Reprise du message précédent :

Les chiffres me paraissent très bas par rapport à l'étude (internationale) faite annuellement par Crédit Suisse:

https://www.credit-suisse.com/about [...] eport.html

Dans cette étude, la médiane française est à 133 500 $ par tête (par adulte de plus de 18 ans), là oú l'INSEE a un chiffre similaire, mais par ménage. Ça change tout, un facteur 2.

Toujours d'après Crédit Suisse, il y a près de 2.5 millions de français qui possèdent plus de 1m$ de net worth par tête, ce qui ne colle pas du tout avec les 5% des ménages les plus aisés P95 autour de 1m$... par ménage.

 
En effet, j'ai eu plus de gain sur mon pf en 2021 (27k) que de revenus (19k)  
 
Du coup je suis déjà rentier sans le savoir avec ta définition.  
 
 
 

 
Euh, le pire, c'était pour les PEL ouvert avant 2011 où les prélèvements était pris à la clôture ou bien lors des 10 ans.  

pas pire puisque les intérêts composaient  pendant 10ans sans prélèvement ....

En tout cas,  
 
Je suis vraiment pas content. Les taux des f€ augmentent du coup le coup de la marge augmente. Est ce que vous pensez que Boursorama va augmenter son taux de 0.50 % à 0.80 % en février ou pas selon vous ?  
 
Merci

Une AV interessante à conseiller ? En faisant quelques recherches il y en plusieurs qui ressortent régulièrement: Linxea, Darjeeling, Fortuneo vie, mon petit placement..
 
C'est pour diversifier mon épargne actuelle (Livret A, PEE+PERCO, AV BPCE)    
 ,  

Les fonds € Bourso n'étaient pas à 0,5 %, de quoi tu parles ?…

Source ?
Sur https://www.francetransactions.com/ [...] tions.html je ne vois qu'un fonds € qui a augmenté son taux, les autres ayant baissé.
Et la plupart des taux n'ont pas encore été communiqués.

De l'AST chez Bourso si je comprends bien.

à te lire, c'est plutôt un PEA qui te manque.

hello,
 
j'ai eu la rémunération Fonds € de ma vieille AV "Essentiel" du Crédit Mutuel :
 
Participation aux bénéfices 1,60%
Dont bonus sur encours 0,50%
 
1,10% sans bonus donc
 
 
Étonnement c'est 0,10% de plus que l'an dernier : 1,50% dont 0,50% de bonus sur encours.

+1 même si perso j'en doute

Bonjour tout le monde,
 
Mise à jour de ma situation et bilan 2021 du foyer
 
Situation familiale
34 ans, marié sans contrat de mariage (2013), 2 enfants (5 et 7 ans), mon épouse a 34 ans
 
Situation professionnelle
- Madame : nouveau CDI (depuis aout 2021)
   --> Salariée à 50k€ brut annuel, reprise d’entreprise début 2023 = 3250€ net/mois
- moi : nouveau CDI (depuis aout 2021)  
   --> Salarié à 46.5k€ brut annuel, période d’essai validée en décembre 2021. = 3050€ net/mois
Tout cela est hors P/I, primes déplacements et revenus fonciers des SCPIs (effort épargne 130€/mois)
 
Situation patrimoniale
 
Banques

• Boursorama : Banque principale pour les CCs + LA/LDD  
• 2x BED pour un emprunt immo : Carte + assurance habitation/RC/Enfants pour emprunt immo et BED sans contreparties pour emprunt SCPI

Epargne de précaution (non prise en compte dans le patrimoine)

• Livret A : 8k€

RP actuelle

• Achetée fin aout 2021 : 345k€ FAI (apport 145k€ et emprunt 15 ans 229k€ à 0.8%)
• Mensualité : environ 1350€/mois + 70€ assurance emprunt 100/100 (0.24% conditions du prêt pour 1 an)
• CRD : environ 223k€

Détails patrimoine

• Actions monde (35%) : 132k€ dont 101k€ PEA, 21k€ assurance vie, 10k€ PER
• SCPI (26%): 99k€  
• Fonds Euros (23%) : 90k€
• High Yield (10%) : 37k€
• Bac à sable (5%): 19.5k€ [LVMH x4, Adobe x3, Alphabet A x1, Apple x15, Brookfield Asset management x50, Microsoft x9, Realty Income x39, Tesla x3)
• Liquidités “investies” (1%): 1.5k€  
• Niveau de risque ajusté: 58% (35% World + 5% Bac à Sable + 0.5x (9% HY + SCPI 26%))  

Commentaire : j’ai un tampon de liquidité à investir de 5 mois soit 10k€ en permanence non compté ici afin de lisser si dépenses ne permettant pas d’épargner immédiatement.
 
