Reprise du message précédent :

Prendre date sur des bonnes av

camarade normalien, félicitations

j'ai été dans ta situation, et si je peux dire une chose, c'est que ta capacité d'épargne va augmenter beaucoup plus vite que tes revenus. si tu fais +600 € sur le salaire, tu fais +100 % sur la capacité d'épargne alors que tu n'as fait que +46 % sur le salaire

du coup, ta quantité d'épargne va évoluer de manière non linéaire, et les apports que tu fais maintenant représenteront finalement assez peu par rapport à ce que tu verseras dans 5 ou 10 ans ou plus.

mais c'est au contraire le bon moment pour apprendre : si tu fais des bêtises, il vaut mieux les faire maintenant sur des faibles montants.

enfin, le gap entre la sortie d'école et ton premier "vrai" salaire sera a priori mangé par le fait que tu devras te loger dans le privé (tu dois être en résidence étudiante là ?), mais les augmentations suivantes ça sera de l'argent de poche

en ce qui concerne ton objectif, tu en es encore loin. pour faire ton achat, il faudra que tes revenus augmentent significativement et que tu te constitues un apport.

donc pour l'instant, les priorités sont d'abord de te constituer une épargne de précaution et d'apprendre les différents placements.

tes 8k sur le compte courant ne rapportent rien, il vaut mieux les mettre sur un livret A (ou mieux, un LEP auquel tu dois être éligible au vu de tes revenus).

vu ton niveau de vie actuel, ça devrait suffire comme épargne de précaution pour l'instant. c'est même peut-être un peu plus que nécessaire, mais ça peut te permettre de faire un peu d'investissement sur toi-même, genre un séjour à l'étranger, sans trop de poser de questions.

ça veut dire que tu peux utiliser les excédents pour expérimenter sur d'autres choses. c'est bien que tu aies ouvert un PEA, ça permet de prendre date. renseigne-toi sur les supports disponibles et passe quelques ordres de faible montant pour voir comment ça marche.

quand on parle de prendre date, il faudrait aussi que tu ouvres une assurance vie pour prendre date. même chose que le PEA, pas besoin de mettre beaucoup, juste de faire démarrer le délai de 8 ans pour l'avantage fiscal et apprendre comment ça marche.

ensuite, pour l'utilisation de ta capacité d'épargne, tu dois pouvoir te permettre une allocation relativement agressive vu que ton objectif est assez lointain.

tu peux par exemple affecter 400 € sur un ETF World en PEA, 100 € sur un livret pour avoir une partie sécurisée, et 100 € sur des choses plus exotiques pour découvrir (cryptos, crowdfunding, etc).

bon courage

Félicitations pour avoir fait financer l’US avec de l’in fine. C’était quand ?

Hello,
 
Petite question budget : nous avons prévu avec Madame de changer nos meubles. Cela nous coûterait environ 4500 €. Nous avons cet argent en disponibilité sur un LEP. En parallèle, la vendeuse nous propose un financement sur le nombre de mensualités souhaité (j'imagine tout de même que c'est plafonné) à un taux de 2,90%.  
 
Quoi faire ? Conserver ces liquidités que nous injectons éventuellement dans un ETF World mensuellement (si notre % d'actions chute pas mal, on renforce) ? Ou alors tout régler de suite pour être débarrassé ?  
 
On avait éventuellement prévu de régler 2000€ de suite et de faire un financement de 2500€, cela nous coûte 72,5 €.
 
Merci d'avance de vos retours.

La Somme est tellement petite, qu'au final ça ne change pas grand chose.
Une histoire de 30 ou 50 balles de gain quoi.

Qui fait du stock picking sur PEA ici ?
 
Vous misez sur quelles actions pour du long terme ?
Vous faites du DCA sur des actions en titres vifs ou uniquement sur des ETF ?

 
 
Signature du crédit il y a 2 mois.

