un placement souscrit par PARENT1 dont l'allocation est décidée par PARENT1
un placement souscrit par PARENT2dont l'allocation est décidée par PARENT2
 
verdict dans 18 ans  

 
Franchement l'article de nico sur ADI (l'article dédié à la fiscalité des AV) est bien fait, et explique bien tout.
 

#Bilan2021

35 ans, en concubinage, 1 enfant.
Le bilan ne concerne que mon patrimoine seul, pas à 2.

Ma stratégie de gestion est restée inchangée, toujours aussi ennuyeuse mais simple et efficace.
Seuls changements en 2021 : ouverture d’un PER chez Linxea, investi à 100% en ETF MSCI World et plafonnement du PEA (arbitrage depuis le PEE).

Patrimoine à fin 2021 :

Patrimoine total en hausse de 154 k€ cette année, qui se ventilent en :

- 120 k€ de produits financiers (intérêts, dividendes et variation de valeur de marché du patrimoine),
- le reste, soit 34 k€, qui provient de mon effort d’épargne sur l’année.

Mon objectif d’atteindre 1 M€ net pour mes 40 ans est toujours d’actualité.

Allocation d'actifs à fin 2021 :

https://www.devenir-rentier.fr/uplo [...] t_ye21.gif

Evolution du patrimoine depuis 2010 :

https://www.devenir-rentier.fr/uplo [...] e_ye21.gif

Principaux mouvements sur l’année

J’ai mécaniquement appliqué ma stratégie qui consiste à respecter mon allocation d’actifs.
Je suis très à l’aise avec mon allocation d’actifs actuelle, fortement exposée aux actions mais principalement avec une exposition indicielle. Simple mais efficace pour profiter de la hausse des marchés.

Poche actions

Performance poche actions en 2020 : 31,8%, à mi-chemin entre celle du MSCI ACWI et celle du MSCI World (en Euro et dividendes réinvestis).
La performance de la poche actions depuis 2010 est de 10,7% en VL et de 13,7% en TRI.

https://www.devenir-rentier.fr/uplo [...] s_ye21.gif

Perspectives 2022

Je compte fermer mes AV les moins intéressantes (Linxea Zen et Linxea Avenir Evolution) au profit de Linxea Avenir. #oxygène_immuable
Je vais peut-être ouvrir une AV Darjeeling.

Un achat de RP est envisagé d’ici 2 à 3 ans, d’où la nécessité de gonfler la partie fonds € du patrimoine (un apport de 300 k€ serait pas mal).

Pour 2022, ma gestion va rester simple et ennuyeuse :

- Utiliser les plafonds retraite en investissant 15 k€ sur mon PER, en ETF World.
- Placer le reste de l’épargne en fonds € sur AV, sauf si gros krach sur les marchés actions.

Si vous avez des remarques, n'hésitez pas.
Portez-vous bien !

Je suis à 60-70% d'actions depuis 2015.

OK Einstein.
 
J'ai déjà exposé ma thèse : les taux vont rester très bas pendant très longtemps, les entreprises cotées (US notamment) vont continuer à faire des profits monstrueux.
D'où une forte exposition aux actions depuis 2015.  
Je garde juste du fonds € et un peu de cash pour mon futur apport immo (300 k€ max), le reste ira en actions ou en immo.
 
Après, on peut aussi faire partie de la team Liquide ou de la team qui a 300 k€ en actions et qui fait 46 k€ de PV en 2021 en louchant / écrémant, quand les marchés font + 30%.

Il y a un intérêt à garder un CEL avec 11k€ dont 1k€ d'intérêt ouvert au Crédit Agricole ?
 
Si j'ai bien compris, ces 1k€ d'intérêts seront un bonus en plus en cas douverture d'un prêt immo au CA?
 
Parceque à 0,25% seulement d'intérêt, autant mettre ces 11k€ ailleurs...  

 

 
Tu as d'autres banalités dans le même genre ?
 
