Je me pose justement la question de changer mon allocation.  
 
Actuellement, environ 25% de mon épargne est investi en bourse, hors immobilier. Je fais sagement un DCA mensuel avec environ 2/3 d'orientation vers un ETF world et 1/3 vers mon PEL à 2,5%, avec l'idée de finir de remplir ce dernier prochainement.  
 
Nous avons le projet de déménager dans 1 à 3 ans. Jusqu'à maintenant, je m'étais dit que nous emprunterions au maximum. Là, avec la remontée des taux, je me questionne sur augmenter mon apport (et donc diriger davantage qu'1/3 de mon épargne sur des supports sécurisés). Je me dis que ça pourrait permettre:  
1/ d'éviter un prêt trop coûteux avec un meilleur apport
2/ éventuellement, si nous le souhaitons, garder notre appartement actuel qui nous semble un très bon investissement, avec un taux d'emprunt faible, pour le mettre en location (T3 dans un bon quartier avec beaucoup de commerce, à proximité de plusieurs fac, du métro, d'une très bonne école privée).  
 
Qu'en pensez-vous?

Ne lisez pas en diagonale les lecteurs

Mi 2007j’avais un portefeuille de 30k+ brut de PV
Il est redescendu en dessous des 20k et je l’ai assez mal vécu car je rentrais à peine dans la vie active et que je comptais dessus pour mon apport immobilier.

Été 2011 ma MV a été de presque 100k, pas super à l’aise et j’ai arrêté d’investir pendant plus de 2 ans suite. Mais pas vendu. La encore je comptais sur la bourse pour mon apport immo. Baisse des marchés difficiles à digérer.

Depuis le début d’année, ma MV doit être importante. Et je m’en fiche totalement, tellement que je ne fais aucun suivi et continuer à acheter du world à hauteur de 60% de mon épargne mensuel. Mais je n’ai plus besoin d’apport pour de l’immo et encore moins d’épargne.

Ne pas trop regarder les marchés et investir l’argent dont on a pas besoin à CT/MT. Investir de manière disciplinée sans chercher la perf ni battre les indices. C’est simple peu coûteux en temps et les résultats ne sont pas si mauvais.

Alors que nous sommes sur des baisses de l'ordre de -20%.
Imagine à -60%.  

J'ai hâte de voir ta réaction quand on sera à -60%.
 
Tu es très précautionneux avec ton épargne, arriveras-tu à maintenant ta stratégie de louchage à la baisse ?

Oui mais nous sommes sur des baisses de l'ordre de -20%.
Imagine à -60%.  

J'avais alerté sur la "bulle" des marchés il y a un an. Et j'avais écrémé. Je fais le contraire aujourd'hui.  

C'est dommage d'arrêter son DCA, ou de le diminuer en pleine correction.  
Après mettre son ancienne RP en location, bof. Nid à emmerdes, et en plus c'est hyper taxé. TMI + PS !
 

 
Il y'a un an, CW8 valait 398e, aujourd'hui 378e.
Je ne sais pas si on peut dire qu'une bulle a éclaté ?

Tout le monde n'est pas investi sur le World, surtout dans les PEE.

https://i.imgur.com/uJ8PFuE.png

Dans les PEE il vaut mieux ne pas être investi du tout

T'as pas le choix. Faut bien laisser le pognon 5 ans (hors déblocage anticipé).

Donc tu prends les fonds moyens, voire pourris.

Non, moi je suis full monétaire c'est ma poche sécurisée.
Je garde le risque pour le PEA, AV et CTO.

Pas moi, car j'aurais trop en sécurisé du coup.

5 ans de PEE c'est trop de sécurisé ?
T'as zéro fonds euros a côté à basculer en risqué à la place de ton PEE ?

Les 3 trucs en jaune.

Edit : + la trésorerie (Livret A + compte chèque)

https://i.imgur.com/498lTpN.png

31k de fonds euros c'est pas plus que ton PEE ?
Enfin moi mon PEE c'est 10k environ, puisque j'y place 2k par an. Donc c'est peanuts.

