Reprise du message précédent :

ya un truc qui me plaisait pas chez silver, je sais plus quoi je vais regarder

bon je trouve plus, mais c'etait surement la jeunesse et la poche liquidité trop grosse. ( ah oui et le coté "régions" )

d'ailleurs dur de trouver des infos...ils auraient 50 biens. https://www.bienprevoir.fr/actualit [...] rance-vie/
J'ai du mal a piger la facon de distribuer du rendement en decotant les loyers a l'achat. Mais vu ce qu'elle dit en gros ca turbine en phase d'achat quand on rentre les biens dans les books et a la revente et 0 entre les 2. Ils ont interet a investir de maniere soutenue et réguliere sinon la perf va chuter. Il risque d'y avoir un creux avant que les premieres récupérations régulières de biens n'arrivent

toujours est il que les 7% de rendements ne sont pas realistes a soutenir. Il faut arriver au début visiblement, elle vise en gros 5% en rythme de croisiere

 
Se faire de l'argent en pariant sur la mort des petits vieux peut être ?

Ca leur permet de mieux vivre justement D'ailleurs ça augmente leur espérance de vie le viager.  

 
Exact !

+1, c'est une très bonne solution pour favoriser le maintien des personnes âgées à domicile, au sein de leur environnement familier.

C'était la période de la prime sur objectif, j'ai hésité à la balancer intégralement dans cw8 au lieu du fonds euro... Plus tôt, elle était sur les comptes de la boîte  

T'es journaliste ?  

Sortie de son contexte la phrase ne veut rien dire  

Ok, je tacherais de garder ça en tête la prochaine fois ! Je maintiens le cap !

bah non au contraire même pour moi si j'étais retraité et un peu short financierement je n'hésiterai pas une seconde.

si quelqu'un veut demander les rapports annuels et les partager officieusement je suis preneur , la sci c'est un poil opaque tu paye avant de pouvoir demander a regarder ce que tu as acheté

 
Le reporting de silver avenir est dispo ici : https://www.federal-finance-gestion [...] ver-avenir

 
thanks, mais il y a quasi 0 info sur les actifs de la boite et les rapports financiers...
Si visiblement on voit juste que en fait ils se concentrent sur la RP et PACA

 
 
Y'a des photos des logements sur leur twitter ;p

Sachant que l'apport sur un PEA est limité à 150k et qu'on souhaite faire du DCA,
quel durée de versement envisager ?
 
Mettons que vous avez 2000e à investir par mois :
vaut il mieux verser 2000e par mois sur PEA pendant 6,25 ans ?
ou
vaut il mieux verser 1000e par mois pendant 12,5 ans ?

Bonsoir, vous conseilleriez quel ETF World chez Darjeeling actuellement ? J'avais placé sur un Lyxor MSCI World ETF Dist A/I il y a quelques mois, mais il semble avoir disparu. Voici la liste des UC World disponibles avec la performance sur 1 an. Merci

 
Etonnant qu'ils aient retiré le tracker world que tu mentionnes qui était un choix parfait.
 
Malheureusement, comme tu peux le lire, l'essentiel de ces fonds ne sont pas des MSCI World. Mais plutôt du World ENERGY ou du World MINING, bref sur des secteurs particuliers, ça n'a rien à voir.
Le seul fonds qui piste le MSCI World est le Fidelity World, qui est un fonds peu actif mais actif tout de même avec des frais bien plus élevés que le tracker Lyxor.  

 
La question n'a pas vraiment de sens, mais je vais montrer plusieurs cas.
1/ Tu veux faire ton DCA avec un grosse somme: tu choisis le temps de DCA (on déconseille plus d'un an), ce qui donne somme/12 pour investir chaque mois.
2/ tu as 2k d'épargne que tu veux allouer en bourse, tu commence par le PEA, 2k par mois, et une fois que c'est remplis tu passes à d'autres support, probablement AV/CTO (bien sur, tu ouvres l'AV maintenant quand meme).
3/ tu n'a qu'un 1K c'est la meme.
 
