Reprise du message précédent :

 
 
Pareil au CDN.
Banque de vieux dégénérés.
 
Pourquoi pas une colonne en anciens francs ?

Kolb=CdN mais autres départements

Heureusement que j'ai dit "CIC ou CE et rien d'autre", hein.    
C'est pas que je veux pas, c'est juste que j'ai un crédit immo sur plusieurs lignes et ça les banques en ligne n'en veulent pas.  

C'est une blague rassure moi ?  
Faut en avoir un paquet de frais pour rattraper 0.20% d'un crédit immo

calcule frer

 
   
 
100.000 euros sur 20 ans à 0,2%, ça fait un coût de 2022 euros.
 
C'est-à-dire environ 100 euros par an sur ces 20 ans.
 
Tiré de la plaquette tarifaire Caisse d'Epargne :
      Carte Visa Premier IZICARTE (1) à débit immédiat ou différé 131,10 €/an
 
 
Conclusion, il est plus rentable de passer chez Bourso/Fortu malgré un surcoût de 0,2% sur son crédit immo que de rester dans une banque en dur de pigeons.
 
Et encore, je n'ai parlé que des frais de la CB...  
 
 
Ce n'est qu'un exemple et, certes, 100k euros ne sont pas forcément réalistes pour un crédit immo, mais comme dit frer Ash, il faut calculer (avec ses propre données).

IZICARTE

Plus on doit jouer le game de la banque en dur et plus l écart de taux peut être important.

 
Peut-être des soucis financiers aussi ce qui expliquerait l’élimination sans sommation de "mauvais" client, pas très bon en terme d'image pour une jeune société.
 
Si les gens savaient que en plus, ils carottent 1% par rapport au taux mastercard sur l'utilisation de la carte à l'étranger, en tous cas c'est ce que j'ai constaté pour la Thaïlande et aussi a priori (rapide coup d'oeuil) pour Hong Kong.
 
Bon ça reste quand même moins cher que les autres banques hors zone Euro.
 
D'ailleurs, chiminiv9, as-tu vérifié si c'est la même chose pour les Paiements / Retraits en Roumanie?

A voir, après t'as toujours des gens qui abusent voir même des concurrents qui peuvent se faire passer pour clients....

Non je n'ai jamais vérifié une telle marge perso...

Pour la Roumanie, le mois dernier j'ai fait le même retrait en même temps avec ma carte N26 et ma carte BPBFC (qui pour une raison obscure ne commissionne pas sur la monnaie roumaine), et si effectivement Number26 m'a prélevé plus que la BPBFC, sur un retrait de 66€, la différence n'a été que de 0,03€, autrement dit négligeable (0,05% si mes calculs sont bons), pour si peu, je ne m'inquiète pas... d'autant que c'est compensé par la carte qui est gratuite comparé à la. BPBFC...

 
 
Pose le calcul et tu verras la vérité jaillir  

 
Ah ok    
 
C’est aussi une mastercard a la bpbfc?

 
Non, c'est une Visa, j'avais oublié de relever !

 
Si je prends mon cas, je paye un peu moins de 75€ de cotis à l'année pour ma "convention" à la BPACA  
Et encore, je devrais dire que je "joue le game" en ne prenant qu'une cb pour notre compte en commun, et pas de cb pour mon compte perso, alors que ca ne me couterai pas 1€ de plus.  
 
Et pour revenir aux taux immo, pour avoir fait des simu sur bourso, c'était pas 0.20% de plus de différence dans mon cas  
 
Cracher sur les BED quand elles sont à la ramasse OK, mais faut pas dire n'importe quoi non plus    
 
Et ce, même si on est 'dredi

Flash de la creuse avait sorti le prix de la premier et tu nous parle de la convention pour la cb classique.   .
 
Idéalement il faudrait comparer a niveau de prestation équivalente en terme de cb et de Game pea av...

 
Perso j'ai une banque en dur qui me fait gagner 0.30% sur le prêt immo comparé aux banques en ligne. Dans cette banque en dur, mon contrat stipule que seul les revenus doivent être domicilié pour avoir le taux préférentiel. Du coup, lors du crédit j'ai pris CB et assurance prêt chez eux... et 1 mois plus tard j'ai tout résilié.
 
Cela fait maintenant 3 mois et j'ai 0 frais sur cette banque en dur. Dès que ma paye arrive je laisse l'argent pour le crédit et tout part chez bourso. Donc au final, je me demande qui est le pigeon entre celui qui paye un taux plus élevé dans une banque en ligne et celui qui n'a aucun frais dans une banque en dur

Pour les crédit immo, j'ai l'impression que les BEL ne sont pas le mieux.

Boursorama ne me suit que sur 40% d'endettement alors que la CE me suit jusqu'à 45% ! (du moment que le "reste à vivre" est supérieur à 1000€)
Et je veux acheter dans une autre région suite à ma futur mutation : bourso ne me le prend pas en résidence principale si j'ai pas un papier signé sur RH s'engageant sur la date de mutation donc ils compte mon loyer dans l'endettement (du coup, ça me fait presque 80K€ de moins qu'ils me prêtent ! )

 
J'ai fait pareil mais j'ai tout de même 2€ mensuels de frais de tenue de compte, et clairement ça n'a pas rendu l'opération rachat de prêt moins compétitive en BED qu'en BEL.

anéfé, j'ai raté la nuance, cependant, je ne suis pas un fan du doré/plafonds de dingue etc...  
Et je parle, pour mon cas perso à moi-même myslef,  c'est clairement plus intéressant de rester en BED pour le prêt immo, et je ne dois pas être le seul    
Et encore, je suis pas un gratteur de l'extrême sur le moindre truc avec mon conseiller  
 
Négocier ses agios avec bourso, fortu & co ...  

