merci suzebull

J'ai regardé un peu les PEA, et Fortuneo est souvent mis en avant comme courtier, de même que Bourse Direct.
Bourse direct casse les prix mais son interface serait vieillotte et son service client moins performant que celui de fortuneo. Mais si j'investi qu'en ETF comme tu me recommandes, et qu'il est nécessaire d'y aller que de temps en temps sans besoin de faire du suivi poussé, on peut considéré que l'interface importe peu, non?

Voici mon Bilan 2021 :
 
Notre patrimoine progresse de 136k et atteint 1,3 M€ net (+11,6%).
 
Principaux gains :
 
- Gain en Bourse : +46k (meilleure année depuis 11 ans !)
dont :
PEA et AV : +28k
PEE et PERCO : +9k
PERO : +9k
Start Up : pas d'évolution cette année, mais voir perspectives plus bas
Je ne compte pas les FCPI, je n'ai pas encore les valos au 31/12
 
- Augmentation de la NP immobilière : +21k
 
- Revalo SCPI : +6k
 
- Revalo de notre RP : +5k. Je garde une estimation prudente à 445k, alors que la valeur de marché est plutôt de 460k.
 
https://i.imgur.com/RoLCQ9q.png
 
 
Faits marquants de l'année :
 
- J'ai mis 40k sur la SCI viagénérations (investissement en viager)
 
- J'ai alimenté sur nos 2 PEL 2,5%. Reste 35k à verser pour les mettre au plafond
 
- J'ai transféré mon ancien art83 vers le PERO, qui a l'avantage d'être à 100% actions. Et j'ai tout mis sur un fonds actions monde.
 
- J'ai continué ma technique de louchage/écrémage. Mon objectif était d'être à 300k en actions à la fin de l'année. Objectif atteint avec 305k.  
 
- J'ai racheté 12k de FCPI comme l'année dernière.
 
- Dette restante : 130k
 
 
Perspectives pour l'année 2022 :
 
- Il faut que je garde 23k sous le coude pour rembourser mon crédit in fine 15 ans (SCPI Novapierre Résidentiel).
 
- J'ai 2 crédits qui vont se terminer en mars 2022. Je vais avoir 350 € de capacité d'épargne supplémentaire.
 
- La Start Up commence à engranger du gros argent. 200M de volume d'affaires. La valorisation devrait grimper dans les années à venir. Un rachat pas un gros du secteur n'est pas exclu.  
 
 
Objectifs pour l'année 2022 :
 
- Continuer le louchage écrémage pour profiter des variations du marché
 
- Si la bourse baisse, monter à 350k voire 400k en actions. Sinon rester à 300k
 
- Ajouter 10k sur la SCI viagénérations afin d'avoir une ligne à 50k
 
- Maxer les 2 PEL d'ici 2024
 
- Je n'ai plus d'objectif d'augmentation du patrimoine. Le 1,3M sont largement suffisants pour m'apporter la sérénité et la sécurité nécessaire. Mais le patrimoine devrait continuer d'augmenter inexorablement.  
 
 
Si vous avez des remarques ou des questions, n'hésitez pas.    
 
https://i.imgur.com/0wz07b6.png
 
https://i.imgur.com/yIaGKby.png
 
https://i.imgur.com/fjiwt88.png
 
https://i.imgur.com/XcFsWer.png
 
Pour les SCPI et SCI :  
 
https://i.imgur.com/Zo1FiHa.png
 
https://i.imgur.com/nTQic3K.png
 
https://i.imgur.com/iYmQ2qC.png

Bonjour à tous,

Petite question :

Je vais toucher prochainement une somme de 80-100k (succession). Je voudrais utiliser cette somme pour faire des travaux dans ma maison mais la situation étant ce qu'elle est (pénurie, prix élevés des matériaux), ça ne va pas faire de suite, dison d'ici 12-24 mois.

Quelle est l'outil le plus approprié pour stocker cette somme en attendant?

Merci

quel rendement du patrimoine ?

Bonjour à tous,
 
Petite question :
 
Je vais toucher prochainement une somme de 80-100k (succession). Je voudrais utiliser cette somme pour faire des travaux dans ma maison mais la situation étant ce qu'elle est (pénurie, prix élevés des matériaux), ça ne va pas faire de suite, dison d'ici 12-24 mois.
 
Quelle est l'outil le plus approprié pour stocker cette somme en attendant?
 
