Reprise du message précédent :

 
aller pour l'occasion ma compagne a ouvert un PEA Bourso pour pour acheter PUST mais comme elle est allé trop vite et qu'elle m'écoutait pas pendant que je lui expliquait le tableau elle ne s'est pas rendu compte que ce n'était pas un fond bourso market a 0%  
 
   
 
vla la stratégie myonnaire, 0,5% de frais ça va faire tache sur la renta 2025

       
Et très bien organisé !

 
Le contexte Suisse est tellement différent qu'il y a un topic dédié, modérément actif mais les questions sont traitées avec dignité.
 
https://forum.hardware.fr/forum1.ph [...] catgroup=0
 
En bref, étant donné que la fiscalité est completement différente, prendre un etf accumulatif ou distribuant a tout d'un coup moins d'intérêt. Il n'y a pas de fonds euros. Le risque devise est très important MAIS a été ultra porteur depuis de longues années donc globalement bien vécu.
 
Bilan, IWDA/IWDS demeurent de bonnes solutions mais rarement disponible chez les brokers et les gens investissent sur du Invesco/UBS frequemment selon les contraintes de l'enveloppe donnée.

Le MWRD (T95) n’est pas disponible à l’achat sur CTO Bourse Direct (dispo à la vente via la salle des marchés)  (car Euroclear) : on peut l’enlever du tableau

Pour le SPDR (SWRD) on peut se demander pourquoi conseillé sur IB mais pas sur Saxo par rapport au IWDS ?
Pour le premier : physique / taille 9 636 M / TER 0,12 / IE
Le second : synthétique swap / taille 168 M / TER 0,20 / IE
 
Je prefere le SPDR quand achetable (attention je pense le calcul de la perf en dollar sur Quantalys et en euro sur JustETF)

Oui cela se justifie. En plus lorsque j'avais regardé le spread d'iwds était pas terrible. Il y aussi l'invesco, synthétique, ter 0,19, xetra, 5900M

C'est beau, c'est propre, c'est utile, c'est complet.

Merci pour ce coin de bonheur

On est sur un investissement long terme, l'offre Amundi est temporaire et conditionnée à un ordre minimum de 800€, soit forcément 2 parts de CW8. L'offre est mentionnée si besoin, dans la plupart des cas WPEA fera mieux le taf.

Pour le présent d'usage , le document de versement libre en mentionnant simplement Noël peut suffire ou il faut passer par un autre document ? Pour les AV de mes enfants sous contrat spirit 2 et lucya cardif, je viens de me rendre compte que j'ai oublié d'envoyer les docs et je préférerai être sur avant envoi .

Autres infos en lisant le CP :
- ils vont continuer à vendre des immeubles pour financer l'entretien, les échéances d'emprunts, le fonds de remboursement. Ils n'en parlent pas mais cela a un impact négatif sur la valeur de réalisation
- les distributions du T1/T2/T3 n'integreront plus de distributions de PV, par conséquent les distributions sont annoncées en baisse de 15-20%. Perso je doute qu'ils distribueront en fin d'année. De toute façon en théorie la distribution de PV n'enrichit pas les associés (contrairement à ce qu'aime faire croire corum).

Et LF se garde bien de donner les % de baisse du prix de part de chaque scpi... préférant afficher uniquement les % par rapport aux valeurs de réalisation à mi année

Bilan patrimoine 2024
 
Patrimoine financier net en hausse de 132k cette année, qui se ventilent en :
- 94k de gain sur les comptes bourse (principalement le PEA), cf. ici
- le reste... difficile à tracer précisément, pour la raison expliquée ci-dessous.
 
Le principal événement de cette fin d'année est que, comme je l'envisageais déjà lors des bilans précédents, je suis en train d'acheter une nouvelle RP avec ma compagne. La signature est prévue d'ici un mois.
Mais du coup, comptablement, c'est le bordel : pour sécuriser l'apport j'ai arbitré mes CTO en monétaire, j'ai clôturé mon PEL, et j'ai fait des rachats d'AV, qui ont déclenché de la fiscalité puis ont été placés en attente avec le reste sur CTO. J'ai aussi versé plus de 40k de séquestre pour ma part de l'achat.
 
Au final :
Le patrimoine financier net atteint 1,21M.
 
Et en ne se limitant pas au financier, en rajoutant ma RP actuelle, et plus généralement les trucs non liquides ou sur lesquels je n'ai pas la main directement :
Le patrimoine total net est d'environ 1,73M.
 
