Entre 0 et 100% suivant ta situation.

Je suis d'accord avec toi. Les budgets de risque ont tendance à s'envoler en période euphorique.

En revanche il n'y a pas eu de période de MV pendant 10 ans sur les marchés mondiaux. Sur le Japon oui, mais si on part du principe que l'exposition est globale, non.

La recovery la plus rude fut de 2-3 ans. Ce qui est déjà long et de nature à décourager la plupart des gens.

 
Je raisonne un peu comme ça aussi, mais dans ce cas la vraie question est peut être « pourquoi épargner? » du coup non?

Bonjour à tous,

Je reviens vers vous pour quelques conseils supplémentaires à propos d'un PEG.

Actuellement, il m'est proposé de verser 500€ pour un abondement de 600€ mais je ne suis qu'en CDD pour 5 mois encore. Je n'ai pas réussi à trouver les règles de cet abondement, et s'il me sera possible d'en réaliser deux supplémentaires avant mon potentiel départ (étant donné que la limite est de trois si j'ai bien compris).

J'ai aussi noté qu'en cas de départ de l'entreprise, les fonds sont déblocables dans cette situation.

C'est la première fois qu'on me propose une telle option, d'où mon hésitation.

Du coup, vaut-il mieux investir ne serait-ce que cette "petite" somme dans le PEG proposé ou bien répartir mon épargne, comme je le fais depuis quelques mois sur vos conseils avisés, entre mon AV, PEA et LDDS, notamment au vu des formalités administratives potentielles qui entoureraient le PEG ?

suite à une vente immo, je vais rentrer pas mal de pognons.
je n'ai pas besoin de cet argent à cours et moyen terme.
J'ai déjà toutes les AV linxea ouverte depuis 6 ans.
également 1 PEA et un CTO
je voulais mettre ca sur  du  Lyxor Msci world , mais je le trouve haut en ce moment, et je voudrai lisser mon entrée. mais il va falloir que je laisse l'argent sur mon compte courant pendant au moins 1 ans pour pouvoir entré progressivement. et ca, ca me derange. que feriez vous ?

Bonjour à tous, ça fait un moment que je ne suis pas revenu sur le forum mais c'est avec plaisir que je vois que vous êtes toujours aussi actifs !
 
Je viens vers vous avec une question aujourd'hui, je vais bientôt recevoir un don manuel de 100k d'un parent, je compte d'ici un an max investir sur une résidence principale (et arrêter d'enchérir mon proprio au passage, loyer parisien aïe aïe aïe). Vous me conseillez quoi comme support pour du court-termiste comme ça ?  
 
J'ai 3 AV aujourd'hui (Bourso, Fortuneo et Yomoni), un PEA (Bourso), mais je suis positionné sur du dynamique. Par ailleurs pas envie de péter mes AV avant leur 8 ans si je peux l'éviter. Je ne suis quasiment pas actif sur mon PEA mais je l'ai ouvert pour faire courir la date.
 
Je vois plusieurs options :
- Ouvrir une AV mono-support
- Ouvrir un PEL ?
 
Merci d'avance pour votre bienveillance !

suite à une vente immo, je vais rentrer pas mal de pognons.
je n'ai pas besoin de cet argent à cours et moyen terme.
J'ai déjà toutes les AV linxea ouverte depuis 6 ans.
également 1 PEA et un CTO
je voulais mettre ca sur  du  Lyxor Msci world , mais je le trouve haut en ce moment, et je voudrai lisser mon entrée. mais il va falloir que je laisse l'argent sur mon compte courant pendant au moins 1 ans pour pouvoir entrer progressivement. et ca, ca me derange. que feriez vous ?

Tu pars du principe que les frers sont investis à 100% sur du World. AMHA c'est loin d'être le cas. Cette "mode" est récente.  
Et les gens ont plein de biais qui les font dévier de cette allocation en théorie idéale.

