En reprenant l'idée lazy type CW8 sur PEA, je mets quoi sur mon PEA-PME ?
 

Mais c'est à dire qu'à la base, 3/4 ans quand on sait qu'on va avoir besoin du capital pour un apport immo...
Ce n'est pas vraiment un horizon d'investissement raisonnablement suffisant sur un tracker World, qu'il soit hedgé en euros ou pas...
C'est marqué dans le DICI d'ailleurs  

Ok on met rien dans le PEA-PME  
ALors on fait quoi quand le PEA est au plafond, plutot CTO, AV ou PER ?

Ok on met rien dans le PEA-PME  
ALors on fait quoi quand le PEA est au plafond, plutot CTO, AV ou PER ?

Les 100k c’est pour les dépôts. Ton PEA il devrait pas avoir 100k de liquide

Ok on met rien dans le PEA-PME  
ALors on fait quoi quand le PEA est au plafond, plutot CTO, AV ou PER ?

 
Je ne comprends pas ce que tu veux dire  

Présentation sur ce topic après un lurkage intense récemment suite à changement de job !    
 
1/ Votre situation familiale : 28 ans, en couple non marié, installé à l'étranger depuis septembre suite à un changement pro (nouveau job)
2/ Votre situation patrimoniale :  
- Pas de cerises, pas d'immo, épargne de précaution minimale (6,5k€ LDD : 2,7keur actions, 2keur perco, 0,3keur AV ouverte en aout, 1keur crypto)
- Potentiel d'épargne depuis 09/21 car augmentation significative du revenu = 2 keur/mois
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
- Installation en Italie, à priori pour 2/3 ans max, j'hésite à acheter ma RP ou continuer en location car plus de flexibilité...
- Ma copine cherche à changer de job, peu de visibilité sur son revenu ã venir mais capacité d'épargne moindre (0,7 keur ?) néanmoins épargne plus importante (17keur)
4/ Votre tempérament: pas d'aversion au risque, plutot enclin ã une stratégie de placement diversifié afin de mitiger.  
Volonté de créer un patrimoine, mais un peu peur du manque de flexibilité si nécessité de déménager/changer de pays
 
 
Votre opinion, il est clé pour moi d'acheter la RP meme si provisoire ?
Merci  
 

Tes titres t'appartiennent et donc ne sont pas perdu en cas de faillite de la banque, donc à par fraude globale, c'est juste la partie liquide qui pause problème pas le montant global de ton investissement.

 
 
Tu veux acheter ta RP en Italie juste pour 2-3 ans ?
Après tu comptes faire quoi ? La revendre ou la mettre en location ? Tu connais la fisca ?
 

Hello.

La garantie des dépôts est de 100 000 euros (je croyais que c'était 70 000 d'ailleurs). Comme j'ai une AV et un PEA chez fortuneo, je voulais savoir si cette garantie s'appliquait sur les 2 (c'est à dire 100 000 pour l'AV et le PEA) ou s'il y avait une distinction entre les deux (c'est à dire 100 000 euros pour l'AV et encore 100 000 euros sur le PEA). Je pense que c'est le deuxième cas de figure vu que dans le cas de l'assurance vie on passe par un assureur (suravenir). Mais je préfère poser la question car la dernière fois que j'ai "pensé", j'avais tout faux et j'avais ouvert une deuxième assurance vie mais avec malheureusement le même assureur. Merci.

 
Ce qui n'est pas le cas des UC sur assurance vie pourtant, si j'ai bien compris. Du coup j'ai du mal à tout bien assimiler.

 
C'est justement la question qui se pose actuellement... Plutot revente en cas de départ  
La fiscalité est avantageuse et pousse plutot à l'achat (déduction IR, bonus primo accedant, etc.)

Hello à tous,
 
   
 
J'ai (presque) tout lu la FP, j'ai (presque pas) tout compris Le début et les généralités ça va, quand on se lance dans les notions de fiscalité, j'ai encore pas mal de choses à apprendre, surtout que les acronymes se succèdent (merci le glossaire)
 
1/ Votre situation familiale : Bientot 40 ans, marié depuis 10, séparation de biens. 2 gosses à l'école élémentaire. Moi salarié, situation stable sans évolution importante en vue. Hérité récemment de cash et foncier.
Madame profession libérale, je n'ai pas de vision claire sur son revenu et son épargne, en dehors de sa déclaration de revenus ... elle non plus je crois    
 
Les enfants sont assez grands pour qu'on n'ai plus de crédit d'impot, donc on commence à en payer pas mal. Donc Madame me dit "on paye trop d'impots, il faut prendre un Pinel".
J'essaye de lui expliquer que c'est peut être pas la bonne option, la lecture de la FP m'ayant conforté dans cette vision
 
2/ Votre situation patrimoniale :
Proprio de notre RP. 3ème année du crédit sur 20. On a pris un pris un relativement gros emprunt, on pensait rembourser suite à la vente de l'ancienne RP, mais comme la taux est interessant je me dis qu'il y a mieux à faire.
 
