Reprise du message précédent :

Leur survie passe sans doute par là, avec en face 4 acteurs du marché qui la font gratos

+1. Sans compter INGdirect et cortal consors

Et CSL plutôt qu'assurance vie Bourso? Au PFL, tu gagnes >1% en net sur eurossima (~2.65) vs csl Bourso (~1.5)

N'importe où. ça vaut presque le coup d'ouvrir une symphonis vie en fonds euro avec 1k€ rien que pour ça...

 
[3615 My Life]Lorsque j'ai ouvert mon compte en ligne (le premier en quittant les banques physiques : CA et CE) j'ai testé à plusieurs moments de la journée le contact téléphonique de Bourso, Monabanq etc.
Les seules personnes qui ont été réactives et où j'ai pas du attendre des lustres c'était Monabanq...
Donc j'ai ouvert chez eux[/3615 My Life]
 

 
Je ne sais pas à quel niveau on suppose avoir des biscuits, mais j'ai un peu d'économie...

 
 
Tu es mal tombé
Perso, ça fait 3 ans que j'appelle Bourso régulièrement et je n'ai jamais attendu plus de 2mn.
 
Clientèle patrimoniale, généralement c'est > 50k€ de patrimoine financier.

+1 et en plus ils te rappellent si tu saisis ton numéro sur le site    
 
Patrimoine financier = hors immobilier oui

Ok donc je ne suis pas une clientèle patrimoniale...
 
J'avais fais un test sur plusieurs jours il y a 4 ans quand même...

Donc depuis tu as payé environ 120 € de frais  

Et t'avais essayé ING? eux ne m'ont jamais fait attendre. Bourso c'est arrivé une dizaine de minutes...
Mais bon, pour le 1 coup de fil par an, disons que si c'est ça le "prix de la gratuité" ça me va.
En plus, ma "conseillère" Monabanq étant en vacances en Aout, c'est d'un pratique...

Après niveau relationnel rien à redire à Monabanq.
La seule chose qui me manque avec une banque tout en ligne c'est le dépôt d espèces (rare, mais ça arrive) et surtout l'envoi de chèques... (ça arrive beaucoup plus souvent).
 
Là je regarde effectivement du côté d'ING... Bourso je suis dégoûté, je fais parti des rares endroits avec une agence locale, sauf qu'ils prennent ni chèque ni espèce.

ING paye au moins le timbre pour les chèques.... mais sinon à part l'ing café à paris et un bientôt en province, pas moyen de déposer des éspèces.
Pourquoi pas un CSL à la poste, juste pour ça?

Les agences locales bourso tendent à disparaître de toute façon comme celle de Lille qui n'est plus.

 
PFL ?
 
J'ai déja une AV Bourso

Tu n'as pas a être dégoûté.. C'est comme ça c'est tout.
Les agences ne servent qu'à se renseigner / ouvrir / négocier un prêt immo.

Prend toi un compte nu (sans cb) dans une banque en dur avec possibilité de virement sur le net (gratuit à la SG, 3.40€/an à la poste, etc.)

La liste devrait être mise en premier post tiens. C'est quelque chose qui revient souvent.

CSL?
Sinon j avais un compte à la poste pour ça mais c'est pas terrible...
Là j'ai négocié un compte au CIC avec accès WEB. Le but est d avoir une banque avec qui négocié un prêt immo dans quelques temps, pas possible avec Monabanq et ceux en ligne sont pas les mieux placés.

Prélèvement libératoire forfaitaire. Si tu déclares pas les intérêts dans ton impot sur le revenu quoi.  
En gros, dans tous les cas tu perds avec un csl vs une AV en fonds euro, si ce n'est bien sûr que tu peux faire un virement instantané depuis le CSL et que le déblocage des fonds de l'AV Bourso prends 72h

Un compte sur livret.
"ça n'est pas terrible".... pkoi? Pour déposer des espèces, mon CCP fait le boulot. M'enfin je vais le fermer sous peu, car en fait le max d'espèces que je peux recevoir c'est dans les 1000€, donc c'est dépensé en 2 mois max...

 
Si j'ai bien compris : cela n'a aucun intérêt, car les politiques commerciales des réseaux font qu'à un moment t ce sera la banque X qui pratique des taux très intéressants parce qu'ils ont décidé de recruter des nouveaux clients, parce qu'ils ont peu de prêts immos dans leur portefeuille, parce que etc etc... Si à ce moment t la banque X en question n'est pas le CIC ils te proposeront un mauvais taux et tu iras voir ailleurs.

Prets immo de qualité chez Bourso.

Merci pour vos conseils.
Je vais voir si Mona passe la carte en gratuit... sinon je tenterai ING ou Bourso.

