Reprise du message précédent :

Mastercard c'est la même chose que visa, ce n'est pas au-dessus...

Mastercard = Visa
Gold Mastercard = Visa Premier

Vu ton profil, un seul conseil : la Banque Postale... ça convient parfaitement à tes besoins, pour moins de 40€ par an, 2 fois moins cher que ta banque actuelle.

Edit : ça te fait 3,225€ par mois (38,7€/an) pour un CCP + carte Visa débit immédiat.

 
 
LBP, c'est top. Banque la moins chère, grand réseau d'agences, site net ok. En revanche, pour les produits autres que CCP,LA,LDD,LEP,PEL,CEL...il faudra aller ailleurs.
En plus, c'est une banque nationale, ce sera mieux que ta banque régionale de mayrde si tu es mobile    
 
Si tu as un peu d'épargne (5k€), tu pourras aussi avoir Bourso pour pas un rond. A moins qu'1 banque en ligne te rebute.

 
Quelle est ton épargne ? La banque en ligne peut être la bonne solution pour toi : VISA gratuite si tu as 5000€ à y déposer (sur un livret A, livret jeune ou autre par exemple)
 

Non mon épargne n'atteint pas les 5K...
 
Effectivement, LBP semble intéressante mais pas autant que LCL concernant le découvert.
Enfin, facilité de caisse et découvert autorisé c'est la même chose ? Il semblerait qu'il y ait un découvert autorisé de 400€ sans agios au LCL mais je n'arrive pas à trouver l'info sur le site officiel...

 
J'abonde dans le sens des réponses précedemment fournies, et notamment sur le fait que VISA=mastercard dans la pratique. En fait tout dépends de ce que tu appelles "depot de cheque facile". Si mettre le chèque dans une enveloppe et dans la première boite aux lettres, alors les banques en ligne feront l'affaire et tu paieras ta CB zero €.
Si tu veux le faire en agence et trouver une agence dans n'importe quelle village de France, la banque postale est toute indiquée. (et occasionellement tu pourras aussi leur envoyer par la poste).
 
Si l'option banque en ligne te tente et que tu as beaucoup de chèques à envoyer, le mieux c'est ING direct qui te fournis des enveloppes T mais elle est moins conseillée sur le forum car a un programme de parrainage inférieur à Boursorama, qui est très bien mais tu dois affranchir les enveloppes pour envoyer les chèques. Si tu n'as pas beacuoup d'épargne mais un revenu de + 750€ et inférieur à 1350€ tu ne pourras pas avoir une CB bourso, mais tu pourras en avoir une ING.

à la LBP j'ai un découvert autorisé de 1000€, c'est à dire qu'ils ne me bloquent pas le compte si je suis à -850, mais j'ai quand meme des agios à payer de l'ordre de 15% il me semble, mais je suis pas spécialiste de la question, je m'en sers jamais

 
 
   
 
- Bourso offre une vrai Premier, pas une Gold en carton.
- Bourso distribue une bonne partie des placements possibles (LA,LDD,PEL,CEL,LEP,AV,CTO) et même des crédits immo.  
Contrairement à l'offre ING qui est beaucoup plus limitée.  
- Bourso offre des services exclusifs : le booster pour relever temporairement le plafond de paiement et de retrait CB (à la base déjà > à ING), le moneycenter (outil de gestion pour piloter son budget), le e-cheque...
- En 1 clic, on est contacté par un "conseiller". Temps d'attente moyen constaté = 2mn.
 
Bref, à part les enveloppe T d'ING, je ne vois pas grand chose de mieux  
Le seul problème de Bourso, c'est qu'ils sont généreux avec leur parrainage

Faut arrêter de relancer sur ce sujet à chacun de tes posts quand même.
Explique lui réellement pourquoi c'est mieux ING pour lui ou contente toi de ne rien écrire.

Je connais pas trop les offres pour les jeunes,
mais j'ai l'impression qu'il devrait y avoir quelques choses d'intéressant pour les moins de 25ans chez les banques.
 
