Tu crois vraiment que l'alimentation passe devant le loyer en termes de budget?  

C'est bon pour du 100% Euros ou pour profiter de l'AST. Pour le reste il y a mieux.

 
AST ?
 
Je suis vraiment un noob pour tout ça

Cette "" étude "" sur les fraudes dans les dossiers de location émane d'une obscure agence immo en ligne qui se targue d'utiliser des techiques de pointe pour détecter les escrocs, c'est très certainement de la merde hein. Je n'arrive même pas à consulter un quelconque original.

 
 
Je suis passé dans trois banques de détails différentes, elles avaient toutes le même mode de calcul : on réfléchit en mode amortissable : le client peut il payer l'échéance de prêt si demain on passait le prêt in fine sur 180mois sur un amortissable d'une même durée ?
 
Si la réponse est négative et même avec un déposit 100% safe en face = Refus !
 
En France : la garantie ne fait pas le crédit, un crédit est octroyé uniquement s'il est en mesure de le rembourser avec ses revenus justifiés.
Les anglo saxons raisonnent plus en valorisation d'actifs.

 
Ah, perso, j’aurai plutôt pris la NP que l’usufruit sur 15ans : pas de revenu à déclarer et donc d’impôts à payer, au bout des 15ans, tu revends dans environ 50% plus cher, tu soldes le crédit et tu repars pour un tour mais cette fois-ci sans crédit, juste avec les gains de la précédente opération !
Au bout de 30ans, pour environ 75€/mois pendant seulement 15ans, tu finis avec 200k€

 
Jamais vu ça.
 
Les in fine en revanche que je me vois proposer sont assez courts, 5 ans bien souvent, à renegocier à l'issue des 5 ans. Pas pour 100% de la valeur du sous jacent non plus, typiquement 70%.
Les credits lombards sont souvent à 2 ans renouvelables tacitement (et ils renouvellent toujours...).
 
Que ce soit la transatlantique/credit mutuel, HSBC/Milleis, etc... mais encore une fois visiblement de configuration differente : pas d'in fine à 15 ans à 100%.
 

 
Il faut juste espérer que les SCPI à revendre soient liquides à l'issue du prêt  

 
T'es pas obligé de rembourser en revendant les SCPI.    
J'avais un crédit in fine qui s'est terminé en mars 2022, j'ai préféré le rembourser avec du pognon que j'avais ailleurs, et garder la SCPI qui a encore du potentiel selon moi.  

 
T'es pas obligé de rembourser en revendant les SCPI.    
J'avais un crédit in fine qui s'est terminé en mars 2022, j'ai préféré le rembourser avec du pognon que j'avais ailleurs, et garder la SCPI qui a encore du potentiel selon moi.  

 
Pour un investissement en nom propre oui, en particulier avec un TMI élevé. Dans le cas présent c'est dans une SCI à l'IS donc c'est un peu différent et le TRI est potentiellement très élevé (absence ou presque d'effort mensuel, réinvestissement dans d'autre usufruit au fur et à mesure en durée pllus courte, etc.)

 
C'est pas con le in fine pour ne pas que ça limite l'impact sur ta future capacité d'emprunt.  
Tu as des parts de NP chez qui du coup ?  
 

 
Oui.
 
Mais il est tout à fait vrai que dans un credit in fine, la liquidité et donc la préhension du sous jacent est censée être testée par la banque régulièrement. Si brutalement le sous jacent, ici la SCPI, subit des vents contraires et baisse en valeur et/ou devient illiquide, il est logique qu'ils exigent un remboursement de l'in fine.

 
Oui.
 
Mais il est tout à fait vrai que dans un credit in fine, la liquidité et donc la préhension du sous jacent est censée être testée par la banque régulièrement. Si brutalement le sous jacent, ici la SCPI, subit des vents contraires et baisse en valeur et/ou devient illiquide, il est logique qu'ils exigent un remboursement de l'in fine.

+1000
Quand je fais des achats avec PayPal, ils me proposent le paiement en 4X sans frais, et je prends systématiquement cette option (même pour des trucs à 100 et quelques euros).
Idem pour mon changement d'affectation, mon boulot me propose une avance optionnelle équivalente à 1 mois de salaire, remboursable sur 6 mois en décalé, je prends car crédit 0%.

