Il y a quelques mois.
Pour régler le souci j’ai demandé à mon employeur de me fournir une fausse lettre de fin de contrat postérieure au dernier versement sans ça j’allais devoir payer 5ans de frais pour quedal.

Votre discours relève de la croyance.
 
Celle que le comportement passé du marché boursier est voué à rester fondamentalement le même pour les décennies à venir.
C'est certes l'hypothèse la plus probable, mais certainement pas une certitude, et ce quel que soit l'horizon de placement.

[…] Celle que le comportement passé du marché boursier est voué à rester fondamentalement le même pour les décennies à venir.  […]

Update patrimoine :
 
1/ Votre situation familiale : 33 ans, en couple mais pas marié, pas d'enfants.  
2/ Votre situation patrimoniale : Ça a encore évolué depuis la dernière update. Pour rappel, je suis entrepreneur, j'ai donc ma propre SARL.  
Elle devrait enregistrer cette année 700-800k de CA annuel, pour environ 350k de résultat. C'est incroyable, mais c'est biiiiiien moins que le dernier exercice (700k de résultat pour rappel).
 
EN PERSO :  
- 5k en cashflow.
- 22k en livret A (3%).
- 150k sur un PEA composé principalement de ETF World, et un peu de Asie/Russell 2000. Gestion père de famille, ça me va trèèèès bien, flemme d'y passer des heures.
- 75k sur un PERCO.
- 80k environ en cryptos (ETH, ATOM, BTC principalement).
Total : 350k environ en perso.  
Je me verse environ 4k/mois, et, comme j'ai un loyer de 1.8k solo à Paris, je peux difficilement investir plus.
 
EN PRO (via holding basée en FR) :
Via cash :
- 2M investi en SCPI (50%) / Crowdfunding immobilier (30%) / compte titre (20%).  
- 100k investi dans des start ups.
 
Via emprunts :
- Un investissement locatif réalisé y'a deux ans à Lyon, via Masteos. C'est un appart d'env 70m2, une coloc de 3 pers, en auto financement.
- Un immeuble acheté à Troyes (5 appartements). Environ 200m2, auto financement. De nombreuses galères malheureusement.
- Un autre immeuble en achat à Troyes (5 appartements) via une autre agence. Environ 200m2, auto financement.
 
 
TOTAL PRO : 2M hors immo.
TOTAL TOTAL : +2.5M hors immo.  
TOTAL AVEC IMMO : Environ 3.4M (300k par bien).
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? : Je sens que mon activité commence à se calmer + je suis de plus en plus fatigué, c'est très intense.  
Il va peut-être être temps d'accepter de ralentir un peu. C'est clair que j'ai obtenu le patrimoine que je visais (j'ai toujours voulu une rente de 40k nets/an pour bien vivre), mais bon, on veut toujours plus, vous connaissez probablement l'histoire ...
 
Je pense pouvoir obtenir encore quelques centaines de milliers d'euros via mon activité pendant 1/2 ans, puis je me baserai uniquement sur ma rente de +3M nets pour chiller quelques temps.
 
Il y a-t-il des profils similaires au mien ici ? Entrepreneurs qui investissement via Holding ?

 
Incroyable, t'as commencé de 0 ?

tant qu'on reste sur des actions liquides, et qu'on s'avise qu'il ne faut attendre -50% pour vendre, contrairement au topic bourse d'HFR, on peut pas tout perdre.
 
Par contre il faut accepter qu'un jour ou l'autre les riches changeront de paradigme et choisiront un autre actif de référence pour devenir riche, typiquement s'il y a une guerre majeure.

Salut,  
 
J'ai 2k€ qui trainent sur une assurance vie Bourso dont 450€ en Side-Pocket H2O illiquides.  
Impossible de faire un rachat partiel en ne laissant que les Side Pocket car cela me fait passer sous le plancher minimum d'encours.  
 