Synthèse
Chiffres clés au 07/01/2022 a écrit :

Beaucoup de recentrage cet année pour épurer le portefeuille et se rapprocher du benchmark. Investissement en DCA 6 mois de 90k€.  
Plus d’émergents, renforcement de la poche HY, baisse de la poche SCPI en relatif et rééquilibrage du bac à sable pour réinvestir sur le world.
Performance globale honorable malgré la sous-pondération par rapport au benchmark au niveau actions (25->35% par rapport à 50%) qui ralentit le portefeuille. Le fait d’intégrer les SCPI à 0.5x le risque actions ne semble pas en phase avec le benchmark.
 
Répartition cible à suivre

• Actions monde : 40% (maximum admissible pour 400ke avec MDD 50% = « perte latente » de 400k€ * 40% * 50% = 80k€ = niveau du fond euros soit 20% de l’allocation.
• SCPI : 20% (plafonné 100k€ pour l’instant)
• Fonds Euros : 20% ( au minimum supérieur > allocation actions x 50% en cas de baisse)
• High Yield : 14%
• Bac à sable : 5%
• Liquidités : 1%
• Risque ajusté: 40% + 5% + 0.5x (14% + 20%) = 62%
• Risque ajusté (hors SCPI) = 40% + 5% + 0.5x 14% = 52%  proche benchmark voir plus risqué

Objectifs financiers 2022

• Consolider un investissement de 2k€ par mois hors P/I (soit +24k€/an)  
• Atteindre les 500k€ d’actifs financiers en 4 ans (soit +30k€/an)  
• Atteindre les 1M€ actifs total en 6 ans (soit +45k€/an)

Commentaires

• RAS : Budget travaux/aménagements/équipements divers d'environ 50k€ dépensé : (cuisine, velux, sols, peinture, robot tondeuse, chaudière et outillage divers.
• - On reste dans des temps de trajets comparables (20 minutes et 30 minutes) mais voiture au lieu de vélo. Madame à une voiture de fonction ce qui limite la dépense supplémentaire à mes trajets. J’estime le coût à 150€ (100€ carburant et 50€ entretien lissé) mais je ne compte pas l’amortissement pour remplacer la voiture à terme.
• - Point mort de charges incompressibles a augmenté à 2850€ :  

        Emprunts 1350€ +153€ + 353
        Charges : 54€ eau + 93€ gaz + 63€ électricité + 5€ pellets + 100€ carburants + 50€ entretien voiture
        Assurances et frais bancaires : 150€ dont 50% crédit RP, 35€ voiture, 35€ habitation et 6.45€ frais bancaire et 6€ assurances crédit SCPI
        Télécom. 45€ 3x forfaits (2 perso + routeur 4G].  
        Santé : Pharmacie, consultation, masques enfants, autotest : 50€
        Cantines enfants et accueil périscolaire : 350€
 
         Commentaire : Reste 3500€ pour épargne, alimentation et toutes les autres dépenses discrétionnaires
 

• ++ Fort upgrade de la RP à iso-budget modulo les frais (vendu 345k€ FAI pour achat 345k€ FAI). Zone moins dynamique mais confort (surface habitable + SS atelier + terrain + calme).
• ++ Rapprochement familial beaucoup plus confortable. Garde d’enfants ponctuels (2 WEs couples sur fin 2021)
• ++ Move d’emploi simultané pour le couple. J’ai retrouvé assez rapidement après ma participation au plan de départ volontaire. Nouveau boulot plus en phase avec mes aspirations (domaine énergétique) et tremplin pour Madame au niveau pro par la reprise d’entreprise à suivre.

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J'ai emprunter dans les 20k à Macsf et ils augmente le taux de l'avance de 2.55 à 3.10 % annuel à cause de la hausse des taux des f€ que je ne possède pas dans les AV étant à 98 % en UC.  
 
Du coup, c'est une baisse de rentabilité de mon effet de levier. c'est pas cool.  

De mémoire sur les perco le versement n est pas déductible des revenus

Quand tu sors le pognon c est l organisme qui prend les PS. Pas d irpp

Passe sur bourso

1.  
Non  
Oui
 
2.
Tu as bien saisi le fonctionnement. C'est comme un PER en gros, sauf que tu peux choisir de ne pas défiscaliser à l'entrée. Ce que je fais.  

Si depuis la mise en place des lois pacte (2019). C'est en option, tu peux décider de ne pas déduire.  