Retrait 72h Bourso Vie demandé vendredi.
Je pensais que la WE ne comptait pas et que j'aurai l'argent mardi. Eh bien non, j'ai déjà reçu le pognon !

Purge de PV ou c'est pour préparer la hausse du LA/LDD ?

Ok merci.
 
Une différence entre bourso et yonomi ?

 
 
Strictement rien à voir.
Déjà, la gestion pilotée Yomoni est à base de trackers, pas de fonds actifs.
Compare les perfs.
Cf les meilleures gestions pilotées (Google).

 
 
Du coup dans les recherches Google, Yomoni ressort beaucoup comme le meilleur choix actuel, mais est ce que ce n'est pas simplement du aux performances des indices l'an dernier?  
La structure de frais très bas de Yomoni est intéressante aussi à mon gout mais je ne sais pas si ça suffit à rendre leur AV plus attractive dans un marché en baisse.  
 
J'ai parlé à un de leurs commerciaux au téléphone et c'était une vraie brêle. Le mec n'avait clairement pas de connaissances financières et c'en était presque inquiétant.  
Phrase typique qui m'a gêné : "L'indice de risque de la formule c'est plus ou moins le nombre d'année que vous devrez le garder : si vous partez sur un 4/9 dites vous que la performance optimale devrait être atteinte dés 4 ans".    Bref, ça m'a refroidi, tandis que les GP de Bourso sont chez Generali... Je n'ai eu personne au téléphone de leur côté.

 
 
Tu crois qu'en marché baissier Bourso Vie fera mieux que les AV avec trackers ?
 
Je t'invite à regarder les perfs, tu verras que ça n'a pas été le cas, et je ne vois pas par quel miracle cela sera le cas plus tard

J'ai parlé à un de leurs commerciaux au téléphone et c'était une vraie brêle. Le mec n'avait clairement pas de connaissances financières et c'en était presque inquiétant.  
Phrase typique qui m'a gêné : "L'indice de risque de la formule c'est plus ou moins le nombre d'année que vous devrez le garder : si vous partez sur un 4/9 dites vous que la performance optimale devrait être atteinte dés 4 ans".  

 
Je trouve pas ça hyper choquant moi.  
 
Très caricatural mais en même temps facile à retenir pour des gens non initiés :
- 4/9 = horizon de placement recommandé de "minimum" 4 ans.
 
De mon point de vue c'est mieux que de dire :
- 4/9 = l'investissement peut faire -8%/+10% par an    
 

 
C'est dommage que le topic soit devenu trop orienté Placement/Investissement pour ne pas te répondre.  
 
À titre personnel et uniquement basé sur mon vécu/ressenti et pas forcément  , j'achèterai uniquement comptant. Un crédit pour acheter un passif, c'est non direct.  
 
Je n'ai pas les sous (ce qui n'est pas ton cas), je n'achète pas.
J'ai les sous, j'achète comptant.  

J'ai une question sur les prêts vs inflation.
 
Je veux acheter une bagnole à 25 k€, somme que j'ai de côté actuellement (23 k€ livret A + compte courant). J'ai également de l'épargne salariale (environ 21 k€).
 
Cas 1: All in je vide mon LA + ma réserve sur compte courant.
+: facile à mettre en œuvre, évite de se faire grignoter par l'inflation
-: moins d'argent dispo en cas d'imprévu
 
Cas 2: Prêt standard bourso 25 k€ @2.48 sur 72 mois -> coût des intérêts 1907€
+: taux intéressant,  
-: réduit ma capacité d'endettement, ne sera peut être pas accepté
 
Cas 3 (fictif faudrait que j'ouvre une AV bourso et que j'alimente avec mes 23 k€ du LA): Prêt in fine mylombard bourso 10 k€ + prêt standard bourso 15 k€ : 450 +1144 d'intérêts soit 1594€
+: passera peut être plus facilement que le cas 2 vu que les mensualités seront plus faibles, moins d'intérêts à payer que le cas 2  
-: un peu chiant à mettre en place?
 