38k sur PEE et 39k sur le PERCO :

https://i.imgur.com/2611TW0.png

31k de fonds euros c'est pas plus que ton PEE ?
Enfin moi mon PEE c'est 10k environ, puisque j'y place 2k par an. Donc c'est peanuts.

Tu places jamais P+I ?

Je me pose justement la question de changer mon allocation.  
 
Actuellement, environ 25% de mon épargne est investi en bourse, hors immobilier. Je fais sagement un DCA mensuel avec environ 2/3 d'orientation vers un ETF world et 1/3 vers mon PEL à 2,5%, avec l'idée de finir de remplir ce dernier prochainement.  
 
Nous avons le projet de déménager dans 1 à 3 ans. Jusqu'à maintenant, je m'étais dit que nous emprunterions au maximum. Là, avec la remontée des taux, je me questionne sur augmenter mon apport (et donc diriger davantage qu'1/3 de mon épargne sur des supports sécurisés). Je me dis que ça pourrait permettre:  
1/ d'éviter un prêt trop coûteux avec un meilleur apport
2/ éventuellement, si nous le souhaitons, garder notre appartement actuel qui nous semble un très bon investissement, avec un taux d'emprunt faible, pour le mettre en location (T3 dans un bon quartier avec beaucoup de commerce, à proximité de plusieurs fac, du métro, d'une très bonne école privée).  
 
Qu'en pensez-vous?

Ouai moi je passerais le fonds euros intégralement en risqué et une partie de la trésorerie également. Et PEE full monétaire avec sortie de l'argent dès que possible.

Le PEE n'est pas disponible immédiatement, alors que fonds en € et tréso si.
Je ne peux alors pas échangé les 2, sinon je vais me retrouver sans liquidités.

T'as besoin de tant de liquidités ?

Avec quoi je louche sur mes ETF sans ça ?

+ du pognon au cas où.

Avec quoi je louche sur mes ETF sans ça ?

+ du pognon au cas où.

Ben ça te laisserait encore 15k de liquidités si je calcule bien. Au pire tu réinvestis le PEE petit à petit si t'arrives a la limite.

 
Oui l'évolution des taux immobiliers devrait être assez rapide et changer assez drastiquement la reflection au sujet de l'apport. Egalement au sujet de conserver des emprunts à bas taux le plus longtemps possible quand ils sont déja en place.
 
La réalité est que bien souvent, il y a un avant et un après achat de nouvelle RP en termes de budget de risque : si vous achetez un bien à très long terme, votre bien pivot en quelque sorte, alors votre budget de risque pourrait peut être augmenter puisque non contraint par l'horizon d'investissement court d'un nouvel achat.
Psychologiquement l'enjeu est toujours le même et on ne peut pas non plus cranter brutalement à 100% après l'achat.
 
Toutefois dans votre situation je dirais :
 
1/ Si le projet d'achat permet effectivement de garder votre bien actuel avec son emprunt, si tant est que son rendement locatif est bon, dans une ville sans loyers cappés, alors je garderais.
2/ Pour le projet immo, reflechir au crantage Actions envisagé post achat et consommer le cash de son allocation (fonds euros, livret, éventuellement PEL si pas intéressant) jusqu'à atteindre ce % d'action post injection de l'apport. Le reste en emprunt. Tres différent aussi si le taux d'emprunt est drastiquement au dessus de l'inflation long terme, c'est à dire à plus de 3/3.5% all-in avec assurance ou si il reste à 2-3% avec assurance. Dans ce dernier cas j'irais moins loin dans le changement d'allocation avec l'espoir que le fonds euros reprenne des couleurs prochainement. Le capital piegé dans l'immo le reste durablement alors que les remboursements anticipés sont faciles !

Bah oui, je l'ai fait à chaque fois, je ne vois pas pourquoi il en serait autrement aujourd'hui.
 