Topic Bourse, ici c'est plutôt full ETF

 
En effet comme précisé par certaines personnes, tu pourrais prendre date sur 1 ou 2 AV
 
Check la FP ou bien ADI a des bonnes réf également : https://avenuedesinvestisseurs.fr/a [...] ances-vie/

Bonjour à tous,
 
Je cherche à faire un "bilan" de notre situation patrimoniale à date et viens demander conseils et solliciter quelques pister à explorer pour rééquilibrer / optimiser notre épargne (cf présentation ci-dessous). En résumé, ma poche action représente 55% de mon patrimoine (en très grande partie sur ETF world), et poche bancaire qui représente 45% de notre épargne (epargne de sécurité + notre futur apport pour achat de la RP).
 
Avec la hausse des taux des livrets, je compte basculer nos fonds € sur livrets, pour au final arriver sur allocation cible de 55% ETF World et 45% sur livrets. Ais-je intérêt à diversifier les supports avec par exemple :
- ETF obligataires (IG ou HY) ? Cela semble peu intéressant avec la remontée des taux directeurs  
- Actions en direct / superformer certaines géographies ? Voire ouverture d'un CTO pour pouvoir investir sur des blue chips en "solde" type Google a 20 de P/E
- Investir dans des supports immobilier en AV et/ou en direct ? SCPI ou SCI par exemple ?
 

 
C'est dommage que le topic soit devenu trop orienté Placement/Investissement pour ne pas te répondre.  
 
À titre personnel et uniquement basé sur mon vécu/ressenti et pas forcément  , j'achèterai uniquement comptant. Un crédit pour acheter un passif, c'est non direct.  
 
Je n'ai pas les sous (ce qui n'est pas ton cas), je n'achète pas.
J'ai les sous, j'achète comptant.  

Après, je viens de faire un achat sur cdiscount, j'avais prévu de faire comptant mais il me propose 6 fois sans frais : c'est gratuit, on refuse pas

Ton livret jeune de 1% ne rapporte pas beaucoup, essaye de voir si tu as les conditions pour ouvrir un LEP (2.2% actuellement et le taux va normalement augmenter au mois d’août).
https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2367

Tu es jeune, 21 ans, une belle opportunité pour commencer à mettre l'argent dont tu n'as vraiment pas besoin (exemple 50€/mois pour commencer) en achetant de l'ETF World (FR0011869353) via ton PEA. C'est en vu d'un investissement très très long terme sur 30/40ans. Avec seulement 50€/mois pendant 40ans (en simulant avec un rendement annuel moyen de 6%), tu peux déjà arriver à 95k€.

 
Ne vaudrait-il pas mieux investir ces 50 euros dans ses mains (outillage divers) ou dans sa tête (savoir-faire, connaissance) ?

 
Passif ou non, pourquoi acheter comptant alors que les taux réels sont négatifs (taux crédit bas et grosse inflation) ?

 
Très beau, il faut un gros gros dossier pour réussir à chopper ce type d'emprunt, félicitations pour ta réussite    
Par contre, pourrais-tu partager ton raisonnement financier pour avoir choisi un crédit in-fine et non pas amortissable?  
Sais tu déjà avec quoi tu vas le rembourser au bout du terme ?

 
 
Non mais ya la theorie et la pratique.
Clairement ca serait ultra choquant de se retrouver a fleury merogis pour ca, vu le laxisme sur certains sujets...
Mais en pratique, je pense pas que ca soit le cas...
C est fait pour dissuader, parce que s il n y a pas la peur de cette faible mais existante proba, bcp plus de monde le ferait, je pense.

 
 
Tu crois vraiment que l'alimentation passe devant le loyer en termes de budget?  

 
Si in finé supérieur à 10/15ans, remboursement avec la revente des parts de SCPI je suppose (avec un crédit égale à la durée de nu propriété, le plan parfait)

 
D'ailleurs, dans le cas d un credit in fine, comment les banques prennent elles en compte le credit dans leurs calculs de taux d'endettement ?

 
Il a dit usufruit + in fine de 15 ans

Uniquement la mensualité. Oui c'est assez absurde mais elles réfléchissent vraiment en mode tiroir caisse de fin de mois, sans plus de finesse.
 
Et de façon ultime ce ne sont pas 'les banques' mais les institutions d'hypotheques ou de garanties. Typiquement credit logement.

