Reprise du message précédent :

 
En fait c'est un héritage (avec déjà genre 70% de droits payés dessus). L'épargne, en tant que fonctionnaire, connaît pas !

Ca n'est pas ça, c'est que ma préférence (très personnelle je le reconnais) c'est d'avoir un patrimoine relativement liquide parce que la vie est longue. Et là aller se recoller de l'emprunt pour reprendre de l'immobilier peu liquide, que je perçois (à tort peut-être) comme corrélé à la valeur de la RP et n'apportant pas de diversification, je ne comprends pas bien le projet.

Vous répondez produits à une demande produits d'un client/membre.

Je sais bien mais comme ça me renvoie à des questions persos, j'ai besoin de me faire une religion
 
En gros une fois bien endetté pour la RP en région parisienne :
1. faut il conserver de l'immobilier à côté ?
2. si oui, sous quelle forme le prendre et en particulier faut il le prendre à crédit ?

Attention, tu es très probablement à un TMI de 41%.
Sur de la SCPI investissant en France, si tu investis en direct (et non pas au travers d'une société), tu vas devoir payer 41% (IR) + 17.2% (prélèvements sociaux), soit un total de 58.2%.
Solutions alternatives:

• Investir au travers d'une société à l'IS (mais montage à bien vérifier)
• Cibler des SCPI investissant en dehors de la France
• Prendre les parts en AV (mais alors l'emprunt est impossible)

Trop opaque pour moi, trop de frais d'entrée, performance faible, je boycotte pour le moment  

H2o, c'est c'était mieux

Bullshit

Aestiam pierre rendement

J attends plus d un an et pas de remboursement

T'es dans les 5% non liquide.  

Pas ok

Je dirais au moins un bon tiers

Les capital fixe, scpi de capi (ex pierre48), celles avec hôtels.....

Le maintien de l'allocation patrimoniale / du budget risque ?
J'ai pourtant l'impression que c'est exactement ça, pourtant, la "doxa majoritaire du topic".

On parle d'utiliser sa capacité d'emprunt donc tu peux oublier les actions.

La doxa du topic c'est de piloter en %age, pas en valeur absolue.

Pierre 48 est de nouveau liquide.

Pour ma part j'ai ciblé des SCPI à capital variable avec une croissance positive et importante sur les dernières années.
Car tant que des gens rentrent, c'est facile de sortir. Ca devient forcément plus compliqué dans le cas inverse. Ils ne vont pas vendre un immeuble à 5M pour rembourser 100k, donc ca peut prendre du temps si personne ne rentre/capital fixe.

Personne n’a fait la remarque mais : il y a bien 20% de taxe au moment de la transmission , non? Il me semble que c’est fini la niche fiscale totale pour l’AV.

Euh non, y'a rien à payer en dessous de 150k par bénéficiaire. Pour le pognon versé avant 71 ans.

 
Je le pense aussi. Je voulais investir en SCPI à crédit, mais en creusant le sujet, je m'oriente de plus en plus vers un LMNP délégué à une agence...

 
pour toi en fait

Effectivement j’avais oublié l’abattement relativement confortable  

Moi et ma sœur.    
 
En accord avec ma maman bien sûr, c'est elle qui veut préparer sa succession et en laisser le moins possible au fisc.    
 

Bonjour,
 
Je me permets de réagir à ce topic, je n'y poste pas beaucoup mais je lis pas mal et essaye d'avoir une gestion saine de mon fric. Bref, je suis jeune et dans un soucis d'efficacité et de simplicité, ma gestion patrimoniale actuelle est:
- Achat RP
- Tout le reste en bourse quasi exclusivement sur WORLD
 
Tout ca avec un principe assez simple souvent marteler ici (et à plein d'autres endroits), time in the market is better that timing the market
 
J'aimerais revenir sur ce dernier principe. En effet, quand je lis, et j'écoute sur divers supports des investisseurs chevronnés, les derniers en date, Ray Dallio qui est très actif sur LinkedIn et Stephen Schwarzman dont j'ai lu le livre, ils ont tous développer des indicateurs pour identifier le point du cycle économique dans lequel nous sommes, et réfute l'idée selon laquelle on ne peut pas timer le marché. Et parmis les indicateurs bullesque, j'ai également l'impression que tout les signaux clignotent en ce moment, je lis par exemple des non-initiés sur d'autres topics qui disent aux autres qu'ils sont cons de garder du cash et qu'avec un trakcer SP500 ils feraient 10% par an, la folie sur les crypto, l'immo, & co.  
 