Avec Madame on a chacun notre compte, on met un montant fixe en commun chaque mois.
 
Revenu imposable commun : ~80-85k
 
Capacité d'épargne mensuelle :
- Moi : 1.5k€/mois
- Madame : ? plus faible que la mienne en tout cas.
 
Epargne :
Foncier :
- Moi : 2 appartements obtenus en héritage, entièrement remboursés, qui m'assurent un revenu foncier régulier
- Madame : son cabinet pro qu'elle a bientot fini de rembourser. Elle va le revendre pour acheter le nouveau pour déménagement d'activité.
Du cash dispo sur LA/LDD/wateverDispo :  
- Commun : 45k + 10k sur livret A aux noms des gosses
- Moi : 180k
Crypto :  
- Moi : Potentiellement ~60k avant impot ... Mais rien que l'idée de justifier ces revenus au fisc me fait des boutons.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ?
Une petite piscine probablement semi-enterrée d'ici 2-3 ans.  
Un jour re-faire la toiture. En tout cas on ne compte plus déménager.  
 
Donc pas grosse contrainte à venir. Garder une petit capacité pour dans ~10 ans si les gosses partent faire leurs études.
 
4/ Votre tempérament :
 
Dans l'absolu, si je n'ai pas à m'en soucier, je peux faire le dos rond et attendre (j'ai déjà donné dans les crypto, mon meilleur move ayant été de ne rien faire )
A côté de ça je ne suis pas un grand adepte des actions, plutot par philantropie (j'ai longtemps bossé dans des boites où on me mettait la pression pour satisfaire le bénéfice des actionnaires avant mon bien être ou même la satisfaction du client, c'était pas très agréable ). Mais bon, je me dis qu'il va bien falloir diversifier.  

J'ai 2 sujets en parallèle à vous soumettre :
A / Que faire de mes liquidités et de ma capacité d'investissement (De ce que j'ai lu en FP : PEA et AV en prio)
B / Ma mère a une petite retraite, qui est bien compensée par des propriétés foncières qui l'amène à payer l'ISF alors que ses revenus ne suivent pas. Elle envisage donc d'en vendre une partie, ou de nous en léguer si possible. Y-a-t'il des optimisations à réaliser autour de ça? J'aimerai éviter de me retrouver dans la même situation qu'elle à terme    
 
Et globalement :  
- je préfère une solution qui nécessite peu d'investissement en temps passé, même si ça rapporte moins. A moyen terme il faudrait peut être que je remette ça en cause, mais pour l'instant mon temps libre est (très) limité.
- j'ai une aversion pour les commerciaux et tout ce qui s'en rapproche, notamment nos chers conseillers banquaires. Les banques en ligne sont mes amies. Mes comptes principaux sont chez ING
 
Désolé si c'était un peu long, je préférais être complet pour éviter de vous faire perdre du temps en question/réponse  

Hello à tous,
...

Et que ta femme fasse un audit de ses dépenses /revenus sur un an pour voir où partent les sous.

Elle a pas forcément que ça à foutre...et c'est pas forcément au monsieur de lui dire quoi faire.
on n'est plus en 1970

Quand même, 40 ans et je note :
 
Madame profession libérale, je n'ai pas de vision claire sur son revenu et son épargne, en dehors de sa déclaration de revenus ... elle non plus je crois    
 
 
Revenu imposable commun : ~80-85k
 
Capacité d'épargne mensuelle :
- Madame : ? plus faible que la mienne en tout cas.
 
Je regarde sûrement trop de vidéos féministes en ce moment mais le consensus est :  
les femmes gèrent moins bien leurs sous que les hommes
quand elles placent, c est en moins risqué/rémunérateur
en cas de divorce/retraite elles touchent moins.
 
Mais madame est ptet pro patriarcat² = patriarcaca.

