Reprise du message précédent :

 
Attendez, on peut transformer son Avenir1/Spirit 1 en Avenir 2/Spirit 2 ? Je suis encore à côté de la plaque.  

Oui pour avenir, pour Spirit > Spirit 2 je suis pas sur, à vérifier

Merde, il faut déclarer ce qu'on investi dans le PERCO ?
C'est nouveau ou je suis hors la loi depuis quelques années ?

Seulement l'abondement reçu.
Oui, ça a toujours été comme ça.

Snif

Ah ben mince.
Merci pour la confirmation.

On garde l'ancienneté en migrant, comme indiqué plus haut

C'est ce que je me dis. Mais autant aller sur le LA vu ce que propose Avenir

Avenir je confirme.
Spirit je sais pas, je n'ai pas demandé.

https://www.hsbc.fr/1/2//hsbc-franc [...] succession

Je viens de découvrir sur le site de la CAF que les versements sur PER sont déduits du coefficient social calculé par la CAF.
Ca peut donc permettre d'augmenter les allocations familiales ou de baisser le coût de la cantine/périscolaire.
 
Dans mon cas, j'ai fait un gros versement sur PER avec tous les plafonds des années précédentes, ça me fait passer des allocs divisées par 4 aux alloc divisées par 2. Pour deux enfants, gain annuel d'environ 400 euros. Pas de changement pour la cantine et le periscolaire, pour ma ville je reste un salaud de riche qui doit payer le max

J'ai demandé à Linxea en début de mois et pas encore possible
Ils disent
Nous revenons vers vous suite à votre mail.
A ce jour, il n'est pas possible de transférer le contrat Linxea Spirit 1 vers le Linxea Spirit 2.
Mais, nous travaillons sur le sujet avec notre partenaire Spirica

Merci !

Top!

Je vais probablement sortir tout ce qui dépasse mon % cible de small et mid caps

J'ai récemment ouvert un contrat d'assurance vie chez swsslife, et je comprends pas comment marchent les arbitrages.
J'ai demandé un arbitrage le 22 avril et je n'en vois pas les effets.
voici un fragment de l'email de récapitulation de ma demande (de mémoire l'email est fidèle à ma demande)

 
1) j'arrive pas à voir mon arbitrage dans l'historique:

j'essaye de  cliquer un peu partout sur le texte, le curseur est une main avec l'index levé, mais rien ne se passe, et j'ai aucune erreur dans la console JS
 
2) l'arbitrage est bizarre dans la page principale du contrat, tous les montants sont à zéro:

(colonne de droite)
 
3) clairement dans la vue principale, ils n'ont pas désinvesti et ré-investi comme je m'y attendais.
 
Je veux bien une explication, je suis complètement à l'ouest.
merci.

Attends que ce soit actualisé, c'est loin d'être instantané en AV.

• a priori peu de raisons pour Avenir qui peut être converti en Avenir 2 avec maintien des investissements sur Opportunités 1/Rendement 1.
• pour Spirit par contre, pas de transfert possible actuellement. Si on veut du Spirit tout en gardant la possibilité de verser sur un fonds en € pas trop naze, alors pas trop le choix que d'ouvrir un Spirit 2 (car sur Spirit 1, ALT1/ALT2 sont fermés et il ne reste qu'un € Général Spirica, moins performant – pour le moment – que le € NG de Spirit 2). Spirit 1 a des fonds intéressants (immo notamment), mais en parallèle il ne me semble pas déraisonnable de reprendre date sur un Spirit 2.

Oui, c'est vrai pour Rendement 1. Mais les invests existants sur Rendement 1/Opportunités 1 sont maintenus dans un transfert Avenir -> Avenir 2.
On ne peut plus verser sur Rendement 1 une fois dans Avenir 2. Mais le voulait-on vraiment? En outre il n'a que 0,6% de FG que ce soit en v1 (K garanti net de FG) ou en v2 (K garanti brut de FG, donc au pire K-0,6%).
 