Retrait 72h Bourso Vie demandé vendredi.  
Je pensais que la WE ne comptait pas et que j'aurai l'argent mardi. Eh bien non, j'ai déjà reçu le pognon !  

 
Ca rend le truc assez attractif quand meme    
Theoriquement, si t empruntes a disons 1.5% et que tu touches disons 6% d'interet, tu peux faire ca a l infini quoi (0.015/(0.06*0.7)=c.0.35)
 
Et meme si on ne peut surement pas faire ca en pratique, ca permet quand meme de generer du bon cash flow chaque mois sans impacter du tout sa capacite d endettement.

Bravo si tu as passé le concours ENS  
Si tu souhaites acheter ta résidence principale, le mieux serait d'épargner tranquilou sur livret A et assurance vie fonds euro pour constituer l'apport... Une fois ta maison achetée, tu pourras passer à une épargne LT avec une part en actions, etf world ici recommandé

 
De mémoire < 2 ans c'est pas exécuté yes
 
Mais c'est débile. On donne des peines qu'on exécute pas pour faire peur aux gens, ça s'appelle le sursis normalement.
 
Et toute la logique de dissuasion s'applique à tous les autres sujets sur lesquels la justice pêche, simplement ça fait peut-être plus peur au contribuable solvable et installé
 
Bref c'est comme toujours une question avant tout de moyens (places, gardes de prison)

Ah, perso, j’aurai plutôt pris la NP que l’usufruit sur 15ans : pas de revenu à déclarer et donc d’impôts à payer, au bout des 15ans, tu revends dans environ 50% plus cher, tu soldes le crédit et tu repars pour un tour mais cette fois-ci sans crédit, juste avec les gains de la précédente opération !
Au bout de 30ans, pour environ 75€/mois pendant seulement 15ans, tu finis avec 200k€

Je dirais aussi augmenter les taxes foncières et taxes d'habitation. Ca remettrait dans le circuit les appartements des vieux devenus trop grands quand ils n'ont plus d'enfants à héberger.

Quitte à avoir des grosses propension à payer des loyers, autant que ce soit ce qui finance les impôts plutôt que les rentes des parcs anciens. Alors ouais n'en déplaira à beaucoup  ça casse la valeur de la pierre, mais les vrais libéraux ça casse des rentes (vous inquiétez pas, Macron ou la droite ne sont pas de le sorte, et simplement clientélistes envers les possédants).

 
Il faut juste espérer que les SCPI à revendre soient liquides à l'issue du prêt  

Hello,
 
Regarde si t’as le droit au LEP en priorité. Meilleur placement quand on y a droit.
Comme l’on dit les autres prends dates sur 2 AV et ouverture livret A et met en place des virements auto dessus.
 
Faut d’abord te constituer une épargne de précaution pour les coups durs. Tu peux déjà mettre tes 8K sur le LEP ou livret A.
Ensuite essayer de te tenir à une épargne  long temps terme pour ton prochain RP.
Pour le PEA tu peux tout à fait commencer à mettre un peu sur un ETF World. C’est juste une manip à faire tous les mois. Mise en place d’un virement auto de x€ vers ton PEA et ensuite connexion a ton PEA chaque mois (définis toi une date, le 3 du mois pas exemple) et tu places la somme sur l’ETF.
 
Mais n’oublie pas de profiter non plus, t’es jeune Pourquoi pas mettre un peu de côté pour de futurs loisirs style voyage quand t’en aura envie.

Bonjour à tous,  
 
Changement de situation professionnelle oblige, je ne pourrai plus gérer activement mes placements AV et PEA. Enfin, je peux mais il me faut une validation préalable pour chaque transaction et il y a des contraintes type durée minimale de détention...
Comme je suis mauvais en plus (je sous performe évidemment le marché   ), je me dis que je vais passer au moins l'AV en gestion sous mandat.  
 