Ceci dit la démarche de Damien060 est inédite, de tester plusieurs fois de joindre le SC par télephone pour choisir sa banque en ligne. C'est pas idiot, si on voit ça comme un critère important.
Deumeure le problème que c'est pas le même numéro à appeler avant d'ouvrir le compte et une fois le compte ouvert.

Aucun besoin de joindre le service client pour la majorité des opérations.

En fait pour moi c'était simple, si il y a personne pour répondre au téléphone... ou si la personne répond à côté de mes questions, j'ose même pas imaginer si j'ai un problème.
C'est comme les assurances, tant que tout roule c'est parfait (pas besoin de les contacter) si il y a un pépin c'est une autre histoire.
 
[3615 my life]Mes horaires lorsque j'ai choisi de changer de banque était facilement : 8.30/19.00. Bref absolument pas cohérent avec mon banquier CA ou CE... donc injoignable par téléphone (si on a la chance d'avoir un numéro local hors plateforme) et physiquement n'en parlons même pas!
La promesse des banques en ligne (monabanq pour l'exemple) c'est de 8.00 à 22.00 en semaine et de 8.00 à 20.00 le samedi.
Vu que la relation de proximité en cas de problème avec banque de l'époque était défaillante, ça m a paru logique de tester celle à distance.  
Et il y a pas photo, en cas de question sur l'encaissement d'un gros paiement... en cas de changement d'adresse... en cas de question sur des placements... en cas de question sur des frais... toujours présent et dans 60% des cas j'avais mon conseiller et dans 90% des cas une réponse immédiate ou dans la journée. [/3615 my life]

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C'est quoi le problème au juste ? C'est écrit "l'une des pièces"

Et si t'es hebergé chez un tiers c'est normal et c'est pareil chez Bourso (son justif de domicile + sa carte id + attestation d'hebergement)

Je trouve la démarche logique. De fait Bourso avec son centre d'appel pour les futurs clients manifestement délocalisé perds des clients.  
 
Sinon, pour le changement d'adresse, avec Bourso-ING-Fortu, c'est en ligne en 2 clics.
 
Je te conseilerais quand même de tenter une des 3, ça coute pas un rond, et si ça remplace avantagesement monabanq tu pourras économiser la CB

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Bon je m'auto-répond : Bourso / Monabanq ne le font pas non plus... je sens qu'en ligne c'est mort pour les personnes morales...

 
Oui je voulais tenter ING, mais devoir virer tous les mois 750€ (de mémoire) ça me semble lourd...
Surtout pour un test, lorsque j'ai testé mona... j avais pas besoin de mettre autant d argent au début.

 
Après dans les faits ils sont pas très regardants sur ces fameux 750€ mensuels et ils ne m'ont pas cloturé le compte alors que je ne me tiens pas aux versements, j'oublie parfois

J'avoue j'ai arrêté depuis Janvier (maias j'ai bien utilisé la CB), ils m'ont rien dit...
C'est pas très lourd en fait sinon: domiciliation de salaire, ou virement permanent depuis le compte ou le salaire arrive...

Bonjour à tous,
 
A peu près le même questionnement que les autres pour moi : actuellement chez LCL en convention 18-25 (18€/an pour une visa), je compte me prendre une Premier/Gold chez ING/Bourso/Fortuneo, ça coûte rien, ça peut dépanner, et les taux de change hors zone euro sont moins mauvais.
Les 750€ à virer mensuellement chez ING c'est un peu lourd (à moins que j'y mette mon salaire), Bourso j'avais lu des témoignages de CB bloquées à l'étranger qui m'avaient pas trop encouragés, et Fortuneo j'ai pas trop vu de retours...

Les 3 sont bien...
Pour INg les 750€ c'est donc pas un besoin impératif, sauf le premier virement/chèque entrant pour activer le compte.
Pour Bourso, ils bloquent en cas de suspiciion de fraude.. comme les autres banques, quoi!
 
Déjà es tu sûr de pouvoir bénéficier d'une carte premium chez les 3?

Si il suffit de coller 15k€ à l'ouverture sur un de leurs comptes, oui (salarié cadre, j'ai de l'épargne de dispo, je prépare surtout le départ de LCL pour quand ma convention 18-25 se terminera ^^)

Ca semble (ou semblait en tout cas) arriver un poil plus chez Bourso, mais bon oui c'est lié à des suspicions de fraudes.

Mieux vaut avoir 2 CBs quand on part à l'étranger.

Avec 15k€ oui tu peux avoir la Gold Mastercard chez Fortunéo, mais attention si tu veux le débit différé il faut aussi 1500€/mois de revenus.

Et avec 10k€ tu peux avoir la Premier de Bourso, et là tu peux avoir d'emblée le débit différé sans aucune autre condition.

edit: dans ces 2 banques, tu peux retirer l'épargne une fois que la CB t'as été accordée si tu le souhaites.

Sur justif bulletin de salaire, pas forcément versés sur le compte on est d'accord ?

