Reprise du message précédent :

 
 
J'ai conservé un CC LBP (3,40€/an) et un CC CDN (gratuit).

 
bah si ça arrive, et que c'est un particulier tu lui dit de faire opposition sur le cheque et de t'en renvoyer un autre et que tu prends les frais a ta charge    
Apres si c'est ta paie du taff, c'est un peu plus contraignant....mais ça doit quand meme etre faisable....

 
 
Je me pose la question parce que renoncer totalement aux banques en dur  
signifie que dans le cadre d'opération courante, l'on renonce complètement à la possibilité de déposer d'espèces  
et/ou de chèques dans une agence physique et/ou un GAB,
(là l'on ne parle pas de tel ou tel crédit auto/immobilier truc comme ça)  
 
Comment l'on se débrouille avec ça??
 
 
Perso, à part les trois banques en ligne qui me coutent rien,
je garde un compte courant chez LBP à 3,2E/an pour déposer d'espèces et chèques dans n'importe quel bureau de poste,
et je paie 10E/mois pour un pack classique chez HSBC (tarif pour un couple, donc 2 CB et assurances blablabla) juste pour au cas où quoi.

Est-ce que tu as régulièrement ou souvent des grosses sommes d'argent en liquide que tu ne pourrais pas liquider en faisant des courses, allant au restau ou autre ?

Perso, j'utilise beaucoup moins les espèces que CB, (j'ai même pas de porte-feuille, qu'un porte-carte quoi)  
donc si je reçois une somme d'argent en liquide, ça m'embête réellement d'avoir à liquider cette somme-là en faisant des courses..

Ouais moi aussi ça mennuie; après ça rend tout faux les chiffres du moneycenter

 
J'ai gardé le compte LBP au cas où, en pensant au fameux cas du gros chèque ou de la grosse somme de liquide. J'ai bourso et ING depuis juillet depuis juillet.... 0 chèque à déposer et max 100€ de liquide reçu, et pas versés sur le compte.
Comme ça ne me dérange aucunement d'avoir 100 euros sur moi, et ils sont assez vite dépensés, je pense à sauter le pas un jour. Et de l'autre coté je me dis qu'à 3.2€ ça ne me ruine pas. Peut etre passerais -je à l'action fin 2011 à la date anniversaire de mon assurance moyen de paiement que j'ai chez eux, pour prendre celle bourso et tout fermer...

 
C'est pas le plus simple, mais une attestation sur l'honneur de la perte du chèque et du non encaissement si retrouvé devrait suffire pour te faire ré-émettre le chèque.

Bon aller, bientôt passage dans la vie active.
Je me suis renseigné aujourd'hui sur des questions de banques et d'épargnes, mais j'ai quelques questions
 
J'avais une offre pour avoir un compte Esprit Libre à la BNP gratuit pendant 3 ans, avec un taux de 2% (2.54% avec assurance) pour mes études.
C'était en 2007, et l'offre vient de se terminer, je paye donc 3.7€ par mois pour ma CB (une Visa).
Du coup, pour remercier ma banque d'avoir essuyer mes découverts (je payais pas d'Agios tant que ça dépassais pas 10€/trimestre), je pense aller trouver moins cher ailleurs
 
Mes revenus, à compter de mi-Février, seront de 2350€ brut, et j'aurais également une bonne part de frais (25€/jour travaillé, donc environ 500€ par mois).
Je n'ai aucun épargne pour l'instant
 
Pour l'instant, je pense plutôt me tourner vers Boursorama Banque, surtout pour les possibilités de PEL / AV / épargne derrière, d'où les questions suivantes:
 
1. "Carte Visa Premier : conditions de revenu de 2 400 € nets / mois minimum"
Même en comptant les frais, je n'atteins pas ce plafond, mais si on compte mon auto-entreprise (~ 300€ net de revenu par mois), ça doit passer juste.
Est-ce que je peux m'attendre à pouvoir négocier ou c'est mort ?
 
2. Si je clôture mon compte courant à la BNP, est-ce que je pourrais y garder mon livret jeune (un 3% défiscalisé ça mange pas de pain, sachant que j'y ai droit pour encore 2 ans) ?
Idem pour le prêt étudiant qui s'y trouve, je risque d'avoir des problèmes ?
 
