Reprise du message précédent :
Savez vous quel est l'ETF world disponible sur le PEA du LCL ?
Et plus généralement comment connaitre les titres disponibles dans les PEA des différents courtiers (avant d'ouvrir un compte)?

 
Je vais peut-être t'aider à atteindre le niveau 1 alors.
 
Faut arrêter de croire que les dividendes sont une martingale des vilains entrepreneurs pour se soustraire à la solidarité nationale.
 
Pour distribuer un dividende, l'entrepreneur doit d'abord réaliser un bénéfice, lequel est taxé à l'IS à 25 %. Et ensuite il peut se verser le dividende qui est à son tour taxé à 30 % (flat tax).
Pour 1 € gagné, il ne lui reste donc que 0,525 € dans la poche (avant de payer 20 % de TVA...). Et cela n'ouvre aucun droit à la retraite.
 
Et je ne compte pas :
- les impôts de production en amont (dont l'assiette repose sur le CA),
- et la contribution exceptionnelle sur les hauts revenus en aval qui fait que le taux d'imposition de la personne physique peut dépasser les 30 % de la flat tax.
 
Fais les calculs de ton côté avant de lancer des déclarations non étayées, les indépendants ont généralement intérêt à se verser un salaire pour payer moins d'impôts/charges au global. Et pour les gros entrepreneurs, l'imposition peut effectivement être plafonné à ~50 % avec la flat tax, mais c'est loin d'être une martingale.
 
50 % de prélèvement, quand tu vois ce qu'il y a comme services en face... À ce tarif là, on pourrait espérer un service all inclusive. Sauf que les gens doivent encore payer pour l'éducation des enfants, payer pour la sécurité (prime d'assurance, gardiennage, alarme, etc.), payer pour la santé, etc.
Le rapport Q/P est naze.

 
Merci pour ton retour d'expérience.
 
En principe, la souscription est encore possible jusqu'à demain (vendredi).
J'ignore à quelle heure exacte il coupe le formulaire.

Faut bien payer la retraite des papy boomer  

Mais tu me confirmes qu'on peut bien se payer uniquement en dividendes sans risquer de redressement ? (c'est un point qui pourrait m'intéresser à terme, pour avoir un "revenu" professionnel à 0, peu importe si cela ne génère aucune protection sociale à côté)

 
On va tous chez les mêmes courtiers, ceux avec le moins de frais.    
Donc on trouve toujours quelqu'un sur HFR pour nous dire si une action ou un fonds est bien disponible.

L'éligibilité PEA ne dépend pas du courtier. Avec un PEA chez LCL tu auras donc accès comme partout ailleurs à EWLD et CW8.

BoursoMarket    
https://www.lerevenu.com/placements [...] fre-bourse
 
Dès ce vendredi 18 février, tous les clients de la banque en ligne pourront ainsi acheter en Bourse sans frais de courtage des trackers sur les actions françaises et européennes (éligibles au PEA) ou suivant de grands indices MSCI en bénéficiant de frais de gestion réduits (0,15 à 0,40%) par rapport aux OPCVM classiques.

 
Pour ce qui est du risque de redressement, je ne sais pas.
 
Mais je ne suis pas certain que ton projet soit opportun car un gérant (en particulier un gérant majoritaire de SARL) a intérêt à se verser une rémunération plutôt qu'un dividende pour (1) payer moins de charges/impôts au global*, (2) cotiser pour sa retraite et (3) potentiellement éviter de payer la cotisation subsidiaire maladie ("taxe PUMa" ).
 
*Cela est vrai pour des rémunérations brutes allant jusqu'à ~180 k€ annuels, tu peux jouer avec ce simulateur pour t'en convaincre :
https://mon-entreprise.urssaf.fr/simulateurs/eurl
 

Pour le cas standard oui, mais j'ai en tête le cas d'un invalide touchant une pension, qui justement ne souhaite pas avoir le moindre revenu en complément de ladite pension.
Tout revenu annuel >1500€ validerait un trimestre, et lui ferait baisser le montant de sa retraite de base avec les règles actuelles. Une année à 0 n'est au contraire pas comptabilisée pour la retraite, même s'il n'a pas les 25 ans requis. La protection sociale est assurée par la pension d'invalidité (100%).
Le dividende n'étant pas un "revenu", ça passerait je suppose (reste à voir quelle serait la meilleure forme de société, SASU ?).
D'où l'idée de maximiser de paiement en dividende, même si l'imposition est supérieure à un revenu.

 
Je botte en touche là, je ne connais pas les règles en cas d'invalidité.