Bien vu, même si j'ai coupé ma ligne SP500 x2 hier   Le retour de baton du covid risque d'arriver dans quelques temps, il vaut mieux être prudent  

Depuis quellques temps, vous parlez de frers, qu'est ce que c'est ? J'ai regardé sur la premier page, ce mot clef n'y est pas.

Ca va dependre de ce qu'on entend pas projet commun bien sur. Perso, je pense a des changements de pays, changement de carriere drastique, changement de vie important. Des trucs qui impactent completement le budget, et ou il faut accepter de faire des concessions/sacrifices.

J'ai gagné autant en 6 mois, que pendant toute l'année 2020.

Non scpi je m'en suis débarassé pour des raisons que je t'avais déjà donné, et je n'ai pas besoin de compléments de revenus (les 150€ de corum ne représente même pas un gain de 3% sur mes revenus mensuels net).

Et je cherche la bonne opportunité pour ma résidence principale mais je ne la considérerais pas comme de l'investissement mais un bien d'usage.

suite à une vente immo, je vais rentrer pas mal de pognons.
je n'ai pas besoin de cet argent à cours et moyen terme.
J'ai déjà toutes les AV linxea ouverte depuis 6 ans.
également 1 PEA et un CTO
je voulais mettre ca sur du Lyxor Msci world , mais je le trouve haut en ce moment, et je voudrai lisser mon entrée. mais il va falloir que je laisse l'argent sur mon compte courant pendant au moins 1 ans pour pouvoir entré progressivement. et ca, ca me derange. que feriez vous ?

C'est pas forcément un moyen de s'enrichir, mais ça FAIT partie de ton patrimoine.

Et encore une fois, même ça c'est faux...
Toujours la confusion CAC nu / CAC dr.
On parle plutôt de 5ans dans ce deuxième cas post 2001.

Mon allocation est visible ici, dans mes bilans annuels.
Mais elle m'est propre, ce n'est pas un modèle.

Quelle allocation en % vous semble sage ?
vraie question.
merci

Ça veut dire quoi sage ?
Faut-il être sage en investissement avec de l'argent qu'on ne compte pas dépenser avant longtemps et en épargnant encore chaque mois avec son salaire ?
Vraie question.
Merci

Ça veut dire quoi sage ?
Faut-il être sage en investissement avec de l'argent qu'on ne compte pas dépenser avant longtemps et en épargnant encore chaque mois avec son salaire ?
 

 
Pourquoi le compte courant ? Tu peux verser sur fonds euro.
 
Tu fais un versement vers x% fonds euros + y% MSCI World (x>>y).
Et tu mets en place un arbitrage mensuel ou trimestriel du fonds euro vers le MSCI World pour lisser ton entrée sur 12-18 mois.

 
C'est juste le fait de laisser sur le CC qui te fait peur ?
Dans ce cas tu mets dans un compte sur livret de ta banque + les autres livret A et assimilés.
Tu fais ton DCA tranquillement après ( c'est ce que je fais actuellement).
Après ton EWLD tu veux le mettre où? PEA ou AV?
Si c'est AV,  oui tu mets tout dans l'AV et tu arbitre du fond euros vers l'UC.

malheureusement on ne peut mettre que max 70 % ( voir 50% ) sur le fond euros je suis donc obligé de faire pour le premier versement 30% ou 50% sur le world. c'est pas top comme DCA.

pour le livret A, le plafond est trop bas.
je vais voir pour le livret  ing orange

merci

édit :
pour le livret épargne orange : 0.01% brut
et Bourso : 0.05%
 

retour à la case départ

Tu fais le max en fonds euro et une partie DCA en World et le reste sur du risque 1.  
Tu fais un rachat partiel du risque 1 et tu reverses 50% en fonds e et le reste en World pour atteindre ton objectif.
 
Édit : regarde sinon le livret distingo de PSA banque.

Au contraire, l'élastique est tendu comme un string là.   La plupart des indices sont à leur plus haut historique   , il ne manque plus que l'étincelle (hausse des taux ?). La question n'est pas de savoir si une correction va se produire, mais quand !

 
C'était pareil quand le CAC était à 5000 points et que tu écrémais tes fonds actions "parce que les indices sont hauts".
 

