour, j'en ai acheté lors de ma tranche trimestrielle de mai.
 
Un must have? Risque de contrepartie très faible mais non nul en contrepartie d'une économie de quelques points de base.  
 
Cela me convient ainsi qu'à d'autres mais je ne le conseille pas à mes amis peu renseignés afin qu'ils ne soient pas influencés à tout lâcher dans 4 ans en cas de problème sur un autre etf synthétique qui effraie toute la presse spécialisée brutalement.

Non ou pastille manquante car j'avais regardé aussi

Probablement une pastille manquante... Simulé mon ordre, pas de frais, j'ai confirmé et n'en ai pas eu. Plus de tranche prévue depuis Boursorama, déplacement des actifs réalisé depuis.

1) Normal, je ne sais pas, mais ce qui est certains c'est que les sommes (ou leurs équivalences pour le CET) non fiscalisées en entrée ne le sont pas non plus en sortie. Cela ne remet pas en cause la fiscalité sur la plus-value s'il y en a

2) Cela me semble logique puisque qu'il s'agit d'un versement ; le source des fonds (versement volontaire, intéressement, participation, CET) n'a pas d'importance.

Je ne comprends pas pourquoi tenir absolument à la défiscalisation des sommes du CET : tu peux tout simplement les investir pour faire composer l'argent, qu'il y ait défiscalisation ou non.
Les jours sont de tout de façon déjà dans le CET alors s'en servir aux conditions (utilisation comme d'un jour de congés - immédiatement ou à la retraite - ou investissement).

Typiquement, dans ma COGIP, les jours de CET sont valables 5 ans max, sauf à être "proche de la retraite" (+ de 50/55 ans). Du coup, au bout de 5 ans, je transfère les jours du CET qui expirent vers le PERECO/PERCOL COGIP pour le faire grossir sans passer par la fiscalité (avec en bonus un transfert vers un PER Spirica tout les 3 ans), plutôt que de récupérer de l'argent avec fiscalité. Au pire, si j'ai une nouvelle résidence principale à acheter, ça me fera des sommes à débloquer avec une fiscalité moindre.

 
NG, meilleur fond euro que OP2 ? c'est discutable car ce fond NG est constitué de pas de mal SCPI me semble t'il.

 
Désolé j'ai rien compris à ton message. Je suis largué sur ce sujet.  
 
Pour moi les sommes qui entrent dans le PERCO ne sont jamais fiscalisées peut importe la provenance.  
 
Imaginons qu'il s'agisse d'un abondement de ton employeur tu ne payes pas d'IR à l'entrée, mais quand tu débloqueras le PER/CO à la retraite il sera imposé à ta TMI du moment

2022 et 2023, Op2 est derrière NG.

Reprenons

Les sommes qui entrent dans les PERECO/PERCOL actuels sont :
- soit avec une déduction possible des impôts sur le revenu => les sommes seront considérées comme du revenu en sortie
- soit sans déduction possible des impôts sur le revenu  => les sommes ne seront pas considérées comme du revenu en sortie

Selon la provenance des sommes (compte courant personnel, intéressement, participation, abondement employeur, CET), il est possible de faire un choix entre ces deux options ou le choix est imposé.

Non, les versements de l'employeur, abondement compris, qui sont débloquées en capital sont exonérés d'IR, tout comme ils n'étaient pas déductible au versement (ça va ensemble).

Au demeurant quand on est plein de CW8, EWLD, ou WPEA, on ne peut pas raisonnablement s'inquiéter spécialement d'un tel point (risque de contrepartie sur les ETF Saints Thétiques) pour IWDS.
 
 

Et probablement aussi des parts de SC/SCI en UC arbitrés en sortie par les clients.

Même risque pour les ETF World en PEA oui.

