Mais même si on n'a pas remboursé, quel est le vrai souci derrière ? Juste de la psychologie je pense, surtout si on est à 50% en bourse, ce qui veut dire 50% en non risqué et qui doit représenter plus que le solde restant dû.

 
Pas prévu de finir dans un mouroir  

Mais même si on n'a pas remboursé, quel est le vrai souci derrière ? Juste de la psychologie je pense, surtout si on est à 50% en bourse, ce qui veut dire 50% en non risqué et qui doit représenter plus que le solde restant dû.

 
 
Ils ont traîné des pieds ou c'est juste le temps normal pour un transfert ?

Est-ce que vous auriez des sources intéressantes sur le rendement de la retraite par répartition ? Et la comparaison avec une capitalisation ?

Étant indépendant, j'ai le choix entre me payer sous différents formats, et manifestement tous les avis ne convergent pas

En effet, https://www.lyxoretf.fr/fr/retail/a [...] ned-amundi

Il va y avoir du ménage dans les doublons
A Fortu les gras frais de courtage

 
j'ai échappé au service a 1 an près , j'ai béni Chirac pour cela
 
je ne pense pas que dans mon cas ce soit trop de mettre 10%. ca doit correspondre en gros a mon exposition actuelle je pense. Mais je suis conscient que ce n'est pas optimal et que je devrais monter a 30% mini dans un premier temps. J'ai du mal lacher les gros billets d'un coup et maintenant, donc je me contente de monter mes investissements réguliers, mais vu que mes frais sont assez faibles en fait ca ne fait pas monter le pourcentage d'exposition dans le patrimoine. Il va falloir que je passe la seconde d'autant plus que je n'ai plus de projet majeur a gerer d'ici la retraite hors études des gamins, pour lesquelles je dois quand meme provisionner 200K par sécurité ( mais qui en vérité seraient probalement absorbables par mes revenus si ils continuent sur ces bases)

Bonne vidéo de zone bourse, avec le rappel de règles d'or. J'ai l'impression d'entendre LooKooM pour des recommandations à des particuliers HFRiens
https://www.youtube.com/watch?v=1yUpiPEG60E
 
1) le futur est imprévisible, surtout à court terme. Les prévisions n'ont aucun intérêt
2) le marché peut rester irrationnel plus longtemps que vous ne pouvez rester solvable
3) n'essayez pas de timer le marché
4) plus d'argent est perdu à anticiper les krachs que pendant les krachs eux-mêmes
5) acheter en pleine crise est plus facile à dire qu'à faire. Même si vous pensez être prêt ... vous ne l'êtes pas
6) les bulles paraissent toujours évidentes après coup, beaucoup moins au moment où elles ont lieu
7) la chance et le talent sont souvent confondus
8) la diversification offre la meilleure protection contre l'impossibilité de prévoir le futur
9) l'allocation d'actif a beaucoup plus d'importance que la sélection d'actif dans la performance
10) l'investisseur passif moyen bat l'investisseur actif moyen à long terme
11) plus vous investissez à long terme, plus vos chances de succès sont importantes
12) les qualités les plus utiles pour un investisseur sont la discipline, la patience et l'humilité
13) il n'y a pas de rendement sans risque
14) évitez l'effet de levier
15) la meilleure stratégie est celle que vous êtes capable de tenir à long terme
16) les intérêts composés sont l'une des forces les plus puissantes du marché
17) épargner est une plus grosse priorité qu'investir
18) il y a très peu de corrélation à court terme entre l'économie et les marchés boursiers

 
Tu penses que l'Etat compose mieux ton pognon qu'une bonne allocation fonds euro + trackers ?
 

vont pas se contenter de renommer/créer de nouvelles parts (si je me fais comprendre). Comme les comstage devenu des lyxor, en gros.

Tu penses que l'Etat compose mieux ton pognon qu'une bonne allocation fonds euro + trackers ?

 
 
Je crois qu'il faut que ce soit un crédit conso affecté, pour que les intérêts et charges financières soient bien déductibles des revenus fonciers aux frais réels.
 

Non, mais le choix est, je trouve, moins évident que ça. En gros j'ai deux options :
(1) Me verser un salaire très bas (SAS), donc cotisation retraite minimale, et de gros dividendes.
(2) Me verser tout en rémunération (EURL).
 
En prenant un scénario proche de ma situation actuelle, j'ai en gros +7k de supernet annuel dans (1) mais +17k de cotisations retraite dans (2). Donc il faut surtout voir si les 7k de plus dans (1), placés sur un ETF World par exemple, vaudront plus que la valeur de la rente apportée par les 17k de cotisations en plus dans 30+ ans. Bon, vu le nombre d'hypothèses en jeu, c'est de toute manière un calcul bancal

Oui ça cartonne, il a dépassé les 100k écoutes par mois.
C'est devenu LE podcast pognon FR.