Evidemment que je ne connais pas l'avenir, mais mon allocation d'actifs actuelle repose sur l'hypothèse sous-jacente que la performance des actions restera > à celles des obligations / fonds € à long terme (au-delà de 10 ans), hypothèse qui n'a rien de farfelue. Cette hypothèse peut évidemment être complètement erronée hein, on verra bien.
 
J'explique juste pourquoi j'ai une forte exposition aux actions depuis 6 ans. Avant, j'étais plutôt autour de 40% en actions, ce qui reste malgré tout significatif.
 
J'ai vécu 2008, 2011, 2015, 2018, 2021. J'ai une petite idée de ma réaction si les marchés actions font -20% / - 40%.
Après, je n'ai pas ton âge canonique et je n'ai pas connu la bulle internet et la baisse larvée qui a suivi (-50% pendant 2-3 ans).

Y'a pas que les profits qui sont monstrueux, les PER le sont aussi.

#Bilan2021
 

 
35 ans, en concubinage, 1 enfant.
Le bilan ne concerne que mon patrimoine seul, pas à 2.    
 
Ma stratégie de gestion est restée inchangée, toujours aussi ennuyeuse mais simple et efficace.
Seuls changements en 2021 : ouverture d’un PER chez Linxea, investi à 100% en ETF MSCI World et plafonnement du PEA (arbitrage depuis le PEE).
 
Patrimoine à fin 2021 :
 
Patrimoine total en hausse de 154 k€ cette année, qui se ventilent en :
 
- 120 k€ de produits financiers (intérêts, dividendes et variation de valeur de marché du patrimoine),
- le reste, soit 34 k€, qui provient de mon effort d’épargne sur l’année.
 
Mon objectif d’atteindre 1 M€ net pour mes 40 ans est toujours d’actualité.
 

 
Allocation d'actifs à fin 2021 :
 
https://www.devenir-rentier.fr/uplo [...] t_ye21.gif
 
Evolution du patrimoine depuis 2010 :
 
https://www.devenir-rentier.fr/uplo [...] e_ye21.gif
 
Principaux mouvements sur l’année
 
J’ai mécaniquement appliqué ma stratégie qui consiste à respecter mon allocation d’actifs.
Je suis très à l’aise avec mon allocation d’actifs actuelle, fortement exposée aux actions mais principalement avec une exposition indicielle. Simple mais efficace pour profiter de la hausse des marchés.
 
Poche actions
 
 
 
Performance poche actions en 2020 : 31,8%, à mi-chemin entre celle du MSCI ACWI et celle du MSCI World (en Euro et dividendes réinvestis).  
La performance de la poche actions depuis 2010 est de 10,7% en VL et de 13,7% en TRI.
 
https://www.devenir-rentier.fr/uplo [...] s_ye21.gif
 
Perspectives 2022
 
Je compte fermer mes AV les moins intéressantes (Linxea Zen et Linxea Avenir Evolution) au profit de Linxea Avenir. #oxygène_immuable
Je vais peut-être ouvrir une AV Darjeeling.
 
Un achat de RP est envisagé d’ici 2 à 3 ans, d’où la nécessité de gonfler la partie fonds € du patrimoine (un apport de 300 k€ serait pas mal).
 
Pour 2022, ma gestion va rester simple et ennuyeuse :
 
-    Utiliser les plafonds retraite en investissant 15 k€ sur mon PER, en ETF World.
-    Placer le reste de l’épargne en fonds € sur AV, sauf si gros krach sur les marchés actions.
 
Si vous avez des remarques, n'hésitez pas.
Portez-vous bien !

Merci Sherlock, et quelles en sont les conséquences sur ton allocation d'actifs ?

Je pense qu'une baisse des marchés  de 70% est possible, je suis à l'aise avec une baisse de 20% de mon patrimoine, donc environ 30% d'actions.

