Reprise du message précédent :

Bah du coup il faut que tu apprennes à quoter correctement, parceque tu fais du HS depuis ta première réponse du coup. Je te rappelle que c'est le topic POGNON, et pas "ouverture sur le monde".

Enfin, l'entre-soi ça existe aussi pas mal avec les ingénieurs (ou autre hein), l'ouverture d'esprit elle est pas forcement la ou la crois

 
Un réseau, comment ça. Ça marche comment le réseau sérieux?  

Va prendre un ragix plutôt, si on ne peut même plus donner son avis.

L'entre soi dont parle evildeus. Ca a des avantages et des inconvénients.
Tu auras toujours des anciens de ton école d'ingé qui t'aideront un peu.

 
Ah ok. Pas accès de recul car je suis au chômage depuis trop longtemps. Les anciens je n'ai jamais eu qui on le temps de m'aider.  

Toi tu es du genre à vouloir toujours avoir raison   Evidemment que oui tu peux donner ton avis, mais me dire que je suis HS quand je réponds pognon sur le topic pognon, c'est quand même fort de café ...

Bon, j'ai appelé hello bank pour le transfert d'assurance vie, et il faut ouvrir un compte chez eux pour transférer, mais moi je voulais juste transférer ce contrat, pas autre chose, ni ouvrir de compte

Même remarque que Mammago : tes contrats actuels possèdent les supports que tu vises (ETF World et SCPI) ; cela ne semble pas utile d'ouvrir la nouvelle génération de contrats.

+1 Bourso c'est devenu catastrophe.

Demande de transfert de livret À depuis 2 mois, rien n'a bougé...

Il faut le clôturer dans ton ancienne banque puis le rouvrir dans ta nouvelle. Le transfert de Livret A n'existe plus depuis 2011 il me semble.

Bonjour au topic, beaucoup d'excellents conseils ici donc je viens poser des questions après avoir longtemps lurké
Présentation

 
Je viens ici avec 2 questions :
 
- Serait il possible de transférer mon contrat d'AV Bourso vers mon contrat d'AV Linxea ? (Ce contrat ne me sert pas dans le sens où les taux sont nuls, que je ne m'en sers pas trop et que ça me fait une ligne de gestion en plus, néanmoins vu l'âge de l'AV je n'ai pas super envie de me farcir de la fiscalité sur un produit qui m'a rapporté des cacahuètes..)
- J'ai 3k qui dorment sur mon CC, auriez-vous des conseils sur la manière de les placer ? J'hésite entre mettre 1K sur le LDDS, 1k sur le PEL et 1K sur l'AV Linxea et mettre 1,5K sur le PEL et 1,5k sur l'AV Linxea, mon poste d'hésitation vient que j'ai l'impression qu'on va se retaper un épisode comme celui de février / mars dernier où les marchés ont bien plongé (J'ai eu le coup avec mon AV Bourso, j'ai pas perdu grand chose mais ça refroidit comme 1er investissement)..
 
Merci d'avance pour vos réponses

Si ça existe encore, je viens de le faire. Et c'est la nouvelle banque qui s'occupe de tout.

Pour un livret A, tu es sûr ? De quelle banque à quelle banque ?

 
1) Clore directement l'AV Boursorama, pour 300 balles, peu importe la fiscalité.
2) Met les 3k directement sur Linxea Avenir, 50% opportunités, 50% ETF world. Oublie ton PEL et ton LDDS pour l'instant.

 
Bonjour !
 
Vivement le fourgon avec pare-buffle.
 
- Première question : non, tu devras demander un rachat total des 300 € de ton contrat Bourso Vie pour les replacer ensuite comme tu le voudras.
 
- Deuxième question : je ne sais pas à quelle grosse dépense éventuelle tu t'attends pour les prochaines années mais franchement, je pense que ton épargne de précaution est déjà bien assez conséquente. Par ailleurs, pour l'instant, je me contenterais de verser le minimum demandé sur le PEL car ce n'est pas encore plus performant qu'un bon fonds euro (loin de là). Par conséquent, je pense que tu pourrais placer les 3 k€ sur ton Linxea Avenir. Par rapport à ton épargne sécurisée, tu n'auras pas encore une grosse somme sur ETF Monde donc même une correction de -10/-20% ne devrait pas t'inquiéter plus que ça... Mais c'est vrai que c'est personnel.
 
A noter que pour varier les assureurs, tu pourrais aussi profiter des 3 k€ à placer pour ouvrir un autre contrat d'AV. Darjeeling (assuré par Swiss Life) est un excellent contrat quand tu as une bonne part sur UC.
 
Pas de PEA prévu ?