Par exemple, je viens d'en trouver une chez CE à 1E/mois
http://www.caisse-epargne.fr/futeo [...] 17515&sc=0
 
sinon, ma banque en dur (que je connais mieux) HSBC,
propose 3E90/mois pour la convention Hexagone,
qui contient une VISA Internationale, une facilité de caisse de 500E avec une franchise, assurances de moyen de paiement etc et quelques avantages liées à son réseau international.

t'inquietes pas, je contacte pas la personne, je te laisse le parrainer, pas de prob. Donc j'essaie d'exposer au mieux les forces et faiblesses des banques, après il fera son choix.
 
Donc si la seule chose de mieux sont les enveloppes "T" d'ING, mais que c'est la seule chose qui l'interesse parmis les différences entre les 2 banques, il doit plutot aller chez ING.
 
 
Je prefere juste par souci de conseiller au mieux cette personne essayer de cerner ses besoins. Il n'a absolumment pas évoqué le besoin de produits d'épargne, donc le fait qu'il y en + ou - dans telle banque ne change pas grand chose pour lui.
Il est étudiant, donc avoir un plafonds CB de 5000€ je suis pas sur qu'il en ait archi besoin.
 
S'il a un mi-temps pour financer ses études, il a peut etre un revenu de 800€ par moi qui lui confèrent un compte avec CB gold chez ING et un compte nu chez Bourso.
 
Ensuite je relance pas le sujet, j'explique juste à un nouvel arrivant la raison qui peut expliquer qu'il se voit conseiller une banque dont il n'a sans doute pas les conditions de revenu/épargne pour en profiter pleinement.

 
 
Je vois sur le long terme.
Il ne sera pas toute sa vie étudiant.
Je ne vois pas l'intérêt d'aller dans une banque simplement pour gratter 2€ de timbres par an, puis devoir changer 2 ans plus tard car il n'y a pas de choix de produits d'épargne, que la CB est en carton...

Pas de choix de produits d'éparge= LIVRET ÉPARGNE ORANGE,LIVRET A,ASSURANCE VIE,BOURSE,FONDS
 
2€ par an d'écnomisés s'il envoie 3 chèques, mais 20€ s'il en envoie 30
 
Et que dire de "la CB est en carton"... si ses revenus augmentent, un appel au service client et les plafonds augmentent.
 
 
Ensuite, oui tu peux lui conseiller une assurance décès car il sera vieux un jour, une platinum car il sera riche un jour.... en attendant Grm 59 a demandé 4 choses (- d'une Visa (que j'ai interpreté comme "une CB");  
- un découvert autorisé (200€ par exemple), qui me permette de payer le moins d'agios possible également...  
- un site internet ou je peux faire un ou deux virements par mois vers le compte d'un autre établissement ;  
- dépôt de chèque facile ; )

Sur ce point,
A vrai dire, ING n'accorde jamais un découvert à ceux qui ne domicilient que 750E/mois..

Les jeunes paient généralement moins que les adultes(financièrement parler), donc si les revenues/épargne ne sont pas éligibles aux banques en ligne,
autant profiter des avantages exclusives dans une banque en dur grâce à leur age.  

 
 
   
 
J'ai bien cerné ses critères et si tu lis bien mon post, je lui ai avant tout conseillé LBP.
Bourso, c'était au cas où il avait suffisamment d'épargne.
 
J'en arrête là, tu es fatiguant.

c'est sans doute vrai, en tout cas dans le cas d'un étudiant pas en CDI à coté.
C'est d'ailleurs ce qui reste lourd chez ING l'absence de grille claire revenuX=plafonds CB Y=découvert Z

Tous les cas sont particuliers, je "domicilie" 750€ par mois et j'ai 500€ de découvert autorisé...

 
je voulais dire "étudiants" qui ne domicilient que 750e.
 
au temps pour moi

Chez ING, faut attendre 6 mois avant d'avoir le droit au découvert autorisé non?

J'ai eu 200€ de découvert à l'ouverture de mon compte, en déclarant un versement mensuel de 750€ en juin 2009 (date du lancement de l'offre), il me semble que les conditions étaient plus souples.
 