Bizarre, j'ai fait le versement habituel en 2020, 2021 et même 2022 sur mon PERCO, à aucun moment la question ne m'a été posée.

 
Ça dépend de tes objectifs.
 
Allocation équilibrée fonds euro + fonds type ETF : Linxea Avenir ou Darjeeling
Allocation essentiellement sur ETF trackers et/ou SCPI : Linxea Spirit
Allocation essentiellement fonds euro (avec éventuellement des SCI) : Evolution Vie
 
Cf. tableau comparatif  
 
Fortuneo Vie : pas la mieux placée en termes de frais de gestion en UC.
Mon petit placement : pas terrible. Plutôt Yomoni ou Nalo si tu veux une gestion pilotée.

Je viens de faire mon versement pour 2022, et j'ai la case à cocher ou pas.    
 
D'ailleurs mes collègues viennent me voir à chaque fois, car ils ne comprennent pas la question.  

Avec un bon RSA en plus  

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Rien du tout chez moi.
 
J'ai l'impression que certaines banques n'ont pas encore basculé les PERCO sur les PER, ils ont jusqu'à 2023.
 

Ah, possible.

Tu as les prélèvements sociaux (17,2%) à payer sur la PV, c'est normal. Mais c'est déjà prélevé au moment du retrait.
 
Et si tu as versé en 2020 ou 2021 en demandant la déductibilité de ton versement de tes revenus, alors tu auras de l'impôt à payer sur le capital récupéré. Que tu peux lisser sur 3 ans.

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Sur Boursorama, ils demandent des bulletins de salaires de décembre 2020 et de décembre 2021 hors en 2020 j'ai été licencié. Du coup, ils n'acceptent pas le dossier de l'AST contrairement aux autres qui se limitent à un nantissement des actifs

Si perco sauce ancienne, non déductible

Je fait plus confiance à insee.

Versement des intérêts du Livret A et LDDS : aucune surprise, c'est 0,5%    
 

Hello les frers.
 
Pour info, ceux qui peuvent et qui n'ont pas encore de LEP pourront être intéressés. Pour rappel, à ce jour, le plafond par PEL est de 7700€. Cette enveloppe est conditionnée aux revenus : https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2367
 
"Valeur pivot de l'épargne réglementée, le Livret A entraînerait avec lui le LDDS (de 0,50% à 0,80%), le Livret Bleu du Crédit Mutuel (de 0,50% à 0,80%) et le CEL (de 0,25% à 0,50%). Le LEP, de son côté, n'est pas seulement indexé sur le Livret A, mais aussi sur l'inflation semestrielle. Pour s'aligner sur cette dernière, il devrait profiter d'un gros coup de boost, en passant de 1% à 2,20% !"
 
Source : https://www.moneyvox.fr/livret-a/ac [...] entiel-289

Bonjour à tous !
D'abord, tous mes vœux.
Après quelques temps à vous lire, je me décide à surpasser ma timidité et à rejoindre votre groupe... Vos échanges sont vraiment super intéressants.
Je prépare une présentation digne de ce nom, et je reviens !

Nombre de messages postés : 1
 
Multi de qui ?  

 
Je suis nouveau ici... C'est juste mon petit message d'intro. Je vous prépare une présentation plus exhaustive derrière.
C'était pour un coucou, quoi !

Ne fais pas attention, c'est le sens de l'accueil de chienBlanc. Il mord pas.

La location ca compte pas  

Oney propose 10ke (mini) sur 12 mois au taux de 0,30%.
 
On attend le prêt à taux négatif

De mémoire
Interdit par code civil

Ça se contourne, comme les paiements en X fois sans frais

Bilan financier 2021 (avant le versement de la participation au bénéfice des AV qui sera négligeable)

Évolution de mon patrimoine financier (depuis que j'ai commencé à travailler) :

Ça m'intéresse si quelqu'un peut m'aider à :
- corriger le passage de 2018 à 2019 (je n'ai pas la répartition de mon patrimoine par classe d'actif avant) ;
- ajouter une étiquette de données en pourcentage uniquement pour la dernière année.
Edit : réussi avec l'utilisation d'un axe secondaire pour la première partie du graphique.

Changement de travail, salaire super net : +9 k€ par rapport à 2020 (mais +4 k€ de frais de déplacement en contrepartie)
Épargne : +18 k€
Taux d'épargne par rapport au salaire super net : 29 %
Revenus financiers : +6,5 k€
Pas de RP ou de projet de RP.

Stratégie 2021 :
- poursuivre la diversification dans des actifs exotiques ;
- poursuivre la bascule full ETF pour la poche actions ;
- poursuivre la réduction de la poche obligations.