C'est faux. Regarde le CAC40, il n'a toujours pas retrouvé son niveau d'il y a 20 ans.
Et si tu regardes avec les dividendes réinvesties on n'est pas non plus " l'essentiel du temps" au plus haut.

Pour avoir vécu pas mal de krachs, les vrais, ceux qui durent + d'1 an   , on peut être assez agressif si on programme un DCA mensuel sur un fonds très large comme le World avec une optique à 10 ans mini.
Quand on parle de 5 ans en recovery c'est faux puisqu'on compare des points fixes sur un capital fixe ... mais en investissant tous les mois, on baisse son PRU et on se remet à flot bien plus vite.
Mais faut le mental    
 
Et bien sûr, on parle d'une épargne à LT sachant qu'on a déjà une poche de liquidités pour les imprévus.
 
Pendant ma phase d'épargne ( 30-50 ans ), je tournais à 90% en UC je pense et 10% en €.
Et ensuite j'étais à 60/40 pour sécuriser un peu plus.
 
A la retraite depuis Avril   , et en rééquilibrant depuis 3 ans, je suis à date :
->55% : € + liquide
->43% : UC ( PEA, CTO et AV )
->2% : Crypto
Et jamais mis 1 centime en SCPI ... je trouve ça d'une tristesse infinie !
 
Epargne mensuelle en baisse désormais, bien sûr, et retour à 100% en ETF World puisque j'ai un capital sécurisé et la RP payée.
 
Mais bien sûr, "ce n'est que mon avis et je le partage" ... y'a pas de martingale garantie ou universelle !
 

Pour avoir vécu pas mal de krachs, les vrais, ceux qui durent + d'1 an   , on peut être assez agressif si on programme un DCA mensuel sur un fonds très large comme le World avec une optique à 10 ans mini.
Quand on parle de 5 ans en recovery c'est faux puisqu'on compare des points fixes sur un capital fixe ... mais en investissant tous les mois, on baisse son PRU et on se remet à flot bien plus vite.
Mais faut le mental    
 
Et bien sûr, on parle d'une épargne à LT sachant qu'on a déjà une poche de liquidités pour les imprévus.
 
Pendant ma phase d'épargne ( 30-50 ans ), je tournais à 90% en UC je pense et 10% en €.
Et ensuite j'étais à 60/40 pour sécuriser un peu plus.
 
A la retraite depuis Avril   , et en rééquilibrant depuis 3 ans, je suis à date :
->55% : € + liquide
->43% : UC ( PEA, CTO et AV )
->2% : Crypto
Et jamais mis 1 centime en SCPI ... je trouve ça d'une tristesse infinie !
 
Epargne mensuelle en baisse désormais, bien sûr, et retour à 100% en ETF World puisque j'ai un capital sécurisé et la RP payée.
 
Mais bien sûr, "ce n'est que mon avis et je le partage" ... y'a pas de martingale garantie ou universelle !
 

Au contraire, c'est plutôt ce genre de messages qui laissent penser une correction prochainement  

Retour sur l'exposition sur la durée très intéressant !

Pour nuancer tout ça, je me demande si parler d'un pourcentage d'exposition sans y associer les montants n'est pas un biais : je me dis que quand on a sécurisé une certaine somme qui permet de se dire qu'on est à l'abri de pas mal de choses, on peut facilement être tenté d'augmenter son exposition.

Je veux dire que par exemple, prenons deux jeunes de 30 ans, donc qui devrait avoir une exposition offensive, celui qui a 50k€ ne va pas pouvoir se permettre la même exposition en action que celui qui a 500k€.

Je me retrouve un peu dans ce cas (je suis loin des 500k ^^) où j'ai environ 60k de sécurisé, et étant serin avec cette somme pour l'avenir, je continue d'investir à hauteur de 60% de mon épargne mensuelle alors que je dépasse déjà l'exposition de 35% que je m'étais fixé en action.

Mais c'est peut être un piège aussi lié au marché haussier dans lequel je suis tombé.