B / Ma mère a une petite retraite, qui est bien compensée par des propriétés foncières qui l'amène à payer l'ISF alors que ses revenus ne suivent pas. Elle envisage donc d'en vendre une partie, ou de nous en léguer si possible. Y-a-t'il des optimisations à réaliser autour de ça? J'aimerai éviter de me retrouver dans la même situation qu'elle à terme    

Elle peut transmettre (à toi, à tes enfants,...) la nue-propriété de certains biens. Elle conservera l'usufruit (donc les revenus), mais ces biens ne seront plus considérés dans l'assiette de son IFI. Par contre, ils compteront dans l’assiette de l'IFI de celui qui reçoit la nue-propriété.
De plus, cette transmission sera une donation, et il faut donc prendre garde aux seuils d'exonération de taxation sur les donations (100k tous les 15 ans pour les enfants, 31k tous les 15 ans pour les petits enfants).
La répartition de valeur entre nue-propriété et usufruit dépend de l'age. Cf grille:
https://www.notaires.fr/fr/donation [...] /lusufruit
 
A voir: est-ce que certains de ses biens immobiliers pourraient être transmis de la sorte, en restant sous les seuils d'abattement sur la donation. Cela pourrait permettre de réduire son IFI.

Quand même, 40 ans et je note :
 
Madame profession libérale, je n'ai pas de vision claire sur son revenu et son épargne, en dehors de sa déclaration de revenus ... elle non plus je crois    
 
 
Revenu imposable commun : ~80-85k
 
Capacité d'épargne mensuelle :
- Madame : ? plus faible que la mienne en tout cas.
 
Je regarde sûrement trop de vidéos féministes en ce moment mais le consensus est :  
les femmes gèrent moins bien leurs sous que les hommes
quand elles placent, c est en moins risqué/rémunérateur
en cas de divorce/retraite elles touchent moins.
 
Mais madame est ptet pro patriarcat² = patriarcaca.

Elle a peut être volontairement un autre hobby dans sa vie que se compter ses sous....

Elle a peut être volontairement un autre hobby dans sa vie que se compter ses sous....

 
Pourquoi vous recommandez pas le PEA-PME ? Quelqu'un d'ici avait recommandé le Allianz Actions Euro PME-ETI FR0000994782, j'ai pris une unité pour prendre date, ça a pas l'air totalement dégueulasse ? Si ?

 
(concernant le PEA-PME)
 
Pourquoi vous recommandez pas le PEA-PME ? Quelqu'un d'ici avait recommandé le Allianz Actions Euro PME-ETI FR0000994782, j'ai pris une unité pour prendre date, ça a pas l'air totalement dégueulasse ? Si ?

Bonjour,

Je viens récemment de découvrir que Fortuneo propose une gestion sous mandat de son PEA à partir d'un encours de 30K €.

Je pensais que seul Yomoni proposait ce type de gestion sur PEA.

Des retours de certains sur la gestion sous mandat du PEA chez Fortuneo ? au niveau des frais et de la performance ?

Merci !

(concernant le PEA-PME)

Pourquoi vous recommandez pas le PEA-PME ? Quelqu'un d'ici avait recommandé le Allianz Actions Euro PME-ETI FR0000994782, j'ai pris une unité pour prendre date, ça a pas l'air totalement dégueulasse ? Si ?

vraiment ? à l'époque de l'ISF, le détenteur de l'usufruit devait pourtant l'ajouter dans sa décla ISF.

Si tu ne comptes pas pas blinder ton PEA dans les cinq ans, ça ne sert pas à grand chose. Tu peux mettre les mêmes fonds dans le PEA. Et pour un couple 300k de versement avec deux PEA, y'a de la marge.

Bonjour,
 
Je viens récemment de découvrir que Fortuneo propose une gestion sous mandat de son PEA à partir d'un encours de 30K €.
 
Je pensais que seul Yomoni proposait ce type de gestion sur PEA.
 
Des retours de certains sur la gestion sous mandat du PEA chez Fortuneo ? au niveau des frais et de la performance ?
 
Merci !

Tu as pleinement raison, et j'ai pleinement faux. C'est l'inverse, j'ai édité
 

Ca ne correspond pas au principe général d'allocation lazy avec mutualisation de risque, mais je peux mettre du crowdfunding immobilier en PEA-PME, alors que je ne peux pas en PEA.
 

Mon PEA est blindé