Matthieu S.tefani est sympa et bon entrepreneur.
Mais au niveau finance perso bof, il le dit lui-même, il a créé ce podcast car il était mauvais et il voulait apprendre en discutant avec ses invités.
Le problème c'est qu'il n'est pas très perspicace, il a tendance à être davantage séduit par des personnages peu sérieux mais qui font du divertissement.

Comme Y.oann L.Opez. Qui lui est LE influenceur pognon sur les réseaux sociaux et sa newsletter (>21k abonnés à sa newsletter).
C'est l'approche divertissement et non investissement long terme, ce qui m'inquiète aussi car c'est ce qui plait le plus aux Français visiblement, donc on va avoir bcp de Français qui vont "investir" n'importe comment. J'en viens presque à souhaiter un gros krach crypto

Si tu es a l'aise avec ca que tu est sur de ne pas avoir besoin de l'argent placé (visiblement oui vu que ca a l'air d'être une epargne pour la retraite), c'est couillu mais ca se défend surtout si  tu as une très bonne employabilité a ces niveaux confortables.

Même un smicard fait un salaire à 5 chiffres annuels

C'est le souci des podcasts, ce qui marche c'est ce qui est marrant/divertissant. Rares sont les personnes qui arrivent à intéresser à la radio à des sujets complexes. Radio France a de formidables orateurs mais difficile d'exiger cela de la sphere de l'épargne française

 
J'ai mis près de 4 ans à atteindre ma cible :
https://i.ibb.co/tKhwJD1/29.png

Non, mais le choix est, je trouve, moins évident que ça. En gros j'ai deux options :
(1) Me verser un salaire très bas (SAS), donc cotisation retraite minimale, et de gros dividendes.
(2) Me verser tout en rémunération (EURL).
 
En prenant un scénario proche de ma situation actuelle, j'ai en gros +7k de supernet annuel dans (1) mais +17k de cotisations retraite dans (2). Donc il faut surtout voir si les 7k de plus dans (1), placés sur un ETF World par exemple, vaudront plus que la valeur de la rente apportée par les 17k de cotisations (base + complémentaire) en plus dans 30+ ans. Bon, vu le nombre d'hypothèses en jeu, c'est de toute manière un calcul bancal

Lyxor eurostoxx 50 vs Lyxor eurostoxx 50 daily x2 sur 12 ans.
https://i.imgur.com/EHB8SP4.png

Tu penses que l'Etat compose mieux ton pognon qu'une bonne allocation fonds euro + trackers ?

 
petite question Portfolio Performance, au passage....
 
Comment fais-tu pour obtenir ce diagramme sur 6 ans ?  
quand je choisi de visualiser la répartition en histogramme,, je ne vois que le dernier mois sur l'axe horizontal.... et je ne trouve pas à quel endroit changer cette durée.
J'aimerai avoir cette même restitution, sur plusieurs années.
 
merci

 
Tu penses que l'Etat compose mieux ton pognon qu'une bonne allocation fonds euro + trackers ?
 

bonjour,
 
Je traine a coté sur le topik crypto.
J'ai vu des pubs pour https://www.monpetitplacement.fr/
Ca a l'air interessant.... c'est quoi l'arnaque ? c'est fiable ? Certains de vous sont dedans ?
 
Merci

 
 
Oui surpris aussi, mais je vois que MS (Matthieu Stefani) n'est pas super perspicace.
Il est à fond sur eToro aussi et autres plateformes douteuses à Chypre.
Dommage qu'il soit la VOIX de la finance personnelle (L.a Martingale) et que plein de gens l'écoutent sans esprit critique.
 
D'ailleurs c'est un gamer, par un investisseur : son bilan 2021 est très mauvais, portif rouge car il s'amuse avec du stock-picking et pas de trackers.
De manière générale, il aime les trucs cool et fun (NFT, cryptos, web3.0, etoro et applis...), plutôt que les trucs "bon père de famille" (PEA trackers, PER, fonds euro,...)
 
Je retrouve le même biais chez Y.oann L.opez, très populaire sur LinkedIn et avec sa newsletter S.nowball.
L'expert en finance perso, en réalité un pro du marketing et growth hacking, qui a découvert le sujet finance perso il y a 2 ans pendant le Covid et qui est placé à quasi 100 % en cryptos et recommande de diversifier en légos, carte pokemon et sneakers (véridique, il en parle bien plus que de la "finance bon père de famille" ).
 