Oui Livret A de BNP à Banque Populaire.
J'ai fait un courrier manuscrit envoyé à mon conseiller, il m'a renvoyé un document autorisant le transfert que j'ai du signer et il a fait le reste. Ça a pris un peu plus d'un mois.
Par contre, pas possible pour les LDD que je vais devoir clôturer et reouvrir.

Toute cette paperasse pour éviter de perdre une quinzaine  
Rien que le prix du courrier doit rendre le ROI négatif...

Balek de la quinzaine je veux tout dégager de la BNP.
Ça a du me prendre 15min à tout casser : une lettre de 5 lignes, photo et envoie par mail et signature électronique pour le transfert, fin de l'histoire.

Bonjour à tous,
 
Toujours pas de news officielle de Generali sur les taux 2020 de leur fond euros (eurossima, netissima, bourso exclusif) ?

 
Officielle, non, pas à ma connaissance.
Par contre, les PB ont été versées.
Apparemment, le fonds Eurossima est à 0,95% et l'Euro Exclusif (contrat Bourso Vie) à 1,4%.

Fais en 2020 suite à rachat crédit immo RP, mon livret A a été clôturé, et j'ai du en ouvrir un nouveau.(passage LBP->HSBC)

hello
 
je viens de voir le rendement de mon Fonds Euro Exclusif sur mon AV Boursorama Vie ouverte en juillet dernier pour prendre date :
 
la semaine dernière : 75€
aujourd'hui : 75,30€
 
si mes calculs sont bons, ça fait un rendement de 0,4%  

 
Multiplie par 2 déjà, vu que tu as investi en juillet et pas en janvier
ça et les PS ça ferait plutôt 1% au final

J'ai demandé au Crédit Agricole de rapatrier livret À de madame et moi.

Le mien de la LBP, réalisé sans problème apparent.
Celui de madame chez Bourso, rien n'a bougé..

Si maintenant la LBP fait mieux que Bourso...

 
1) C'est vrai que si les PS concernent les PV, j'ai pas grand soucis à me faire.. après si c'est pour perdre de l'oignon quand même autant la laisser ouverte histoire d'avoir un contrat d'AV existant.
2) Piste intéressante

 
Pour l'instant non, comparé à l'AV où tu peux caser de l'ETF World ET du F€ le PEA c'est etf + support niveau 1 quoi, de plus c'est un peu plus "compliqué" à gérer de ce que j'ai compris.
 
Niveau marché, même si pour l'instant ça relève de la boule de cristal, personne ne s'inquiète d'une grosse baisse ici? Je pense que pour parer à ça je vais lisser mon versement de 3k..

L'avantage du PEA c'est que tu n'as pas les frais de gestion de 0,5-0,75% par an que tu as sur AV et qui peuvent être non négligeables à long terme.
L'AV a l'avantage de pouvoir arbitrer vers du F€ et de pouvoir faire des rachats partiels, ce qui n'est pas possible sur un PEA de moins de 5 ans.
Non, le PEA n'est pas plus compliqué à gérer. Tu fais un virement et tu passes un ordre tous les mois/trimestres et c'est tout.

Pour ta dernière question : une grosse baisse n'est jamais impossible mais je suis confiant que sur le long terme elle sera effacée (cf. mars 2020 qui a été plus que rattrapée en quelques mois).
Et de toute façon on ne peut prévoir quand elle arrivera. Peut-être que ce sera en 2030 après 10 ans de bull market...

On ne peut pas prévoir, mais bonjour la charge mentale quand on est bombardé de discours style "n'entrez surtout pas, on a même pas commencé à payer la crise COVID, les rotatives impriment à fond pour nous maintenir à flot, l'actuelle santé boursière est purement fictive, attention au vrai crash qui s'en vient", etc.  

 
 
J'investis depuis 2010 et j'entends ça tous les ans depuis 2010

Tout d'abord, je tenais à remercier les participants de ce topic, ainsi que le taulier qui m'aura donné beaucoup à lire depuis quelques mois.
 
Con promis, chose due, comme l'on dit, donc voici ma présentation:
 
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?
34 ans, pacsé, 1 enfant
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
Achat d'un bien à Paris (crédit ~500k€ restants sur 19 ans, racheté ce mois-ci). Entre temps, mini-moi est arrivé, et le projet de RP s'est transformé en LMNP. Donc, actuellement, locataire dans une petite ville de province.
 
TMI: 41%
Capacité d'épargne: entre 1 et 2k/mois.
 
