Reprise du message précédent :
Dite vous savez si les nouveaux supports annoncés pour linxea spirit 2 seront aussi ajoutés au spirit 1 ? Genre les nouveaux fonds de PE

Idem, je ne trouve pas cette option. J'ai cherché "simple" "poche" : rien, nada !

Toujours pas possible de modifier une poche sur mon AV.
 
Ils indiquent une transaction (fantôme visiblement) en cours.

A priori je ne suis pas éligible non plus.
Peut être parce que j'avais tâté de la gestion pilotée avant de revenir à de la gestion libre... (il y a peut-être 3 ans, avant d'être repris en main par un aimable et efficace hfrien pilier de ce forum  )

Ah mais moi je suis éligible.
 
Mais ça fonctionne pas je ne peux jarbitrer

Quelqu'un pour me renseigner ?

 
(Jen profit c samdi)
 
Par où on commence pour un achat immobilier?

Une seule malheureusement

Par lire le topic Achat immobilier

Par calculer son budget
Et ensuite Par une visite
Puis une offre

Bien évidemment, tout le monde est suffisamment proche d'un Carrefour Drive pour aller y acheter ce type de sandwich pendant sa pause et manger dans le temps imparti....

Rien n'a été annoncé mais j'espère que oui

 
Puis si tu manges des sodebo triangles tous les jours, sincèrement tu vas avoir des problèmes de santé Dans les petites villes de province, y'a des boulangeries qui font des très bon sandwich à 4€ mais là, sur Luxembourg, c'est comme toi, impossible de manger dehors correctement à moins de 10€-15€.
 
Au final, on prend tous notre gamelle sinon bonjour le budget déjeuner, et les tickets resto sont dépensés en carburant dans des stations services conciliantes...

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Personne ne le sait (sauf les insiders), mais on peut se douter que l'assureur travaille tout de même dans son propre intérêt. Le fonds € de spirit 1 étant garanti à 100%, Spirica à intérêt à encourager la migration (via nouvelles ouvertures) vers spirit 2, dont le fonds € n'est pas garanti à 100%. Réserver de nouveaux supports aux nouveaux contrats est un bon moyen.

 
A quels supports ou nouveaux fonds tu fais référence ?
Actuellement les 5 FCPR listés sur la page de Spirit 2 le sont aussi sur Spirit 1.
 
Les conditions de versements (ex: min 1000€) et gestion de la poche (ex: pénalité si retrait avant 5 ans) sont identiques entre les 2 contrats.
Vraiment le plus important est l'assureur derrière (donc Spirica à chaque fois).

J'ai vu passer une annonce ici sur l'ajout à venir d'un fond de PE d'apax (APEO je crois) au contrat spirit 2, je me demandais si il allait venir sur 1 aussi

Les fonds que tu cite étaient déjà sur le 1 avant la sortie du 2 je crois

Salut à tous,
 
Ma boite dispose d'un PE Amundi.
Nous achetons notre RP (date de signature de l’acte définitif d’acquisition prévue pour début janvier, le temps de monter le dossier financier).
J'ai, auprès de ma future banque, déclaré vouloir déposer 15k d'apport.
 
De l'autre côté, ma boite propose un abondemment sur X€, à déposer début octobre, avec la somme posée + abondée disponible sur le PE le 1er décembre (pour un total < 9k).
 
Si je me fies à ce que dit Amundi pour l'aquisition d'une RP, à partir du moment ou l'acte de vente définitif est > au 2 décembre il m'est possible de retirer toutes mes billes dans la limite de l'apport indiqué sur le dossier de financement ?  
Ais-je tout saisi ?
 
Merci

Oui.  

Merci. Ma source d'inquiétude étant que l'argent que j'y place correspond a 90% de mes économies, donc le but n'est pas de laisser stagner 5 ans   .  
De plus et même si Amundi ne perd pas d'argent à proprement parler, je trouve le coup de bol du timing "Placement + abondement 100%" (une première avec une somme pareille) suivi de l'achat de la RP 1 mois après trop... chanceux, lol. Cela m'ennuierai qu'ils essaient de me coincer avec une clause même si dans le document je n'ai rien vu de tel.

Bah non, tout le monde fait ça.

Pas forcément avec un delta de seulement 1 mois entre la disposition des fonds et l'achat de la RP/naissance, j'avoue que c'est la première fois que ça m'arrivera mais bon, si ça marche pourquoi se priver !

 
De mémoire, il me semble qu'on avait dit "à venir chez Spirica (via Linxea Spirit)" sans vraiment préciser "spirit 2". On pourra en avoir le cœur net le jour où ça sera dispo.    

Je continue à lurker en attendant donc  

Petite question concernant le crédit lombard.
 
Vous confirmez qu'il est plus intéressant d'investir son patrimoine dans un ETF world via une assurance vie (espérance de gains : 6-7%/an) puis de nantir cette assurance vie afin d'obtenir un credit infine (à 0,5%/an que l'on roll tous les 3 ans) et d'utiliser cet argent pour sa consommation, plutôt que de faire des retraits réguliers sur son assurance vie pour consommer? (hors effet volatilité du rendement des actions).
C'est contre-intuitif de faire un crédit pour consommer mais temps que le coût du crédit est inférieur à l'espérance de gain du placement cela semble plus rentable.
Vous avez des avis/expériences sur ce sujet?

 
c'est nouveau que les assurance vie portent sur des actions ? Dans le passé c'était 100% d'obligation d'état non (avec la garantie de capital qui va avec)
 
ou bien ils sont obligé de proposer ce type de produit car les obligations ne rapportent plus rien ?

comment cela?
Tu peux mettre des SCPI, ETF, actions dedans ... ou je n'ai pas pigé ta question

ex
https://placement.meilleurtaux.com/ [...] vifs-liste

Tu en es resté aux AV monosupport fonds euro. Lire la FP pour réactualiser tes connaissances.