Merci

- La Start Up commence à engranger du gros argent. 200M de volume d'affaires. La valorisation devrait grimper dans les années à venir. Un rachat pas un gros du secteur n'est pas exclu.

Aucune idée. C'est trop compliqué de calculer ça sur l'ensemble du patrimoine, vu le nombre de lignes que j'ai.

je connais juste la perf des principaux trucs individuellement, AV+PEA, SCPI, etc.

Bah arrêtés ça se fait
 
Tu connais ton salaire et tes dépenses
 
Ton patrimoine présent et passé

Je ne connais pas mes dépenses.
Et les revenus non plus, je ne les connais pas précisément.

Je ne connais pas mes dépenses.
Et les revenus non plus, je ne les connais pas précisément.

Bonjour à tous, mon post du 24 décembre est passé inaperçu alors je re-tente ma chance pour avoir vos avis.
 
Bonjour à tous, je refais une petite présentation deux ans après la première en vue de poser quelques questions.
 
30 ans, vie en concubinage dans mon appartement de Lyon, acheté seul en 2018, un T2 de 45 m2.
L’appartement : acheté en 2018, 165k hors frais de notaire, immeuble de 2009, avec box voiture dans le sous-sol, j’ai fait faire une cuisine toute équipée comme rénovation principale.
Emprunt sur 20 ans, 700 euros de mensualité, taux à 1,40% tout compris. A l’époque, j’ai mis un apport de 30k (naïf de toute notion d’épargne à l’époque).
 
Salaire actuel : 2,7k ultra net. Je suis « assistant spécialiste » à l’hôpital, c’est un peu la continuité de l’internat pour les spécialités médicales on va dire.  
Pour la suite cf paragraphe objectifs à moyen terme.
 
Il y  deux ans je suis tombé sur le forum et j’ai ouvert 3 AV et un PEA.  
Fin 2021 voilà l’état de mon épargne :
-Linxea suravenir : 8,5k euros (67% ETF LYXOR MSCI WORLD, le reste fond euro).
-Linxea spirit : 7,6k euros (50% MSCI WORLD AMUNDI, le reste sur feu ALT2).
-SwissLife Darjeeling : 8,3k euros (74% LYXOR MSCI WORLD, le reste fond euro).
-Le PEA : sur bourse direct, 6,1k euros en totalité sur AMUNDI MSCI WORLD.
-J’ai un livret A avec 6k euros dessus (environ deux mois de salaires pour faire face aux éventuels imprévus).
- Un vieux PEL ouvert par mes parents, 10k dessus.  
 
Comme vous le voyez je n’ai rien inventé du tout en matière d’allocation et je répartis mon épargne sur ces quatre supports (les 3 AV et le PEA).  
 
Mes projets :
A court terme : on est un peu à l’étroit dans mon appartement donc on envisage de louer quelque chose de plus grand. Je dis louer car à priori nous ne resterons pas à Lyon. Donc ça serait une location pour 1 an et demi ou deux.  
J’envisage de garder mon appartement, dont je suis le propriétaire, et de le mettre en LMNP.
 
À moyen terme : association libérale (à nuancer par un peu de conditionnel car il peut se passer pas mal de choses entre temps et le libéral n'est pas une fin en soi pour moi mais plutôt une solution qui se dessine et semble correspondre à mes attentes en terme de fonctionnement dans le travail), dans une ville à définir, qui sera moins grande que Lyon pour des questions de choix de vie personnels/de couple. Juste pour donner une idée, les revenus dans le libéral dépendent du nombre de parts et de l'activité qui en découle, on peut parler d'une fourchette de 10 à 15k/mois avant IR. Pour le public, les grilles de salaires sont fixées et disponibles sur internet. En fonction de ces choix, découleront l’achat d’une RP.  
 
À long terme : continuer à épargner de manière régulière selon cette répartition, pour le moment environ 75 % ETF World et 25% fonds euros. Le but étant de préparer ma retraite et de constituer un capital sécurité.  
 
Mes questions :
-Je suis ouvert à toutes remarques, n’hésitez pas à me dire si vous trouvez des choses incohérentes ou inadaptées en terme d’épargne. Comme vous le voyez j’ai opté pour une stratégie simple, en adéquation avec mes connaissances limitées, avec fonds euros/ETF world.  
 
-Pour mon appartement, vous feriez comme moi (projet de le garder sous le régime LMNP) ou certains le vendraient ?  
 
-Je n’ai pas de compte titre et aucun « bac à sable », j’envisage peut être d’en ouvrir un pour allouer 3-5% de mon épargne sur des lignes « bac à sable ». Certains ont des ETF cryptomonnaies ?  
 