Cas 4 prêt in fine sur épargne salariale TAEG 3.99%, 25 k€ sur 24 mois me coûte 2043€ d'intérêts, sur 60 mois 4982€  
+: ne touche pas à ma réserve dispo vu que c'est du pognon bloqué
-: coûte cher en intérêts même sur 2 ans
 
Et je cherche à comprendre dans toutes ces possibilités l'impact d'une inflation modérée à forte vu les estimations je suis un peu perdu    
 

Le médecin libéral qui passe l'inflation aux clients euh

 
Comment est structurée ton épargne actuellement ?
 
Je suppose que tu as plus de €25k qui tournent en fonds euros à nettement moins que 2.5% net d'impot et de frais. A première vue je payerais cash tout simplement.
L'inflation est vecue très differemment si tu es un commerçant ou un liberal qui la passe à ses clients ou un employé qui est peniblement augmenté de 1-2% p.a.

ne rigole pas, un neurochir chez qui j'ai payé 80€ en novembre 2021 m'a balancé un 100€ en juin 2022
+25% et il est même pas passé professeur

 
J'ai pas trop détaillé mais mon épargne en gros:
23 k€ LA
4 k€ qui trainent sur mon compte courant (pas bien je sais )
9 k€ Linxea Spirit principalement sur tracker world
21.5 k€ d'épargne salariale mixé sur des fonds proposés par ma boîte, c'est surtout l'abondement qui vaut le coup.
 
Et je suis salarié avec peu d'augmentations dans ma cogip donc je cherche comment limiter la casse sur le moyen terme avec ce que j'ai à dispo et une inflation forte
 
 
 

 
Ma conclusion dans un premier temps est qu'acheter un véhicule qui represente la moitié de ton épargne ne semble pas raisonnable à première vue, sauf si tu viens de subir une très forte capacité d'épargne qui va rapidement retablir les grands equilibres. Mais tu écris que tu n'as pas beaucoup d'augmentation pour le moment.
 
Bilan, consommer la moitié de ton épargne dans un bien de forte depreciation m'inquiète un peu : si l'on prend l'hypothèse que ce véhicule va s'éroder d'environ €4k par an, ce montant est il comparable à ta capacité d'épargne annuelle ? Si oui cet achat anesthesie completement ton épargne pendant 3-4 ans

 
En fait je vais vendre mon ancien véhicule mais je dois acheter l'autre avant, je devrais récupérer à minima 8 k€. Et vu que c'est pour passer à un véhicule électrique qui va me coûter quasiment rien en entretien + conso vs mon actuelle (environ 1k€ par an essence + entretien économisés).
 
Après j'ai jamais calculé ma capacité d'épargne annuelle mais ça doit tourner à environ 10 k€ par an.

 
 
1k€/an entretien et essence me parait faible… Ou tu roules peu. Je fais moins de 10 000km/an, en GPL, et c’est mon budget à peu de chose prêt.
 
Le véhicule électrique me parait pas si intéressant que cela… La charge se fera à domicile ?

 
+1000
Quand je fais des achats avec PayPal, ils me proposent le paiement en 4X sans frais, et je prends systématiquement cette option (même pour des trucs à 100 et quelques euros).
Idem pour mon changement d'affectation, mon boulot me propose une avance optionnelle équivalente à 1 mois de salaire, remboursable sur 6 mois en décalé, je prends car crédit 0%.

 
En fait je vais vendre mon ancien véhicule mais je dois acheter l'autre avant, je devrais récupérer à minima 8 k€. Et vu que c'est pour passer à un véhicule électrique qui va me coûter quasiment rien en entretien + conso vs mon actuelle (environ 1k€ par an essence + entretien économisés).
 
Après j'ai jamais calculé ma capacité d'épargne annuelle mais ça doit tourner à environ 10 k€ par an.

 
Oui je fais moins de 10k km/an et j'ai une hybride qui tourne à 70% bioethanol
 
J'ai déjà une électrique avec une prise pour recharge à domicile   mais c'est la voiture de madame
 
Mine de rien quand tu enlèves le budget essence + révisions concessionnaire + assurance plus intéressante sur un véhicule élec ça fait pas mal d'économies (au delà de se passer de pétrole)