J'ai une AV Bourso aujourd'hui avec environ 50k€, et la banque me propose de passer ça sous le mandat Rotschild Réactif. Quelqu'un a des avis sur les mandats de gestion pilotée Bourso?
Changement de situation professionnelle oblige toujours, mes revenus ont augmenté considérablement et je me retrouve avec une forte capacité d'épargne car je ne compte pas changer mon rythme de vie dans l'immédiat. J'aimerais donc ouvrir une 2e AV, dans un autre établissement pour diversifier un peu, et prendre un profil légèrement différent. Par exemple si j'ai un mix principalement actions chez Bourso, prendre une formule avec plus d'oblig chez le deuxième.  
 
Est ce que ça vous semble cohérent à faire? Certains parmi vous utilisent-ils Yomoni?  

 
 
Je suis passé dans trois banques de détails différentes, elles avaient toutes le même mode de calcul : on réfléchit en mode amortissable : le client peut il payer l'échéance de prêt si demain on passait le prêt in fine sur 180mois sur un amortissable d'une même durée ?
 
Si la réponse est négative et même avec un déposit 100% safe en face = Refus !
 
En France : la garantie ne fait pas le crédit, un crédit est octroyé uniquement s'il est en mesure de le rembourser avec ses revenus justifiés.
Les anglo saxons raisonnent plus en valorisation d'actifs.

 
GP Bourso vraiment bof, et chargée en frais, à choisir je préfère l'offre Yomoni.
Ou un bête combo fonds euros + ETF WORL (avec quote part à répartir selon ton appétence aux risques).

 
C'est vraiment de la merde la GP Bourso. Tu peux vraiment pas prendre 5 mn pour arbitrer vers un bête ETF World ? Si go Yomoni/Nalo mais bon

 
+1000
Quand je fais des achats avec PayPal, ils me proposent le paiement en 4X sans frais, et je prends systématiquement cette option (même pour des trucs à 100 et quelques euros).
Idem pour mon changement d'affectation, mon boulot me propose une avance optionnelle équivalente à 1 mois de salaire, remboursable sur 6 mois en décalé, je prends car crédit 0%.

 
Pour un investissement en nom propre oui, en particulier avec un TMI élevé. Dans le cas présent c'est dans une SCI à l'IS donc c'est un peu différent et le TRI est potentiellement très élevé (absence ou presque d'effort mensuel, réinvestissement dans d'autre usufruit au fur et à mesure en durée pllus courte, etc.)

Ah merci pour les retours sur Bourso!   Je pensais pas que c'était si dégueu. Aujourd'hui l'attribution sur mon AV bourso est 45% Fond Euro, 55% Indices (World, Europe, Nasdaq, Cac + 2 ou 3 sectoriels ou thématiques type énergies, new leaders ou emerging). Je vais le garder comme ça alors et juste rajouter tous les mois du World ou du fonds €. Ca me fera une seule déclaration à faire...
Par contre je compte quand même ouvrir une 2e chez Yomoni en GP. Je pense pas que je ferai mieux.

Bonjour topic,
 
J'avais commencé des démarches pour l'ouverture d'une assurance vie sur bourso mais d'après ce que je vois c'est plus si bon ?

C'est bon pour du 100% Euros ou pour profiter de l'AST. Pour le reste il y a mieux.

 
Cette "" étude "" sur les fraudes dans les dossiers de location émane d'une obscure agence immo en ligne qui se targue d'utiliser des techiques de pointe pour détecter les escrocs, c'est très certainement de la merde hein. Je n'arrive même pas à consulter un quelconque original.
Je comprends que ça flatte vos a priori sur la chienlit du système français, mais relayer sans recul ce genre de sous-journalisme ne fait pas monter le  
 niveau du topic.
 
Les smileys Zemmour sont tout à fait à propos, c'en est cocasse, puisque le type a en effet déclaré que pour la délinquance financière/en col blanc, des amendes suffisaient, pas besoin de mettre ces gens en prison. Un bel esprit qui contribuera à assainir notre beau pays, assurément  
 
 
Enfin, 2 minutes de recherche suffisent à découvrir que non, évidemment, la justice n'envoie pas Monsieur Michu en prison pour une simple fiche de paye trafiquée.
Il s'agissait d'un escroc multirécidiviste.
 

https://www.letelegramme.fr/morbiha [...] 919022.php

En tout cas c'est le cas du frère mouillotte.
Rien que son budget   dépasse son loyer chez maman