 
 

Si les dates de valeur sont contractuelles, l'effectivité des arbitrages sur l'interface MySwisslife sont très longs, 2 semaines ne sont pas rares  

Depuis le temps, j'ai surtout l'impression qu'il n'y a aucune réelle motivation à mettre en place ce transfert.

 
c'est mon CGP qui me l'a proposé, ce n'est pas du gré à gré mais apparemment ce n'est pas totalement fermé, si des gens sortent, d'autres peuvent rentrer ..

Je ne sais pas si l'info est passée ici, il est possible de "transférer" une AV de + 8 ans vers un PER.
Alors par transfert on parle d'un rachat (partiel ou total) avec doublement du plafond de l'abattement fiscal puis versement du montant sur un PER avant la fin de l'année.
Pour ceux qui ont des AV de + de 8 ans et qui n'ont pas suffisamment de revenu / liquidité pour faire des versements sur un PER ça peut être intéressant.
 
https://www.legifiscal.fr/placement [...] s-per.html

 
 
C'est pas nouveau, c'est ce qui est prévu depuis le début avec la loi PACTE.
Possible jusqu'au 31/12/2022.
 
Mais bonne piqure de rappel  

Hello,
 
Question existentielle que je me pose pour laquelle j aurais besoin de vos lumieres.
 
J'arrive sur mes 40 ans dans une semaine, et j'ai a peu pres 50% d'actions et 50% de fonds euros (+livret A) dans mon allocation (hors RP).
Je me demande comment reduire mon exposition aux actions avec les annees qui vont passer : selon vous, quel pourcentage a 50 ans, 60 ans, 70 ans, 80 ans?

Pas de réponse universelle.
Ca dépend principalement d'à quel horizon tu penses avoir besoin de cet argent.
Arrivé à des montants importants, certains peuvent également être limités par le stress généré par les fluctuations.
 
Pourquoi tu veux réduire ton exposition ?

Pour l'instant je ne veux pas reduire mon exposition.
 
Je n'ai pas de stress particulier. Il y aura un besoin de changer de RP dans 5 a 10 ans probablement, et donc d'avoir un apport consequent (je ne sais pas combien) pour compenser des conditions d'emprunt moins bonnes (sans meme parler de taux, on empruntera moins longtemps et l'assurance douillera un peu plus aussi), mais c'est impossible de savoir pour le moment.
Nos carrieres evoluent encore dans le bon sens, les revenus augmentent.
 
Je pense long terme surtout, retraite, EHPAD, succession, ce genre de choses.... On ne passe pas en un jour de 50-50 a 90-10 de repartition sur des montants de x00 k euros

Dis autrement, pourquoi vouloir diminuer ton exposition action à horizon 50/60/70/80 ans ?
Est-ce pour suivre l'adage du type "exposition action = 100 - âge" ? Pourquoi ne pas laisser le patrimoine continuer à évoluer de la même façon si pas de projet particulier, ni stress ?
 
Autant du cash ou des fonds euros sont pratique pour une succession du point de vue des héritiers, autant la pension versée à la retraite et une carrière avec des salaires corrects et sans interruption + une RP déjà payée suffit dans pas mal de cas. Du coup, le reste serait du bonus. J'irais même jusqu'à dire qu'en cas de passage par l'EPHAD, autant avoir le plus de gain potentiel vu les tarifs élevés...

Les IFU de Bourse Direct sont désormais disponibles

Bonjour à tous
 
Actuellement possesseur:
Av Boursorama 100% fond € euro exclusif
Av Fortuneo 50% suravenir opportunites 50% Lyxor world  
Pea fortuneo 100% elwd
 
J’hésite à ouvrir une av Spirit 2 chez linxea pour le fond €
Pensez vous qu’il y a un intérêt au vue des av que je possède déjà ?

 
Au-delà du fonds euro, le point fort de Spirit 2 c'est aussi et surtout les faibles frais de gestion en unités de compte (0,50 %) et l'offre de supports accessibles (ETF, SCPI...).
Contrat incontournable, en bonne place dans le podium des meilleures AV   .
 
