Reprise du message précédent :

J'ai pris le temps de lire ça. Vous savez où on peut mettre des économies pour les vieux jours de ma femme ?
Elle n'a plus le droit de contribuer dans son IRA aux US.

On prend des ETF (faibles frais) qui traquent les indices boursiers des pays développés (meilleure perf à long terme).
MSCI World
(S&P 500)
 
Et on lit les DICI et la FP du topic    
 
Sinon (pour les immo lovers) y a l'école SCPI/SCI.

Oui mais ils y a plusieurs ETF World. Pourquoi tel plutôt qu'un autre ?

Sur PEA, il y le CW8 et le EWLD et ils ont les même perfs, donc peu importe.

 
Je ne t'ai pas vu écrire noir sur blanc la réponse à cette question : etes vous residents fiscaux français ou américains à ce jour ?
En étant residents fiscaux français, même si elle doit déclarer aux US chaque année du fait de sa nationalité, c'est assez simple : sur une AV avec clause beneficiaire à son nom, cf. premières réponses.
Et étant donné ton lien avec les US, trouver un courtier/assureur qui veuille bien te prendre.

Le plus simple est de planifier une pondération par type en fonction de ton aversion au risque et de tes objectif patrimoniaux.
Par exemple moi je dois etre sur un truc du genre même si j'ai du mal a atteindre mes % cibles ce qui est une autre histoire:
50% fonds euros, 25% immo ( SCPI et SCI) et 25% autres parmi ETF world, inflation linked bonds, et high yield, ces deux derniers avec une ponderation extremement faible.

Apres dans chaque tranche tu ventiles sur plusieurs AVs pour les fonds par exemple, plusieurs UC differentes de maniere a garder une bonne diversification.

De l'avis général du topic, mettre des UC types produits structurés ou fonds actions classiques blindés de frais est a proscrire, trop de vent contraire
Pour l'immo il y a débat, et pour la pondération action certains recommandent 100%

on déclare en couple en France et elle déclare séparément aux US.

Donc j'ai fait une assurance vie avec elle comme bénéficiaire, mais je suis le titulaire du bousin, ça serait bien qu'elle ait, elle aussi, un véhicule d'épargne.

 
A la fois tu lui propose quelquechose, a la fois tu lui dis que ce que tu lui proposes certains désapprouvent ici...pas sur qu'il s'en sorte.

On lit

https://myalternativeinvestor.com/meilleur-etf-sp500/

Je ne propose rien je donne une methode et des pistes
La ponderation entre les divers elements depend de trop de facteurs personnels qu'on ne connait pas.

 
Si tu veux que ce soit formellement à son nom alors c'est une donation à ton épouse, c'est taxé. Hors dons manuels de petite sommes au fil du temps.
 
Si vous êtes mariés en communauté universelle, ça ne sert à rien de donner.
 
Bref l'AV est assez idéal dans votre setup selon moi.

J'ai quand même l'impression qu'il y a une part de mysticisme dans les choix de beaucoup, mélangée à un bon vieux "j'ai toujours fait comme ça"

Subjectivité plutot. Mais oui bien sur il y en a.
Par exemple mon aversion au risque me retient plus que je ne devrais sur  les actions.

Mais il y a aussi des elements factuels. Les produits structures et les fonds actions sont objectivement moins performants que des etf en raison des.frais et de l'inefficience repandue de la gestion active.

La bonne allocation est celle qui sert tes objectifs et avec laquelle tu es a l'aise.

ok, merci.
J'aime pas trop avoir tout à mon nom, mais je vais arrêter de me prendre la tête et passer à autre chose.

La doxa c'est ETF World.
Mais c'est ennuyeux à mourir.
De plus chacun a une vie et des projets différents qui sont des raisons (des excuses?) de créer des combinaisons infinies d'épargne différentes en ajoutant ceci, retirant cela...

petit retour pour mon rachat total d'AV (moisi) au CMO
AR reçu par la banque le 9/02
relance par message a mon conseiller le 8/03
et étrangement    ça s'est débloqué rapidement, reçu les fonds sur mon compte aujourd'hui 17/03
 
bref faut pas être pressé, je vais pouvoir mettre ça ailleurs même si ce n'était pas une grosse somme.