La situation ou tu ne verse qu'1k alors que tu en as 2 n'est pas vraiment au programme (dans ce cas tu ne veux mettre qu'1k).
 
Encore une fois, payer de la fiscalité si on performe et qu'on a optimisé ce qui était faisable n'est pas un problème.

Sinon question de noob : est ce que ça a un intérêt de faire du stop loss sur du CW8 par exemple afin de sécuriser ses gains ?

Le benchmark du Fidelity c'est plutôt l'ACWI*, et d'ailleurs malgré les frais il le suit très bien (et même un peu mieux que ça depuis la reprise de novembre).
 
*Au temps pour moi, c'est ce qu'indique par erreur Morningstar

 
j'ai ca: https://doc.morningstar.com/Documen [...] d29ddda93c

 
Un stop loss securise surtout ses pertes vs. le niveau où le CW8 cotait quand tu as placé ce stop loss
 
Plus serieusement c'est une erreur funeste dans un contexte patrimonial : cela cristallise un cours de sortie en baisse et automatise ta sortie des marchés. Or le plus dur est d'investir, pas de vendre. Vendre en panique, vendre sur un coup de tête, vendre parce que l'on a vu une vidéo apocalyptique sur youtube... les excuses pour vendre sont légions.  
 
La discipline d'achat régulière est beaucoup plus difficile à mettre en place. Et si l'achat est réalisé sur un coup de tête, alors facile sera la sortie sur un coup de tête bien souvent.
 
Bref en contexte patrimonial c'est bien sûr à bannir.

dire qu'il s'agit souvent d'un argument de vente pour les CGP : "ça sécurise votre capital à 90% Mr le client, car ça vend tout si -10% et automatiquement"    
 
signez en bas  

Tiens c'est marrant j'ai pas le souvenir que dans ton post tu évoquais un cas particulier , j'avais même plutôt l'impression que tu cherchais à faire des généralités . Bien sûr si à chaque dip tu as de l'argent qui tombes du ciel c'est plutôt pratique. Je m'arrête là on ira pas loin

"Autant renforcer dans un contexte baissier me paraît moins risqué dans le sens où justement on est dans une logique long terme, et que notre stratégie se base que sur 10-15 ans, la bourse ne fait que monter. Donc si on se tape un-30%, et qu'on tombe en dessous de son PRU, pourquoi pas renforcer ?"

La poche de liquidité à vocation à se réduire mais restera significative (cf statuts x2). Cette partie là est fausse "et 0 entre les 2" donc la conclusion est douteuse également.

 
oui je m'en suis rendu compte apres, ils valorisent graduellement le bien dans les books . Mais c'est ce qu'elle disait dans son ITW alors ca m'a induit en erreur.

Webinaire dans 15 jours sur l'investissement ESG (in english)
Organisé par un média suisse : Sphère (jeudi 15 avril 9h-13h programme, inscription gratuite 2nde édition)

 
Le budget de risque c'est pas non plus une constante, il varie non seulement en fonction d'un individu, mais de ses circonstances aussi.
Si pendant une crise, tu es en position d'augmenter ton budget de risque, c'est super, il ne faut pas hésiter.
C'est pas le cas le plus courant évidemment, en général pendant une crise on sert les fesses et on tente deja de conserver son niveau de risque défini.
 