Cette dernière estimation ne vaut pas plus que la confiance qu'on veut bien accorder à meilleursagents. Ils sont très pénibles à toujours changer leurs estimations rétroactivement.
Bon, je veux bien qu'ils corrigent celles des derniers mois pour tenir compte des données qui n'étaient pas encore complètement remontées. Mais là franchement : par exemple, pour la valeur de mon bien au 01/01/2018, il y a 25k d'écart entre l'estimation qu'ils me donnent aujourd'hui et celle qu'ils me donnaient il y a un an.
Comment leur vision des prix 2018 peut-elle être aussi différente en 2024 et en 2025 ? Ca n'est pas sérieux ! Conclusion : soit leur modèle de l'année dernière était moisi, soit c'est celui de cette année qui l'est. Et c'est comme ça tous les ans...  
 
Perspectives :
- Par rapport à ce que j'imaginais, j'ai revu mes prétentions à la baisse sur la nouvelle RP. Finalement il s'agit d'un achat purement utilitaire et non "statutaire". D'un côté j'ai un peu de tristesse de me dire que je ne vais pas habiter dans un bien "coup de coeur". Mais de l'autre, ça m'a permis de ne pas devoir casser mon PEA ou mes PER, ni faire un prêt-relais sur ma RP actuelle, ce qui au final est très confortable financièrement. Les PEA et PER vont donc continuer à composer tranquillement ces prochaines années.    
- Cela étant, entre les frais de notaire, la fiscalité déclenchée sur mes rachats d'AV, et les travaux prévus et imprévus, cet achat va bien me faire perdre 150k d'un coup.  
- Après l'achat, que faire de mon ancienne RP ? Je ne me sens pas l'âme d'un bailleur. Il est donc probable que je la vende. Dans ce cas, je réinvestirai le cash de façon assez agressive : ça n'aurait pas de sens de placer sur du fonds euro qui rapporterait moins que l'emprunt immo à rembourser. Cela étant, je n'exclus pas totalement de la garder et de la mettre en location. D'une part, j'y suis attaché affectivement. Et plus rationnellement, j'ai peur que l'arrivée au pouvoir de populistes en 2027 (d'un côté ou de l'autre de l'échiquier politique) n'entraîne une fiscalité beaucoup plus punitive sur le capital financier que sur le capital immobilier.
 
Historique :

 
en même temps les cgp ont touché une grasse commission, c'est pour rémunéré un travail ?    expliquer les pv aux clients  

Si près, et pourtant si loin

Qu'elle bascule sur WPEA, elle prendra du PUST dans un CTO à la place.

T'as plus qu'à espérer que ton PUST fasse au moins 1% (0.5% achat + 0.5% vente) de plus qu'un autre ETF sans frais d'ici la revente
D'ailleurs il n'y a pas de frais cachés sur les ETFs sans frais Bourso ? Genre le WPEA se négocie exactement au même tarif chez Bourso et chez un autre courtier à un instant T ?

Oui

Attention le plafond de 10 K€ du LEP s'entend capital versé + intérêts acquis. Donc si ta mère en a un depuis quelques années et dépasse les 10 K€, elle ne pourra de toute façon rien rajouter.

 
C'est pas un courtier allemand hein
Pas de frais cachés, vrai courtier sur les places boursières habituelles (Euronext, etc. si tu n'utilises pas leur trading spécial en after-hours).

Ah oui, j'ai oublié, il est marié, j'ai le biais de la personne seule.
 
A deux, 2 fois des livrets, pourquoi pas si tout le reste ou presque est investi. Si y a 100K€ sur les comptes courants, ça commence à faire bcp trop.

Merci pour ces tableaux    
Une suggestion : afficher les dates de fin d'offre (et le lien vers l'offre tant qu'à faire) ; je pense à Fortuneo et à l'ordre < 500€ gratuit chaque mois et au remboursement sur l'ordre Amundi > 800€.
Tarifs Fortu : https://www.fortuneo.fr/bourse
Offre Fortu Amundi free trade : https://www.fortuneo.fr/bourse/freetrade-amundi

Garance qui annonce le même taux que l'année dernière pour son fonds € : 3,5%

Merci bcp je cherchais justement les bons ETF    
 
Bonne année à tous

Intérêts toujours pas perçus au LCL  

 
Je te conseille d'utiliser google sheet qui permet d'utiliser les fonctions google finance si tu navigues entre plusieurs devises, par exemple mon ancien employeur proposait des actions au 2/3 du prix ce qui me donnait des actions en GBP (et encore c'est du GBX, pence sterling donc a diviser encore par 100)
 

 
D'une manière générale je ne vois plus l'interet d'utiliser des agrégateurs de comptes come Finary depuis que google sheet permet de faite absolument tout (la seule tache manuelle etant de changer manuellement les valeurs des comptes courants a la fin du mois)
 
Si ca interrese des gens ici je peux partger mon excel

 
Bordel, mais comment c'est possible ça encore.
Je me fais allumer sur Epargne fonciere.

