J'ai passé mon ancien appart RP en locatif, et voila ce qui en ressort :
 
Je voulais partir sur du LMNP (donc meublé) et j'ai abandonné car :
- la rotation des locataires est plus importantes :
- la différences du prix des loyer ne compense pas ou très peu, le gain de fiscalité et le cout des meubles de la location (encore plus en zone a loyer plafonné)
 
Le microfoncier permet déja un abbatement de 30% des loyers (au régime réél, l'ensemble des charges possibles que j'ai ne dépasse pas 21%)
 
Regarder la fiscalité c'est bien mais il faut regarder l'ensemble du montage.
C'est comme acheter avec les dispositifs Pinel, duflot, etc...et acheter surcoté qui absorde les gains fiscaux : aucun intérêt finale et tu te rajoutes des contraintes supplémentaires.

 
Le LMNP c'est un abattement de 50% des loyer.
 

Pour les frais de gestion, j'avais cru comprendre que ceux de CW8 par ex étaient plus importants que ceux des ETF proposés chez BoursoMarket.

N'est-ce pas du ressort du topic banque ça ?  

 
 
Mouais, tu sembles avoir loupé un paramètre.
 
Dépenser 3k€ de meubles pour abattre 100 % sur les revenus fiscaux plutôt que 30 %, y'a pas photo, tu as vite le ROI.
 

Effectivement j’avais loupé le lnmp au réel.
J’ai refais mes calcules et je serais gagnant sur ce système.
Cependant cela m’oblige à gérer du meubler, ce qui pour moi a :
- avoir un turnover plus important
- devoir gérer du mobilier
- pas convaincu que le meubler soit plus attrayant pour mon bien
Enfin le gain calculer n’est pas suffisamment significatif pour moi.

En conséquences, par confort psychologique, même en ayant connu ce dispositif je ne l’aurai pas choisis.

 
Ca veut dire que sur spirit 1 et 2, on peut verser encore sur les long terme si on atteint pas les 25k€?

Y a un truc pas clair pour moi : BoursoMarket, c’est un CTO ou un autre truc ? (Sur la page de bourso, ils ne mentionnent jamais le terme CTO )

c'est un CTO

Bonjour à tous,
 
Avant toute chose, un immense MERCI pour ce topic.
J'ai lu (et je relis, parce qu'il y a énormément d'information) la FP, et c'est juste dingue la quantité d'information et le travail
 
Je me présente
1/ Votre situation familiale :  
34 ans, PACSé, père de 2 enfants
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
Propriétaire de ma RP, en crédit sur 20 ans à 1.15% hors assurance, reste 265910€ à rembourser - Valeur RP 300k€
Propriétaire d'un appartement en Pinel en livraison dans 1 mois, dans le Val d'Oise, en crédit sur 25 ans, reste 172753€ à rembourser - Prix d'achat 187k€ pour 40m² et 20m² de jardin / terrasse
Capacité d'épargne mensuelle autour de 600€, c'est généralement ça (je dis généralement parce que j'ai des revenus variables assez important, étant commercial)
Epargne actuelle (très mal organisé, et c'est l'objet de mon intérêt grandissant pour ce topic) :
 22k€ LA
 200 + 200 + 15€ sur 3 PEA (il ne manque pas les k, c'est vraiment des comptes avec rien du tout, mais je préfère être exhaustif)
 2*15k€ en AV dans ma banque, les deux ont été ouvertes en août 2021
 15k$ en action de mon entreprise américaine
 30k€ en compte courant, que je compte mettre en AV chez Linxea sur les deux produits "star" (mais j'hésite à ouvrir en joint, ou 2 AV, une pour Mme et une pour moi, preneur de vos retours avisés là-dessus)
 
Dernier avis d'imposition à 124k€ en revenu imposable. Donc TMI à 41% à priori (c'était avant d'avoir ma fille, mais entre deux j'ai été augmenté, donc à voir où j'atterris, mais 41% me semble pas déconnant)
 
3/ Vos projets :
Pas de vrai "gros" projet. Simplement la volonté de mieux gérer mon épargne et d'aller tout doucement vers une forme d'autonomie financière, pour mettre toute la famille à l'abri, et envisager à moyen terme de prendre un job plus "cool".
 