A priori il est possible d'effectuer une demande de rachat total, mon investissement sur les fonds illiquides me serait alors transmis sous forme de titres. N'ayant actuellement aucun support pouvant recevoir ces titres, je m'interroge sur ce qu'il va se passer.  
J'ai l'impression que dans la théorie, le rachat total est possible mais que dans la pratique ça ne marche pas.  
Ils vont me forcer à ouvrir un CTO pour y mettre les titres concernés? On va me fournir un certificat papier comme au bon vieux temps?  
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/t/266703  
 
Est-ce que l'un d'entre vous s'est déjà essayé à l'exercice?

tant qu'on reste sur des actions liquides, et qu'on s'avise qu'il ne faut attendre -50% pour vendre, contrairement au topic bourse d'HFR, on peut pas tout perdre.
 
Par contre il faut accepter qu'un jour ou l'autre les riches changeront de paradigme et choisiront un autre actif de référence pour devenir riche, typiquement s'il y a une guerre majeure.

Tout à fait.
Mes livrets défiscalisés sont tous remplis. Ils participent à mon allocation sûr/risqué, avec un taux net pas dégueu.

 Le contrat d'assurance vie a disparu de mon espace client, je n'ai plus accès à aucun document en lien avec ce dernier. Je n'ai pas encore reçu de courrier.
 
Hypothèse :  
1-On m'a reversé les sommes des fonds en euro augmentées des intérêts de l'année en cours et peut-être d'un trop perçu de fiscalité sur des rachats des années écoulées? (Les side pocket H2O ont longtemps été affichées comme étant des pures plus-values). Dans ce cas, où sont passées les side pocket H2O?
2-Generalli a réussi d'une manière ou d'une autre à liquider ces titres??? Ou alors les a pris à sa charge en me les rachetant à la dernière valeur fournie par H2O-AM??? Ça semble improbable...
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Update patrimoine :
 
1/ Votre situation familiale : 33 ans, en couple mais pas marié, pas d'enfants.  
2/ Votre situation patrimoniale : Ça a encore évolué depuis la dernière update. Pour rappel, je suis entrepreneur, j'ai donc ma propre SARL.  
Elle devrait enregistrer cette année 700-800k de CA annuel, pour environ 350k de résultat. C'est incroyable, mais c'est biiiiiien moins que le dernier exercice (700k de résultat pour rappel).
 
EN PERSO :  
- 5k en cashflow.
- 22k en livret A (3%).
- 70k sur une AV Linxea.
- 150k sur un PEA composé principalement de ETF World, et un peu de Asie/Russell 2000. Gestion père de famille, ça me va trèèèès bien, flemme d'y passer des heures.
- 75k sur un PERCO.
- 80k environ en cryptos (ETH, ATOM, BTC principalement).
Total : 350k environ en perso.  
Je me verse environ 4k/mois, et, comme j'ai un loyer de 1.8k solo à Paris, je peux difficilement investir plus.
 
EN PRO (via holding basée en FR) :
Via cash :
- 2M investi en SCPI (50%) / Crowdfunding immobilier (30%) / compte titre (20%).  
- 100k investi dans des start ups.
 
Via emprunts :
- Un investissement locatif réalisé y'a deux ans à Lyon, via Masteos. C'est un appart d'env 70m2, une coloc de 3 pers, en auto financement.
- Un immeuble acheté à Troyes (5 appartements). Environ 200m2, auto financement. De nombreuses galères malheureusement.
- Un autre immeuble en achat à Troyes (5 appartements) via une autre agence. Environ 200m2, auto financement.
 
 
TOTAL PRO : 2M hors immo.
TOTAL TOTAL : +2.5M hors immo.  
TOTAL AVEC IMMO : Environ 3.4M (300k par bien).
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? : Je sens que mon activité commence à se calmer + je suis de plus en plus fatigué, c'est très intense.  
Il va peut-être être temps d'accepter de ralentir un peu. C'est clair que j'ai obtenu le patrimoine que je visais (j'ai toujours voulu une rente de 40k nets/an pour bien vivre), mais bon, on veut toujours plus, vous connaissez probablement l'histoire ...
 
Je pense pouvoir obtenir encore quelques centaines de milliers d'euros via mon activité pendant 1/2 ans, puis je me baserai uniquement sur ma rente de +3M nets pour chiller quelques temps.
 
Il y a-t-il des profils similaires au mien ici ? Entrepreneurs qui investissement via Holding ?