Bonjour à tous,
 
je viens (malheureusement) d'hériter d'une certaine somme et j'aimerais pouvoir la faire fructifier ( ou au moins qu'elle ne perde pas trop de sa valeur dans le temps).
Bon je n'y comprends rien mais alors rien du tout en placements, n'étant pas très attiré par la finance et l'argent. J'aime bien le dépenser ou vivre un peu confortablement, mais là j estime que j'en ai assez pour le placer. J'ai déjà de l'argent placé en PEE mais je ne peux plus me faire abonder dessus (dois je m'expliquer ?)
Vous allez peut-être me renvoyer à mes chères études et je vous comprendrai fort bien, mais bon l'être humain étant ce qu'il est , je vous poserai tout de même une question très très vaste j'imagine.
 
j'ai lu la 1ère page et ceci m'a tout de suite parlé:
Exemple de diversification :  
30% en monétaire (principalement PEL, accessoirement LA et LDD pour l'épargne liquide)  
+ 30% oblig (5 fonds € dans 5 AV différentes pour la part sécurisée et 2 UC oblig High Yield pour la part risquée cf http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t49254514)  
+ 20% actions (4 trackers sur PEA, 2 UC en AV et quelques lignes US sur CTO)  
+ 15% immo (SCPI PFO2 sur AV Linxea Spirit, SIIC...)
+ 5% exotique (napoléons, montres...).  
Ce n'est qu'un exemple d'allocation, en fonction de votre profil (horizon de placement, aversion aux risques…) vous pourriez également avoir un patrimoine alloué ainsi : 5% monétaire + 5% exotique + 30% obligations + 30% actions + 30% immo.
 
Mais c'est très compliqué pour moi de comprendre déjà tout ces points et où/comment les sélectionner.  
 
Pouvez-vous m'éclaircir un peu sur ces points en fonction du  marché actuel ou allez vous me renvoyer apprendre la finance ;-) ?  
 
en tout cas merci pour ceux qui prendront de leur temps pour me répondre !

Salut, bienvenue, présentation type FP stp

Question à la con    
 
Quand le PEA est plein, on ne peut plus faire de DCA. Du coup on est 100% investis et terminé le game

Go CTO, go AV, go immo, go plein de choses

Ou tu te trouves une femme pour avoir un deuxième PEA.  

Hello, apparemment c'est ici qu'il faut poster lorsqu'on souhaite faire fructifier son capital?  
Du coup je répond au questionnaire d'entrée (oui j'ai lu le début du FP)
 
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?  
- 42 Ans
- Pacsé
- Deux enfants
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
- Proprio de ma RP (Crédit en cours que je pourrais rembourser cash, mais bon est-ce intéressant?)  
- Proprio d'un appart en locatif en Région Parisienne (Crédit remboursé)
- 180k€ investis en bourse (CTO+PEA+CEFT)
- 330k€ sur le compte en banque qu'il va me falloir investir, d'où ma présence sur ce topic
Je précise que cet argent je l'ai touché des ventes des parts de ma boite dont j'étais actionnaire, je ne suis pas né avec une cuillère d'argent dans la bouche (parents ouvriers)
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Mon projet serait de profiter de la life et de me calmer dans le taf voire changer de taf pour un truc plus pépère et ne pas avoir s'inquiéter du lendemain et pousser tranquille jusqu'à la retraite
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
Le risque ne me fait pas peur, si une action chute de 10% et que j'ai confiance en elle j'en reprend autant et ainsi de suite, en général ça permet de ...  
Maintenant j'aimerait diversifier et sécuriser aussi une part de mon capital

Je confirme que FR0010315770 n'est plus dans la liste sur Darjeeling (toujours dispo apparemment sur les versements programmés qui en ont déjà, en tous cas pas d'erreur).
 
Simple bug ou réel (fâcheux) retrait ?

 
Possible que ce soit un retrait pour favoriser leur GP payante. Je ne suis pas chez eux mais un appel au courtier serait de bon ton pour le confirmer ou l'infirmer.