 
Pourquoi négocier des frais quasi inexistant ? Sur mon compte courant joint bourso, je suis souvent à découvert pendant plusieurs jours de 100€ et plus, et ils ne m'ont jamais rien prélevé. Chez LCL, j'ai été à découvert de 3€ pendant quelques heures, ils m'ont prélevé 8€ de frais    
 
Les BED pour un crédit oui, mais uniquement le crédit. Tout le reste doit aller dans une BEL.

pourquoi négocier des frais justement prélevés?
tu négocies tes impôts aussi ?

parce que je suis un client fidèle, et que ca fait partie du "game" justement
EDIT : et dans une certaine mesure, oui, les impots sont négociables

Je suis nouveau client Bourso, j'ai ouvert une AV chez eux, mais je ne la trouve pas dans l'interface   Quelqu'un pourrait-il m'indiquer où la trouver ?  

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OK merci, effectivement c'est assez récent (il me semble que j'y avais accès la semaine dernière )

Salut.  
Je suis à la CE pour mon compte courant.  
J'ai ouvert dernièrement apres lecture du tropic un cc chez bourso et fortineo.  
Maintenant il va être temps de décider. Je dois donner un Rib au service comptabilité pour la semaine prochaine.  
Selon vous laquelle est meilleur pour en faire un compte principal ?
Merci pour votre objectivité car je vais partir pour longtemps (prélèvements etc.   )
Merci

Rien que l'impossibilité de bloquer un prélèvement avec Fortuneo, je partirai avec Bourso.

what ça sort d'ou ça?

 
Le truc qui arrive toutes les 5mn bien sûr    
 
Rien que pour les bugs à répétition de bourso, je partirais sur fortu (et sa eCB)

Une amie n a pas pu ouvrir son compte nickel : Compte déjà ouvert :\ on soupconne usurpation d'identité...
Si le buraliste compare pas la cni avec la tete du client ca craint

Un homonyme peut-être ? Si ton ami s'appelle Jean Martin…

Sinon il suffit de mettre les prélèvement concernés sur Bourso même si il veut utiliser principalement Fortu

Quelques pages en avant. En gros, si on veut révoquer l'autorisation de prélèvement avec Fortuneo, ils te demandent de contacter le créancier directement pour arrêter le prélèvement.

Dans TA BPACA http://www.bpaca.banquepopulaire.f [...] vary=0-0-0

• Frais de tenue de compte : 30 € par an
• CB visa classic : 46 € par an

 = 76 € par an : ok

Mais tu dis que si tu rajoutes une carte pour ton compte en commun et ton compte perso, ça te couterait pas un euro de plus, je vois pas où tu as vu ça dans leurs conditions tarifaires, si tu rajoutes une carte tu payeras encore 46 € par an ou quelque chose comme ça.

Donc si tu "jouais" le game" avec 2 cartes bancaires (ce qui me parait peu pour 2 personnes avec 1 compte joint, avec 2 CB, il en manque déjà au moins 1, ça te couterait déjà 122 € par an, soit 0,2 % sur 20 ans pour 100 K  comme dit au dessus.

Et ça c'est avec les services qui vont avec (low cost) et tout le reste quasiment payant (chèque de banque à 13 € l'unité etc).

Donc soutenir les BED avec de vraies infos, OK, mais faut pas dire n'importe quoi non plus  

Même si on est dredi

La blague...

Sur ce topic ça parle pas mal de SC : et bien chez Cbanque ils ont fait un petit test qui a l'avantage d'être objectif et de placer toutes les banques à égalité pour des questions de bases ... je trouve ça assez intéressant dans la mesure où on voit rapidement quelles banques forment des conseillers et laquelle forme des commerciaux  
http://www.cbanque.com/actu/58536/ [...] la-hauteur

 
Est-ce qu'il y a eu du nouveau de communiqué concernant le fair use que N26 souhaite mettre en place ?
En gros ils cherchent à éviter quoi ? Les clients qui font uniquement des retraits et en abusent ?
 
Moi qui comptait m'en servir beaucoup pour un long voyage avec donc beaucoup de retraits dans différents pays (mais raisonnable quand même genre 5/6 fois par mois je dirai).
 
Je vais m'en servir dès maintenant un peu plus comme carte "principale" pour les paiements et paiements en ligne + alimenter plus régulièrement le compte, histoire de pas trop être dans les radars    
 

 
Pas de 3D Secure avec la carte N26 ? C'est sûr ?
Ca serait    dans l'optique de ce voyage. Ca m'allégerait de l'obligation de garder une SIM française    
 

c'est ce que me propose mon conseiller, 2nde cb sans payer plus = avantage
Les cgv, c'est une chose, les propals des conseillers avec renégociation du tarif, c'en est une autre.
Donc encore 1 avantage pour ma BED
( true story, j'ai jamais maté les cgv de ma
banque, je compte juste les frais payés )

EDIT : Madame a aussi sa cb là-bas, donc déjà 2cb + potentiellement une 3ème si je demande
Et nous sommes loin d'avoir vos salaires hfr-gold-premier-worldelite-compliant ^^