Épargne actuelle (la répartition sera plus lisible dans mon premier bilan de l'année écoulée juste en dessous):
PEA (BD - mars 2020): ~24k€ (mix 50/50 ELWD et CW8)
AV Linxea Suravenir (mars 2020): 7.5k€
AV Linxea Spirit 2 (décembre 2020): 2k€
AV Linxea Vie (mars 2020): 4k€ (épargne de précaution)
Livret A: 12k€ (épargne de précaution ~3 mois de salaire)
CC/CJ: 23k (diverses charges provisionnées suite au changement de prêt + différence entre nouveau et ancien prêt qui vient d'être versée, généralement 6-7k pour couvrir les charges du mois avec un matelas de sécurité)
 
Tout a donc été ouvert cette année (à part une AV MACSF Multi-RES mais sur laquelle je n'ai pratiquement jamais rien versée).
L'AV Linxea Vie a été ouverte dans l'optique de servir de "super" livret A.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Comme dit juste au dessus, je suis locataire dans une petite ville de province, mais sur un gros bassin d'emploi. Je regarde donc de temps en temps les AI du coin, histoire de voir si je vois pas un bon immeuble de rapport à pas trop cher. Mais je n'ai pas beaucoup d'expérience, et il faut que je me penche sur l'aspect financier pur...
Autrement, les études de mini-moi, la retraite, et puis bien entendu changer de RP pour plus grand dans quelques années (court/moyen terme).
 
Dans l'hypothèse où j'écarte cette histoire d'immo en dur, où me conseillerez-vous de placer les 10k (ma part) de surplus du crédit immo qui viennent de tomber ?
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?  
Encore jamais eu le cas, donc à part l'expérience de pensée... je dirais que je renforce. Je considère ce que j'ai sur le PEA comme bloqué, voir même perdu.
 
 
Je profite donc pour faire mon bilan:
 

 
Répartition au 1er janvier 2021 (après versement des PBs):
    Monétaire (en vert): Livret A;
    Obligations / Fonds € (en orange): Fonds euros chez Generali, Suravenir et Spirica + un peu de HY en UC sur AV;
    Actions / U.C (en rouge): Un tracker world en AV (LYYA) et de l'EWLD/CW8 en PEA;
    Immobilier (en jaune): SCPI en AV;
 
TRI par enveloppe (même si le contexte fait que la comparaison aux années suivantes sera difficile):
    PEA: 31,71%
    AV Linxea Avenir: 12,85%
    AV Linxea Spirit 2: -46,70%
    AV Linxea Vie: 0,88%
    ---
    Ensemble du portefeuille: 9,93%
 
TRI par poche:
   Actions: 33,32%
   Obligations: 1,48%
 
La part d'obligataire est aménée à croître pour l'année qui vient en relatif (et en absolu). Pour le reste, difficile de me fixer des objectifs, ça dépendra des choix que je vais être amené à faire (suivant vos bons conseils).
J'accepte aussi bien volontiers des critiques/idées d'amélioration pour pimper mon bilan (j'utilise Portfolio Performance).

Hello,
 
Je suis en train de découvrir la joie de la purge des PV sur des AV de plus de 8 ans, et je me sens très bête, je ne sais pas du tout ce qu'il faut faire pour être sûr de bénéficier de l'abattement
 
Faut-il choisir la déclaration des plus value dans le revenu imposable ? (et elles seront annulés au moment de la déclaration d'impôt ?)
 
Merci d'avance !
 

Oui

Demande de rachat partiel AV Fortuneo demandée le 26 1 2021.
le 1 2 2021 elle est apparu dans l'appli.

Désolé chef mais tu fais une erreur en refusant d'ouvrir ce jour d'aujourd'hui un PEA.
Prends juste date au pire.

D'ailleurs il y a une étude sur la rentabilité de l'opération de nettoyer les PV en AV ?

Bobor avait calculé, à cause des PS prélevés qui ne composeront plus, ce serait NEFASTE.

• si tu prévoies de faire des moins-values bientôt, ça n'est pas utile
• si tes PV sont petites, cela n'est pas utile, voire contre-productif.
• si tes PV sont proches de 4600/9200€, il faut se poser la question, en particulier si tu prévoies de faire prochainement un retrait important.

=>il ne faut pas le faire systématiquement, mais à bon escient.

Oui

Toujours pas reçu mon pognon de Spirica suite à la mise à jour de ma fiche client.
Demande faite le 13/01... Date de valeurs 18/01...    
 
 

Je ne suis pas très fort pour la compréhension des messages implicites, mais il me semble que la question sous-entendait une question espérant une réponse plus élaborée que oui/non....

Remarque valable uniquement pour les PV issues des UC. Pour le fonds euro les PS sont prélevés obligatoirement chaque année, donc cela ne pose pas de problème.