Ca tu n'en sais rien. Et rien ne dit que la marché actions va se maintenir même si ça se réalise. Tu cherches à prévoir le marché, ce n'est pas possible. Principe de base.

As tu déjà subi -60% sur ta poche actions ? Et es tu prêt à l'encaisser ?

Mais comment vraiment monter les taux ? Tous les États sont très endettés et sauteront en cas de hausse...

Pourquoi réagis tu ainsi à chaque participant qui explique être fortement exposé aux actions?

Ca arrivera bien un jour. Ils parlent de le faire aux US à moyen terme non ?
 
Après je ne sais pas comment réagira la bourse, je ne cherche pas à prédire les cours, ça ne sert à rien.

Ca arrivera bien un jour. Ils parlent de le faire aux US à moyen terme non ?

Après je ne sais pas comment réagira la bourse, je ne cherche pas à prédire les cours, ça ne sert à rien.

Il s'adressait à ceux qui ont 60 70 % chienBlanc je crois.

 
Il s'adressait à ceux qui ont 60 70 % chienBlanc je crois.

Vous êtes un peu tendus là.

Belle progression en tout cas JB.
Tu as un haut salaire ou c'est le % en actions sur plusieurs années qui a permis cette forte hausse ?

pas d'investissements en immo ?
rien d'exotique ?

Un peu des 2, je pense.
J'épargne pas mal depuis longtemps (30 / 40 k€ par an depuis 10 ans) avec une part significative en actions.
L'effet boule de neige commence à se faire sentir depuis quelques années.

On compte acheter notre RP prochainemen, à Paris IM (budget autour d'1 M€).
Je pense que ma RP sera ma seule expo à l'immobilier, je ne suis pas fan des SCPI ou de l'investissement locatif en direct pour plein de raisons différentes.

Non, pas d'actifs exotiques, tu penses à quels actifs en particulier ?

Je vois une hausse temporaire, comme l'inflation temporaire , les facteurs deflationnistes sont tjs présents (vieillissement, concurrence...).
et puis dans quoi placer ?  
#TINA

Il faut surtout préciser 30% de quoi, ça semble être son patrimoine net total. C'est pas rien.

Il faut surtout préciser 30% de quoi, ça semble être son patrimoine net total. C'est pas rien.

Tu as regardé ton bonus en cas de prêt immo ?
SI c'est comme pour le PEL, c'est plutôt un malus (taux plus élevé que le taux public).

 
Performance poche actions en 2020 : 31,8%, à mi-chemin entre celle du MSCI ACWI et celle du MSCI World (en Euro et dividendes réinvestis).  
La performance de la poche actions depuis 2010 est de 10,7% en VL et de 13,7% en TRI.
 
https://www.devenir-rentier.fr/uplo [...] s_ye21.gif
 

Ils sont tellement flous en agence quand je pose la question que c'est pas simple à savoir...
Mais je suis en effet persuadé que c'est 11k€ seraient mieux ailleurs que sur ce CEL.
Je réessayerai d'obtenir une réponse mardi.

Oui, pour moi c'est 30% du patrimoine financier, sans marge ou AST, donc net.

 
Un peu des 2, je pense.
J'épargne pas mal depuis longtemps (30 / 40 k€ par an depuis 10 ans) avec une part significative en actions.
 
L'effet boule de neige commence à se faire sentir depuis quelques années.
Evidemment, cela ira dans l'autre sens si les marchés actions se pètent la gueule. #CaptainObvious
 

 
On compte acheter notre RP prochainement, à Paris IM (budget autour d'1 M€).
Je pense que ma RP sera ma seule expo à l'immobilier, je ne suis pas fan des SCPI ou de l'investissement locatif en direct pour plein de raisons différentes.
 
Non, pas d'actifs exotiques, tu penses à quels actifs en particulier ?

Je vois une hausse temporaire, comme l'inflation temporaire , les facteurs deflationnistes sont tjs présents (vieillissement, concurrence...).
et puis dans quoi placer ?  
#TINA