Reprise du message précédent :
Le patrimoine, c'est assez simple, c'est ce qui peut être transmis en cas de décès. Un testiboule, ça peut pas.

 
oui jai compris ensuite, j'étais totalement hors contexte
 
D'ailleurs sur le patrimoine se pose aussi la question du patrimoine net/brut. on parle tous en brut, mais ceux qui sont a 80% de PV latentes peuvent revoir leur patrimoine a la baisse et pas sur que leur épargne future  soit suffisante pour compenser la hausse des taxes a venir

 
Pour mon fils c'est ce que j'ai pris. Le faible montant d'une part aide bien pour les présents d'usage (en gros, je donne 500€ à son anniv, 500€ à sa fête et 500€ à noël). Couplé avec la gratuité des ordres Fortunéo <500€, c'est parfait

Pas convaincu, le principal produit des testicules est générateur de cash flows négatifs, la valeur des deux testicules devraient être négative

 
Merci pour vos réponses.
 
Donc dans le cas d'une fusion/absorption en CTO il n'y pas d'événement générateur de PV taxés. Merci pour cette info    
 
Dans le cas d'EWLD, c'est la transformation en distribuant qui est gênante dans un CTO, mais il était de toute façon structuré pour être acheté dans un PEA.
 
Maintenant les risques que je vois en CTO d'événement générateur de PV taxés sont : la fermeture de l'ETF et aussi le changement de stratégie de l'ETF (ajout d'une politique ESG) qui ne correspond pas à mes attentes et donc me "force" à revendre pour acheter un autre fonds.
 
J'ai envisagé l'ouverture d'un contrat de capi Spirit 2 pour pallier ces 2 risques. Mais il y a les frais d'UC à 0.5% comme pour les AV qui font pencher la balance.
 

 
Attention, c'est pas aussi simple et automatique. Ça dépend de comment ils font les choses. Donc le risque est potentiellement là que ça déclenche la PV sans qu'on le veuille.

Mais plein de monde fait pareil pour leur RP. A la retraitre ils vont à la campagne, dans le sud, au bord de la mer etc... Donc encore une fois, ce que tu dis est erroné  

  Exemple de fusion/acquisition d'un fonds qui déclenche la vente?

Dans le cadre d'un héritage, j'ai hérité de montants placés en CTO sur LU1681043599. L'équivalent de CW8 passé en CTO en fait.
Y a aucun intérêt à revendre pour prendre du IE00B4L5Y983, non? Je ne parle pas des impacts fiscaux, ils ont déjà été déclenchés lors du passage PEA vers CTO.

J'ai pas d'exemples mais la fiscalité étant un domaine complexe et en fonction des pays de la fusion/acquisition, il ne faut pas prendre pour acquis que ça ne déclenchera jamais de la fiscalité.

Non, condoléances.

Oui si on actualise les cf de ses couilles, la valorisation est négative

La fusion absorption de fonds ne déclenche pas de vente. Donc je vois pas trop comment cela peut déclencher la fiscalité.

En ce cas, on parle de gens qui pensent, même potentiellement, vendre . Donc oui, dans leur cas faut bien évidemment le prendre en compte dans l'allocation patrimoniale.

Par exemple dans mon cas, je pense ne jamais vendre. Donc je n'en tiens pas compte dans mon allocation .

Mais si je change d'avis (par exemple si je me dis qu'à la retraite je vais revendre pour suivre ma fille si elle va vivre à 10 000km de ma RP) , bien évidemment, à ce moment, je prendrais en compte ma RP dans mon allocation patrimoniale.

 
condoléances

 
Y'a plein de chose où même si on ne vend pas, ça implique des choses sur la fiscalité.
 
Si demain je fais une donation de titres à mon fils, ça va purger la PV et son PRU sera celui à la date de la donation.
 
Si demain on décide d'échanger des actions entre toi et moi (de sociétés non cotés par exemple), ça va déclencher aussi quelque chose niveau fiscalité.
 