C'est pas étonnant de rien recevoir si tu cotises pas / peu. Si je lis bien le tableau, en partant à 80 ans tu auras cotisé que 127 trimestres, soit 30 ans de cotisations, donc tu commences à bosser que dans 7 ans?????

Sur une AV c'est rare qu'il y ait plusieurs ETF MSCI World.
Sur PEA il y en a effectivement 2 et ils sont équivalents.

 
 
Malus si investissement en ETF : 0,80 % de FdG par an

Est-ce que cela serait intéressant de se positionner (dans son bac à sable ) sur les industriels français du secteur de l'énergie (je pense à EDF qui vient de prendre 5%) suite au discours de nationalisation tenu par E. Macron il y a quelques heures ? Les actions seraient bien rachetées aux porteurs minoritaires à un cours supérieur ?  

Le programme de M.acron est tombé :
https://www.lefigaro.fr/elections/p [...] e-20220317
 
       Les cerises vont tomber aussi.        
 

Mais il va falloir travailler plus :
 

 
 
Pas d'AV qui proposent des cryptos en UC à ma connaissance.
 
Mais il y a des cryptos au format tracker en CTO.

 
Et il y a un topic dédié à ce sujet  

C'est dur d'être bon sur les offres cb bancaires et comprendre les messages quand ça parle épargne  
La marche est grande  

L'héritier ?
Mes félicitations  

Une hfrienne qui était aux us récemment devrait pouvoir te répondre. Elle est de retour en France il me semble. Isyndrandre ou qchose comme cela (un smiley d'une femme en blonde). Elle semblait s'y connaître après une partie de sa carrière aux us.

Après les produits structurés peuvent offrir une volatilité moindre, ce qui n'est pas forcément le cas des fonds actions qui sont presque du 1 pour 1 vs les etf.

Salut la team POGNON,
 
Je sais pas si je suis au bon endroit, je suis dans un projet d'acquisition immobilière.
Une banque qui ne m'a pas suivi me propose un crédit conso pour me refaire de la trésorerie.
 
40 k€, sur 84 mois, taux de 1,2.
Ca me semble correct mais je voulais avoir un avis car difficile de comparer les crédits conso, il faut remplir tout un tas de formulaires.
 
L'idée est de passer de 70 à 110 k€ en dispo et du coup d'en mettre une partie sur un etf en dca.
 
Merci.
 

Sinon il faut prendre des fonds (ucits) investis en actions qui sont presque corrélé à 100% au bitcoin.

je crois que c'est plus sur le "7" qu'il attends des félicitations  

 
Vu qu'elle est américaine, et si elle n'en a pas déjà un, elle peut ouvrir un brokerage account chez une banque américaine (Charles Schwab par ex) et investir dessus (ETF VOO (S&P500) et VEU (All World avec émergents mais sans USA). Sinon il y'a d'autres ETF (actions, obligations, etc) en fonction de son appétence au risque et de l'échéance qu'elle vise.
 
La fiscalité sur les actions est intéressante aux USA, mais il faudra par contre déclarer les dividendes qu'elle touche chaque année, même si elle les réinvestit automatiquement (ETF par exemple).
 
Si elle gagne son argent en France et en euros, Wise (anciennement TransfertWise) est le moins cher pour virer ses euros vers une banque américaine en dollar.

merci, je lui transmets, on a jamais parlé de ce type de compte
 
(mais on utilise wise pour ses emprunts étudiant)

Lemaire sur TF1 : l'abattement des droits de succession passerait de 100k à 150k.        
 
Et ça marchera pour un neveu !

Ça me semble correct : ma (notre ?) réf pour le crédit conso c'est Bourso, précédemment à 0,75%/an puis 0,95 et maintenant 1,15, limité à 30k/48mois.

Ferait mieux de passer le PEA à 200k.
Et baisser l'IR.

Pour le PEA, je serais eux je fusionnerais avec le PEA-PME, avec donc un plafond à 225 k€. Elle sert à rien cette enveloppe.

 
Merci  

 
Je suis preneur à 300%.