En vous remerciant, j'espère que cette description est lisible et sans faute majeure.

 
Tu peux me rappeler ton investissement start up? Via quelle plate-forme, comment tu as choisi ? Si tu as des conseils etc...
 
C'est sur ma liste des bonnes resolutions 2022 pour des fins de diversification.
 
Merci !

Bonjour à tous, mon post du 24 décembre est passé inaperçu alors je re-tente ma chance pour avoir vos avis.
 
Bonjour à tous, je refais une petite présentation deux ans après la première en vue de poser quelques questions.
 
30 ans, vie en concubinage dans mon appartement de Lyon, acheté seul en 2018, un T2 de 45 m2.
L’appartement : acheté en 2018, 165k hors frais de notaire, immeuble de 2009, avec box voiture dans le sous-sol, j’ai fait faire une cuisine toute équipée comme rénovation principale.
Emprunt sur 20 ans, 700 euros de mensualité, taux à 1,40% tout compris. A l’époque, j’ai mis un apport de 30k (naïf de toute notion d’épargne à l’époque).
 
Salaire actuel : 2,7k ultra net. Je suis « assistant spécialiste » à l’hôpital, c’est un peu la continuité de l’internat pour les spécialités médicales on va dire.  
Pour la suite cf paragraphe objectifs à moyen terme.
 
Il y  deux ans je suis tombé sur le forum et j’ai ouvert 3 AV et un PEA.  
Fin 2021 voilà l’état de mon épargne :
-Linxea suravenir : 8,5k euros (67% ETF LYXOR MSCI WORLD, le reste fond euro).
-Linxea spirit : 7,6k euros (50% MSCI WORLD AMUNDI, le reste sur feu ALT2).
-SwissLife Darjeeling : 8,3k euros (74% LYXOR MSCI WORLD, le reste fond euro).
-Le PEA : sur bourse direct, 6,1k euros en totalité sur AMUNDI MSCI WORLD.
-J’ai un livret A avec 6k euros dessus (environ deux mois de salaires pour faire face aux éventuels imprévus).
- Un vieux PEL ouvert par mes parents, 10k dessus.  
 
Comme vous le voyez je n’ai rien inventé du tout en matière d’allocation et je répartis mon épargne sur ces quatre supports (les 3 AV et le PEA).  
 
Mes projets :
A court terme : on est un peu à l’étroit dans mon appartement donc on envisage de louer quelque chose de plus grand. Je dis louer car à priori nous ne resterons pas à Lyon. Donc ça serait une location pour 1 an et demi ou deux.  
J’envisage de garder mon appartement, dont je suis le propriétaire, et de le mettre en LMNP.
 
À moyen terme : association libérale (à nuancer par un peu de conditionnel car il peut se passer pas mal de choses entre temps et le libéral n'est pas une fin en soi pour moi mais plutôt une solution qui se dessine et semble correspondre à mes attentes en terme de fonctionnement dans le travail), dans une ville à définir, qui sera moins grande que Lyon pour des questions de choix de vie personnels/de couple. Juste pour donner une idée, les revenus dans le libéral dépendent du nombre de parts et de l'activité qui en découle, on peut parler d'une fourchette de 10 à 15k/mois avant IR. Pour le public, les grilles de salaires sont fixées et disponibles sur internet. En fonction de ces choix, découleront l’achat d’une RP.  
 
À long terme : continuer à épargner de manière régulière selon cette répartition, pour le moment environ 75 % ETF World et 25% fonds euros. Le but étant de préparer ma retraite et de constituer un capital sécurité.  
 
Mes questions :
-Je suis ouvert à toutes remarques, n’hésitez pas à me dire si vous trouvez des choses incohérentes ou inadaptées en terme d’épargne. Comme vous le voyez j’ai opté pour une stratégie simple, en adéquation avec mes connaissances limitées, avec fonds euros/ETF world.  
 
-Pour mon appartement, vous feriez comme moi (projet de le garder sous le régime LMNP) ou certains le vendraient ?  
 
-Je n’ai pas de compte titre et aucun « bac à sable », j’envisage peut être d’en ouvrir un pour allouer 3-5% de mon épargne sur des lignes « bac à sable ». Certains ont des ETF cryptomonnaies ?  
 
En vous remerciant, j'espère que cette description est lisible et sans faute majeure.

Tu es payé au black ???