Aujourd'hui, j'ai finalement aidé mon père à restructurer son patrimoine et optimiser sa succession suite à 3 séances physiques avec lui d'au moins 4h chacune    
 
J'ai le sentiment de devoir accompli car il a tout compris et a lui-même bien modélisé sur excel (ex-consultant informatique ) avec un peu de mon aide    
 
Avant de me raccompagner chez moi en voiture par sympathie, il me dit un truc du genre : "Mais comment font tous ces gens qui n'y connaissent rien en intermédiaire et qui n'organisent pas tout cela comme toi ?"    
 
Je n'ai pas dis "El Seleçao" mais l'envie était forte  

Merci    
 
De littéralement 0, il y a bientôt 10 ans. Internet saved my life

Oui à part faire du yolo, je comprends pas cette mode de dire de mettre en bourse ce que l’on est prêt à perdre. Perso je suis pas prêt à perdre les ***k que j’ai en bourse. Par contre, j’ai forcément une vision long terme, donc j’évite d’en avoir besoin dans 3 mois

Intéressant car justement Amundi m’a refusé le déblocage a cause d’un versement apres le depart de l’entreprise.

Y a pas une "subtilité" genre le motif de quitter la boite ne peut être utilisé qu'une seule fois ?

1-On m'a reversé les sommes des fonds en euro augmentées des intérêts de l'année en cours et peut-être d'un trop perçu de fiscalité sur des rachats des années écoulées? (Les side pocket H2O ont longtemps été affichées comme étant des pures plus-values). Dans ce cas, où sont passées les side pocket H2O?
2-Generalli a réussi d'une manière ou d'une autre à liquider ces titres??? Ou alors les a pris à sa charge en me les rachetant à la dernière valeur fournie par H2O-AM??? Ça semble improbable...
Je dois avouer avoir la flemme de mener davantage l’enquête, j'ai réussi à tirer presque 1000€ de plus que ce que je ne pensais de ce résidu d'assurance vie donc je ne vais pas me battre pour remettre la main sur des titres H2O moisis.

Maman2Pain va vendre un bien immobilier dont elle a la pleine propriété. Elle a 70+ ans.
Un conseil pour optimiser la succession ?

 
Intéressant. Et comment on se plante pas pour déclarer comme ça quand c'est pré-rempli par Boursorama

Après, on a déjà discuté ici même, l’investissement en bourse via une holding soumise à l’impôt sur les sociétés n’est pas toujours (voire pas souvent) judicieux.

Finalement, «en bourse» doit être précisé: all-in sur des titres vifs, faut en effet admettre que ça puisse aller à 0 et ne jamais remonter. Sur du World, non.
 

1/ Votre situation familiale :  Célibataire sans enfant et vivant seul.
 
2/ Votre situation patrimoniale : sans résidence principale aucun crédit.
 
Salaire net : 4300 euros
 
Dépenses mensuelles :
 
·         Loyer : 800 euros
 
·         Charges diverses (électricité, eau, gaz, assurance) : 200 euros
 
·         Courses et restaurants : 100 euros par semaine, soit environ 400 euros par mois
 
Total des dépenses mensuelles : 800 + 200 + 400 = 1400 euros
 
Solde mensuel disponible :  2900 euros
 
 
 
Compte Révolut : 1371 euros
 
LDDS : 12 255 euros
 
Livret A : 23 437 euros
 
Livret Bforbank : 100 661 euros
 
Compte bancaire Bforbank : 12 468 euros
 
Somme totale disponible sur les comptes : 1371 + 12 255 + 23 437 + 100 661 + 12 468 = 150 192 euros
 
 
 
3/ Vos projets ? pas de projet dans l’immédiat,
 
 
4/ Votre tempérament : J’ai une approche prudente et conservatrice en matière de gestion financière, privilégiant le placement à long terme.
 
 
 
J'aimerais recevoir des conseils pour planifier mon avenir financier. Je me demande s'il est préférable d'acheter un bien immobilier ou de placer mon argent. Je suis sceptique quant à l'idée d'acheter, étant donné mon style de vie. Depuis 11 ans, je déménage régulièrement pour le travail. À chaque fois que je pense m'installer quelque part, une nouvelle opportunité se présente et je repars. Après ça serait intéressant de faire de l’investissement locatif …
 
 
 
Idéalement, j'aurais 135 000 euros à placer. Je suis tenté de les mettre sur un compte épargne avec intérêts cumulés. Qu'en pensez-vous ? J'ai 38 ans et j'envisage de récupérer cet argent à ma retraite. Ai-je besoin de faire plus ?
 