J'ai demandé à l'augmenter à 500€ il y a 2 mois.

 
[ceci n'est pas une charge contre bourso]
 
Je suis quand même surleculté de la difficulté à accéder à son argent déposé sur un compte en banque.
Dans le sens où :
 - il faut une banque
 - il faut un compte premium des que tu veux pouvoir lever rapidement plus de x00 euros disponibles sur ton compte et laissés en dépot dans ta banque (que bien souvent tu payes pour le péquin moyen non banquisé en ligne).
Il est vu comme un avantage précieux, commercialisé avec un nom marketing à la con, d'avoir la simple possibilité de lever un peu d'argent le jour où tu en as besoin. Je suis con, mais pour moi ce serait un minimum de base que de pouvoir accéder à son argent relativement librement.
L'expérience montre que ce n'est pas un besoin fréquent, elle montre aussi que le jour où tu en as besoin c'est "tout de suite" et que passer au guicher pleurer pour avoir la somme sous 24/48h00 n'est pas une solution.
Je n'ai rien de particulier contre le système bancaire, mais franchement il y a des frais créés à partir de rien ou de peu de chose en terme de valeur ajoutée.
 
[/ceci n'est pas une charge contre bourso]
 

c'est quand même avant tout pour éviter qu'en cas de fraude on vide ton compte en moins de 2 ...

LBP n'a pas d'avantage pour les étudiants, car ils sont des tarifs très réduits dans quasiment toutes les banques.
De mémoire et de manière non-exhaustive, Caisse d'Ep, LCL, BNP, CIC, Crédit Mut' proposent des comptes "tout compris" pour les jeunes avec découvert autorisé et qui ne coûtent quasiment rien (entre 1 et 4€ par mois tout compris, et gratuit pendant une période plus ou moins longue).
Du coup autant éviter de se fader le service pas top de LBP (attente longue pour voir un conseiller, peu de services par mail, guichets surchargés, etc...).

Personnellement, je passe toujours par le centre financier directement.
 
Pour les services par email, il y a un nouveau système de messagerie sécurisée sur le site LBP. Mais je ne l'ai jamais testé.

 
Oui moi aussi je passe par le centre financier. Et ils sont souvent lourds (je fais quasi tous les courriers en double, ils ne recoivent jamais rien).    
 
J'ai jamais compris pourquoi la gestion du compte et la commercialisation sont séparées.

 
Eternelle question de "qui paye à la fin".
La banque accepte en ton nom des transactions carte...  
 - elles ne sont pas plus sécurisées avec ou sans booster.
 - il n'y a pas si longtemps, il a été à la mode de faire payer le client pour une assurance fraude internet en lui faisant bien peur, là où le client était déjà très bien couvert (mais aux frais de la banque...) par le passé.
Pour moi l'argument ne tient pas.

L'idéal facile à faire pour pallier à ça:
 
-un compte courant classique
-une CB classique, genre débit différé, associée au compte, avec un certain plafonds non lié à l'encours sur le compte, mais typiquement = au revenu moyen du détenteur
-une CB à autorisation systématique associée à ce compte, rechargeable en temps réel à partir du compte courant dans l'espace en ligne, et complétement déplafonnée (ou à très haut plafonds, mais dans la pratique ça revient au meme)
 
Il me semble que c'est techniquement tout à fait faisable. On garde une CB classique qui peut servir pour les cautions d'hotel ou loc de bagnolle + les dépenses courantes, et on a la "prepaid" qu'on charge de xk€ avant de partir en vacances, ou autre besoin de grosses quantités de paiements/retraits ponctuels.
 
Comme ça la banque se couvre, ne laisse pas des gens avoir des encours CB de 5x leurs revenus qu'ils ne pourront rembourser, mais laisse toute latitude à effectuer des gros retraits/paiements tant que c'est de l'argent réel présent sur le compte.  
 