4/ Votre tempérament :  
Aucun problème avec le risque. J'ai tendance à justement réfléchir long terme, et globalement, à me dire que si les marchés / les risques ne paient plus, c'est qu'on aura changer de "système" d'une certaine manière, et qu'il faudra surement penser autrement, et autant dire que le risque sera donc plus vraiment d'actualités...
Et encore une fois, je travaille pour une grosse entreprise américaine, en tant que commercial, donc la gestion de risque et la pression, c'est un peu mon quotidien

Y a un truc pas clair pour moi : BoursoMarket, c’est un CTO ou un autre truc ? (Sur la page de bourso, ils ne mentionnent jamais le terme CTO )

Ma compréhension est qu'il s'agit en fait de rendre dispo l'ancienne offre OPCVM 0% (en y rajoutant des ETFs) sur tous les tarifs CTO/PEA existants (en limitant parallèlement les OPCVMs accessibles par ailleurs: ces derniers mois il y a eu pas manifestement des fonds devenus inaccessibles à l'investissement depuis Bourso).
En tous cas c'est ce que je conclus de la brochure tarifaire en sa page 21.

spirica est cassé ? je n'arrive pas a accéder à mon contrat

 
Salut Adesfire1 (Avenue des Fire ? ),
sympa comme rentrée d'argent 200k€    
plutôt que de raisonner en terme d'enveloppe, peut-être que vous devriez d'abord lister vos projets, et ensuite seulement orienter les 200k€ vers l'enveloppe qui répond le mieux à chaque projet.
Par exemple si vous avez comme projet d'acquérir une RS (résidence secondaire), alors peut-être que vous devriez placer 50 ou 100k€ sur une AV peu risquée (genre 80% fonds €, 20% UC).
Idem si vous souhaitez réaliser un invest locatif, une AV peu risquée pourrait être le meilleur receptacle.
Peut-être que pour le projet études des enfants, une AV plus risquée type WeSave P8 ou P9 pourrait être le meilleur réceptacle.
Quant-au projet FIRE (Financial Independance Retire Early), je partage complètement le fait qu'il faut tenter de remplir vos 2 PEAs aux plafonds en mode DCA (dollar cost averaging) sur 12-18 mois, pourquoi pas avec les 200k€ si vous n'avez pas d'autres projets à côté.
PS: une fois les 2 PEA au plafond, il y a les PEA-PME x2    
Au total ça fait quand même (150+75)x2 = 450k€ qui pulsent à haut rendement et faibles frottements fiscaux et de gestion pour mettre le feu à votre stratégie FIRE  
 
PS: quant-à l'allocation d'acif des PEA, je sais que le sujet a été maintes fois discuté sur ce forum, mais perso je rajouterais une pincée d'ETF Emerging Markets et et un peu de "Small Caps" aussi   histoire de diversifier un peu away des US et des large cap growth...
 
https://imagizer.imageshack.com/img922/4259/KqnCtO.jpg

 
Ah j'ai réussi en passant par sylvea plutot que spirica (https://www.spirica.fr/)
 
 
En revanche, pourquoi mon etf monde à fait -13% aujourd'hui ?      
https://bourse.boursorama.com/bours [...] s/1rTMWRD/

 
 
Bon chance avec ton Pinel
 

42% de return pour l'immo en 2006 ?  

A ce point ?

Pour un peu de retrospective, j'ai rencontré il y a 2 ans et demi un CGP du groupe Quintésens, qui m'a convaincu chiffre à l'appui d'un super programme sur Beaumont-sur-Oise justement, sur un T2, étude à l'appui.
Quelques données
- budget : 187 k€
- frais (acte, pret) : 6800€
- revalorisation de la valeur de l'appart : 0%/an
- loyer mensuel : 600€/mois
- revalorisation du loyer : 1%/an
- charges locatives : 14% du loyer/an (9% de gestion, 5% d'assurance)
- charges de copropriété : 5% du loyer/an
- taxes foncières : 720€/an exonérée pendant 2 ans à 22%

Après caclul, en partant sur un financement à quasi 100%, il m'a indiqué sur 10 ans un effort d'épargne net de mon côté à 151€ en moyenne, mensuelle, après défiscalisation bien entendu qui représente 28801€ sur 10 ans.
Evidemment, l'étude ne tient pas compte des honoraires complémentaires et frais annexe, mais globalement, ça m'a semblé intéressant, avec ouverture justement d'assurance-vie en parallèle pour rappatrier les fruits de la revente dans 10 ans.

Le COVID étant passé entre deux, le bien n'est pas encore loué et pour cause, il sera livré le mois prochain.

Là, j'ai rencontré ce conseiller à nouveau ce matin qui me propose un autre pinel, avec un autre programme qui semble intéressant, sur un concept "bi-home" : https://www.icade-immobilier.com/icade/bi-home-by-icade
72m², 219k€, les mêmes calculs et l'objectif d'aller grignoter au maximum l'IR pour optmiser en allant jusqu'à quasi 8500€ de défiscalisation.

