Reprise du message précédent :
Hello all,
en attendant de faire mon bilan 2020, je prépare 2021. Depuis la fermeture de ALT2, je n'ai toujours pas choisi d'AV pour prendre le relais pour mes versements mensuels (entre temps j'ai surtout placé sur CTO et PEA-PME).
Sur Spirit, je faisais 50% en fond € et 50% sur quelques UC.
 
Pour remplacer, j'envisage 2 possibilités : Darjeeling avec 40% fond € + 60% UC, ou bien mettre 40% sur une AV € sans contrainte en UC + 60% sur PEA (ETF world).
Vu que mon PEA est bloqué depuis des mois en cours de transfert, je vais me lancer sur l'option Darjeeling et je complèterais plus tard avec la 2ème option.
 
Je cherche donc à identifier quelques UC, idéalement chez des gérants différents qui seront en complément de l'ETF world que je prendrais sur PEA.  
Peut être du mid/small et des obligations, que pensez vous de ces UC :
Lazard Convertible Global PC EUR - FR0000098683
Echiquier Agenor SRI Mid Cap Europe A - FR0010321810
 
Quelles autres UC pour compléter ?
 
Merci pour les avis.

J'avais pas pris conscience que j'avais autant mis de côté cette année : + 24 k€ (dont 4 k€ de revenus d'épargne) pour un salaire de 46 k€ brut. Ça porte mon épargne financière à hauteur d'un peu plus de 140 k€ à 31 ans (pas de RP mais une part de RS).

Bilan plus précis quand je serai devant l'ordinateur.

Comment faire des "bilans" quand on a 5 AV et pleins de mouvement dans l'année ? Vous notez tout ?

Oui, j'ai des fichiers Excel avec tous mes mouvements, les soldes et les plus values.

 
c'est relou

Demande de versement en ligne fait le 19/12, le 1er janvier, toujours rien. Même pas prelevé.
C'est quoi ces blaireaux chez darjeeling ?

C'est marrant, j'aurais fait l'inverse, l'horizon de placement me parait à peu près égal entre le moment où je lui donnerai ce qui a été mis sur son compte au fil des cadeaux, et celui où je vais avoir besoin d'utiliser les sous pour ses études (voire que le 1er cas arrivera avant le 2ème).
 
En AV gestion pilotée, est-ce que Bourso est recommandé ? (j'ai déjà des comptes + 1 AV fonds Euros chez eux)
Et en PEA, à l'époque c'était Bourse Direct qui était recommandé il me semble, c'est toujours le cas ?
 
Je "m'amuserai" avec des ETF avec mon épargne qui n'est pas réservé pour ma fille, je préfère, je ne me fais pas trop confiance
 
Merci pour ton aide !

Bravo !

Oui sur PC c'est plus facile, sur smartphone les jeunes auront bien du mal

Bourso est mediocre en GP.
Cherche les meilleures gestions pilotées.

Pour le PEA, BD est bien en low cost low service.
Sinon Fortuneo en un tout petit peu moins low cost mais high service.

L’assureur tourne effectivement au ralenti, même expérience chez moi.
C’est dommage car le contrat est excellent par ailleurs.
Cependant les dates de valorisation sont correctes, donc dans l’absolu c’est pas très grave.

Quel intérêt d'attendre ? Faut bien choisir une date ?

Si t'arrête tes comptes au 1er janvier, et que tu fais ça tous les ans, au moins c'est régulier et t'as pas besoin d'attendre les dates irrégulières des versements des AV. Et de toute façon, ça sera pris en compte au premier janvier suivant !

Après si tu préfères célébrer tes bilans tous les 1er mars pour attendre les AV, c'est ton choix, mais ça ne changera pas grand chose !

Non, je suis +/- la valeur totale et c'est tout (à 10k près).

J'aime bien.    
 
Je peux faire un truc super personnalisé.

J'ai de l'AV Spirica et un PEA. Lequel est à privilégier pour prendre de l'ETF ?

Merci encore !
Je vais chercher sur le topic si des avis ont été donnés sur les meilleurs GP, parce que sur le net je trouve Bourso préconisé

Ça dépend ce que tu veux comme ETF. Tous ne sont pas éligibles au PEA, loin de là.

 
 
 
voila.
pour un world synthéthique comme le lyxor, le PEA c'est parfait.

Du très classique, World, Nasdaq etc... Quel est l'avantage du PEA du coup ? Les frais de garde ?

L'exonération d'IR au bout de 5 ans, l'absence de frais de gestion, et accessoirement (ou pas) la détention réelle des titres (au lieu d'une simple créance auprès de l'assureur).