Mais ça n'a jamais été mon conseil : AV en priorité, ETF Physique. Optionnel: PEA en Actions européennes via ETF physiques. CTO uniquement pour les plus braves.
Oui la différence de frais à long terme est en défaveur de l'AV mais je privilégie nettement la quietude psychologique donnée par l'écart de son épargne de ses comptes bancaires, la moindre tentation de regarder trop frequemment, les légers avantages successoraux et l'abattement de 4600/9200 par an permet de combler l'écart tôt ou tard.

Ce n'est que pour une partie de mes clients et plus recemment pour une partie de mes tranches régulières que j'ai fleché mes investissements.
Pour des proches, des gens qui se lancent dans l'épargne, etc... je n'ai pas changé de conseil.

 
Très clair merci beaucoup  

Bonjour,
J'ai une question pour un transfert BourseDirect -> BoursoBank.  
Je suis à l'étape pour écrire l'Iban mais vu que l'on n'a pas un rib personnel chez Bd, je ne veux pas faire de bétise.

contacte le service client BD via ton espace client

Fin de l'avantage de 50 euros pour un emprunt chez bourso. Les quotas doivent être atteints.

Super Merci !

On en parlait à l'instant sur le topic crédimmo, BoursoPrime continue mais fin de cet avantage-là le 29/9 pour les nouveaux crédimmos.
Ils pensent certainement que les taux vont nettement baisser.

 
ne pas négliger la loi sapin2, ou une potentielle faillite d'un assureur.
Perso, je suis bien plus à l'aise avec des trackers capitalisants sur un CTO. Même si une futur suppression de la flat tax sera pénalisant pour les gros TMI.
 
 

 
C’est également ce que je viens de faire le trimestre dernier.
 
Bascule de 10K€ de fond€ vers ETF world sur mon AV et passage des 10K€ de mon PEE du fond « petite et moyenne cap » vers le monétaire (depuis que le monétaire est passe de 0 à 4%, ça vaut le coup, on verra l’an prochain si ça s’effondre)

Je fais plutôt le contraire à l'heure actuelle (depuis la remontée des taux et la fin de TINA):

• part risquée du patrimoine financier (World, USA, ou équivalents) plutôt dans les enveloppes pour lesquelles la sortie est la plus compliquée / lointaine / pénible: PEA, PEE, PER. Peu en AV.
• part non/peu/moins risquée du patrimoine financier (f€, Obligs court terme, monétaire, voire obligs IG) uniquement dans les enveloppes pour lesquelles la sortie est la plus facile: AV. En cas de projets à financer (en dehors de l'épargne de précaution sur livret bien entendu), on peut facilement en disposer sans crainte liée à une volatilité élevée ou à des limitations intrinsèques pour sortir de l'enveloppe.

Mon PEE est assez limité (20% d’abondement mais limité à 1500€ de versement annuel) et en plus, je fais tourner (je retire tous les ans, en général entre 1800 et 2200 suivant les intérêts acquis) et j’y reverse l'intéressement (400/500€/an) + le complément pour aller jusqu’au 1500€/an  
 
Et puis j’ai une autre AV qui est 100% fond€ / LA/LDDS plein
 
Vu sue le PEE représente même pas 10% du patrimoine financier, je regarde pas forcément les enveloppes court/moyen terme pour choisir où mettre la partie risqué.

Bonjour,
 
Juste une confirmation, mais les ETF (WPEA par exemple)
dans un PEA ne sont pas soumis à la TTF?
 
Merci.

Je confirme  

C'est pour partie ce que j'ai fait ces dernières semaines / ces derniers mois, en ajoutant oblig HY à ta liste

Et rien ne dit que le changement de fiscalité ne sera pas appliqué aux AV…

La fiscalité change bien entendu, mais, et comme déjà évoqué dans le passé ici:

• dans cette niche fiscale des AV, le chien est beaucoup plus gros et il a de plus grandes dents ; les assureurs sont bien organisés pour faire du lobbying d'une part, ils ne manquent pas de rappeler qu'ils achètent plein de dette souveraine française d'autre part, et également que c'est el famoso «placement préféré des Français». Donc ça change, mais ça change moins (cf les derniers changements).
• Il y a déjà deux sujets prioritaires en tête de liste des conneries à faire chez les agitateurs économiquement d'extrême gauche: rétablir l'ISF et supprimer la flat tax

Pourtant avec le fichier de free rider on se rend bien compte que dépassé 25/30ans d'epargne les frais sur AV font vraiment tres mal et malgres les abattements etc on reste loin derriere un PEA ou CTO.

