La liberté financière, ça permet de dire " NON " à l’extension de garantie proposée par le vendeur de Darty pour une brosse à dents.

si t'en as pas, ça te permettra d'avoir une retraite plus aisée, voir de partir plus tôt.

Ma mère arrive à ses 60ans, ses potes tombent les uns après les autres de la maladie du cancer avant el famoso retraite.
 
D'après ce retex, je me dis, pourquoi ne pas profiter maintenant quand on est en bonne santé quitte à prendre sa retraite plus tard ?

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Et même sans parler de mourir, la santé commence souvent à bien se dégrader passé 60 ans. Il reste parfois même pas 15 ans avant l'Ehpad.  
Alors avec la retraite à 65 ans, ça va aller encore plus vite...  
 

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Et même sans parler de mourir, la santé commence souvent à bien se dégrader passé 60 ans. Il reste parfois même pas 15 ans avant l'Ehpad.  
Alors avec la retraite à 65 ans, ça va aller encore plus vite...  
 

 
et foutre un gros apport comme cela    
 

D'après ce retex, je me dis, pourquoi ne pas profiter maintenant quand on est en bonne santé quitte à prendre sa retraite plus tard ?

Le problème c'est que je continue d'accumuler en savant pertinemment qu'être rentier sera impossible.  
J'ai accumulé 200k grâce à mon effort d'épargne, pour quoi faire ? Faire jolie dans le tableur excel ? Qu'est ce que ça va m'apporter de plus d'avoir 300k puis 400k ? Pourquoi j'accumule encore et encore et encore ?

 
Oui.
 
Après historiquement la retraite durait 5-7 ans en MOYENNE. Pour ceux qui avaient une retraite.
 
C'est très récent le fait que la retraite puisse durer 15-20-25 ans. Et malheureusement cette parenthèse enchantée est en train de se refermer, voila tout.

Dans mon cas je l'ai déjà dit, le déclic a été le passage du million à deux il y a 5 ans.  

je pense qu'il y a eu méprise sur mon message.
Pour rappel, on est en vendredi quand même

"Faiblesse mentale" n'englobait pas uniquement le fait d'avoir "pas énormément" d'actions mais surtout le coffrage (presque maladif) avec des suivis sur chaque poste de dépenses, une optimisation presque inutile (le fameux chauffe eau qui a même eu droit à son smiley ), le fait d'avoir limité consciemment sa dette et le montant/taille/localisation de sa rp, de ne pas avoir de vraies contraintes financières récurrentes (enfant par exemple) alors qu'autant de "sacrifices" ne semblaient pas forcément nécessaires ou du moins pendant aussi longtemps.
Et on le voit ensuite que c'est dur de se défaire d'habitudes extrêmes car chien est partagé entre "dépenser plus", il le souhaite sans doute mais le faire voudrait dire finalement "rejeter son ancien soi" d'ou une situation insoluble .

Concernant le pourcentage en actions, chacun choisira le curseur à son niveau, mon point de vue : en dessous de 25/30% c'est trop faible, entre 25/30 et 50% on commence à avoir un bon niveau et plus de 50% ca commence à devenir important.
Le pourcentage d'actions dépendra aussi de ses objectifs. Dans ton cas, gros revenus, gros patrimoine, volonté de bosser jusqu'à 60/65 ans, un plus gros patrimoine en actions ne changerait finalement à terme que le premier chiffre devant les 5 suivants voire de passer à 7 chiffres.
Pour quelqu'un avec des revenus moyens/bons qui envisage de FIRE ou d'avoir plus de tranquillité d'esprit / changer de vie, une allocation agressive permet d'atteindre un patrimoine suffisant pour ses objectifs.

et foutre un gros apport comme cela

Bonjour,
Si ta TMI est à 41% et que tu vises le long terme pour une partie de ton épargne, il pourrait être intéressant de souscrire un PER. Avec tes versements volontaires, tu pourras réaliser une économie d'impôt. Compte tenu de tes revenus actuels, tu as droit à une enveloppe de déductibilité de 5760€ cette année.
Ça te permet de réaliser une belle économie d'impôt tout en faisant travailler ton épargne.

Ensuite et compte tenu de ton profil, je te conseillerai une AV avec une partie en fonds€ pour la sécurité et la disponibilité et je placerai une partie en UCS pour dynamiser le rendement.

Je lurke le topic depuis quelques semaines et je suis surpris qu'on ne parle pas des UCS .

si tu peux travailler plus on te fera travailler plus, c'est double bonus pour l'etat : plus d'argent qui rentre, moins de gens a payer, car retraite plus courte et prise plus tard

Ça ne te donne pas envie d’arrêter de travailler maintenant ? Voir faire un mi-temps ?
Tu ne dois pas être serein niveau santé.  

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Et même sans parler de mourir, la santé commence souvent à bien se dégrader passé 60 ans. Il reste parfois même pas 15 ans avant l'Ehpad.
Alors avec la retraite à 65 ans, ça va aller encore plus vite...

Non mais y'a aucun double bonus pour l'état, la structure démographique du pays et l'allongement de la durée de vie depuis la génération avant les BB fait que le système ne tient pas.
 
De mémoire 2030 est l'année où les courbes se croisent : un actif pour un retraité. Bah pas de miracles.

 
UCS ?

Unités de Compte Structurés.
En général c'est un horizon de placement à 10 ans max

 
Oui.
 
Après historiquement la retraite durait 5-7 ans en MOYENNE. Pour ceux qui avaient une retraite.
 