 
 
Je prévois de mettre de côté 5 000 euros pour les dépenses imprévues.
 
 
 
De plus, j'aimerais établir un système d'épargne. Je compte mettre de côté 900 euros chaque mois pour les imprévus, et placer 1 500 euros par mois sur un autre compte à intérêts cumulés.
 
 
 
Pensez-vous que cette stratégie soit pertinente ?

Je pose la question ici parce que vous êtes calés en AV et qu'il y'a des notaires sur le topal :
 
A quel point peux-t-on structurer son épargne pour desheriter ses frères et sœurs si on a pas de gosses ? Si on met tout son blé sur des AV avec les neveux/nièces en bénéficiaires, on peut envoyer les frangins se faire mettre ou bien ils passent forcément par la case "m'hérite" ?

Je pose la question ici parce que vous êtes calés en AV et qu'il y'a des notaires sur le topal :
 
A quel point peux-t-on structurer son épargne pour desheriter ses frères et sœurs si on a pas de gosses ? Si on met tout son blé sur des AV avec les neveux/nièces en bénéficiaires, on peut envoyer les frangins se faire mettre ou bien ils passent forcément par la case "m'hérite" ?

Les frères et sœurs ne sont pas réservataires. Ils n'ont droit à aucun minimum légal. Un simple testament suffit à les mettre hors succession.

1/ Votre situation familiale :  Célibataire sans enfant et vivant seul.
 
2/ Votre situation patrimoniale : sans résidence principale aucun crédit.
 
Salaire net : 4300 euros
 
Dépenses mensuelles :
 
·         Loyer : 800 euros
 
·         Charges diverses (électricité, eau, gaz, assurance) : 200 euros
 
·         Courses et restaurants : 100 euros par semaine, soit environ 400 euros par mois
 
Total des dépenses mensuelles : 800 + 200 + 400 = 1400 euros
 
Solde mensuel disponible :  2900 euros
 
 
 
Compte Révolut : 1371 euros
 
LDDS : 12 255 euros
 
Livret A : 23 437 euros
 
Livret Bforbank : 100 661 euros
 
Compte bancaire Bforbank : 12 468 euros
 
Somme totale disponible sur les comptes : 1371 + 12 255 + 23 437 + 100 661 + 12 468 = 150 192 euros
 
 
 
3/ Vos projets ? pas de projet dans l’immédiat,
 
 
4/ Votre tempérament : J’ai une approche prudente et conservatrice en matière de gestion financière, privilégiant le placement à long terme.
 
 
 
J'aimerais recevoir des conseils pour planifier mon avenir financier. Je me demande s'il est préférable d'acheter un bien immobilier ou de placer mon argent. Je suis sceptique quant à l'idée d'acheter, étant donné mon style de vie. Depuis 11 ans, je déménage régulièrement pour le travail. À chaque fois que je pense m'installer quelque part, une nouvelle opportunité se présente et je repars. Après ça serait intéressant de faire de l’investissement locatif …
 
 
 
Idéalement, j'aurais 135 000 euros à placer. Je suis tenté de les mettre sur un compte épargne avec intérêts cumulés. Qu'en pensez-vous ? J'ai 38 ans et j'envisage de récupérer cet argent à ma retraite. Ai-je besoin de faire plus ?
 
 
 
Je prévois de mettre de côté 5 000 euros pour les dépenses imprévues.
 
 
 
De plus, j'aimerais établir un système d'épargne. Je compte mettre de côté 900 euros chaque mois pour les imprévus, et placer 1 500 euros par mois sur un autre compte à intérêts cumulés.
 
 
 
Pensez-vous que cette stratégie soit pertinente ?

1/ Votre situation familiale :  Célibataire sans enfant et vivant seul.
 
