Avance demander il y a 3 semaines sur Evolution Vie - Abeille Vie. Argent non reçu.

Bonsoir pour les noctambules, bonjour pour les lève-tôt,
 
Mon père veut faire un don TEPA de 31 865 EUR à ma soeur et moi (donc 2 dons de 31 865 EUR).
 
Après discussion avec le notaire de mon père et d'un commun accord, nous souhaitons tous que ces dons ne soient pas rapportés au moment de la succession et qu'ils ne puissent pas être contestés, partagés ou que sais-je encore par d'éventuelles futures "pièces rapportées" (les conjoints ou partenaires de pacs de ma soeur et moi.   ).
 
Nous envisagions donc de passer devant le notaire pour "enregistrer" ces dons selon cette disposition (dans le cadre d'une donation-partage il me semble) plutôt que de simplement les déclarer à l'administration fiscale sans avoir recours au notaire.
 
Mais, suite à la lecture d'un billet de blog spécialisé, je viens de prendre connaissance de la possibilité pour le donateur de déclarer un don manuel avec dispense de rapport sans avoir besoin de recourir à un notaire :
 

 
Bien évidemment, ça intéresse mon père car ça lui permettrait d'éviter de payer un acte notarié (environ 1 000 EUR il me semble pour les 2 dons).
 
Cela dit, après quelques recherches supplémentaires, je suis tombé sur un article de BforBank qui atteste effectivement de l'existence de ce don manuel avec dispense de rapport mais conseille tout de même de recourir à un notaire :
 

 
Je me remets donc à l'expertise HFR pour trancher la question notaire v. pas notaire  

Bonjour,
j'ai été simuler ma retraite, et c'est un peu flippant:
https://i.imgur.com/dGKUXd4.png
 
du coup je crois qu'il va falloir devenir riche.
j'ai 43 ans, je suis indépendant, marié à une américaine, on possède notre logement.
 
J'ai été scanner la première page apparemment tout est centré sur l'assurance vie ici.  
 
première question: sur le grand tableau de la première page on voit des rendrement entre 1% et 4% annuels alors que ma femme reçoit plutôt autour de 7%-10% annuels (roth IRA), d'où vient cette différence ?
j'ai vaguement essayé d'aller ouvrir une assurance vie sur un des sites proposés en première page, mais ça s'est fini en eau de boudin:
https://i.imgur.com/8WxIa58.png
 
du coup si vous aviez des propositions d'assurance vie spécifiquement liées aux gens qui on un nexus fiscal avec les US ça serait bien, je soupçonne que ça va filtrer très sévèrement les options.
 
merci beaucoup

Bonsoir pour les noctambules, bonjour pour les lève-tôt,
 
Mon père veut faire un don TEPA de 31 865 EUR à ma soeur et moi (donc 2 dons de 31 865 EUR).
 
Après discussion avec le notaire de mon père et d'un commun accord, nous souhaitons tous que ces dons ne soient pas rapportés au moment de la succession et qu'ils ne puissent pas être contestés, partagés ou que sais-je encore par d'éventuelles futures "pièces rapportées" (les conjoints ou partenaires de pacs de ma soeur et moi.   ).
 
Nous envisagions donc de passer devant le notaire pour "enregistrer" ces dons selon cette disposition (dans le cadre d'une donation-partage il me semble) plutôt que de simplement les déclarer à l'administration fiscale sans avoir recours au notaire.
 
Mais, suite à la lecture d'un billet de blog spécialisé, je viens de prendre connaissance de la possibilité pour le donateur de déclarer un don manuel avec dispense de rapport sans avoir besoin de recourir à un notaire :
 

 
Bien évidemment, ça intéresse mon père car ça lui permettrait d'éviter de payer un acte notarié (environ 1 000 EUR il me semble pour les 2 dons).
 
Cela dit, après quelques recherches supplémentaires, je suis tombé sur un article de BforBank qui atteste effectivement de l'existence de ce don manuel avec dispense de rapport mais conseille tout de même de recourir à un notaire :
 

 
Je me remets donc à l'expertise HFR pour trancher la question notaire v. pas notaire  

Bonjour,
 
première question: sur le grand tableau de la première page on voit des rendrement entre 1% et 4% annuels alors que ma femme reçoit plutôt autour de 7%-10% annuels (roth IRA), d'où vient cette différence ?

Bonjour,
j'ai été simuler ma retraite, et c'est un peu flippant:
du coup je crois qu'il va falloir devenir riche.

j'ai 43 ans, je suis indépendant, marié à une américaine, on possède notre logement.
 
merci beaucoup

Bonjour,
j'ai été simuler ma retraite, et c'est un peu flippant:
https://i.imgur.com/dGKUXd4.png
 
du coup je crois qu'il va falloir devenir riche.
j'ai 43 ans, je suis indépendant, marié à une américaine, on possède notre logement.
 