Le LCL ?
Pourquoi diantre un PEA au LCL ?
Droits de garde, frais d'inactivité ?
En sus des frais de transaction élevés ?

 
Imagine qu'un des portefeuilles de chienBlanc soit 50/50 entre Word et CAC40, sans aucune raison un minimum logique ou argumentée.
Non je plaisante.
Mais imagine quand même.
 

Pas très clair l'article, a voir demain ce qu'il en est !

Frais plafonnés via la loi pacte.

Oui mais ça reste toujours plus cher que Fortu, BD...

 
4% en moins par an sur les 8 dernières années selon ton graph, c'est pas "un peu"    
 

Sorte de Dark école confort

Du cou c'est uniquement sur CTO, pas sur le PEA comme le sous entendait l'article sur le revenu
https://clients.boursorama.com/mon- [...] igine=2403

Rassure toi.
Comme ça t'a été très bien dit précédemment, il ne faut pas écouter ces  oiseaux de mauvaise augure.
Si tu veux t'en persuader, amuse toi à relire les "articles finances", les avis et analyses, dans les mois qui ont précédé les crises des 20 dernières années (car oui les crises font partie du cycle boursier, c'est même indispensable amha).
Personne n'arrive à prévoir l'avenir. Personne. C'est un jeu de hasard. Du moins un jeu aux paramètres et inconnues incalculables. On va te ressortir a posteriori les propos de "celui qui avait vu juste", mais pour celui-ci, combien se seront planté?
 
Régulièrement, il faut s'en persuader pour ne pas écouter les sirènes. Les sirènes, il faut les fuir.
Car dans le cas contraire, tu peux prendre peur, alors ensuite le risque c'est de sortir du marché, ou ne pas y rentrer, attendre des années, bref à la fin "tout louper".
 
Alors on n'est pas en train de te dire que ça ne va pas se casser la gueule d'ici 6 mois ! Juste qu'on ne sait pas, et surtout que des stratégies très bien expliquées par ici te permettent de te protéger un minimum, du moins sur le long terme.
Mon optique : j'arrête de chercher à comprendre les analyses, et j'investis régulièrement et diversifié ("the world is my oyster" ). Je corrige quand ça baisse. Quand ça monte.
Malgré les marchés  réputés "hauts" et les taux qui remontent, je sais que dans 15 ans ça aura payé.

1) je pense que c'est HS
2) ton calcul n'est valable que pour de haut revenu indépendants car pour les plus petits revenu tu peux avoir un taux de "taxation" inférieur
3) je peux pas m'empêcher de réagir désolé d'avance

Je suis pas du tout d'accord avec toi sur la dernière partie. C'est pas optimal mais je considère que l'on a de la chance de vivre en France et d'avoir ce système social

Il faudrait arrêter le "French Bashing" et se demander ce qu'individuellement on peut faire pour améliorer les choses  

Link ?

 
Tu veux un lien sur quoi ?
Si c'est sur le point 2 >fiscalité des micro entreprises

Oui, mais non, je refuse de me résigner.
Oui le poids de l'héritage, on a en a parlé beaucoup ici, et puis ça fait à juste titre les choux gras des médias.
 
Quand ma pauvre maman nous a quitté, je n'ai pas reçu une cerise, quasiment.  
Une douleur, un vide immense, et pour le reste, pour ainsi dire rien : on vient d'une famille simple.
 
Mais aujourd'hui, j'essaie de mettre de côté, de sortir du paradigme qui guidait ma tribu (le livret écureuil, c'est formidable, le secret c'est surtout de ne pas laisser son argent sur le CC, et puis c'est tout).
 
Franchement, mon patrimoine progresse, humblement, mais il progresse, et je suis satisfait.
En revanche, en marge de l'immo, je suis agressif, enfin assez (genre 50% actions / 50% sécure).
 
Et puis je ne sais pas si tu as des enfants, mais les miens je trouve extraordinaire de leur expliquer ce que je fais.
J'ai l'impression de leur laisser une méthode, une culture, et c'est peut être ça le plus formidable.
Les gamins, à 15 ans en moyenne on va dire, ils ont compris les fondamentaux, l'intérêt de l'AV avec exposition aux UC, les effets composés ou la tendance des marchés...
Moi j'ai compris à 40 ans !
 
C'est aussi ça leur héritage.