 
Idéalement, j'aurais 135 000 euros à placer. Je suis tenté de les mettre sur un compte épargne avec intérêts cumulés. Qu'en pensez-vous ? J'ai 38 ans et j'envisage de récupérer cet argent à ma retraite. Ai-je besoin de faire plus ?
 
 
Je prévois de mettre de côté 5 000 euros pour les dépenses imprévues.
 
 
De plus, j'aimerais établir un système d'épargne. Je compte mettre de côté 900 euros chaque mois pour les imprévus, et placer 1 500 euros par mois sur un autre compte à intérêts cumulés.
 
 
Pensez-vous que cette stratégie soit pertinente ?

PEA avec ETF world si c’est du long terme

C’est quoi un compte à intérêts cumulés?
Je pense que ça n’existe pas.

S'il n'est pas marié, je crois que les frères/sœurs sont réservataires non ?
https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F1632

Bourso et leur boost riquiqui   vont passer au second plan avec l'annonce que je m'apprête à vous livrer en essclusivité.
 
 
 
G.arance garantit 6% net sur leur fonds € en 2024 pour les versements avant le 15/07/2024.    
 mais je ne sais pas bien comment approfondir mon enquête de respectabilité pour décider ou non d'envoyer davantage de gros argent chez eux cette année.  

L'avantage fiscal pour les versements post 70 ans c'est un abattement de 30k (commun aux bénéficiaires), et la non-imposition des PV au décès.

Tu peux déshériter en grande partie mais faut pas que ça soit manifestement exagéré : https://www.actu-juridique.fr/assur [...] heritiers/
 
Jurisprudence récente sur le sujet : https://www.legifrance.gouv.fr/juri [...] 0045967786

Les gens posent la question parce qu'elle leur est posée au moment du rachat, d'où le nombre important de messages sur le sujet.    
Je vais essayer d'expliquer, mais encore une fois c'est complexe :
 

• A moins d'avoir un TMI strictement inférieur à 11 %, il faut opter pour le PFL, pour être taxé à 7,5 % au lieu du TMI. Dans tous les cas, l'abattement de 4,6k€ s'applique (avec seulement le paiement des prélèvements sociaux sur cette partie), le surplus éventuel (à considérer sur l'ensemble des rachats de l'année civile) étant taxé au PFL ou TMI, selon le choix effectué au moment du rachat. Chaque rachat fait l'objet d'un choix qui lui est propre, donc tu peux choisir IR pour l'un, PFL pour l'autre...

• Le seul intérêt d'opter à l'IR avec un TMI >= 11 %, c'est de ne pas avancer la CSG déductible pour la partie bénéficiant de l'abattement de 4,6k€ (remboursée l'année suivante par les impôts). Mais il faut alors bien calibrer ses rachats. Si tu choisis la taxation à l'IR pour un rachat dont tout ou partie des plus-values dépasse l'abattement, cette partie sera imposée à ton TMI (11 %, 30 %, etc.) au lieu du PFL de 7,5 %. Donc une perte pour toi au final. C'est un risque pris seulement pour éviter d'avancer quelques euros ou dizaines d'euros au fisc, qui seront de toute façon remboursés l'année suivante. A moins de bien suivre ses rachats et la part de plus-value rachetée dans l'année, je ne conseille pas de procéder ainsi, sauf pour les personnes averties.
  

Si Maman2Pain n'a pas besoin de l'argent et souhaite transmettre un bien sur lequel elle aurait une PV taxée conséquente, il pourrait être judicieux de faire une donation (éventuellement partielle) du bien envers ses enfants AVANT de vendre, et de faire la vente dans la foulée. (la donation purgeant la PV)
Selon les cas, cela peut être financièrement intéressant.

C'est un point à voir avec le notaire de Maman2Pain, AVANT de signer une promesse ou un compromis de vente. Si vous lui expliquez que le but est de transmettre le fruit de la vente, il pourra vous aider. Si vous ne lui dites pas, il ne pourra pas vous aider.

 
6% mais comment font-ils    
Par contre il y a 1% de frais sur les versements non ?

Intéressant, merci.

Attention au coût de la donation immobilière vs. le coût de la donation de somme d'argent ; la différence à comparer avec l'économie d'impôt sur la plus value avant de se décider. Il faut poser le calcul. Ton notaire est ton ami.