Et encore, ca parait contre intuitif mais sur le fichier meme si on met une flattax a 50% les CTO restent bien devant les AV

L'AV est une immense machine à fric à coûp de milliards de frais de gestion et de frais en UC pour tout le lobby bancaire et assuranciel, dont beaucoup d'acteurs français, il participe à financer la dette européenne et française, les gens l'apprécient (succession, fonds €....).
On a un encours d'environ 2000 milliards, en comptant 1,5 % de frais de gestion + frais d'UC, et je pense qu'en vrai c'est plus que ça, on est déjà sur une pompe à fric de 30 milliards par an pour le lobby bancaire / assuranciel, c'est un gâteau monstrueux et ils ne vont pas lâcher ça comme ça, je pense que l'AV est effectivement très protégée.

Par contre la loi Sapin 2 existe, et clairement je ne ferais pas d'une AV une épargne de précaution.

Yes. Et tu pense que les fonds monetaires seront moins bon que les fond euro ?

Ils donnaient combien les fonds monetaires quand la moyenne des fonds euro etaient a 1.50 ?

Le probleme c'est que si j'avais des bon fonds dans mon PEE je ferais surement pareil mais si les fonds sont pourri c'est plus risqué pour une esperance moins bonne du coup c'est pas top non ?

 
et plus l'espérance de gain/gain réeel est faible et plus l'écart se creuse.
c'est juste mathématique car les frais sont plus importants en proportion.

Ils étaient légèrement négatifs.
 

Ça suit souvent l'indice de référence en sous-performant bêtement avec des frais déments en plus, finalement (plutôt que d'avoir un risque vraiment différent). Mais c'est vrai que ça se discute.
Par ici je dois composer avec cette   : https://www.amundi-ee.com/entr/prod [...] 0009080175
Je retire naturellement quand les fonds ont + de 5 ans et tant pis pour les PS  

Ils donnaient rien, ils prenaient    
Taux négatif.

En septembre notre PEE quitte Amundi pour Natixis, les fonds seront transférés automatiquement vers "des fonds équivalents" ... ça va être rigolo cette histoire je sens.

Avec ton PEA enfin transféré on s'ennuyait   , merci de nous teaser ce nouveau projet pour nous ambiancer!  

aller double louche
 
IE000I8KRLL9 iShares MSCI Global Semiconductors UCITS ETF
600,00 € 30,00 %
 
FR0007052782 LYXOR ETF CAC 40
300,00 € 15,00 %
 
LU0533033667 Lyxor MSCI World Information Technology TR UCITS ETF - Acc
800,00 € 40,00 %
 
LU1829221024 Lyxor Nasdaq 100 ETF Inc
300,00 € 15,00 %

Résultat du dernier sondage
 

Natixis a acheté HSBC épargne entreprise, je vais avoir la même xp fin de l'année.

!!! ALERTE NOUVEAU SONDAGE !!!

Dernier sondage général de l'été avant la rentrée !  

Quel est votre patrimoine net individualisé ?

Précision n°1 : le patrimoine net est le patrimoine brut défalqué de la dette financière.
Précision n°2 : en cas de communauté universelle, il suffit de diviser le montant par deux.

(Sondage à un choix 1 choix possible)

- > 10k€
- > 40k€
- > 80k€
- < 150k€
- < 300k€
- < 500k€
- < 800k€
- < 1,2m€
- < 1,7m€
- > 1,7m€

Quels calculs pour les nues propriétés ?

J'ai mis quelques secondes avant de comprendre j'avoue.