Merci pour ta réponse. Du coup si je veux utiliser mon AV pour du f€ uniquement, je suis obligé de mettre 30% en UC. L'idée est de prendre du niveau de risque 1 pour compléter ? Un fond à conseiller ?

Je ne connais pas ton AV. Les 30 % d'UC ce n'est pas uniquement en versement ?

 
J'ai un peu de mal à suivre avec mes connaissances, mais en gros, ça remettrait en question l'investissement simple et passif sur un ETF monde unique ?  

 
 
Il faut distinguer obligation de versement et obligation d'investissement...
 
Tu peux filtrer sur UC risque 1.
Et ensuite, tu arbitres si tu veux...

Suravenir. Si c'est lors des versements mensuels que je fais.

Donc comme dit nico6259, tu peux arbitrer ensuite vers le fonds euro classique.

OK je vois, merci à tous les 2

Bonjour à tous, j'ai une AV linxea spirit ouverte il y a un an quand ALT2 était encore accessible.  
Quid du "fonds euro nouvelle génération", comment y accéder ? Quand je veux faire un versement j'ai seulement accès au "fonds euro général".
Il faut obligatoirement ouvrir un nouveau contrat spirit 2 ?

Je crois bien, oui.

 
 
Idem ici, av ouverte le 4/12 , je peux toujours pas faire d opérations en ligne, apparemment faut attendre les 30 jours de renonciation.
 
Alors que je gere deja en ligne linxea et aviva ouverte en meme temps....

hello, je viens d ouvrir enfin mon premier pea.
 
Plutot que de mettre sur mes AV en UC wld, c est plus rentable de miser plutot sur le pea en wld toujours ?

lis la derneire page stp

Bonjour mes frers

Je cherche à évaluer la possibilité d'un emprunt de 200K pour un achat de SCPI (Corum Origin à priori   )

• Puis-je contacter CORUM directement pour qu'ils me conseillent d'autres banques qui prêtent facilement à des expats ? Je suppose qu'ils ont beaucoup d'expats qui ont fait un emprunt comme moi ?
• Il y a t-il un moyen de baisser le taux de l'assurance ? Sur un de mes anciens posts ici, un autre expat avait reçu un prêt avec 0.06% pour des SCPIs, comment faire ?
• Si changement de projet de vie, est-ce possible de racheter mon emprunt ?
• Combien de SCPIs conseillez-vous ? Je suis un peu gêné par les frais de nantissements pour chaque SCPI, donc je pensais me limiter à 1 ou 2. Bonne ou mauvaise idée ?
• Pour la fiscalité, la meilleure option pour un expat' est-elle via prêt est-elle via l'assurance vie ou bien par démembrement ?

Je suis assez convaincu de mon choix d'emprunter pour des SCPI plutôt que du locatif ou attendre un eventuel retour en France. L'immo en dur, je ferai avec ma future femme, pas avant.
 
Merci à tous pour votre aide, je cherche à emprunter courant 2021 et rien ne presse

Perso jai juste le solde en titres, la valeur au dernier jour et le pru. Jen déduis la pv au mois le mois. Dans un excel.

Ca fait le job. Et pour les tri je considère de manière arbitraire tous les mouvements au 15 du mois. Ca change pas grand chose de considérer la date relle ou une date arbitraire.

Oui tu peux contacter Corum directement. C'est ce que j'ai fait.
 
Pour 200k, je prendrais pas une seule SCPI, mais plutôt 2. En prenant la deuxième ailleurs que chez Corum.

 
 
Je dirais 3 SCPI de 3 sociétés de gestion différentes, avec différents marchés.
 

En préparant mon bilan 2020 je me suis rendu compte que mon article 83 était devenu un PER (Axa).
Il faut que je regarde cela de plus près.
Est-il possible de le transférer ou le choix de l'employeur s'impose-t-il ?

Merci Nico et merci pour la fp c'est excellent.
Je vais me lancer en espérant que je pourrais faire un bilan aussi réussi que certains ici dans quelques années  

Par contre je serais intéressé par des retours sur Nalo, certains sont chez eux ici ? Ils ont un bon rendement malgré les frais plus élevés qu'une AV classique ?

 
J ai vu, go pea  

Tu peux faire un bilan au 31/12 en intégrant a posteriori les intérêts / PB pour en plus avoir une vision globale du rendement de tes supports - grâce au TRI par exemple (c'est ce que je fais).

 
 
Nalo a eu la meilleure perf 2019 en GP.
 
Excellente AV,  
excellente expérience utilisateur (comme Yomoni),
 gestion très fine (bien plus que 10 profils),
gestion ETF (et plus passive que Yomoni),
plusieurs poches possibles dans la même AV (sur un même contrat, on peut avoir une poche allocation défensive pour du moyen terme et une poche offensive pour la retraite par exemple).