3. Justement pour ce prêt, j'ai 15k à rembourser sur 48mois, pour un coût total durant cette phase de 800€.
Je pensais donc me concentrer sur la construction d'un fond de réserve (de 2 mois de salaire environ), puis sur le remboursement du prêt en faisant des remboursements anticipés (qui contractuellement doivent être au minimum de 3 fois le montant de la première échéance non échue, donc sachant que mes prélèvements sont de 330€, 1000€ minimum ).
Est-ce que ça vous parait être une bonne idée ? Ou il vaudrait mieux que je garde ça de coté, avec une partie en liquidité sur un livret A, et peut-être une autre partie sur un PEL ou AV ?
 
4. Cette question est plutôt pour le topic épargne mais ... si j'ouvre un compte PEL dès Mars, avec la mise minimale, et un versement minimal de 50€ par mois, d'ici 5 ans j'aurais (pas grand chose   ) bien la possibilité de retirer mon épargne, qui aura alors une rémunération globale de 2.5%, moins 12.1% de prélèvements sociaux sur les intérêts depuis l'ouverture ?
Par contre, si j'opte pour un prêt immo (auquel cas j'aurais l'initiative de mettre un peu plus de 50€ par mois, sinon je pourrais a peine acheter une cabane ), la rémunération globale sera bien équivalente à 3.5% ?

1.Oui tu peux négocier ils sont plutôt souples même... Les frais s'ils sont versés c'est aussi pris en compte pour le palier des 2400 donc tu es large en brut et ça devrait passer imo.
2.Oui !
3.Perso, je garderais un fond de réserve, tu as un projet à court terme (immo, autre ?)
4.Exact, après c'est peu mais c tjrs 50€ d'épargne forcée... Ceci dit avec tes revenus, tu peux essayer de faire l'effort de blinder un chouilla plus, nan ?

Pour ton livret jeune, tu peux l'ouvrir à monabanq., il y est à 4%. Tout gratuit et tu pourras le gérer en ligne.

Ah ça y est tu las eu ton livret jeune monabanq
Ben +1 quoi.

Pour Bourso et la Visa Premier, si tu n'es pas loin des conditions d'octroi, ça peut être négociable...
Notamment en domiciliant ton salaire chez eux (puisque de base c'est 2400 sans obligation de domiciliation, ça doit donc être jouable du ~2000 avec domiciliation)

A+

 
1)peut etre pas facile de négocier, je ne l'ai pas fais perso et je n'ai pas lu que qqu'un l'ait fait chez bourso. Ceci dit, si ton revenu réel est de >2400 nets mais que tu manques de doc pour le prouver aujourd'hui, tu peux ouvrir le compte avec visa simple, et au bout de 3 mois demander une montée en gamme visa premier en montrant tes 3 derniers relevés mensuels sur lesquels apparaissent tes revenus réels sur ces 3 derniers mois.
 
2)oui
 
3) à la fois ton pret est à 2%.... donc peut etre tu y gagnes à placer ton argent à taux >2% au lieu du remboursement anticipé? Je ne suis pas spécialiste en la matière, mais à voir comme ça j'imagine que c'est plus rentable. Avec 1000€ par mois répartis en LA, AV et PEL ton argent travaillerait à globalement >2%
 
4)oui

J'ai le même prêt à la BNP, taux à 1,9%, 21000 euros que je rembourse en 4 ans aussi. Et j'ai aussi esprit libre gratos pour plus très longtemps me semble    
 
Sincèrement, tu trouvera pas de prêt à ce taux, donc ça ne sert pas à grand chose d'essayer de le solder avant l'heure, le "gain" sur les intérêt sera négligeable, garde plutôt ton pouvoir d'achat, m'enfin c'est ce que moi j'en pense hein
 
Et si tu as de l'argent de côté pendant ces prochains mois, constitue toi une épargne plutôt Car même un bête livret A est à 1,75 maintenant, mais au moins tu as de l'argent disponible en cas de pépin. 2 mois me semblent peu, et en effet, il ya un montant minimum pour rembourser en anticipé avec ce genre de contrats BNP jeunes. Pour moi c'est environ 2000 euros.
 