C'est ton patrimoine perso ou de couple ?
Prix de la part de RP ?
Prix de ta part du bien immo ?

répondu dans mon Quote de Porc

merci
 
1/ Votre situation familiale : âge 50 Marié PACS  Enfants 2 à charge  
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) : oui  - Crédits en cours oui ; immo auto faible taux - Capacité d'épargne mensuelle : 100 à 500 pas sûr -  TMI TR3 - Épargne actuelle et répartition: tout sur un PE casden en attente de placement et X k€ sur un PEE
3/ ne pas perdre ou faire fructifier mon capital - moyen ou  long terme - 5 ans ou 10ans - Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite : non
4/ Votre tempérament : prudent . je pense attendre quand cela baisse. mais je n'ai jamais rien placé.
 
faut il les chiffres de mon capital ? je ne vois pas à quoi cela sert mais si c'est indispensable... ce n'est pas super élevé non plus ^^
 
et j'ai oublié de mentionner que je ne travaille plus à cause d'un soucis de santé et que je m' inquiète pour ma retraite car je suis pensionné et que j ai commencé à travailler tard à cause de mes études.
Donc je pense qu'il faut que je place surtout pour avoir un peu de revenus supplémentaire à la retraite.
 
Merci

Le stop loss est un piège, surtout sur un ETF monde. Supposons que tu ais choisi d'investir sur un ETF monde car tu pense que les marchés vont globalement croitre à long terme (c'est en général le présupposé du choix d'un ETF monde). Le fait qu'il y ait une baisse temporaire n'est pas supposé changer ton choix de stratégie ETF monde à moyen/long terme, donc même si il y a une baisse et que tu revends, tu sais que tu vas ensuite racheter.
 
Le cas le plus vraisemblable est le suivant (les chiffres sont arbitraires, pour l'exemple)

• Le cours de CW8 est de 35, tu places un stop loss à 30.
• CW baisse progressivement, avec tout un tas de micro-mouvements (baisses/hausses), y compris chaque jour: tu peux avoir -1% à 10h, puis repasser à +0.1% à 15h, en fonction des annonces (entreprises, crises, FED, BCE, géopolitique, tweet d'un président étrange,....)
• CW arrive à 30.5, proche de ton stop loss
• Le lendemain, CW8 ouvre à la baisse, à 30.4. Ton stop loss se déclenche, et tu vends (automatiquement) à 30.4 (car tu vends au cours du marché, pas à la valeur du stop loss).
• Puis CW8 remonte, et arrive à 30.6 à 15h.

La question est ensuite de savoir quand tu vas racheter. Il y a de bonnes chances tu tu rachètes en fait plus haut que ton stop loss.
Tu as donc, grâce au stop loss:

• perdu les frais sur la vente automatique
• perdu la différence entre ta valeur de vente et ta valeur de rachat
• perdu les frais sur ton achat

Ou des enfants...
 

 
Et si tu es une femme sans PEA, tu te trouves un homme avec un PEA plein ?  

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Prix du bien mis en location.
As tu fait une simulation de droits de succession ?
Le simulateur hsbc est bien fait https://www.hsbc.fr/epargne/simulateur-succession/

Essaie de faire une simulation à ce jour puis avec par exemple la souscription de 1 av à ton nom de 300k€ avec tes 2 enfants en bénéficiaires pour voir ce qui se passe.

Je me tâte à demander un prêt personnel chez Boursorama de 30k€ sur 48 mois, pour placer le tout en AV (Spirica) sur une SCPI diversifiée, pour espérer 4,5-5% de rendement brut.
Un tel montage me rapporterait ~1120€ net par an (1350€ - CSG), pour un coût de crédit total d'environ 500€, donc serait rentable dès la 1ère année.  
Les seules contraintes seraient les suivantes :
- diminution de ma capacité d'emprunt pour les 4 années à venir (peu gênant car je ne compte pas acheter ma RP d'ici-là)
- ~500€ à sortir tous les mois pour rembourser l'emprunt, ce n'est pas un souci mais sera fait au détriment d'une partie de l'épargne qui part sur le PEA
 
Qu'en pensez-vous ?

Question un peu Hs mais comme vous maîtrisez les questions pognon :  
 
Le solde de tout compte (et plus particulièrement l’indemnité de congé payé) c’est payé au salarié brut ou net ?