 
Ca veut dire que sur spirit 1 et 2, on peut verser encore sur les long terme si on atteint pas les 25k€?

il y a des ETF capitalisant 0%, mais effectivement en l'état je prioriserai l'assurance vie face au CTO (encore que au delà que 152k, c'est kif kif si je ne m'abuse).
Et surtout rien ne garantit que la Flat Tax continue d'exister suite à l'élection présidentielle, imagine qu'on repasse à une fiscalité Hollandaise...
Le PEA et/ou assurance vie me semble plus protégées des aléas politiques.
Bref, à garder de côté au cas où, l'opportunité reste intéressante, la gamme ishares suffisamment étendue.

https://bourse.boursorama.com/bours [...] &sortAsc=1

 
Bien sûr que les petits ont des taux de taxation globale plus faibles. Là je répondais au fait que le paiement en dividende plutôt que salaire n'est pas une martingale (pour les supposés gros entrepreneurs profiteurs).
 
Sur le dernier point, je suis désolé mais les chiffres sont éloquents. La France affiche un des niveaux de prélèvements records dans le monde, et un déficit monstrueux , et malgré cela, les services rendus sont loin d'être au top. Il y a un gros souci d'efficacité.

 
Moneta micro n'est hélas plus ouvert.
I&E et Gay Lussac sont dispos sur PEA et parfois PEA-PME chez BD et bien entendu sur tous les CTOs.
 
Il me semble que I&E et Gay Lussac Micro ont été dispos sur Linxea à une époque mais ça ne semble plus être le cas.
Pluvalca France small est encore dispo sur Linxea Avenir.
D'autres options de fonds actifs sont:
Amundi Actions PME C
Erasmus Small Cap Euro I
Pluvalca initiatives PME A
Echiquier Entrepreneurs A
Oddo BHF Active Small Cap
CM-AM PME-ETI Actions RC  
Allianz Actions Euro PME-ETI RC  
Talence Sélection PME NC  
Tremplin PME M R  
HMG Découvertes PME C  
 
et coté ETFs (principalement en CTO):
SPDR MSCI Europe Small Cap Value Weighted UCITS ETF
WisdomTree Europe SmallCap Dividend UCITS ETF Acc
Xtrackers MSCI Europe Small Cap UCITS ETF 1C
iShares MSCI EMU Small Cap UCITS ETF (Acc)
iShares STOXX Europe Small 200 UCITS ETF (DE)
Lyxor MSCI EMU Small Cap (DR) UCITS ETF - Dist
UBS ETF (LU) MSCI EMU Small Cap UCITS ETF (EUR) A-dis
BNP Paribas Easy MSCI Europe Small Caps SRI S-Series PAB 5% Capped UCITS ETF
Lyxor MSCI Europe Small Cap UCITS ETF
Invesco STOXX Europe Small 200 UCITS ETF
 
 

Je ne suis pas d'accord et cela reste HS  

Bordel mais où va le POGNON  

 
dans les z'épad  

Heu, y a à peu près 99% de chance pour qu'on reparte sur 5 ans de Macron, donc la flat tax devrait au moins faire 5 années de plus

https://www.youtube.com/watch?v=xx3PsG2mr-Y&t=6880s

Celles-là même qui sont taxées sur leur CA et non pas sur leurs bénéfices, et qui permettent à de grosses sociétés de dire qu'elles ne sont pas employeurs?
Les micro-entreprises ont certes des avantages, mais il y a aussi pas mal de défauts dans ce régime qui ressemble tout de même à un gigantesque bricolage.
...mais effectivement, dans certains cas (assez limités), ça peut permettre une fiscalité très douce.
 

Comme chaque "outil", c'est leurs "utilisateurs" qui sont "coupable" de détourner le système.

Mais il existe déjà des droits/loi qui permettent/permettraient de régulariser, après il faut les utiliser

Mais nous sommes HS  

Ca porte ses fruits
 
Nouvelles propositions de la Direction :
- 1,5 % d’augmentation générale pour les collaborateurs dont le salaire est
inférieur à 42 000 €
- 0,75 % d’augmentation générale pour les collaborateurs entre 42 000 € et
65 000 €  
 
Le combat continue

 
on parle de quelle boite ?  

Un grand assureur

Bon, allez hop, PEL plafonné 2 mois avant ses 10 ans.
Rdv en 2027 pour savoir quoi faire de ce blé.

les sondages n'ont jamais prédit les élections, qui plus est avec Macron qui verrouille tout.  
Donc j'attends le résultat... de toute façon pour le moment je priorise l'AV, qui quel que soit le président, a toujours été plus ou moins préservée.

Tu peux toujours croire ce que tu veux, c'est gagné pour Macron. Bon, sauf s'il décède d'ici là.