Je laisse ça 3 mois le temps d'avoir un peu de taux boosté à 4/6% (mon offre LCL expire cette quinzaine), mais oui j'avais vu merci
 
Bon du coup ça m'aide pas à choisir ^^ Vais me faire un joli tableau sur les différents tarifs / services inclus / commission à l'étranger...

Dans ce cas c'est open bar, choisis au feeling, ou la couleur orange-vs-rose-vs-vert, ou Bourso si tu veux une visa ou un LDD, ING si tu veux bénéficier de l'INGcafé à Paris....  
Dans tous les cas il n'y a pas de mauvais choix.
 
Les autres critères séparants: les autrres produits proposés, les plafonds CB, l'horaire du SC par télephone...

T'as pas à choisir, les deux sont gratuites et n'imposent pas la domiciliation des revenus.
Et comme j'ai dit, Bourso ou pas, mieux vaut avoir 2 Cbs quand on part à l'étranger.
 
Donc tu ouvres un compte chez les deux picétou

oui, juste justif on est d'accord pour Bourso et Fortu. (Pour ING, une grosse domiciliation favorise l'octroi du débit differé)
 
Interessé par les commissions à l'étranger? Alors go Bourso: 2% hors SEPA sans minimum, et surtout pas de commission dans l'esapce SEPA !  
 
http://fr.wikipedia.org/wiki/Single_Euro_Payments_Area

Hello !
 
Topoc très intéressant, j'ai besoin de vos conseils avisés  
 
L'état des lieux :
- un CC avec Visa classique (Premier gratuite uniquement la 1ère année...) à la SocGen, avec domiciliation et prélèvements 1€/an jusqu'à la fin de mes études.
- un CC ouvert il y a peu chez e-lcl, avec Visa Premier 1€/an pendant 2 ans
- un livret jeune au CM
- un livret A à la SocGen
- un LEO à ING (uniquement pour la prime, vu la rému plutôt nulle)
 
Mes constatations :
- dans 1 an, je vais payer plein pot à la SocGen, c'est hors de question
- e-lcl, plus nuls, tu meurs (1 mois et demi pour ouvrir le compte ! - pas de DD sans domiciliation, oué bon, ça se comprend...)
- ING direct, une vraie banque en ligne : ouverture immédiate en ligne (aucun envoi !), une interface sympa (mais ce n'est qu'un livret). Mais la banque est plutôt opaque (la responsable marché du bénélux a fait une conf cette semaine, c'était assez marrant paraît-il...), j'ai moyennement confiance.
 
Les contraintes :
- départ pendant 3 mois à Londres. Ça me saoule réellement d'ouvrir un compte là bas pour 3 mois (et vive les démarches à la con). Le problème est que je vais recevoir ma paye en livres, et mes dépenses sur place seront également en livres. Les frais de virements entrants en devises sont exorbitants dans toutes les banques que j'ai checké. Je connais moins bien les banques en ligne, si vous avez une bonne info, je suis preneuse !
- je retourne à ma simple vie d'étudiante fauchée en septembre, donc pas de domiciliation possible. J'ai par contre 12k€ d'épargne (qui seront vite liquidés à la rentrée... EDHEC  toussa).
- j'ai un mode de fonctionnement assez particulier : je n'ai quasiment rien sur mon CC (une centaine d'eurals à tout casser), je fais la balance quasi tous les jours avec mon livret A, les 2 étant dans la même banque, le virement est quasi immédiat. J'ai l'impression de perdre de l'argent dès que je laisse des sous sur mon CC (on parle de centimes I know   )
 
Voilou pour le pavé.
 
Etant assez déçue de e-lcl, je souhaiterai donc changer de deuxième banque, avec Premier/Gold gratuite (et pas qu'1 an), et un découvert quand je bug dans mon calcul de balance (200€ me suffisent). Les contraintes à prendre en comptes sont celles ci dessus   Je n'ai rien contre ouvrir 2 autres CC si c'est pour couvrir une partie des contraintes chez l'un et le reste chez l'autre. Avez vous de bons conseils pour moi ?
 
 
2ème chose (rien à voir), je cherche des exemples de modèles innovants de pricing du découvert. Ex : Halifax (UK) facture pour l'un de ses types de comptes un forfait journalier d'utilisation de découvert, au lieu des intérêts débiteurs classiques. 1 pound/jour si découvert compris entre X et Y, 2 si au delà. Et 5 pounds si découvert non autorisé (shadow limit).  
Si vous avez rencontré des exemples de la sorte, notamment à l'étranger, cela m'intéresse
 
 
Merci d'avance (et sorry pour le pavé...)
 
 
PS : je privilégierai pour le parrainage très fortement les personnes m'aidant à répondre sur ce dernier point    
PS² : le pire, c'est que je suis en stage dans le domaine bancaire