Il faut voir le graph, c'est parlant, tu regarderas le point de départ que tu veux.

Je zieute de temps en temps à titre informatif  
 
Un peu comme les gens qui postent sur gnalf mais qui chopent pas

Solution simple et que j'ai déjà vu autour de moi : lorsque les parents débutent leur retraite ils vendent la maison familiale pour acheter une autre RP souvent en appartement. Ils en profitent pour donner directement la NP de l'appartement aux enfants. Ils ont une espérance de vie de ~20 ans, donc la durée des 15 ans d'abattement sera passée lors de leur décès, et les enfants auront la RP sans aucun droit de succession (l'usufruit s'éteint avec le décès des usufruitiers). Restera l'héritage du POGNON en banque et AV, mais qui sera en-dessous des abattements parce que leur patrimoine était majoritairement constitué de la RP.

Solution simple et que j'ai déjà vu autour de moi : lorsque les parents débutent leur retraite ils vendent la maison familiale pour acheter une autre RP souvent en appartement. Ils en profitent pour donner directement la NP de l'appartement aux enfants. Ils ont une espérance de vie de ~20 ans, donc la durée des 15 ans d'abattement sera passée lors de leur décès, et les enfants auront la RP sans aucun droit de succession (l'usufruit s'éteint avec le décès des usufruitiers). Restera l'héritage du POGNON en banque et AV, mais qui sera en-dessous des abattements parce que leur patrimoine était majoritairement constitué de la RP.

C'est le montage que j'ai fait avec ma mère, pour ma sœur et moi.    
 
Tout l'immobilier et les terres agricoles ont été donnés en NP. Et le pognon est placé en AV.  

toi qui est pour la taxation de l'héritage, tu serais d'accord pour payer une taxation rétroactive sur ta NP (si la loi changeait) ?

Dites :
Que va faire Amudi de Lyxor ?
Ils ne vont pas supprimer des etf à plusieurs M € ?

Dites :
Que va faire Amudi de Lyxor ?
Ils ne vont pas supprimer des etf à plusieurs M € ?

Aucune idée, mais je me demande aussi (je suis en amundi).

Je pense qu'ils vont petit à petit merger les fonds, et fermer les moins bons rentables.

 
Il FAUT épargner, tu comprends pas, c est important les 3 années de salaire si jamais la machine à laver tombe en panne.  
 
L’avis de certains « il faut pas prendre une RP trop dans ses moyens pour continuer à épargner » ... « lol », c est sur tu vis tout les jours avec les 0 de ton compte épargne

Allez, voici mes 2 cents sur ton cas d'école

Première remarque, l'incertitude sur le budget nécessaire pour acheter un appartement confortable dans ~5 ans est un faux problème à mon avis.
Sauf improbable explosion des prix d'ici là, une petite étude du marché devrait leur donner une idée assez précise de ce qu'ils veulent et de combien ça coute.

Ensuite, on est d'accord que la priorité, toute naturelle, donnée au confort et à la sérénité des parents n'est pas compatible avec une optimisation ultra-poussée de la transmission (qui passerait certainement par l'arbitrage de l'immo vers des AV par exemple).
Mais il y a quand même des choses à faire.
L'idée de la donation de tantièmes de la maison en NP me parait bonne.
C'est la seule solution à mon sens qui permette de faire démarrer dès maintenant le compteur des 15 ans.

Au moment de la vente de la maison, les enfants récupèrent le cash correspondant à la valeur de la NP.
(je n'ai pas bien compris si il y a imposition de la PV ou non, si entre temps les parents ont changé de tranche d'âge, faisant ainsi augmenter la valeur-barême de la NP)

L'opération de donation de NP peut être répétée pour l'appartement. Il est d'ailleurs possible que le faire avant d'attendre 15 ans et payer des droits soit tout de même intéressant.

A noter qu'au moment de la donation de NP, il y a apparemment une grande flexibilité sur les règles que l'on souhaite appliquer pour la répartition ou le remploi du fruit de la vente.
Bref, il vous faut un bon notaire

https://www.notretemps.com/droit/ac [...] re,i211349

 
Le concept de venir sur un topic épargne pour chier sur les épargnants faudra que tu nous l'expliques.

 
Le concept de venir sur un topic épargne pour chier sur les épargnants faudra que tu nous l'expliques.

 
Il fait pareil sur d'autres topics

 
Sans defendre le ton, au départ le propos etait de dire qu'il etait stupide de se mettre au taquet sur sa RP, alors que finalement c'est l'un des rares cas ou l'on peut concilier épargne pour le futur et confort perso immédiat (au détriment d'un manque de diversification il est vrai, mais sur ces dernieres années ca n'a pas été trop préjudiciable   ).
Le reste de l'épargne c'est au mieux du confort différé.
 
Avec les taux d'interet actuels, si on en a la capacité, ne pas se mettre au taquet sur son emprunt est plutot une erreur, a moins d'avoir de fort risques de devoir revendre rapidement.

 
 
Oui, tu as bien compris : COMME PREVU.
C'est comme le marché action, ce qui est prévu est pricé. Ce sont les surprises qui ne sont pas pricées.  
 