Je reste assez dubitatif, même si le calcul semble évidemment extremêment alléchant, particulièrement dans ma situation ou j'ai payé 24k€ d'impots l'an dernier, et surement un peu plus cette année... même si l'année était exceptionnelle compte tenu des résultats obtenus dans le cadre de mes fonctions.

A votre avis, j'y vais ? Vu ta première réponse, ça me donne une idée. Mais les taux commencent à remonter, je me dis que ça ferme peut-être un peu ces opportunités là et que ça en ouvre d'autres.
Et puis je me dis aussi que ça reste de l'immobilier avec du cashflow négatif, donc pas si intéressant, peut-être un peu complexe à la revente (à voir, ça dépendra aussi de l'augmentation de l'immobilier sur place j'imagine).

Bref, preneurs de vos conseils, et ravi de franchir le pas et d'enfin écrire ici !

En théorie, il devrait être possible de transférer un contrat Darjeeling vers le nouveau PD Vie ?
 
En résumé, Darjeeling est top pour un combo € + ETF alors que le nouveau a des frais plus faibles pour un combo € + SCI/SCPI (à ce propos on ne sait pas si les conditions de reversement des loyers sont les mêmes sur le nouveau contrat).
 
Sinon sur la page dédiée au nouveau PV Vie, il est précisé qu’à partir de 2022, il faudra un minimum de 40% d’UC pour bénéficier du fonds € bonifié. Au moins c'est dit.
https://www.placement-direct.fr/ass [...] direct-vie
 

 
Et tu en redemandes, à 2 doigts de te faire Pineliser encore
 
En immo il n'y a pas que le Pinel.
Compare avec un LMNP dans l'ancien dans le même quartier.
Je ne connais pas cette ville, jamais entendu parler. Quelle est la grosse ville du coin ?  
 
Pour le même prix tu aurais pu acheter quoi ? Qui se louerait combien ? Qui se reviendrait mieux car achat au prix de l'ancien et revente au prix de l'ancien. Et sans IR pendant 10 ans en LMNP.
 
L'un dans l'autre, malgré la défisc IR du Pinel, peu de chance que le Pinel soit plus intéressant.
 
Ton conseiller, s'il est vraiment conseiller, a dû te présenter des simulations d'investissement immo selon plusieurs régimes fiscaux.
 
Quintesens sont bons pour refourguer du Pinel à tour de bras. Faut dire que les 10% de com sont tentants. Et les Français ne comparent pas les invest immo, ils ne connaissent quasiment que le Pinel.

Et 100 balles offert pour une première ouverture avec 1k placé.

Et 100 balles offert pour une première ouverture avec 1k placé.

Bonjour à tous,
Petite question SCPI par rapports à mes parents qui souhaitent placer une somme importante actuellement sur des fonds euros peu rentables.
Pour l'exemple on dira 100k€
 
Ils sont en TMI 11% et à quelques années de la retraite.
 
Je leur conseille de placer majoritairement sur des SCPI de manière à s'assurer une rente future.
 
Dans ce cas deux options, l'achat en direct ou l'achat via assurance vie.
 
Quelle option favoriser ici vu le taux d'imposition? Et aussi quels impacts sur la potentielle succession?  
 
Merci

Oui de mémoire ça passe du distribuant au capitalisant.

Aussi, sur linxea spirit le versement maximum sur SCPI est de 50%
On peux faire 50% fonds euros et rebalancer dans une SCPI immédiatement ?
 
Pour le démembrement cela aurait surtout un intérêt si leur fiscalité actuelle était plus importante non ?

Et 100 balles offert pour une première ouverture avec 1k placé.

 
Ah j'ai réussi en passant par sylvea plutot que spirica (https://www.spirica.fr/)
 
En revanche, pourquoi mon etf monde à fait -13% aujourd'hui ?      
https://bourse.boursorama.com/bours [...] s/1rTMWRD/

 
Ça me hype bien cette offre.    
On attend la guerre en Ukraine avant d'investir les 1000€ ? Ou on les laisse en € avant de clôturer dans un an ?  

 
Ça me hype bien cette offre.    
On attend la guerre en Ukraine avant d'investir les 1000€ ? Ou on les laisse en € avant de clôturer dans un an ?  

 
le CTO avec ETF gratos me tente aussi hyper bien par contre j'ai pas vu d'offre de 100€ dessus