Oui clairement avec les hypothèses que tu donnes (elles me semblent très optimistes...) le crédit lombard est très intéressant.

 
Je dois dater un peu, la derniere fois que je me suis interessé au AV, c'était il y a presque 10 ans, je vais faire une mise a jour  

Je pensais qu'un etf world en AV ou PEA n'était pas pris en compte pour un AST ?

Il faut voir la liste des produits / titres éligibles. Ce n'est effectivement pas forcément le cas ou pas systématique.

 
 
Tu as 20 ans de retard là
Et tu sembles confondre AV et fonds euro.
 
Lis la FP    

 
Oui c'est rentable et surtout à ce cout-là. (0.5%/an).
Par contre il faut faire attention à la partie "on roll tous les 3 ans", ça peut bloquer si tu espérais ne rien avoir à sortir de ta poche en disant simplement "on remet le même contrat svp, on repart sur 3 ans c'est transparent"
Chez Boursorama, tu ne peux pas "roller" comme tu voudrais : tu dois d'abord rembourser tout le principal au bout des 3 ans, et ensuite si tu veux, tu peux redemander un autre crédit in-fine du même montant.
Chez Linxea Spirit autre exemple, l'avance sur titre peut aller jusqu'à 9 ans, mais c'est beaucoup plus cher.
 

C'est pas limité à 3 ans par la loi ?  

Cad beaucoup plus cher ?

Voici les conditions de l'avance chez Linxea Spirit
https://www.linxea.com/assets/uploa [...] vdef-1.pdf
 
Extrait :
Pour les années civiles précédant l’année du remboursement définitif de  
l’avance, les taux mensuels applicables seront égaux au Taux Moyen des  
emprunts d’Etat à long terme (TME) majoré de 1 point. Ces taux mensuels  
ne  pourront  être  inférieurs  au  taux  de  participation  aux  bénéfices  du  
Fonds Euro Général ou, le cas échéant, du Fonds Euro Nouvelle  
Génération, constaté pour chaque année civile majoré de 1 point.
 
 
=> Avec le taux 2020 du fond euro de Spirit 1 égal à 1.30%, ça ferait une avance à 2.3%, ça picote

 
Merci Januspyrus pour tes précisions.

Avant 70 ans plutôt, non ?
 
Pour ma part j'ai compris ça comme ça :
- Avant le 70ème anniversaire : abattement de 152.500€ par bénéficiaire, tout confondu (primes, intérêts et AV) ;
- A partir du 70ème anniversaire (ce qui, pour moi, inclut l'année des 70 ans) : abattement de 30.500€ sur l'ensemble des primes versées à partir de cet âge + sur 100% des intérêts liés à ces primes, toutes AV confondues.
 
Ce qui me laisse penser que, à partir de 70 ans, si  on dépasse les 152.500€ pour au moins un bénéficiaire sur les AV existantes, il est intéressant :
- de faire un rachat sur une/des AV existante(s) de ce qui dépasse les 152.500€ pour ce bénéficiaire (à hauteur de 30.500€) ;
- d'ouvrir une nouvelle AV étiquetée "abattements post-70 ans" en désignant ce bénéficiaire, et d'y verser le montant du rachat ci-dessus. Sachant que cette AV n'accueillera que des versements (à hauteur de 30.500€ au total) mais jamais de rachat ;
- d'éviter les versements sur les AV existantes souscrites avant 70 ans, ainsi que les rachats ou des versements totaux de plus de 30.500€ sur cette nouvelle AV ;
- si on souhaite utiliser une/des AV par ailleurs, d'en ouvrir une/d'autre(s) à cet effet.
 
Tout ceci afin :
1) de maximiser les abattements successoraux ;
2) de faciliter les calculs fiscaux en évitant de mélanger des abattements différents dans une même enveloppe.
 
Ainsi, on a :
- les AV pré-70 ans avec des abattements de 152.500€ par bénéficiaire
- l'AV "abattements post-70 ans" totalement exonérée
- les AV ultérieures soumises aux frais successoraux (si on a rempli l'AV "abattements post-70 ans" )
 
[TL;DR] A partir de 70 ans, on ne verse plus sur les AV existantes. On ouvre une nouvelle AV sur laquelle on versera jusqu'à 30.500€, sans jamais racheter. On ouvre une/de nouvelle(s) AV pour des versements/rachats ultérieurs.

Il veut vendre son AV Puzin  
Il n'arrête pas de parler de l'avantage fiscal "gratuit" mais je pense que dans beaucoup de cas on est plutôt perdant. En effet on rajoute des PS sur des revenus qui n'en subissaient pas, super... Par ailleurs difficile de prendre comme hypothèse 0 d'IR, quand on est très imposé on a déjà souvent + de 150k en AV et des abattements +/- utilisés. Et surtout ses fonds obligataires obligatoires à 50% sont affreusement chers..

Par contre je pense qu'il a sans doute raison sur la logistique, la santé et le résidentiel.

 
Exactement, c'est 3 ans renouvellement 2 fois par tacite reconduction.