Je n'ai pas réagi à ta première assertion.  
J'ai eu un bon prix car :
- j'ai bien négocié et elle était dans l'urgence,
- le bien était en mauvais état

mais au global, même prenant en compte mes travaux (que j'ai pas mal négocié aussi, connaissant la boite), en comparant les prix de l'époque dans le quartier (via la base de données des notaires en open data), je me situe à la décote partagée.
Encore une fois, libre à toi de ne pas me croire, c'est lourd à la fin de devoir se justifier.
Si tu es vraiment intéressé par tous les détails, passe en MP

Justement, tu as acheté au prix de marché de la ruine + décote liée à l'urgence. Il n'y a pas UN marché immobilier.  

 
Il me semblait avoir lu sur ton site que tu avais vendu ton bien locatif pour investir sur des SCPI ?

“Au moins je rends service à quelqu'un en lui fournissant un logement, pas comme ton ETchépakoi ”

Ce racket n'empêche
C'est top les pourcentages pour le même type de boulot / actes, plus tu vends cher, plus tu palpes (même si tu mets 2h à faire ton job dans tous les cas)

Actuellement, elle fait des dons à des associations (66% de réduction)

 
La question est intéressante et comme d'habitude, il y a de grands principes et beaucoup de modifications à apporter selon sa situation personnelle et familiale.
 
Hypothèses :
1/ Santé physique très correcte, c'est à dire esperance de vie de 20/25 ans de retraite
2/ Des enfants, un/une compagne ou une cause d'intérêt à qui transmettre son patrimoine résiduel
3/ Santé psychologique stable permettant de ne pas brutalement très mal vivre le moindre risque
4/ Besoins en complément de retraite modestes vs. son capital accumulé
 
Dans ce cas, l'idéal est de pouvoir en fait conserver son budget de risque initial durant l'intégralité de sa retraite : la performance organique de son compartiment action, habituellement à limer régulièrement afin de ne pas laisser filer son budget de risque, sert aux rachats de complément de train de vie. Encore mieux, elle se deverse en fonds euros et les rachats se font sur fonds euros en cas de besoins sporadiques et pour d'éventuelles donations. A mesure que la retraite progresse, les enseignements inculqués aux recipiendaires de la succession permettent de maintenir ou même d'augmenter le budget de risque dans une logique transgenerationnelle : l'horizon d'investissement augmente alors contre intuitivement en fin de vie.
 
Contre-hypothèse 1
 
Santé déclinante psychologiquement et physiquement, allant souvent de pair : le risque doit être graduellement abaissé afin de ne pas se retrouver en situation de panique financière, craignant manquer pour ses soins et/ou l'aide à domicile, voyant le monde de façon très pessimiste car on ne le comprend plus, inquiet vis à vis de ses enfants que l'on imagine toujours près du precipice, etc... Mon conseil est effectivement de rejoindre un budget de risque de 15/20% voire de 0%. Dans ce cas, l'idéal est de donner une partie de son capital à ses enfants/compagnes si ils/elles ont l'envie d'investir et d'épargner à long terme. Très difficile bien entendu car le nuage de pessimisme est parfois contagieux et la crainte de manquer parfois très importante.
 
Contre hypothèse 2
 
Aucun souhait ou récipiendaire de sa succession hormis l'Etat : bien que certain(e)s soient à l'aise avec une succession auprès de l'Etat ce que je respecte intégralement, d'autres prefereront avoir une logique d'extinction totale. Dans ce cas, je conseille de préparer une courbe d'érosion qui ne tend pas vers 0 mais vers 1-2 ans de train de vie minimum : on sous estime généralement fortement l'incapacité à gerer son patrimoine à un âge avancé, il faut de la marge de tous les côtés.
 
Le budget de risque n'a pas a être réduit dans un premier temps, c'est seulement à 10-15 ans de son décès présumé qu'il est temps de le diminuer graduellement de X vers 10-15% d'actions si tant est que la somme totale est suffisamment importante pour constituer une forte marge de manoeuvre en fin de vie. Si son patrimoine n'est pas dans cette situation, alors tendre vers 0% d'action est plutôt normal. On sous estime fortement son budget psychologique passé 70/75 ans, la plupart des gens vivent beaucoup moins bien la volatilité.
 