Donc qu'une fusion/absorption puisse déclencher de la fiscalité en fonction de comment c'est fait, ça ne me choque pas outre mesure.

Oui donc tu sais pas, et tu préfères rester sur tes croyances. Bon je pense qu'on a fait le tour du sujet  

  Ah oui mais la différence tu n'es plus propriétaires de TES actions/fonds donc c'est pas comparable

 
Bah t'es plus propriétaire de FRXXXX mais de IEYYYYY avec une fusion/absorption donc bon ^^
 
Enfin dans tous les cas qu'on a eux ces dernières années, ça s'est bien passé. Mais à horizon de 20/30 ans, c'est dur d'avoir une certitude.

Donc je résume la situation selon mlon pour un bon père de famille lambda qui a une RP valant 300k + 60k en livrets + 40k en actions :

"Je ne veux pas vendre ma RP", donc mon allocation patrimoniale est 60% livrets + 40% actions. J'ai une allocation très déséquilibrée car pas d'immo, et 40% d'actions c'est franchement beaucoup pour un bon père de famille. Donc je vais diriger mes futurs investissements sur de l'immo et baisser ma part en actions.

"Ma situation a changé pour X raisons, donc maintenant j'envisage de vendre cette même RP (sans savoir si je vais vraiment le faire)", donc instantanément, mon allocation patrimoniale vient de changer pour 75% immo 15% livrets 10% actions. Du jour au lendemain, sans réaliser aucune transaction ni ré-allocation de mon patrimoine, je me retrouve donc maintenant avec une allocation très déséquilibrée dans le sens opposé car trop d'immo et pas assez d'actions. Donc je fais un virage à 180° sur ma stratégie précédente, et je vais diriger mes futurs investissements sur les actions et baisser ma part immo.

Voilà la beauté de ta théorie. Avec une pensée, tu changes radicalement ta situation et la stratégie patrimoniale à adopter. Un parangon d'absurdité.

déjà ca dépend de qui absorbe qui
Ensuite, tu es propriétaire toujours d'une entité qui a grossie c'est tout. Ta PV existe toujours, elle est reportée simplement. Ce que tu ne peux pas faire dans tes exemples

https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/ [...] 0-20191220

   
 
un taunt et puis s'en va?  

Feedback BoursoBank: pas possible d'ouvrir un CTO pour mineur. Je viens des les avoir au téléphone.
 
Vous savez si Fortuneo fait?
 
Merci

  tu peux discuter kimmeria, je suis du même avis. Et concrètement, IMO on a fait le tour.

Merci pour le feedback

 
Dommage que tu t'es senti obligé de tancer sur la fin car le reste était intéressant.  
 
Oui, pour moi si ta vision de ce que tu veux faire de ton patrimoine change radicalement, ton allocation a vocation à changer radicalement.  
 
Typiquement , je pensais vivre jusqu'à 80 ans et avais donc besoin de me constituer une solide épargne retraite, oh puis tiens jme tape un cancer en phase terminale, bizarrement, l'épargne retraite a moins de sens . Car on parle bien de quelque chose d'important et d'improbable (toutes proportions gardées) .
 
Après si tu veux continuer de coffrer alors qu'il te reste 3 mois à vivre, et que ça te semble logique, ça me va, hein.  

 
Sauf que le sujet n'est pas le changement d'allocation patrimoniale suite à un accident ou une maladie, mais suite à une pensée sur sa RP.

Comme dit avant grosse pensée ; j'avais parlé d'accident de la vie en terme de gravite...

Petite question ETF World Lucya.
 
Est-ce que vous confirmez que ces deux ETF sont similaires en terme d'indince de référence et non hedgé - du coup comment choisir? Sur les frais? Merci
 
LU1781541179 - Amundi MSCI World V ETF Acc EUR
US4642863926 - Ishares MSCI World USD

Ta fille sera ravie d'apprendre que la suivre à 10 000km pour ta retraite est donc un accident de la vie

Bref, tout ça montre bien que ta théorie est basée sur une appréciation ultra subjective d'une situation. Ce qui ne peut pas être considéré comme sérieux pour discuter d'une allocation patrimoniale.