 
Modifier la clause par défaut d’une av est un attrape couillion sauf cas spécifique, car oui elle  est très bien foutue et couvre 99,9% des cas

C'est amusant ce biais masculin qu'une femme ne pourrait pas être ambitieuse, motivée voire combattante dans son boulot pour progresser et gagner plus sans devenir chiante ou dépressive
Pour un homme, on dirait que c'est un "tueur", un "gros bosseur", un "mec qui en veut" et tout le monde s'en fout s'il passe l'aspirateur en rentrant à 20h00.

Non, mais je n'ai pas que des revenus du travail.  
 
Pour obtenir l'info que tu demandes il faudrait que je regarde chaque mouvement sur mon compte et que je le repartisse entre :
- revenus
- épargne
- dépense
 
Il y a des centaines de lignes, c'est super fastidieux de faire ça, et si je me trompe sur une ligne, tout sera faussé.  
 
Après il faut regarder les plus values, et les comptabiliser aussi.  
 
Tout ça pour obtenir un résultat qui ne m'intéresse pas plus que ça.  

 
Une assurance vie avec possibilité de versement à 100 % en fonds euro.

Bonjour à tous, je ne sais pas trop où poster ma demande, merci de votre indulgence    
Je doit construire un bâtiment pour mon activité pro (entreprise individuelle agricole) et je ne sais ce qui est le plus pertinent pour le financer. Pourriez vous me conseiller?  
Passer par un prêt personnel dans une BEL vous semble judicieux? s'adresser à un courtier?
j'ai un compte perso chez bourso mais ma situation est un peu particulière car j'utilise un compte "particulier" la banque postale pour l'activité pro, donc pas de vrai compte "pro"
J'ai de l'épargne dispo mais il ne semble pas malin de l'utiliser?
 
Merci d'avance pour toute aide, je nage un peu en eaux troubles sur ce projet

 
Pourquoi ne pas prendre exclusivement tes ETF monde sur PEA plutôt qu'une partie en AV et l'autre sur PEA ?

 
Ho tiens un Lyonnais    
 
Pour ton appartement, je le vendrais car :  
1. j'imagine que tu as fait une plus-value  
2. tu bénéficies d'une exo des droits de mutation à titre onéreux quand c'est une RP  
3. tes revenus pro semblent être en augmentation, a priori pas de besoin d'un complément de revenus  
4. tu comptes déménager donc la gestion d'un bien locatif à distance est plus hasardeuse  
5. tu viens gréver ta capacité d'emprunt pour une nouvelle RP dans ta future ville  
 
ETF crypto : HODL  
 
Dernière remarque : quel intérêt d'investir sur le même véhicule d'investissement (ETF MSCI World) dans plusieurs enveloppes différentes ?

 
Ho tiens un Lyonnais    
 
Pour ton appartement, je le vendrais car :  
1. j'imagine que tu as fait une plus-value  
2. tu bénéficies d'une exo des droits de mutation à titre onéreux quand c'est une RP  
3. tes revenus pro semblent être en augmentation, a priori pas de besoin d'un complément de revenus  
4. tu comptes déménager donc la gestion d'un bien locatif à distance est plus hasardeuse  
5. tu viens gréver ta capacité d'emprunt pour une nouvelle RP dans ta future ville  
 

Une assurance vie avec possibilité de versement à 100 % en fonds euro.

Capital avec la PV.

 
L'abattement est de 152 500 € exactement (par bénéficiaire). Et il s'applique sur le capital total pour les versements avant 70 ans.
Par contre, pour les versements après 70 ans, l'abattement est de seulement 30 500 euros (pour l'ensemble des bénéficiaires), mais il ne s'applique que sur les versements, les gains sont exonérés de droits de succession !
 
Du coup, si ton AV alimentée avant 70 ans s'approche du plafond de 152 500 euros (par bénéficiaire), et que par ailleurs, tu as une allocation diversifiée fonds euros et actions (supports dynamiques en général), ça peut être malin de privilégier les fonds euros (faiblement rémunérateur) sur le contrat alimenté avant 70 ans (celui qui est arrivé au plafond de 152 500 euros). Et ouvrir un contrat ouvert après 70 ans, sur lequel tu privilégies les fonds dynamiques avec les meilleures perspectives de gains (lesquels seront exonérés à la succession).

 
Meilleurs voeux les pognoneurs,
 
Pas beaucoup de faits patrimoniaux marquants cette année, hormis la souscription d'une AST.
Même si son intérêt est limité étant donné que j'en place une part en fonds€, ça m'a permit de me familiariser au process.
 