Contre hypothèse 3
 
Très forts besoins en complément de retraite vs. le capital accumulé : de façon similaire à la contre hypothèse 2, on se retrouve en situation de quasi extinction. Il faut alors concevoir une courbe d'érosion du budget de risque la plus limitée possible vs. retraits nécessaires. Pour donner quelques chiffres, il est généralement admis qu'avec une fiscalité de 30% et une inflation de 2%, les actions visent à produire 3% p.a., Etant donné l'esperance de rendement du cash qui tend vers 0, un budget de risque de 50% actions offrirait donc à peine plus de 1.5% de marge de retrait net de fiscalité et d'inflation.
 
En pratique, l'inflation est très personnelle et selon son lieu de vie, très différente notamment à la retraite : les soins médicaux ont une inflation plus élevée en dehors de France qu'en France par exemple. La consommation des retraités est en revanche souvent très peu soumise à l'inflation si ils ont une vie plutôt calme, etc.... J'ai quelques exemples d'inflation quasi nulle autour de moi tant leur santé ne coute "rien" et leur consommation se limite à de l'alimentaire et des vêtements.
 
 

Les émoluments (ie ce que le notaire gagne), c'est 0.8%.
Et sur ces 0.8%, c'est comme dans toute entreprise, il faut payer les charges.

 
On ne va quand même pas commencer à plaindre ces pauvres notaires. Revenu net moyen d'un notaire libéral qui exerce en entreprise individuelle en France : 190 000€ / an. D'après les stats nationale de l'UNASA. Et le 4ème quartile est à 380 000 €/an, toujours en revenu net.
Pour donner un ordre d'idée, c'est 2 fois plus qu'un médecin généraliste (qui est déjà très haut).
 
Alors oui, tu as tout à fait raison de rappeler que dans les "frais de notaire", la très grande majorité sont des taxes et impôts. Mais les émoluments restants pour le notaire lui laisse tout de même de très gros revenus net.

Bonjour topic
 
Je viens demander un conseil parmi les sages puisque j'ai enfin un peu d'argent à investir. Vous rigolerez sans doute tous de la somme si on la compare au centaines de k de certains mais il faut bien commencer quelque part. J'ai déjà éplucher la FP et essayer de suivre il y a quelques temps le topic mais c'est super difficile pour moi.
 
Savez vous s'il existe des professionnels qui pourraient m'aiguiller pour ne pas faire littéralement de la merde ?

Es-tu sûr ?
ça semble délirant... 380 k€ net soit un équivalent 500 k€ en salarié ?

Quand je vais sur : https://www.unasa.fr/wp-content/upl [...] a-2019.pdf
page 42 du PDF

en 4e quartile, bénéfice comptable de 338 000€
si j'enlève l'impôt (a minima), j'obtiens 250 k€ net ce qui est déjà bien
Edit : je crois qu'il faut plutot enlever 30-33% de charges (?) donc même un peu moins

Tu dois être pas mal à Antibes quand même en étage élevé, balcon, belle vue

Pour les Français, même s'ils paient 5k€ d'IR par an, c'est toujours trop

Article en contrepoint de l'envolée ESG de ces dernières années, intéressant de voir quelques arguments contraires : https://www.cnbc.com/2021/08/24/bla [...] acebo.html

Un ancien de chez BlackRock raconte l'envers du décor de l'investissement ESG :

Blackrock’s former sustainable investing chief now thinks ESG is a ‘dangerous placebo’

The Secret Diary of a ‘Sustainable Investor’

• frais plus élevés
• vision CT / profit immédiat désalignée avec le besoin de vision LT du secteur
• prépondérance des green bonds qui n'ont pas tellement d'impact green

I know.

Quand je dis tu bosses pour la recherche, il faut challenger leurs propales et refuser les mauvaises.
Et attendre, attendre, attendre la bonne (quitte à ce que ça prenne 2 à 4 mois)

Lance toi mais ne te précipite pas

Payer 4500€ d'impôts et vouloir optimiser est une hérésie...
Elle a peut-être vu les pubs Facebook qui expliquent que si on paye plus de 2500€ d'impôts alors il faut agir.
 
Je paye 14K€ d'impôts et je ne défiscalise pas. Quelqu'un a une forêt à vendre ?

Chez les belles surfaces financières du topic, il y a un gros paquet d'expatriés, non ?

Il y a une corrélation ? Les Frouzes sont si bien considérés à l'étranger ?