Bref je me pose la question de vendre, en totalité ou en partie mon portefeuille qui a bien performé ces derniers mois, et attendre le krash.  
 
Est-ce que ces discussions sur le timing du marché sont taboues sur ce topic ?

Je pense que c'est effectivement tabou ici.
Mais personnellement j'ai déjà retiré 65% de mon exposition action depuis que le S&P tourne au-dessus de 4000

 
 
Il y en a qui ont fait de même avec le CAC 40 à 4000, le coût d'opportunité est énorme
 
On ignore quand sera le plus haut, on le verra a posteriori.

Oui le marché est devenu très cher, alors personnellement je n'y mets plus un euro en ce moment, et au contraire j'écrème. Tout en restant investi (260k).
 
Après, pas dit que la correction va avoir lieu tout de suite. Il faudra un éléments déclencheur pour que le marché perde 20 ou 30%. Une hausse des taux par exemple.
 
On verra bien.

Le faire avec un CAC à 4000, c'est une connerie, je ne le fais que lorsqu'on dépasse un précédent ATH.
En l'occurrence on a explosé l'ATH du CACGR et du SP500 depuis belle lurette.

Tabou?
On ne doit pas lire le même topic. Il y a plusieurs stratégies.  
 
Sinon bravo pour votre sous performance.  

Sous-performance pour l'instant tout à fait négligeable.

Les cryptos par contre j'y touche pas avec un baton

Il faut avoir les moyens de sous performer  

Ben j'ai les moyens car j'étais full investi depuis mars 2020
Il était plus que temps de sécuriser une bonne partie du magot.

Bonjour l’élite HFR    
 
Je lis ce topic régulièrement depuis quelques temps et il m’a beaucoup appris sur la gestion de l’épargne, merci à tous les contributeurs !
Je viens à mon tour exposer ma situation et poser quelques questions.
 
1/ Votre situation familiale :  
27 ans, en couple sans enfant, chacun gère son POGNON  
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
Localooser, pas de crédit en cours.  
Capacité d’épargne variable, on va dire environ 1000€/mois, parfois plus certains mois.  
TMI 30%
 
Répartition de l’épargne actuelle :
- LA/LDD : 10-15k€
- PEL 2015@2.5% brut : > 60k€ (plein avec la marge nécessaire pour les versements jusqu’en 2025)
- PEA BD ouvert en 2020 : 10k€ @ 100% ETF MSCI World
- AV MACSF RES multisupport : le minimum, ouverte par mes parents il y a > 8 ans  
- AV Linxea Avenir / Linxea Spirit 2 / Placement-Direct Darjeeling : le minimum, ouvertes il y a 1-2 ans
 
Donc environ 10% risqué (PEA) / 90% safe (LA/LDD/PEL)
 
3/ Vos projets  
Actuellement locataire dans une grosse ville de province dont les prix ont beaucoup augmenté ces dernières années. Pas d’achat RP prévu avant 4-5 ans car je souhaite rester mobile (opportunités professionnels) et si jamais je change de ville je n’aurais pas rentabilisé les frais d’achat. J’utiliserai sûrement mon PEL pour l’apport.
 
Je garde environ 10k€ sur livret A car plusieurs projets de voyage (un peu à l’arrêt pour l’instant… ) et, même si je ne suis pas très dépensier, j’aime pouvoir utiliser mon argent facilement si je souhaite me faire plaisir.  
 
4/ Votre tempérament :  
Je n’ai pas encore pu tester mais je pense avoir un bon mental. Mon épargne risquée est pour l’instant faible par rapport à mes revenus et je bosse dans un domaine où le risque de chômage est bas. Je vais monter à 25-30% d’action dans un premier temps puis je verrai comment je tiens lors d’une grosse baisse.
 