Pour bourso, moi je leur ai dit que c'était la seule raison pour laquelle je venais chez eux pour la visa premier, et que le cas échéant, si c'est pas dispo, j'irais voir ailleurs, on verra bien

Merci à tout ceux qui m'ont répondus
 
Je vais surement éviter de toucher au prêt comme vous le conseillait, le taux n'est pas élevé, et de l'ordre du taux d'intérêt que j'obtiendrais avec un livret Jeune/A, donc il vaut surement mieux que je me constitue une épargne accessible plutôt que de me presser à solder ce prêt, ce qui pourrait aboutir à un nouveau prêt en cas de dépense imprévue dépassant mon épargne disponible ... ce qui équivaudrait, en tenant compte des frais de dossier et du taux certainement plus élevé ... à me tirer une balle dans le pied
 
Pour Boursorama, je vais tenter la négociation à la vyse, et si ça marche pas je m'inscrirais quand même puis retenterais la premier dans 2/3 mois.  
En parlant de ça ...

 
A titre de succession, mes parents ont également ouvert une AV multi-support pour leur descendance, au Gan.
Le taux de versement est de 4.5%, ce qui est assez moche comparé à un B. AV et ses 0% de frais d'entrée
A part ça, c'est censé être une bonne AV ? Ou il vaut mieux que je prenne date sur une AV type Bourso. pour plus tard (ce que je pense faire) ?
 
Dans l'immédiat, je vais devoir "investir" dans une voiture, 3k max, je rembourserais la somme progressivement à mes parents dans les prochains mois (il me reste 3 mois de différé pour le prêt).

Pour les placements (AV donc), c'est l'autre topic.

Pourquoi certain reste dans des banques chères et avec un service proche du néant.
La on faisait les compte avec un groupe de pote, yen a un qui me doit une vingtaine d'euro. Je lui file mon RIB, et la il me dit:
"Ah t'es pas dans ma supaire banque en dur   , du coup c'est chiant, il faut que je passe à l'agence pour faire le virement   , on peut pas s'arranger autrement ??   "
   

Bonjour à tous,
 
Je suis actuellement chez HSBC, mais je trouve que c'est un peu cher pour le service rendu.
 
Je zieute du côté de la banque postale, par contre, que vaut le site internet ? On peut faire des virements depuis ? On peut faire un maximum de chose en ligne sans avoir à se déplacer ?

Bonjour,
 
Je pense aussi fortement à me tourner vers une banque en ligne (Boursorama)
 
J'ai un salaire de 2350€/net sans compter mes astreinte qui sont tout les deux mois (400€ chacune), est il possible d'obtenir la carte visa premier ?
 
Si jamais ça ne passe pas j'ai un PEL que je pense domicilier chez eux (12 400€), avec lui la carte premier est accessible, par contre je me demandais en combien de temps je pourrais la recevoir ? (j'aimerai commander rapidement mes vacances au ski avec).
 
Merci par avance pour votre aide.

avec 2350€ net si tu domicilies chez eux pas de soucis pour la premier, dans tous les cas il faut les appeler pour en être certain

J'avais posé la question et à 2100€/ mois (en net), ils ont refusé la premier

 
Je suis actuellement à LBP.
 
Le site internet est correct même si parfois il y a des problème d'accès ou des déconnections intempestive (il suffit de se reloguer)
 
J'y ai 4 comptes :
 
- Courant
- PEL
- LA
- PEA
 
J'y fais des virement plusieurs fois par mois sans aucun soucis que ce soit des automatiques ou bien des spontanés, il y a possibilité d'ajouter des comptes "amis" pour y faire des virements mais je n'ai jamais utilisé cette option.
 
En ligne tu va pouvoir consulter tes relevés, éditer des RIB, rechercher des opérations 30 jours précédent, commander tes chéquiers, des chèques de voyages et les enveloppes pour envoyer tes chèques.
 
J'ai accès au cours du marchés, mais je ne sais pas si c'est grâce au PEA.
 
Je ne rencontre ma conseillère qu'une fois tout les deux ans, mais tu peux gérer aussi par téléphone et il t'envoie les papiers par la poste pour les changements que tu pourrais avoir à faire. Par contre pour l'ouverture de nouveau produit tu es obligé de prendre rendez vous il me semble.

Les virements, c'est pas forcément tout automatisé, il faut encore parfois passer par une feuille papier à envoyer au centre financier pour rajouter le compte du bénéficiaire, ou appeler pour le rajouter. Après, il est rajouté dans tes "bénéficiaires", donc tu as tout le loisir d'en refaire quand tu veux.
Pour le reste, tu peux faire des trucs, mais pas tout.
Ton chéquier est géré automatiquement, ils te l'envoient selon ce que tu utilises. Pas mal.
L'interface est basique sans plus.
Mais beaucoup d'options sont encore à faire par téléphone ou courrier ou en allant en agence. Ceci dit, tu n'en auras pas forcément l'utilité.