Oui enfin 90k de revenus imposables en couple avec 2 enfants ils doivent pas être loin de payer 15k d'impôts quand même...

Édit que 4k en fait c'est rien...

48h par mois de ménage c'est gigantesque non ?

 
90K, c'est 12K/ans sur 2 parts
 
Les enfants, c'est certes des demis part supplémentaire mais il y a un plafonnement de réduc et c'est 1500€/enfant donc il tombe à 9K€
 
Avec 48h/mois de femme de ménage, ça lui fait 4 à 5K€ de moins d’impôts (en fonction du taux horaire).
Tu rajoutes les dons, tu dois pas être loin de 4K€ !

48h par mois de ménage c'est gigantesque non ?

48h par mois ???
La mienne fait 4h par semaine et les 180m² sont nickel

Difficile de comparer le temps passé à chercher des ETF (surtout avec l'aide de forums) et celui passé à chercher un bien exceptionnel, surtout si l'on veut trouver un bien à la fois à haut rendement et à gros potentiel de plus value... Sans parler de la fiscalité plus compliquée à optimiser qu'une AV
Et même en déléguant la gestion ça prendra toujours plus de temps que d'ouvrir le site de son assureur ou broker ETF
Quant aux SCPI, monter une SCI IS pour y investir ça prend un peu de temps au début mais après c'est vraiment tranquille quand ça tourne (et les taux actuellement sont entre 1.00 et 1.20 sur 20 ans pour ce type de montage, pas 2%)

48h par mois de ménage c'est gigantesque non ?

Bonjour,
 
Une question concernant le calcul des intérêts sur le livret A :
 
que se passe t'il si on retire une somme de son livret A et qu'on reverse cette même somme et le même jour (à quelques minutes d'intervalle) ? Comment cela impacte-t-il le calcul des intérêts ?
 
Merci pour vos retours éclairés

Personnellement sur un marché que je connais bien, si je vois passer un bien 10% moins cher que la moyenne par an c'est un maximum et en général il est vendu en 2 jours donc je suis pas convaincu par les 2 a 4 mois.

Je crois que vous parlez de 2 choses différentes. Toi tu parles côté vendeur, lui parle côté acheteur pour trouver le bien.

Non non je parle en tant qu'acheteur vu que faire du locatif me travaille depuis quelques années je fais une veille constante du marché dans mon coin.

Accessoirement je dois confesser mon mental extra fin, j'ai eu quelques cerises ces derniers mois, en tout logique je devrais les mettre sur un etf World et vu le niveau de valorisation j'ai du mal à me motiver à le faire...
J'ai l'impression d'être parti sur un DCA de 5 ans...:o

Bonjour,

Une question concernant le calcul des intérêts sur le livret A :

que se passe t'il si on retire une somme de son livret A et qu'on reverse cette même somme et le même jour (à quelques minutes d'intervalle) ? Comment cela impacte-t-il le calcul des intérêts ?

Merci pour vos retours éclairés

 
90K, c'est 12K/ans sur 2 parts
 
Les enfants, c'est certes des demis part supplémentaire mais il y a un plafonnement de réduc et c'est 1500€/enfant donc il tombe à 9K€
 
Avec 48h/mois de femme de ménage, ça lui fait 4 à 5K€ de moins d’impôts (en fonction du taux horaire).
Tu rajoutes les dons, tu dois pas être loin de 4K€ !

48h par mois ???
La mienne fait 4h par semaine et les 180m² sont nickel

Et après on est anti-capitalisme tout en profitant du travail d’autrui

@ crashray j’ai pas de soucis avec ça hein. Par contre c’est pas le terme de Macron le grand capitaliste ? Bon j’arrête de t’embêter

Parfaitement résumer. Il aurait fallu rajouter le coût de ces baisses d'impôts.
Emploi salarié à domicile...  Montant déclaré 15356  .... Montant retenu 15000 (plafond ?)

Initialement elle devait garder les enfants après l'école sauf qu'elle ne parle pas français (ou très peu, on l'a inscrit au cour du soir   mais avec le covid ). Donc on a laissé tombé pour les enfants => centre de loisirs.
Moi aussi je trouve que ça fait beaucoup et il faut régulièrement lui trouver des trucs à faire (repassage/cirage/lessive/cuisine c'est rare). J'ose pas lui demander de tailler la pelouse