J'avais alerté sur la "bulle" des marchés il y a un an. Et j'avais écrémé. Je fais le contraire aujourd'hui.  

 
tu veux dire que tu n'as jamais louché l'an dernier à un niveau plus haut que le niveau actuel ? (que ce soit CAC ou World)

+1
 
Et j'ai accès en 1 clic à un dashboard complet et à jour sur mon patrimoine... du coup je vais regarder quasi tous les jours par curiosité. C'est pas bien je le sais mais impossible d'arrêter (comme la lecture de ce topic)  
 
 

 
 
A chaque fois que je lis cela, je me pose des questions sur mon allocation de 35-40%.
 
En terme de montant, cela me parait acceptable, mais malheureusement / heureusement, je n'ai jamais vécu de gros krach. Quand je vois parfois que je me prend la tête à ne pas arriver à dormir pour des broutilles, j'aimerais bien, par une expérience de pensée, arriver à simuler un krach afin de voir ma réaction !
 
 
 
J'ai le cas actuellement, je dois racheter des actions THALES, sauf que je vois l'actions s'éroder ces dernières semaines, et je me dis, punaise, j'avais qu'à faire l'arbitrage en août, quand c'était au plus haut ! C'est facile après coup, mais extrêmement difficile de s'enlever ça de la tête !

 
Il y'a un an, CW8 valait 398e, aujourd'hui 378e.
Je ne sais pas si on peut dire qu'une bulle a éclaté ?

 
En fait j'aimerais bien rester sur la A (je bosse à Pont de Neuilly, deux arrêts de la Défense sur la 1) mais oui, plutôt côté Ouest, quitte à faire 15-20 min de RER, ça me dérange pas, vers Achères ou autres.
300k c'est ma limite ultra haute (j'ai pas encore fait de simulation et je suis même pas certain que ça passe), j'aimerais bien trouver moins cher- là où je suis dans le 77 on trouve du 80m2 pas bruyant dans immeuble récent avec parking pour le même tarif, ça fait réfléchir quant au 3h de trajet par jour !  
 
Le problème (ca va faire redite mais bon), c'est qu'en cas d'achat à 250-300k, je suis à sec et out de l'investissement locatif pour au moins 20 piges (je doute que mon évolution salariale permette le remboursement du crédit de la RP plus vite).
Ca fait que je me lance alors là-dedans à 55 piges passées,et que je commence à en récolter les fruits vers l'âge de la retraite, si tant est que ça existe encore alors...

Hello,
J'ai lu CW8, il y a moins de frais que EWLD sur un PEA (BD)?
Je DCA aussi mais pour le moment je suis full EWLD
Merci

C'est dommage d'arrêter son DCA, ou de le diminuer en pleine correction.  
Après mettre son ancienne RP en location, bof. Nid à emmerdes, et en plus c'est hyper taxé. TMI + PS !
 

Pour beaucoup, le fait de voir qu'on a moins d'argent que la dernière fois est difficile à accepter.
On parle même pas de j'ai versé 100, c'est passé à 110 pour retomber à 90 mais de : j'ai versé 100, c'est passé à 110 et ça retombe à 105.
Le passage de 110 à 105 est mal vécu alors qu'il gagne encore 5 par rapport à l'origine.

Faudrait limite un site ou une appli qui t'empêche de regarder ton compte
Genre vous avez consulté ce compte il y a moins de 3 mois, revenez dans 20 jours.

Ben ça te laisserait encore 15k de liquidités si je calcule bien. Au pire tu réinvestis le PEE petit à petit si t'arrives a la limite.

Je ne me sentirais pas du tout à l'aise comme ça.  

 
TMI + PS sur une assiette de 0, ça fait 0.
Oui avec le régime LMNP au BIC réel c’est possible de tomber à 0 revenus locatifs imposables sur une 10aine d’années.
Bref le locatif ne se résume pas aux revenus fonciers lourdement imposés, ça peut être du BIC réel.
 
C’est comme si tu disais que l’investissement financier est pourri car flat tax 30 %. Non il y a les niches fiscales PEA et AV. (Le LMNP c’est encore plus puissant que ça en fait puisque exo PS possible).
 
Ceci dit, à voir si son appart se prête bien à la location meublée.
Et voir si elle est motivée pour être bailleur avec toutes les emmerdes inhérentes.
Et si PV, si ce n’est plus sa RP elle ne sera pas exonérée.