C'est le contrat à privilégier pour placer à long terme en ETF et/ou SCPI. Des frais plus faibles de 0,25 % par an (0,50 % sur Spirit versus 0,75 % sur un contrat Boursorama Vie ou Fortu Vie), sur 20-30 ans, ça fait une belle différence de perf. nette à l'arrivée.

Est ce qu'il existe un consensus du topic sur un fournisseur d'épargne salariale (PEE) ?
J'ai l'impression que l'offre est monopolisée par Amundi, Natixis et compagnie, très standardisée, et sans élément qui pourrait permettre d'arbitrer en faveur de l'un ou de l'autre.

Le fournisseur de PEE idéal devrait selon moi promettre une gestion libre et proposer des trackers.

Le choix est d'autant plus difficile qu'il n'existe a priori pas d'article sur ce sujet sur ADI  

Il est présenté comme IFU 2022 ?
Moi ils mettent toujours en avant l'IFU 2021  

Le PERCOL existe depuis la loi Pacte du 1er octobre 2020, le mien a été mis en place à cette date par migration depuis un PERCO (comme toi en fait), j'ai initié le transfert du nouveau PERCOL vers mon PERin dès début 2021, transfert qui s'est finalisé avec succès fin 2021.
J'ai prévu une nouvelle fournée de transfert début 2024 pour être aux 3 ans depuis le précédent transfert.

Donc de mon point de vue, quand on parle de transfert il faut entendre transfert volontaire. Car tu subis le transfert PERCO vers PERCOL.

Oui c'est IFU 2021 car ce sont tes revenus 2021 que tu déclares

En réalité ça dépend surtout de ton CSE et des choix de fonds qui sont faits.
Il y a sûrement des différences de frais, mais c'est toujours ta boîte qui paye tant que tu y restes salarié, donc...
Mais peut-être que tu es dirigeant, ou en position d'une manière ou d'une autre d'influencer le fournisseur ?

C'est vrai que question frais c'est le top : dans ma COGIP il n'y en a pas. Aucun frais d'arbitrage. Ni de frais de gestion. Le meilleur du PEA et de l'AV réunis !    
 
Bon après, y'a pas d'ETF disponibles...  

Je parle surtout des frais de gestion interne des fonds, pas des frais d'arbitrage ni d'entrée qui sont souvent pris en charge par la boîte.
J'ai en effet un levier à actionner pour influencer les décideurs, d'où ma question sur les meilleurs fournisseurs d'épargne salariale du marché (Epsor semble être en architecture ouverte et proposer du Comgest Monde).

J'ai ma première prime d'intéressement qui va tomber le mois prochain sur un PEE Amundi justement.
 
Je n'ai pas encore les accès à mon compte donc je ne sais pas sur quoi je vais pouvoir placer. J'espère qu'il y aura des fonds pas dégueu

Tu risques d'être déçu. Dans 99% des cas, c'est dégueu.  

Si tu as quelque part un espace RH en ligne, regarde par là. Il y a souvent une brochure d'information du fournisseur du PEE avec les DICI (ou en tous cas une description) des fonds.

Réalité : tu prends le fonds le moins mauvais et tu sors ça avec une clause de sortie ASAP ou dès 5 ans et 1 jour pour mettre sur PEA

 
Il semblerait que 5 fonds soient disponibles :  
 

 
J'irai chercher les DICI pour voir ce que ça vaut
 

 
C'est une solution en effet. Dommage de ne pas avoir de sélections de bons fonds pour faire grossir ces primes.
 
Si je reste plusieurs années dans la boîte, chaque versement annuel est bloqué 5 ans ? Ou c'est à partir de l'ouverture du PEE que c'est bloqué 5 ans et ensuite toutes les primes versés à 5+ ans sont récupérables immédiatement ?

Chaque versement est déblocable 5 ans plus tard.