Quitte cette banque khey
Viens je te parraine chez bourso

 
Moi aussi, je pensais que c'etait la seule qui était solide  

Y a des ETF en AV désormais, mais toujours des frais de gestion AV exorbitants.

 
Compte historique
 
J’ai déjà Bourso et Fortu

Hello à tous,
 
Mon modeste bilan du nouvel an :
 
37 ans, marié en séparation de biens, 1 enfant de 3 ans, pas de cerises
Propriétaire de notre RP en bousie (valeur 240 K€, 50/50 avec Madame), crédit terminé depuis le mois dernier.
 
Patrimoine net perso :
 
Monétaire : 99 K€, soit 35 % du patrimoine hors RP (LA, LDDS, Fonds €, comptes courants)
 
Actions : 93 K€, soit 33 % du patrimoine hors RP (dont 75 % ETF World, 8 % ETF EM, 17 % smalls caps et PE)
 
Crypto : 47 K€, soit 17 % du patrimoine hors RP (dont 55 % Bitcoin, 35 % Ethereum, 8 % Ripple, 2 % Litecoin)
 
SCPI : 34 K€, soit 12 % du patrimoine hors RP (Transitions Europe, Comète, Iroko Zen, Remake Live, Pierval Santé, Epargne Pierre et Activimmo)
 
Métaux : 10 K€, soit 3,5 % du patrimoine hors RP (80% Or physique, 20 % Argent physique)
 
SOUS-TOTAL HORS RP : 283 K€
 
Résidence principale : 120 K€
 
TOTAL RP INCLUSE : 403 K€ (+ 69 K€ vs N-1)
 
 
Programme 2025 :
- Continuer mon DCA tranquillou en ETF World pour augmenter encore un peu la part actions de mon patrimoine (cible 40 %)
- Acheter quelques pièces d'or et d'argent parce que j'aime bien ça (cible 5 %)
- Ne pas toucher à mes cryptos (achetées fin 2017) et les contempler s'effondrer ou monter jusqu'au ciel
- Renforcer en SCPI si je considère que certaines ont touché le fond et que c'est une opportunité pour d'autres
- Continuer à réduire nos charges et à profiter de la campagne pour vivre simplement (chauffage au bois, photovoltaïque en auto-conso, potager...) dans un vague projet de travailler moins et différemment à horizon 5 à 10 ans

bonjour à tous
 
j'ai un PEL qui arrive a ses 10 ans (2014, 2.5%; 30k€ + 5k€ interets)
j'ai déjà une RP en cours de remboursement (utilisé le précédent PEL)
je comptait le cloturer pour diriger les fonds vers fond € et SCPI pour diversification
 
mais avant de le cloturer, je vois qu'il est possible de financer des achat de SCPI résidentielles avec un pret PEL  
et donc éventuellement avoir la prime d'état de 1k€ attenant à ce PEL
(pret mini de 5k€ pour la prime avec un taux de 4.20% qui est mauvais mais serait évidemment compensé par la prime d'état)
 
avez vous des infos là-dessus ? possibilité d'acheter de la SCPI residentielle sur AV notamment ?
je demande à ma banque en parallèle mais je me dis que j'aurais des infos plus pertinentes ici  

Dernier avertissement avant s sanction lourde
 
Pas de parrainage.

 
Hors solution en chf hedge type iwdac, mon conseil est d'acheter directement en USD pour les épargnants payés en chf.

A quoi te sert tout ton pognon si ce n'est pas pour faire un achat coup de coeur ?

Quand est-ce que tu vas l'utiliser si même pour ta RP (qui semble être un plan pérenne, on ne parle pas d'un T2) ça te fend le cœur à ce point et que tu as plus de satisfaction à voir les comptes remplis ?

Pour info, par calcul j'ai pu obtenir le taux de mon assurance vie livret vie à la macif (monosupport plus commercialisé): 2.5% c'est à dire le même que l'année dernière sachant donc qu'on parle d'un produit qui n'est plus commercialisé ( la presse annonçait une légère baisse des taux pour cette année des fonds euros)

 
A quelle date ça s'est fait ? 1er janvier ?
c'est donc trop tard pour revendre in extremis ?
 
la dernière fois pour une autre baisse c'était annoncé a l'avance et j'avais pu revendre sans trop de casse.
 
ps : je les ai en AV Linxea spirit 2 pas en direct.