 
Mes remarques/questions :
1) De façon générale, que pensez-vous de cette stratégie/répartition ? Est-ce que je devrais prendre date sur d’autres produits ?
 
2) Je m’expose aux actions depuis début 2020 (la chance de commencer pendant le bref krach covid ).
Au début je mettais 500€/mois sur PEA et le reste sur PEL. Depuis peu, le PEL est plein et je mets environ 1k€/mois sur le PEA, à date fixe, sans market timing.
Je pensais continuer comme cela jusqu’à atteindre ma cible d’action de 25-30% du total. Puis une fois cette cible atteinte je commencerai à répartir entre PEA et AV.
Est-ce que je devrais continuer sur cette stratégie ou bien diviser mon épargne mensuelle entre PEA et AV ? (pour tendre progressivement vers un ratio 30% action / 70% F€)
Autre question : est-ce que je devrais répartir équitablement entre les différents contrats d’AV que je possède ou en privilégier un en particulier ?

3) Concernant la partie risquée obligatoire sur AV, j’hésite entre continuer avec de l’ETF MSCI World ou diversifier avec des produits non dispo sur PEA.
Par exemple, est-ce qu’il peut être intéressant d’ajouter des UC immo (SCI Viager ou SCPI) étant donné que je ne suis pas exposé à l’immo ? D’un autre côté je me dis que lorsque j’aurais une RP je serai déjà bien assez exposé.  
De plus j'imagine qu'il est utile d'avoir de l'ETF MSCI World sur AV pour équilibrer si mon pourcentage d'action dépasse ma cible.
 
4) J’ai une capacité d’endettement non utilisée. Je trouve ça un peu dommage de ne pas profiter des taux faibles du moment mais je ne souhaite pas me bloquer pour acheter une RP d’ici quelques années.
Est-ce qu’il est possible et intéressant de s’endetter (à faible taux) pour une durée aussi courte (5 ans) ?

Merci beaucoup pour vos réponses

Merci.
Pendant ce temps on peut loucher tranquille  

Bien sur, mais ces différentes lectures et remises en question me laissent penser que le marché jeu serait un peu comme la météo, on saura après coup quelle aura été la température, on peut difficile la prévoir à horizon de qq mois mais on peut tirer des prévision de meilleure qualité qu'un niveau random total
 
J'ai un peu de temps, je pense que je vais essayer de me trouver des rapports d'equity research publiquement disponibles et analyser tout ca Ca me fera un bon exercice

Mon premier investissement c'était Eurazeo en Mai 2020 à 49€, avec 1.5€ de dividende, j'aimerais quand meme qu'elle monte à 98€ pour partir sur un bagger

Et la marge?

Bonjour, le remboursement des frais de transfert d'un PEA et un CTO vers Boursorama est une offre constante ? Et c'est réellement appliqué ?
 
J'ai des titres sur le PEA dans une autre banque que je dois impérativement soit vendre soit transférer vers un CTO avant la fin du mois, mais je me dis que je ne pourrai jamais créer un cto chez Bourso et organiser leur transfert dans ce délai ? Dans ce cas je vais peut-être tenter un transfert vers un CTO dans la banque où est actuellement le PEA, puis faire le transfert vers Bourso postérieurement.
 

 
càd ? en réfléchissant on arrive à quelles conclusions ?  

Bonjour,
 
Suis-je le seul ici à batailler pour le transfert de mon PEA de SAXO (ex Binck) vers Fortuneo ?
 
Je n'en peux plus. Près de 4 mois que ça dure. Que Fortuneo relance, me demande de relancer, et que SAXO banque fait mine de n'avoir rien reçu.
 
Des conseils ?  
 
Merci

 
le dis-tu à ceux qui n'ont que 20 ou 30% en bourse et 50% en fonds euro?    
 
au final, qu'est-ce qui performe mieux ? faire du market timing en mode 0%/100% ou presque selon les niveaux de marchés (voire du levier quand on considère que c'est ultra bas), vs être stable actions 20 /fonds euro 80 ? Je pose calmement la question
Qui sont finalement les vrais sous-performeurs ?
 

 
c'est pas vraiment un crédit  

On en a parlé plein de fois.
AMF.