ça a 3 avantages sur un moneybooster type bourso: c'est immédiat, modulable, et focntionne à l'étranger (pour le retrait exceptionel il me semble que c'est limité à l'hexagone)

 
Ca reste de la grosse artillerie - perso une carte unique liée à un compte unique me suffit dans l'idée - et je ne parlais pas de découverts ou paiement différés.
Je me cantonne au cas le plus simple, et peut être le plus choquant : tu as 10 000 euros sur ton comptes, tu veux les sortir ou au moins une bonne partie, impossible facilement et rapidement.

 
Certes qu'on te pique 500 ou 3000eur, le résultat pour toi est le même : remboursement.
Par contre le voleur lui il a choppé 6x plus, il va être 6x plus motivé la prochaine fois et l'incitation pour d'autres va être 6x plus grande.
 
C'est peut être simpliste comme réflexion mais c'est pas totalement faux je trouve ...

Confirm code par SMS, rapide et plus secure.
C'est un premier pas, une plus value, une solution moins conne que de bloquer pour faire une politque purement commerciale de gamme de cartes, non ?

Bon, chuis à découvert depuis aujourd'hui à la BNP, (-50 euros) et je viens de me rendre compte qu'on est vendredi et j'ai merdé pour renflouer avec mon épargne , du coup le virement ne se fera que le 31 !
 
Je vais me prendre 3 jours d'agios ???

 
Je ne vois pas le problème, dans 99.9% des cas.
 
- La plupart des paiements peuvent se faire par carte
- On peut faire un virement, il ne reste que le problème donc de retirer tes 10 000€ en liquide
- Même une banque physique, tu dois prévenir plusieurs jours à l'avance avant si tu veux retirer autant de liquide (il me semble que c'est au delà de 1500€, mais probablement variable selon la banque et tes habitudes)
 
Psychologiquement, on pense avoir moins facilement accès à son argent. On vivrait en Colombie, je verrais ça d'un mauvais oeil, mais en France, cela ne m'empêche pas de dormir.

Ah bon
 
Parce que moi j'ai domicilié mon salaire qui est bien supérieur à 750 € ( ) et j'ai 0 € de découvert autorisé... Et le conseiller m'a dit qu'avant d'avoir le droit à un découvert il fallait attendre 6 mois d'activité du compte sans incidents.

grosse artillerie?? boh, une carte de +, meme pas à garder en permanence sur soi...
On pourrait aussi penser à n'avoir que le CC et la prepaid déplafonnée, avec l'argent transferable gratuitement et immédiatement de l'un à l'autre (mais renoncer à qques utilisations pratiques comme l'essence 24/24, encore que je pense pas que ce soit impossible d'accepter des autorisations et bloquer le solde juskau paiement effectif, ou la levée de l'autorisation sans paiement dans le cadre d'une caution.)

Tu peux avoir droit à un découvert ou non à l'ouverture selon ton profil (type de contrat de travail, etc.) et ensuite effectivement au bout de 6 mois tu peux demander une augmentation permanente du découvert, ou un découvert tout court...

 
Chèque.

Les gars, quand on bouge un peu le chèque n'est pas la solution ultime et le liquide autour de quelques milliers d'euros peut rendre bien des services
Une carte basique ou gold jaune clair ne permet nullement de regler les achats rigolos.

Et une noire Platinum Infinite, ca va? ²

Why not, mais pourquoi payer pour ça
Tout le monde n'en a peut être pas besoin, mais la logique de cartes segmentées via des fausses limitations est conne.
Ce WE je me penche sur le cas Fortuneo

Et éviter les krachs a la cantona

 
Je pensais justement à Fortuneo.
 
Tu veux acheter des Z4 avec la CB. Bravo.  

En parlant de Fortuneo, ils ont envoyés un email aujourd'hui pour s'excuser du retard sur les ouvertures du compte.
Apparemment Ils en ont bcp plus que prévu (faut dire que la prime était sympa et que les conditions pour la cb classique ont baissées )

Ce qui est cool chez fortuneo c'est que c'est la date d'envoi qui compte (pour la prime), même si le compte est ouvert le mois prochain