Bonjour à tous,
 
Je me permets de solliciter le Topik pour une éventuelle meilleure ré-allocation de mon épargne sachant que je suis ultra averse au risque.
 
Age: 44 ans
Célibataire sans enfant
Locataire à titre gratuit: surement penser à l'achat d'une résidence principal d'ici 5-10 ans (à voir)
Cadre en assurance: revenu: environ 5000 net/ mois en RP (sans compter prime et I/P)
 
 
PLACEMENT ACTUEL:
 
SG:
 
- Livret A: 26K€
- LDD: 13K€
- Livret epargne plus (taux 0.4%): 1K€
- CEL: 16K€
- PEL: 74K€
- CAT (CAT 1 an signé fin sept 2023 à un taux de 4,45%): 337K€
 
BNP:
 
- CC: 0.1K€: ce n'est pas mon compte principal, je m'en sers juste pour faire mes rachats de mon AV BNP mais en soit je pourrais très bien le clôre: juste que mon conseiller ne m'applique pas de frais de tenue de compte du coup je le garde.
- AV (Full F€): 271K€
 
Fortu:  
- CC: 2K€: c'est mon compte principal :je garde le "minimum" dessus et dès que le salaire du mois est versé je fais un virement vers le Livret + ci dessous
- Livret + (j'avais profité de la promo du taux de 4% pendant 3 mois maintenant c'est 2%): 239K€
 
 
PEE de ma boîte: 29K€
 
 
Cela me fais une épargne financière d'un peu plus de 1M€ mais 0 immo (et il faudra que je l'envisage d'ici quelques années: peut être 10 ans, 15 ans?) car résident à titre gratuit pour le moment.
 
J'ai mis en gras les placements où j'ai des questions mais n'hésitez pas si vous souhaitez réagir aux autres:
 
- 1ere question: le CAT va me produire environ 10K€ net d'intérêt : il sera fermé à la fin du mois et sera versé sur mon livret plus de la SG à 0.4%: j'aurai donc dessus environ 347K€
je cherche donc un placement sans risque ou sans trop prendre de risque avec un minimum de rendement. Le problème de l'AV, c'est que rare sont celles en Full F€: il faut maintenant placer un minimum en UC et/ou le capital est garanti brut de FDG et non plus net de FDG.
Par exemple, mon conseille de la BNP m'indique que si je veux verser dessus il faudra prévoir un minimum d'UC (20 ou 30% dessus j'ai oublié).
 
Autre piste envisagé pour ma part: placer sur le livret plus de Fortu à 2% brut ou en ouvrir un autre (par exemple Bourso à 2,5%)
 
Dernière piste: ouvrir un nouveau CAT mais les taux sont mois intéressants qu'il y a un an (autour de 2 ou 3% pour les nouveaux CAT)
 
- 2ième question (idem que la 1ère finalement): Mon PEL va arriver à échéance fin d'année , il aura 10 ans et je n'aurai pas la possibilité de le proroger à cause d'une connerie d'avoir dépassé le plafond de versement ce que j'ignorais à l'époque et évidemment mon "conseiller" ne m'avait pas mis en garde. Il faudra donc que je trouve un placement alternatif et placer ces 74K€ autre part.
 
- 3ième question: Mon PEE est principalement composé de fonds monétaire, obligataire et très très peu d'immo. J'ai une plus-value dessus du fait que les taux était haut avec l'inflation. Mais les taux devant baisser si j'ai bien compris avec la BCE, n'ai je pas intérêt à effectuer un arbitrage dessus? Sachant que ma "poche" PEE est une poche où je suis près à prendre un peu de risque dessus donc éventuellement à placer un peu en Bourse.
 
 
Merci pour vos conseils  

Non