C'est très récent le fait que la retraite puisse durer 15-20-25 ans. Et malheureusement cette parenthèse enchantée est en train de se refermer, voila tout.

 
j'ai justement en tête l'exemple d'un pays qui n'a pas de décote et qui paie directement une retraite proportionnelle à l'âge de la retraite à partir de 10 années de cotisation.

 
Produits structurés.
 
On n'en parle pas car c'est très rarement intéressant.
Face à un bête combo ETF World + fonds euro.

 
Peut être, je dirais que ça dépend. Avec les UCS tu connais par avance le gain potentiel. Tu peux trouver des UCS avec coupon annuel de 6/8% mais tu en as aussi à 10/12% voire plus.
Au niveau risque ça reste mesuré puisque tu peux trouver une protection du capital jusqu'à -50 peut être plus parfois.

Je pense que LKM a déjà un patrimoine à 7 chiffres

 
Tout se regarde et s'analyse.
 
En réalité le risque est assez mal compris et mal rémunéré car les frais sont très importants. Dans 99% des cas, prendre un bête ETF aurait été un meilleur pari pour les produits structurés vendus aux particuliers avec des frais XL.
 
Même auprès des institutionnels, les pricings s'améliorent mais cela ne reste pas dingue non plus. Avec la courbe des taux US les pricings s'améliorent car le funding des émetteurs bancaires s'ajoute aux economics de ces produits, bref, une obligation SocGen 10 ans en USD paye BIEN actuellement vs. avant donc logiquement un produit structuré lancé par SocGen sur 10 ans qui te fait porter son risque de défaut va pouvoir te montrer des choses plus sympas qu'avant à volatilité équivalente.
 
Mais globalement c'est beaucoup de complexité à demeler pour bien comprendre les ressorts du produit pour au final te faire berner. Je simplifie volontairement mais je t'invite à me croire

 
Juste pour savoir c'est combien des frais XL pour toi?
Je ne trouve pas que se soit complexe au contraire.

 
Bonjour,
Si ta TMI est à 41% et que tu vises le long terme pour une partie de ton épargne, il pourrait être intéressant de souscrire un PER. Avec tes versements volontaires, tu pourras réaliser une économie d'impôt. Compte tenu de tes revenus actuels, tu as droit à une enveloppe de déductibilité de 5760€ cette année.
Ça te permet de réaliser une belle économie d'impôt tout en faisant travailler ton épargne.
 
Ensuite et compte tenu de ton profil, je te conseillerai une AV avec une partie en fonds€ pour la sécurité et la disponibilité et  je placerai une partie en UCS pour dynamiser le rendement.
 
Je lurke le topic depuis quelques semaines et je suis surpris qu'on ne parle pas des UCS .

https://www.linkedin.com/posts/delu [...] ndroid_app
 
Ça bouge ! 1ere banque PSAN !

 
Généralement entre 2 et 3% de reoffer à l'émission + les bid/ask spreads des options sous jacentes au produit lui même.
 
Le fait que tu trouves cela peu complexe m'amène à m'inquieter encore davantage, mais peut être as tu de grandes facilités à ces sujets.

 
Merci pour ta réponse
Pour la TMI, je suis vraiment au tout tout début de la tranche d'imposition, donc effectivement je pourrais ouvrir un PER pour mettre au moins le "surplus" de cette tranche Je vais me renseigner sur les UCS.
 
Est-ce qu'il y a des personnes ici qui ont des banques en dur et on également ouvert des AV / PER chez elles ? Ou alors c'est stupide et il faut que j'aille chez Linxea / Bourso / whatever.

 
De toute façon le PER est intéressant des la TMI à 30.

 
Incroyable cette explication, on n'y avait jamais pensé !
 
 

 
Je tourne en flux tendu sur le compte courant, rarement + de 1000 € qui traînent. En début de mois je ne garde que ce qui sert au paiement / remboursement des frais (loyer, crédits, remboursement de débit différé, virement auto vers le compte joint, etc.) et je ventile ce qui reste sur mes enveloppes financières.
Mes cartes à débit différé me permettent de gérer le quotidien, et je suis payé en fin de mois sans retard / soucis, me permettant d'anticiper les-dits remboursements.
 
Bourso ayant changé sa façon de procéder pour les prêts personnels, je ne suis plus éligible pour le moment, et en plus les taux ont bien remonté (1.45% sur 48 mois désormais !). J'ai toujours un ancien prêt en cours, et une AST reprise fin 2021.

Même par rapport à un investissement sur PEA ?

 
C'est pas le même but recherché. Sur le PER tu réalises une économie d'impôt l'année N sur les versements effectués à N-1.  Au dénouement de ton contrat tu obtiens une rente viagère ou capital qui est traité comme un revenu donc imposé à l'IR mais en général ta TMI baisse une fois à la retraite.
Le PEA pas d'avantage à l'entrée mais à la sortie.
 
Après rien n'empêche de diversifier quand on le peut.

ce que je voulais dire c'est que prendre ca retraite et pouvoir en profiter longtemps (10 - 15 ans) ca n'arrivera jamais peu importe les progres en medecine (ou bien c'est juste parce que tu as de la chance car tu as une sante largement supérieure a la majorité)  
 

Je connais et j'ai de gros doutes sur le fait que le PER soit plus avantageux.
Il faut aussi prendre en compte les frais de gestion du PER que tu n'as pas sur PEA et qui ne sont pas négligeables sur 30-40 ans.