J'ai été scanner la première page apparemment tout est centré sur l'assurance vie ici.  
 
première question: sur le grand tableau de la première page on voit des rendrement entre 1% et 4% annuels alors que ma femme reçoit plutôt autour de 7%-10% annuels (roth IRA), d'où vient cette différence ?
j'ai vaguement essayé d'aller ouvrir une assurance vie sur un des sites proposés en première page, mais ça s'est fini en eau de boudin:
https://i.imgur.com/8WxIa58.png
 
du coup si vous aviez des propositions d'assurance vie spécifiquement liées aux gens qui on un nexus fiscal avec les US ça serait bien, je soupçonne que ça va filtrer très sévèrement les options.
 
merci beaucoup

Bonjour,
j'ai été simuler ma retraite, et c'est un peu flippant:
https://i.imgur.com/dGKUXd4.png
 
du coup je crois qu'il va falloir devenir riche.
j'ai 43 ans, je suis indépendant, marié à une américaine, on possède notre logement.
 
J'ai été scanner la première page apparemment tout est centré sur l'assurance vie ici.  
 
première question: sur le grand tableau de la première page on voit des rendrement entre 1% et 4% annuels alors que ma femme reçoit plutôt autour de 7%-10% annuels (roth IRA), d'où vient cette différence ?
j'ai vaguement essayé d'aller ouvrir une assurance vie sur un des sites proposés en première page, mais ça s'est fini en eau de boudin:
https://i.imgur.com/8WxIa58.png
 
du coup si vous aviez des propositions d'assurance vie spécifiquement liées aux gens qui on un nexus fiscal avec les US ça serait bien, je soupçonne que ça va filtrer très sévèrement les options.
 
merci beaucoup

moins de dividendes, plus de salaire

Le roth IRA est nominatif, tu cotises pour ton propre compte

La pension francaise est une cotisation ( tu met au pot commun  & reçois une part plus tard).  

Oui, ce n'est pas juste ( enfin les socialiste vont te dire que si evidemment) . Oui le système US fait bcp plus de sens.

Surtout en tant qu'indep, tu dois epargner a coté & te faire ton propre patrimoine de pension.

En tant qu'indépendant, quel statut as-tu ? De quel façon te rémunères-tu ?
Entre 43 ans et 63 (65?) ans tu as encore largement de quoi cotiser pour une retraite plus confortable, surtout que ce sont les 25 meilleurs années qui comptent pour le calcul. T'en as donc encore 20 devant toi. Ne pas négliger de regarder de ce côté là : moins de dividendes, plus de salaire (enfin si ton activité te le permet financièrement)
Sinon tu as bien dut déjà te construire une épargne avec tes revenus ?

Sur ce tableau ce sont les rendements fonds euros.
Pas les rendements AV.

Tout dépend comment tu investis dans ton AV.
Si tu es 100 % ETF World tu seras aussi autour de 7 % annuel en moyenne annuelle lissée, mais pas le même risque que le fonds euro.

Oui il y a des AV ok avec US.

C'est quoi cette simulation ? Régime de base de la sécu ? Complémentaire ? Régime spécial ?

j'ai vaguement essayé d'aller ouvrir une assurance vie sur un des sites proposés en première page, mais ça s'est fini en eau de boudin:
https://i.imgur.com/8WxIa58.png

du coup si vous aviez des propositions d'assurance vie spécifiquement liées aux gens qui ont un nexus fiscal avec les US ça serait bien, je soupçonne que ça va filtrer très sévèrement les options.

merci beaucoup

1) ah ! bizarre, pourquoi une telle limitation ?

Nico voulait dire que tu confonds AV et fonds €.
Une AV n'a pas de rendement, c'est juste une enveloppe dans laquelle tu peux mettre plein de choses (fonds €, actions, SCPI, SCI, fonds oblig, ...).
Le tableau concerne uniquement les fonds €.

oui, ma question est "pourquoi ce tableau ne montre que les fonds en € ?"

oui, ma question est "pourquoi ce tableau ne montre que les fonds en € ?"

1) ah ! bizarre, pourquoi une telle limitation ?
2) pour l'instant il faudrait passer le filtre
3) est-ce que tu as une belle liste d'assurances vies qui accepte les US people toute prête ? google n'a pas l'air très locace.
 

du coup j'avais raison de comparer ça à un roth IRA parce que c'était la seule comparaison possible ?

vous avez des opinions sur Swisslife ? c'est le premier dans la liste des assurances qui sont susceptibles de m'accepter (j'adore devoir implorer pour donner mon argent à une banque/assurance)

Bonjour,
j'ai été simuler ma retraite, et c'est un peu flippant:
https://i.imgur.com/dGKUXd4.png
 
du coup je crois qu'il va falloir devenir riche.
j'ai 43 ans, je suis indépendant, marié à une américaine, on possède notre logement.
 