 
Merci pour l'info, j'aime pas l'interface mais je peux m'y faire
 
Je navigue entre 3 devises (présentement en UK, dans 3 mois en suisse et historiquement en euros), donc j'ai pas encore décidé dans quelle devise compter, mais avec des formules direct y'aura moyen de faire tous les calculs automatiquement
 

 
Les frais me font tellement mal quand je compare à H&L que j'utilise aujourd'hui, 0,25% de support et 0,12% de fond https://www.hl.co.uk/funds/fund-dis [...] cumulation
J'hésite à basculer sur un support SP500 pour mon lifetime ISA, en pariant sur une performance plus élevé sur ce support uniquement https://www.hl.co.uk/funds/fund-dis [...] y-features
 
Mais bon, je vais gagner plus donc faut que j'accepte de perdre sans doute un peu pour ça.
 
J'aurai des questions plus précises dans 4-5 mois quand j'aurai reçu mes premiers salaires et que je ne saurai pas quoi faire de tout ce cash    

Bilan financier 2024 (avant le versement de la participation au bénéfice des AV qui sera négligeable)
 
Évolution de mon patrimoine financier (depuis que j'ai commencé à travailler) :

 
Salaire super net : 40,4 k€ (+ 0,3 % par rapport à 2023, je suis fonctionnaire)
Épargne : +42,7 k€ (19,5 de plus qu'en 2023, merci les actions)
Taux d'épargne par rapport au salaire super net : 40 %
Revenus financiers : +26,7 k€ (13,8 de plus qu'en 2023, merci les actions)
Pas de RP ou de projet de RP à court terme, 1/3 d'une RS difficilement valorisable (entre 5 et 10 k€)
 
Monétaire : LA et fonds monétaire sur AV
Obligations : fonds € sur 6 AV (dont 2 pratiquement à 0)
Immobilier : 4 SCPI sur l'AV Linxea Spirit
Actions : 100 % d'ETF W, 55 % sur PEA, 41 % sur AV et 4 % sur PER
Exotique : pièces d'or d'investissement
 
Stratégie 2025 : poursuivre l'allocation de mon épargne pour conserver les ratios actuels.

La question qui fait mal, et que je me suis déjà posée en effet.  
Différents éléments de réponse :
- Pour le PEA, du fait que sa valorisation actuelle est très au-dessus du plafond de versement, je fais un blocage psychologique à le casser. Je ne peux plus y toucher, il est à moi sans être vraiment à moi. Et évidemment, plus il grossit, plus le phénomène se renforce. Au final la satisfaction qu'il m'apportera sera de le voir grossir et grossir jusqu'à ma mort.  
- Pour les PER, vu la forte chute de revenus à venir quand je partirai en retraite, je n'aurai pas de scrupule à les casser quand le besoin s'en fera sentir.
- Pour le cash de l'éventuelle revente de ma RP actuelle, dès lors que je considère que PEA et PER sont bloqués, et que ma capacité d'épargne sera obérée avec l'emprunt à rembourser, ce sera ma seule réserve de cash dispo. Elle me sécurisera en cas d'imprévu, ou pour d'autres projets. Il se peut notamment que j'en aie besoin un jour pour racheter un bien familial en cas de succession (même si j'espère que ça n'arrivera pas de sitôt).
 
Et pour modérer l'impression donnée, même si je parle d'un achat qui n'est pas particulièrement un coup de coeur, ce n'est pas non plus un achat au rabais : on parle d'un bien à plus d'un million, et qui coche objectivement toutes les cases (emplacement, superficie, etc.). Simplement il n'a rien d'ostentatoire. Si j'avais voulu cet effet ostentatoire, j'aurais dû rajouter 500k, et là j'aurais dû sacrifier toute mon épargne et/ou souscrire un prêt relais. Bref je me serais retrouvé à poil, pour un gain discutable.
 
Cela étant, si mon pognon dispo continue à grossir (disons au-delà de 2M dans 10 ans), je n'exclus pas de changer à nouveau de RP en chargeant la barque cette fois-ci.  

 
J'en ai sur Linxea Spirit 1 et Sylvea m'affiche deja la nouvelle valeur avec une date de valeur le 02/01/2025. Comment solder un an de PV de F€, je suis deg, pourquoi j'écoute pas le topik bordel  

C’est bientôt le bon moment d’acheter des SCPI non?

 
 
quelles pièces ?