Pour 2022 on continue à croire en la stratégie.
 
Voici l'évolution de mon patrimoine des deux dernières années
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/57731
 
 
Soit une répartition par actif
 Monétaire        8%
 Fonds€            40%
 Obligations HY 4%
 Actions           42%
 Immobilier      2%
 Exotique         3%
 
Présentation des performance (TRI) 2021 des principales enveloppes :
 
PEA (World 95%) , perf 30,5%
 
AV Spirit , perf  1,3%
   Obligations HY ,   Fds € Alt2 ,   Fds € spirica,   SCPI
 
AV Suravenir , perf  7,6%
  Fds€ opportunités,  Fds€ rendements,  ETF World H
 
Exotique : Crypto , perf 45,5%
 
 
Epargne entreprise , perf 104,7%
  Perco(l),  Plans actionnariat  
 
Merci encore à tous pour les échanges que je lurke avec plaisir

 
Pour ton appartement, je le vendrais car :  
1. j'imagine que tu as fait une plus-value  
2. tu bénéficies d'une exo des droits de mutation à titre onéreux quand c'est une RP  
3. tes revenus pro semblent être en augmentation, a priori pas de besoin d'un complément de revenus  
4. tu comptes déménager donc la gestion d'un bien locatif à distance est plus hasardeuse  
5. tu viens gréver ta capacité d'emprunt pour une nouvelle RP dans ta future ville  

Bah arrêtés ça se fait
 
Tu connais ton salaire et tes dépenses
 
Ton patrimoine présent et passé

Je le vendrais aussi pour les raisons 2, 4 et 5.
Ca aurait du sens de le garder si tu prévoyais de revenir y vivre plus tard mais apparemment ce n'est pas le cas.

Quelqu'un aurait une liste de ces assurances vie qui permettent de verser 100% en fonds euro ?
 
J'ai toujours 210k qui dorment sur mon compte courant en attendant d'aller aux impôts.
Quand je vais sur mon assurance vie Boursorama Vie, au sujet des fonds Euro Exclusif et Eurossima il est indiqué "Un plafond annuel de 50 000 € est applicable pour les investissements sur les fonds en euros. En cas de dépassement de ce plafond, tout Versement Libre complémentaire sur l'un de ces deux fonds en euro, devra comporter une part minimale de 50% d'investissement sur des Unités de Compte." mais je ne trouve rien à ce sujet dans les Conditions Générales.
 
Boursorama Vie plafonne donc à 50k les placements 100% fonds euros et ensuite c'est minimum 50% d'UC ??
 
Edit : ok il semblerait que je peux faire du 100% fonds euros sur mes contrats Linxea Avenir et Linxea Spirit 2, je vais me renseigner.
J'espère juste que ça ne pose pas problème de faire cette manip pour quelques mois seulement.

c'est une approximation bien sur.
 
[Patrimoine fin 2021] - [patrimoine fin 2020] = [Salaires 2021] - [dépenses 2021] + [revenus/PV/MV patrimoine 2021]
 
Tu prends [revenus/PV/MV patrimoine 2021] / [patrimoine fin 2021]
 
On peut chipoter un peu, genre prendre le patrimoine moyen par exemple. Mais ça donne une bonne idée = du moins pour les gros patrimoines

 
Pas de moyen simple / respectant le GAME pour être full F€ sur des contrats Suravenir / Spirica (comme ceux que tu indiques). Ils ont des contraintes de versement avec part d'UC même sur le F€ général.
Avec Boursorama Vie (et plus largement les contrats Generali), l'un des seuls autorisant le full F€ est Evolution Vie (contrat Aviva).

 
Ce n’est pas si compliqué, on en a reparlé il y a quelques pages.
 
Suravenir : versement 50% fonds € Opp et 50 % UC SRRI 2/7, puis arbitrage UC 2/7 vers fonds € Rendements. Opération qui prend 10 jours environ.
 
Sinon possible aussi full fonds € sur Darjeeling mais rendement moins interessant si pas d’UC dans l’allocation.

Avec Boursorama Vie (et plus largement les contrats Generali), l'un des seuls autorisant le full F€ est Evolution Vie (contrat Aviva).

Il n'y a pas de perte via les frais d'entrée sur UC ?
Ce n'est pas très clair dans les conditions générales des UC en question (2/7) ...

Il n'y a pas de perte via les frais d'entrée sur UC ?
Ce n'est pas très clair dans les conditions générales des UC en question (2/7) ...