J'ai été scanner la première page apparemment tout est centré sur l'assurance vie ici.  
 
première question: sur le grand tableau de la première page on voit des rendrement entre 1% et 4% annuels alors que ma femme reçoit plutôt autour de 7%-10% annuels (roth IRA), d'où vient cette différence ?
j'ai vaguement essayé d'aller ouvrir une assurance vie sur un des sites proposés en première page, mais ça s'est fini en eau de boudin:
https://i.imgur.com/8WxIa58.png
 
du coup si vous aviez des propositions d'assurance vie spécifiquement liées aux gens qui on un nexus fiscal avec les US ça serait bien, je soupçonne que ça va filtrer très sévèrement les options.
 
merci beaucoup

 
Quelques reflexions :
 
Un Roth IRA n'est qu'un compte defiscalisé pour la retraite pour les residents fiscaux américains. Ils sont généralement investis à 100% en Actions jusqu'à quelques années avant la retraite. Il est donc logique que les performances sont en ligne avec les Actions (6-10% p.a. à très long terme) en contrepartie du risque qui va avec.
 
Une AV en France n'est interessante QUE pour les residents fiscaux français, est-ce ton cas ? Pour viser la retraite, un PER est également très interessant fiscalement. Après, ce que tu mets DANS l'AV ou le PER est à ta main : tu peux le laisser en fonds euros (=cash ou presque) et avoir 1% p.a. maximum ou le mettre 100% en Actions comme le Roth IRA de ton épouse et viser 6-10% p.a. à très long terme. Bref, il n'y a pas de différence fondamentale avec le Roth IRA, ce sont seulement des enveloppes fiscales qui peuvent être interessantes pour la retraite.
 
Visiblement tu es une US Person, es tu résident fiscal américain ? Si oui, toute l'offre française n'a aucun intérêt pour toi, il faut ouvrir aux US et épargner en brokerage account de type Schwab, Fidelity, TD, etc...
Si tu es resident fiscal français mais US Person, pas simple, tu seras refusé de la plupart des assureurs qui ne parviennent pas à traiter la complexité fiscale afférente à ta situation. Il va falloir frapper à de nombreuses portes pour trouver un assureur qui veuille bien te prendre pour une AV ou un PER, souvent à des tarifs plus élevés que pour les non US Person.
 

du coup j'avais raison de comparer ça à un roth IRA parce que c'était la seule comparaison possible ?
 
vous avez des opinions sur Swisslife ? c'est le premier dans la liste des assurances qui sont susceptibles de m'accepter (j'adore devoir implorer pour donner mon argent à une banque/assurance)

Je viens de te répondre.
PV Vie est une AV assurée par Swisslife.
Bien meilleure que si tu te tournes directement vers une agence Swisslife.

 
Peut-on dire que un Roth IRA est la version US du PER ? (avec des différences bien sur).

 
Visiblement tu es une US Person, es tu résident fiscal américain ? Si oui, toute l'offre française n'a aucun intérêt pour toi, il faut ouvrir aux US et épargner en brokerage account de type Schwab, Fidelity, TD, etc...
Si tu es resident fiscal français mais US Person, pas simple, tu seras refusé de la plupart des assureurs qui ne parviennent pas à traiter la complexité fiscale afférente à ta situation. Il va falloir frapper à de nombreuses portes pour trouver un assureur qui veuille bien te prendre pour une AV ou un PER, souvent à des tarifs plus élevés que pour les non US Person.
 

 
Je me permets de rajouter que pour une US Person, qui a donc obligation de déclarer aux USA selon la loi US FATCA, il sera nécessaire de déclarer les investissements fait en France (AV, PEA, etc) en tant que Passive Foreign Income (PFIC) et ça peut devenir une énorme galère.
 
https://thunfinancial.com/home/amer [...] tual-fund/
 

'tain ce merdier pour prendre une assurance vie

j'ai pris https://www.placement-direct.fr/ placement direct vie

j'ai mis 20% en euro, 80% en autres choses sur les marchés (j'ai vu passer SP500 dans la liste, j'ai pris)

J'ai juste prévu de déposer 4000€ pour l'instant et 500€ tous les mois, on verra plus tard pour y mettre des vraies sommes.

Et un simple compte titre ou pea ? Pourquoi spécifiquement une AV ?

Ou alors tu fais le contraire et tu te fais ta propre retraite par capitalisation

Je suis auto-entrepreneur. Et je ne peux pas compter sur une augmentation de revenus pour l'instant.

Je jetais un coup d'oeil à placement direct vie qui revient régulièrement sur le forum. Lorsque l'on a déjà Linxea spirit, existe-t-il un intérêt à ouvrir cette assurance vie en dehors de la diversification, svp?

 
quand on a plusieurs centaines de milliers d'euros a placer je trouve ca plus prudent.
Le bonus sur le fond euro est super interessant.
Certaines UC ne sont pas sur toutes les AV, ca evite d'etre limité.

 
quand on a plusieurs centaines de milliers d'euros a placer je trouve ca plus prudent.
Le bonus sur le fond euro est super interessant.
Certaines UC ne sont pas sur toutes les AV, ca evite d'etre limité.

ETF World, c’est tout !

Je me permets de rajouter que pour une US Person, qui a donc obligation de déclarer aux USA selon la loi US FATCA, il sera nécessaire de déclarer les investissements fait en France (AV, PEA, etc) en tant que Passive Foreign Income (PFIC) et ça peut devenir une énorme galère.
 
https://thunfinancial.com/home/amer [...] tual-fund/