Le rendement HY à l'instant t, les emissions disponibles refletent ça :  
1/ Les entreprises fragiles n'ont pas pu emettre de la dette HY car le marché leur refuse si il est évident qu'elles vont être prises à la gorge
2/ Les entreprise fragiles ont leur notation qui a chuté drastiquement et elles sont donc exclues de la plupart des benchmark HY et donc des fonds. Avant qu'une societé ne s'écroule, sa note est dégradée par les agences S&P, Moody's, etc... et elles quittent l'indice (et donc le fonds) HY avant de tomber.
 
Bref, c'est la même logique qu'un ETF World, tout l'enjeu est de ne pas reflechir au timing. Mais j'admets que le fonctionnement, les dynamiques sont moins classiques que les actions et que cela peut être anxiogène. Dans ce cas, ne pas investir.
 

Le concept de venir sur un topic épargne pour chier sur les épargnants faudra que tu nous l'expliques.

Un peu comme les gens qui postent sur gnalf mais qui chopent pas

 
J'achète du HY depuis 2 ans en assurance vie, mais je ne cherche pas plus loin et je ne cherche pas à comprendre. Par contre, en lisant les avis qui différent, je me dis comment savoir quand en sortir si la donne change ?

L'IFU de PAREF qui ne comporte pas le nom des SCPI.
 
Je ne sais pas si cet IFU concerne le cumul des 3 SCPI que j'ai chez eux, ou seulement l'une d'elle.  

 
J'ai moi aussi eu des problèmes avec eux.
Reçu un IFU par courrier qui ne correspond pas à la version que j'ai via mon espace associé...

 
Oui voilà, même si c'était très , le topic parle beaucoup d'optimisation d'épargne, mais on parle vraiment peu des objectifs de chacun, alors qu'il me semble que c'est fondamental pour définir sa stratégie d'épargne.
 
Pour moi, définir mes objectifs et ambitions a été beaucoup plus utile pour constituer ma stratégie que de supposer mon "aversion au risque".
En lisant le topic, j'ai pu me faire une idée de ce qui constituait un placement court terme/moyen terme/long terme, et j'ai pu ajuster ma stratégie en fonction de ma capacité d'épargne (estimée) et mes objectifs.
 
Au final, ça m'a permis de me rendre compte que certaines ambitions sont un peu hors de portée (la villa de 400m² en bord de mer), mais que pour des objectifs plus réalistes (RP, retraite anticipée et confortable), je n'avais pas besoin de me serrer la ceinture comme un dingue.
Conclusion : je me sens plus libre de dépenser pour du confort aujourd'hui sans m'inquiéter de risquer mes objectifs d'épargne.

 
message très intéressant  
 
nombreux ici n'ont aucun objectif sauf de coffrer le plus possible et de ne pas voir le montant de leur épargne diminuer
d'ou une potentielle sous-exposition à des supports risqués (ou considéré risqués) càd actions principalement et une sur-exposition aux supports non risqués (ou percus comme tel) càd fonds euro, immobilier en dur, SCPI

Une page se tourne :
 
https://www.boursorama.com/actualit [...] b3868316d3
 
https://s.brsimg.com/static-000/cac [...] 8x514.webp

 
message très intéressant  
 
nombreux ici n'ont aucun objectif sauf de coffrer le plus possible et de ne pas voir le montant de leur épargne diminuer
d'ou une potentielle sous-exposition à des supports risqués (ou considéré risqués) càd actions principalement et une sur-exposition aux supports non risqués (ou percus comme tel) càd fonds euro, immobilier en dur, SCPI

 
Clair que l'épargne pour l'épargne
 
Pour ajouter mes 2c€, je ne me suis pas intéressé du tout à mon épargne pdt 20 ans (là c'est un peu l'excès inverse , avec le recul, j'aurais gagné à lire le topic avant...).  
Je me suis plongé avec intérêt dans le sujet récemment pour un projet de bascule vers l'entreprenariat.  
Avant de sauter, je voulais tt de même connaître l'épaisseur du matelas de sécurité.
Après recomptage et réorganisation du POGNON selon les saints principes édictés par les frers, je suis rassuré > rupture conventionnelle en cours de négo

 
 
Je ne comprend pas, ton épargne t'as motivé à lâcher ton job?

Perso, je m'étais mis à épargner en vu de m'acheter ma RP.

J'ai finalement acheté mais j'ai emprunté à + de 100%  

Du coup, l'épargne accumulée me servira pour d'autres desseins. (études de ma fille, par exemple)

Et le fait que je sais que je peux rembourser un peu plus de 50% mon crédit, quand je le souhaite, me tranquillise un peu l'esprit...

 
Idem : 9ans à économiser pour au final faire un emprunt 110% (merci les taux <1,5%/25ans car sinon, quasi toute mon épargne y passait )

 
Il fait pareil sur d'autres topics

 
Je lurke, je réagis une fois sur des centaines de pages, c est bon hein c est pas grand chose

 
Je lurke, je réagis une fois sur des centaines de pages, c est bon hein c est pas grand chose

Puisque ça parlait IR, est-ce que un revenu de crowdfunding immobilier est de même nature que du crowd equity ?
 
Concrètement j'ai un coup de coeur pour un projet en crowd equity que je souhaite financer au détriment de toute règle de bonne gestion de diversification (c'est pas mon dada à la base le crowd equity) mais vu le risque de l'opération, si ça plante comme la plupart des investissements de ce type, ça serait quand même mieux que je puisse le déduire de mes revenus de crowdfunding immobilier.
 
Je n'ai pas réussi à trouver.