 
 
EDIT : ça m'a chauffé, je viens de contacter Matthieu Stefani et on en a parlé.  
A voir ce qu'il en retient...

Hello !

J'ai quelques questions sur un projet d'investissement en SCPI à crédit. J'avais déjà fait 300k de Corum Origin / XL il y a quelques années et n'ayant pas de loyer / charges à payer j'essaye de voir si ya pas moyen d'augmenter mon investissement à crédit avant que les taux remontent. Je suis logé gratuitement (donc pas d'opportunité d'achat de résidence principale) et j'ai pas envie de me faire chier avec du locatif donc je pense refaire de la SCPI même si c'est pas forcément 100% pertinent niveau diversification.

J'ai contacté un courtier qui m'a donné les infos suivantes, si vous pouvez confirmer qu'il me dit pas trop de conneries :
- les crédits se sont resseré ces dernières années --> Oui c'est vrai, mais également pour l'investissement locatif en général
- il me propose un crédit type 'conso' et pas 'immo', en pratique c'est quoi la dif entre les deux ? --> Crédit conso plus souple (et assurance de prêt non obligatoire en principe, mais généralement les durées étaient limitées à 12 ans je crois, bizarre qu'ils le proposent sur 25 ans !). Il suffit qu'il soit "affecté" à ton projet (pour déduire les intérêts d'emprunt).
- il dit que les 'frais de crédit ou intérêts sont toujours déductibles comme un crédit immo classique' j'ai buggé a ce moment là et pas vraiment compris ce qu'il voulait dire ? --> CF ma réponse juste au-dessus.
- 25 ans sur un taux de 2.3% à confirmer, c'est au dessus de ce que j'avais fait ya quelques années mais l'opération semble quand même intéressante --> Sur 25 ans et si c'est le TAEG (tout compris), sans contreparties, c'est effectivement pas mal pour de la SCPI.
- les SCPI proposées sont Sofidy et primovie, des avis sur ces SCPI ? --> Bof à OK, je n'y mettrai pas 100 ou 200 K€ si ce sont les seuls choix...

voila merci pour toute aide

Je suis un peu perdu désolé, c'est pour les impots sur le revenus que l'on peut déduire les interêts et charges financières des revenus foncier ? Car je l'ai jamais fait perso

Mail du courtier Assurancevie.com pour le contrat "Puissance Avenir" => Même conséquences que Linxea Avenir

L'assureur "étudie"....
Espérons que ça ne fasse pas comme Spirica, qui semble étudier toujours les transferts de contrat, ou comme Suravenir elle-même et son traitement des transferts PACTE...

 
La Martingale est suivi à ce point ? C'est un type pourtant parfaitement incompétent et à la psychologie inadaptée à l'épargne long terme.
Snowball j'avais vu sur twitter qu'il avait percé et effectivement c'est completement nul aussi.
 
Inquietant

Oui, il y a des slides JPM à ce sujet, sur les perf rolling 10y historiques ; il n'y a jamais eu ou presque 10 ans sans performances positives sur le S&P500 en USD. Même en y allant au pire moment. En tenant compte des dividendes évidemment, pas en regardant seulement l'indice.

HORS RP et actifs de jouissance (montres, art, etc...), j'ai environ 54% d'actifs risqués combinant Actions, HY et crypto principalement. Si je compte mes biens locatifs nets de dette, je suis plus proche de 60%

Change la période sur la partie performance et cela changera le temps sur l'histogramme. Tu dois être en Ytd donc uniquement janvier  

Gros +1 (et sans rancunes vis-à-vis du fait qu'il nous traite de nerd).
 
Je pensais qu'il faisait volontairement "celui qui ne sait pas", en réalité je me demande si, même sur des basiques dont il a déjà entendu parlé, il n'est pas vraiment naïf.

 
 
Oui surpris aussi, mais je vois que MS (Matthieu Stefani) n'est pas super perspicace.
Il est à fond sur eToro aussi et autres plateformes douteuses à Chypre.
Dommage qu'il soit la VOIX de la finance personnelle (L.a Martingale) et que plein de gens l'écoutent sans esprit critique.
 
D'ailleurs c'est un gamer, par un investisseur : son bilan 2021 est très mauvais, portif rouge car il s'amuse avec du stock-picking et pas de trackers.
De manière générale, il aime les trucs cool et fun (NFT, cryptos, web3.0, etoro et applis...), plutôt que les trucs "bon père de famille" (PEA trackers, PER, fonds euro,...)
 