Fais une liste de ce que tu voudrais pouvoir faire avec ta future banque, on pourra te dire chez qui ça passe, ce qui posera problème à LBP, etc.

 
Merci pour cet avis, c'est à peu près l'équivalent de ce que j'ai.
Tu peux faire des virements sur des comptes en dehors de la banque postale ?

 
Sur le site web HSBC ce qui est pratique c'est de pouvoir rajouter n'importe quel RIB (sans étranger) et ensuite de pouvoir virer de l'argent.
Pour le reste, j'utilise rien d'autre, si ce n'est les relevés électronique. Pas d'option pour la bourse, et pas d'opérations bien complexe.
 
J'ai une premier par contre, il faut que je compare les tarifs.

Il est possible maintenant de les rajouter directement depuis l'interface, et faire le virement dans la foulée, mais par exemple, avec un vieux compte, sans avoir rien demandé, c'est toujours pas possible pour moi.

domicilié chez eux ?

Non mais le mec n'a pas du tout cherché à savoir
 
Edit: et c'est pas mon projet pour l'instant

 
Oui a condition de configuer le RIB des comptes vers lesquels tu peux faire un virement, j'avais voulu le faire à un moment j'avais trouvé la démarche trop fastidieuse (mais sécurisé). Il faut remplir un formulaire et l'envoyer à ton centre financier.
 
Je viens de regarder tu peux aussi ouvrir d'autre produit financier en ligne mais je n'en connais pas les étapes à suivre.

Mouhaha ma banque qui se réveille en voyant que je veux fermer mon livret A et me propose un rdv "à ma convenance" ...
Z'ont déjà créé le PEL et le CEL sur mon interface Bourso, ils ont le droit s'il faut 15 jours pour transférer ?

Plus maintenant: il suffit d'avoir le service gratuit Certicode.

Tu rentres les infos du compte à rajouter (SEPA), tu obtiens un SMS avec un code, tu mets le code, et le compte est rajouté.

 
 
Il faut que tu demandes le service certicode (un papier à remplir et à envoyer à ton centre financier), c'est gratuit.

 
 
Même sans domicilier c'est bon.
Il suffit de justifier des 2350€ nets mensuels  

 
A ok mais faut le demander quand tu ouvre ton compte alors, puisque qu'ans je vais sur la rubrique certicode, j'ai le formulaire (je suppose d'inscription) à télécharger.
 
 
 

 
Facile avec mon activité de vendeur d'arme, a peine le prix d'une Kalachnikov  

 
 
Ca passera avec ton seul salaire.
 
Quand bien même, j'avais demandé la Premier seulement sur la base de mon PEL et je l'avais obtenue en 10 jours.
Même si le PEL n'avait été effectivement transféré de LBP à Bourso qu'en 2 mois.
Du moment que j'avais signé le papier Bourso pour leur demander d'opérer le transfert avec LBP, c'était ok  

 
Tu perds une quinzaine ?

n'attend pas début mars pour ouvrir un PEL, car une nouvelle version du PEL va sortir dès ce mois de mars, et il est bien pourri si tu comptes emprunter avec cet plan ( obligation d'acheter un logement économe A pour avoir la totalité de la prime ou bien encore taux d'emprunts en fonction des droits acquis suivant l'évolution des taux de rémunération un peu comme pour le CEL de plus l'emprunt ne pourra se faire sur un taux inférieur à 4.2% )..

Donc ouvre avant fin février si tu pense faire un achat immo dans les 3/4 ans à venir et que tu prend l'hypothèse d'une inflation des prix et donc de la hausse des taux (de crédit nottament )

http://votreargent.lexpress.fr/imm [...] 49112.html

http://www.cbanque.com/actu/20788/ [...] x-remunere

 
 
Oui.
Et il y a des frais de transfert, remboursés par Bourso.

Maintenant que j'ai mon RIB Bourso de rentré, ça me sert plus à rien, en fait.

 
 
Perso je l'avais quand même fait, juste pour pouvoir faire des virements vers Bourso  

Si j'ai le temps un jour.