Je retrouve le même biais chez Y.oann L.opez, très populaire sur LinkedIn et avec sa newsletter S.nowball.
L'expert en finance perso, en réalité un pro du marketing et growth hacking, qui a découvert le sujet finance perso il y a 2 ans pendant le Covid et qui est placé à quasi 100 % en cryptos et recommande de diversifier en légos, carte pokemon et sneakers (véridique, il en parle bien plus que de la "finance bon père de famille" ).
 
 
 
EDIT : ça m'a chauffé, je viens de contacter Matthieu Stefani et on en a parlé.  
A voir ce qu'il en retient...

Un peu plus "que jamais eu ou presque" selon moi mais "Très grande chance" c'est très faux historiquement. edit : il parlait de 30% une fois pendant les 10 ans, dans ce cas c'est effectivement très probable (souvenirs de papiers).
 
Données blackrock, S&P500 sans frais, ajusté de l'inflation
https://i.imgur.com/7ulYBqK.png

 
La Martingale est suivi à ce point ? C'est un type pourtant parfaitement incompétent et à la psychologie inadaptée à l'épargne long terme.
Snowball j'avais vu sur twitter qu'il avait percé et effectivement c'est completement nul aussi.
 
Inquietant

 
Si t'écoutes avec un peu de recul, ça reste intéressant surtout si l'invité est de qualité.
Ca m'a permis de découvrir des sujets (le viager, la défiscalisation, les cryptos...).
L'essentiel est de ne pas se laisser happer par les sirènes du marketing. Je vois ça comme une "source d'inspiration" pour les 5% de mon bac à sable.
 
Si on devait faire un podcast sur l'épargne long terme, il ne ferait guère plus qu'un épisode.
"Alors 60% ETF World, 40% fonds €. Au revoir et à jamais pour un prochain épisode !"  

 
Si t'écoutes avec un peu de recul, ça reste intéressant surtout si l'invité est de qualité.
Ca m'a permis de découvrir des sujets (le viager, la défiscalisation, les cryptos...).
L'essentiel est de ne pas se laisser happer par les sirènes du marketing. Je vois ça comme une "source d'inspiration" pour les 5% de mon bac à sable.
 
Si on devait faire un podcast sur l'épargne long terme, il ne ferait guère plus qu'un épisode.
"Alors 60% ETF World, 40% fonds €. Au revoir et à jamais pour un prochain épisode !"  

Aucune idée mais vu que c’est de l’argent long terme, même si ça avait pris 6 mois ça ne m’aurait pas plus dérangé que cela. Je trouve ça correct 3 mois. Linxea me semble très réactif en tout cas (ils me répondent toujours en moins d’un jour par e-mail).

Temps normal voire rapide si ce sont des transferts entre 2 assureurs différents.

 

 
c'était bien ça.  Cela ressemble à autre chose que des droites empilées maintenant !
 
 
 
 
Et merci à tous, pour les informations trouvées ici.    
 
j'adapte petit à petit la répartition de mon épargne...
remplacement de la gestion pilotée sur AV par une part en ETF, idem pour les produits structurés lorsqu'ils arrivent à échéance...
 
Je ferai un bilan de mon année, lorsque les PB sur les fonds euros auront été versées.

Des dizaines de milliers d'auditeurs par mois    
 
Faut que tu te fasses inviter Lookoom !

 
Je peux postuler mais bon je ne vais pas faire rêver dans les chaumières

C'était rien le krach Covid.
De 2000 à 2010, il fallait avoir les nerfs solides par contre.  

le cas de l'immense majorité des intervenants ici:
-"j'épargne 50% de mes revenus pour compenser la perte de la moitié de mes revenus à la retraite et ainsi garder le même mode de vie"
 
Sauf que le mode de vie actuel c'est justement vivre sur... la moitié du revenu. Donc celui supputé à la retraite.
Donc l'épargne c'est donc à priori jamais dépensé.
 
Quand t'y penses, non seulement l'épargne LT n'est jamais touchée, mais même la famosa épargne de précaution quasiment jamais non plus (et oui les gens oublient qu'ils ont .. un salaire!...qui ne manque pas d'arriver sous très peu...)

Je suis un peu dans cet esprit. Avec cet immense paradoxe me concernant, que j'assume plus ou moins au quotidien, en étant un peu... décroissant on va dire, par choix de vie.  Sur certains aspects, hein, j'entends. En épargnant plus du coup, et en me retrouvant à investir dans un système qui repose sur la croissance.- Là dessus je me trouve pétri de contradictions !

Si ça peut te rassurer, je paye nettement plus de €100k d'IR par an et je ne défiscalise pas

Mail du courtier Assurancevie.com pour le contrat "Puissance Avenir" => Même conséquences que Linxea Avenir
Lien : https://www.assurancevie.com/actual [...] SOJanv2022